Inicio de ano é sempre cheio de novidades e gratificantes experiências. Quando pensamos que já não há o que ser dito sobre finanças pessoais sempre nos deparamos com novos fatos até então não descritos por autores, estudiosos, pesquisadores e economistas que se debruçam sobre o tema.

Este janeiro, estava eu prestes a iniciar o artigo de finanças pessoais, que iria abordar as questões dos tributos (IPVA, IPTU e as diversas taxas) que desembolsamos no início do ano. Pensando também, em abordar o tema de volta as aulas com as dificuldades na compra do material escolar, matrículas em cursos de línguas e atividades extracurriculares, quando fui informado de uma nova experiência da família Miranda.

Após as festividades de final de ano e com as drásticas notícias de chuvas e enchentes advindas principalmente do Sul de Minas Gerais. A família Miranda resolver fazer uma economia solidaria e criar uma nova forma de consumo e de ajuda solidária ao próximo.

As mulheres da Família Miranda, sim, sempre elas, mulheres, solidárias e econômicas desde a origem do termo. Pois a palavra economia vem do grego oikos (casa) e némein (administrar). Desta forma podemos entender, que a origem do estudo da economia vem da administração do lar, pois os antigos gregos não tinham tempo para administrar o próprio lar, dedicavam-se a Ágora, ou seja, a política e a democracia.

A descrição do dia da troca a seguir é o depoimento da idealizadora do evento, carinhosamente chamada pela família Miranda de Lu:

“ – E na quinta, lá estávamos. Minha irmã improvisou duas araras ( feitas com cadeiras e cabos de vassoura) em uma ela dispôs os objetos dela, bem arrumadinhos. Só a organização já foi divertida e deixou o ambiente descontraído. Minha irmã também preparou um lanche e ficamos beliscando enquanto aguardávamos. Uma das sobrinhas (11 anos) levou revistinhas para trocar por uma bota da minha mãe, que a deixou alucinada, mas a minha mãe acabou esquecendo a bota, mas ela achou vestidos que cabiam nela, brincos, maquiagem e uma bolsa que ela já queria esconder antes da troca. Cada uma das participantes espalhou suas coisas por um espaço da sala. Logo as peças foram encontrando novas donas, algumas ainda com etiqueta.

O melhor, é que todo mundo queria ser escolhido, experimenta meu vestido, esta blusa… foi uma confusão organizada, com direito a desfiles curtos, quando algo ficava muito bom em alguém. Não tinha nada feio, o espírito era este mesmo, todas as coisas levadas foram compradas por que eram bonitas, mas por algum motivo, elas foram ficando no armário, sem uso. Trocá-las por algo que você sabe que vai usar é libertador. Uma das irmãs comentou:

- Nossa parece que acabo de sair de uma loja e comprei um monte de roupas novas!”

Fui informado por uma das integrantes da família Miranda que as peças que não encontraram novos donos, foram doadas para os desabrigados da chuvas.

Conversando com algumas das mulheres de 11 a 60 anos, que participaram do dia da troca solidária e realizando o famoso cálculo de padeiro, considerando também a quantidade de itens envolvidos, excluindo o fator depreciação, calcula-se que em média cada participante economizou R$ 500,00, o que daria uma economia total de R$ 5.000,00.

Deixo com a Lu, a nossa entrevistada, a dica do mês – “Todo mundo tem amigas próximas e pessoas com quem teriam a liberdade de trocar uma peça de roupa ou um sapato. Quem tiver disposto a se arriscar eu recomendo, feliz armário novo!”

Saúde e sucesso a todos que me leem.

Carlos Renato é Contador

Se existe uma dor de cabeça que pode ser facilmente evitada é a gerada por uma conta bancária encerrada da forma incorreta. E o pior, o fechamento “oficial” é mais simples do que muitos imaginam.

Na grande maioria das vezes as pessoas pensam que para encerrar sua conta precisam apenas sacar o dinheiro lá existente e parar de usá-la. E é ai que se enganam ! O fato de você parar de usar sua conta bancária não estipula o seu fim, nem ao menos caracteriza o fechamento da mesma. Afinal de contas a pessoa pode somente estar passando por alguma dificuldade financeira e com isso não ter nenhum centavo nela.

Farei uma analogia simples, mas que passará a ideia por trás do que que acabei de falar: você é assinante de um serviço de TV paga. Se você não ligar a sua TV durante um mês, terá deixado de “ser usuário” do serviço ? Claro que não ! O sistema estará lá, disponível para você, a única coisa que aconteceu foi você não ter usado o serviço oferecido durante aquele mês. Com a conta bancária é a mesma coisa, ela está lá disponível, vazia, sem movimentação alguma, mas disponível para o uso.

E você sabe o que acontece caso a sua conta continue aberta … não é mesmo ? O banco continuará cobrando a taxa de manutenção. Em outras palavras, você gastará dinheiro à toa.

Então o que caracteriza o encerramento da conta ?

Um único e simples documento, fornecido pelo próprio banco (é um formulário padrão …), ou uma carta escrita pelo próprio correntista interessado no fechamento da conta. O ideal é que este formulário seja entregue ao seu gerente de conta, que deverá, após o recebimento do pedido, entregar um “termo de encerramento”. Neste documento constará os detalhes do pedido de encerramento da conta.

Mas claro que não é somente isso que precisará ser feito, existem alguns outros – poucos – procedimentos que deverão ser adotados pelo correntista por ocasião do fechamento da conta:

- cancelar todos os serviços de débito automático atrelados àquela conta;

- solicitar um extrato da conta;

- verificar se todos os débitos pendentes já foram lançados na conta; (como, por exemplo, um cheque pré-datado)

- entregar os cartões (de débito e de crédito) ligados àquela conta; (solicitar que o cartão seja quebrado na sua frente)

- devolver as folhas de cheque ainda não utilizadas; (pedir que os números das folhas sejam anotados no documento de encerramento da conta)

- sacar o dinheiro existente na conta

E é justamente neste último item que muitos se atrapalham.
(entendeu o motivo do destaque ? hehehe)

Claro que você tem que sacar o dinheiro disponível (caso exista), afinal ele é seu. O problema é que você não poderá deixar esta conta zerada, precisará deixar o valor necessário para cobrir todas as despesas que venham a ocorrer até o momento efetivo do encerramento, como a taxa de manutenção (na verdade a parcela dela que deverá ser calculada até o dia em que a conta for fechada, pois você pode não ter ficado com ela durante o mês inteiro), o IOF de alguma operação em aberto, ou algum valor de algum pagamento que ainda não foi debitado (como um cheque ainda não descontado).

É um procedimento simples, que como dito poderá impedir uma bela dor de cabeça (e um custo não esperado …)

A sugestão para esse post foi do amigo Gabriel Antunes:

Fala Zé, tudo bem?

Daqui alguns meses irei sair de ferias e provavelmente irei para os EUA. Há dias atrás li seu post das ferias para os EUA, conforme comentado em seu post.

Tenho uma duvida, de qual forma posso economizar nas minhas ferias? Tanto na própria viagem (Avião), estadia e turismo. Mas claro aproveitando bem as ferias.

Para começar o que eu poderia fazer para economizar?
Comprar dólares de uma só vez ou comprar dólares todo mês ate ter o suficiente para gastar na viagem? Tendo em consideração que diariamente o dólar (assim como tudo) tem oscilando bastante.
Comprar travell check? (Ainda estudo os pros e contras).
Cartão de credito? E aceitar o IOF.

Conheci seu site no começo do ano e desde então visito diariamente (é como se tivesse alguém para conversar comigo de economia, bolsa de valores, dinheiros e afins, todos os dias), ÓTIMO trabalho.
Abç

Antes de mais nada, brigadão Gabriel !

A ideia do Clube é justamente essa, uma conversa entre amigos, sobre “tudo”, de forma simples, clara e objetiva. (ao menos eu tento fazer isso, hehehe)

No ano passado, na volta das férias, fiz um post falando sobre a parte de “não ter dinheiro para as férias“, que é o problema que a maioria enfrenta. Claro que muitos têm esse problema não por não ter o dinheiro … mas sim por não ter feito um planejamento adequado, não sabendo o quanto precisaria guardar. Muitos se surpreendem ao ver que “a viagem dos seus sonhos” cabe em seus orçamentos, só que nunca tinham parado e colocado os números no papel.

O seu caso é ainda melhor, você só quer saber como economizar. E isso é “só” mesmo. A parte mais fácil.

Alguns pontos são fundamentais para quem deseja economizar na viagem de férias:

Quando será a viagem ?

Este é um dos pontos fundamentais em relação à economia nas férias. Dependendo da época do ano que for escolhida os preços podem se tornar proibitivos, ou então muito convidativos. Se economizar é item obrigatório da sua viagem, a escolha da baixa temporada é primordial. Só cuide pois cada região tem o seu calendário …

Na baixa temporada os hotéis são mais baratos, as passagens são mais em conta, as compras ficam mais convidativas, e em muitos casos as filas são menores, hehehe.

Se está acontecendo algum evento de grandes proporções no momento em que você está na cidade poderá (e certamente vai) pagar mais caro por tudo, especialmente as acomodações …

As passagens

O momento da viagem também afeta bastante o custo das passagens, mas já que é para economizar, por que pagar por elas ? Use seus pontos do cartão de crédito, troque por milhas aéreas e viaje “de graça”.

Aqui, mais uma vez, o fator temporada fala alto. Na baixa temporada uma passagem para os EUA “custa” 20.000 milhas, na alta 30.000 … 40.000

Nesta última viagem usei minhas milhas, o que tornou a viagem bem mais barata.

Vantagens que o hotel oferece

Além de tentar pegar o hotel mais em conta, algo deve ser visto: quais vantagens o hotel oferece ? Tem café incluso ? WiFi nos quartos ? É central ? Transporte próprio ? Olhar só o preço – às vezes – pode acabar saindo caro …

Exemplo: em Orlando faço questão de ficar nos hotéis da própria Disney. E os motivos são vários !

Primeiro porque oferecem algumas vantagens para os parques (quem está no complexo tem horas extras para aproveitá-los), além disso o transporte do aeroporto para o hotel é gratuito e de qualidade. Te pegam na porta do desembarque e te deixam no lobby, sem custo algum. Ainda no quesito transporte, os hotéis da Disney contam com um serviço de transporte próprio que faz a ligação dos parques com o resort, você não se preocupa com nada, entra no ônibus e desce na porta dos parques, esperando no máximo 10 minutos por isso ! (sim, eles passam de 10 em 10 minutos …)

Portanto você não precisa gastar com o aluguel do carro, nem com a gasolina, nem com o estacionamento … Muito menos se preocupar com dirigir em uma cidade que não conhece, ou então sair cansado do parque e ainda ter que dirigir até o hotel.

Somando o custo da diário de um outro hotel, mais o aluguel de um carro, mais o combustível, mais o estacionamento … gastará mais do que ficando no complexo.

Esse é um caso isolado, mas que pode ser usado em outros exemplos. “Somar” as coisas que o hotel te oferece pode acabar mostrando que ele é mais barato do que a tarifa mostra.

Alimentação

Esse é um item importante …

Você quer comer bem ou economizar ? Se comer bem não for tão importante, você poderá passar a base de lanches … Sim, muitos adotam essa estratégia para economizar neste item. Uma refeição num restaurante legal vai sair algo próximo de U$ 80 … U$ 100 … Já num fast food gastará no máximo U$ 20 … A economia neste ponto depende única e exclusivamente de cada um.

Indo mesmo aos EUA, e se gostar de massas, não deixe de ir ao Olive Garden. Ótima refeição por um preço bem justo !

Compras

Esse é o ponto que acaba com muitas viagens … As pessoas acabam perdendo a noção e gastam MUITO mais do que poderiam …

Uma sugestão é que você defina um valor a ser gasto já antes de sair de férias. Se possível, separe em dinheiro e não use seu cartão para essa finalidade … Isso pode evitar muita dor de cabeça …

Já para economizar, propriamente dito, faça suas compras nos Outlets. Lá tem de tudo e por preços muito mais em conta.

Diversão

Um outro “ralo” nas viagens são os gastos com diversão. De uma olhada nos programas que são de graça … não custa nada ! (literalmente, hehehe)

Existem museus, parques, monumentos … diversão garantida e sem pesar no orçamento de férias.

Mas se vai para a Disney, por exemplo, olhe com carinho para os “pacotes” dos parques. Uma entrada para um dos parques da Disney (Magic Kingdom, EPCOT, Animal Kingdom, Hollywood Studios) custa U$ 85,00, se comprar separado, se comprar 1 “pacote” de 4 dias (para os 4 parques), gastará U$ 160,00 (se não engano …), se pegar mais do que 4 dias cada dia extra custará apenas U$ 8,00 !!

A mesma estratégia pode ser usada para os parques da Universal (incluindo o Sea World)

Só um cuidado …

Lembre-se que sua viagem de férias tem um propósito importante: diversão e descanso. Portanto aproveite ! Não deixe que a vontade de economizar estrague esse momento.

Planeje-se com antecedência, deixe uma gordura para os imprevistos e mande ver ! Se o planejamento for bem feito a economia já terá sido feita, pois o planejamento terá levado isso em consideração.

Boa viagem !!

É … as coisas já não são mais como eram antigamente … (sim, sei que já faz um bom tempo que não são, mas a cada dia que passa a coisa fica pior … fica mais … na cara …)

Ontem fui com a minha esposa ao cinema, programa literalmente de casal para variar um pouco. Fomos ver os Smurfs - quem era criança na década de 80 não pode perder !! – em 3D. Mas uma experiência que serviria para trazer os bons fluídos daquela época acabou trazendo um outro resultado … a comparação de preços.

Entramos na fila para comprar o ingresso, 2 inteiras: R$ 40,00. O susto já foi razoável … fazia um bom tempo que não ia ao cinema, sendo que um dos motivos era justamente o preço cobrado. Mas tudo bem …

Nova fila, dessa vez para a pipoca e refri. Afinal como ficar 2h na frente da “telinha” sem os comes e bebes tão ligados a atividade em questão ? 2 pipocas (uma grande e uma pequena) + 1 refri grande: R$ 31,00. Quase cai para trás … Mas tudo bem …

Vimos o filme, demos algumas boas risadas (por mais infantil que o filme fosse algumas tiradas para um público mais velho estavam presentes) e fomos para casa. Mas claro, antes vamos pagar o estacionamento: R$ 4,00.

Resumo da história: uma simples sessão de cinema custou “apenas” R$ 75,00. É …

Poxa … com R$75,00 eu posso fazer uma bela refeição … (esse é um papo para outra hora …)

Com R$75,00 eu posso comprar quantos DVDs para ver em casa, no conforto ? Lançamentos, uns 2. Das antigas um 4 ! Justifica ir ao cinema ? Faz muito tempo que adotei essa “estratégia”: deixo de ver o filme no cinema para ver em casa, no DVD comprado na loja, apenas 2 ou 3 meses após o lançamento no cinema, por metade do preço. Isso quando demora 2 ou 3 meses … Tropa de Elite 2 foi um dos exemplos, comprei 2 meses após o lançamento nos cinemas, por R$ 19,90 (ou o pacote com os 2 por R$24,90). Não pagava nem 1 ingresso … quanto mais o “pacote” completo.

É uma pena … querendo ou não o cinema sempre foi considerado como uma forma de entretenimento “barato”, quando comparo com o preço de quando era criança mesmo …

Não sei qual é a intenção “desse povo”. Como aumentar o público com um preço desse ? Sei lá …

Algumas pessoas alegam que o preço é tão alto por causa da “meia entrada”. Dizem que os cinemas cobram como meia entrada o valor que seria o cheio, em quem paga cheio acaba pagando o pato … Imagino que seja +- por ai mesmo … Mas e o preço da pipoca ? Caramba, R$ 15,00 por um pacote de pipoca !? Qual é a margem de lucro disso ?!

É pessoal … são coisas assim que me mostram que o nosso dinheiro não vale mais nada …

Quando recebi o dossiê da Oi falando sobre como as operadoras “mascaram” a cobrança do celular grátis nas faturas uma luz amarela acendeu aqui. Afinal ninguém gosta de gastar mais do que realmente consome, correto ?

A ação deles mostra que o aparelho gratuito que “ganhamos” no momento em que assinamos um novo pacote continua sendo cobrado indefinidamente, para todo o sempre. Fiquei pensando … pensando … e não é que é verdade?

Antigamente eu era cliente TIM, tinha um aparelho simples, literalmente um telefone, só. Fui cliente deles por muito tempo, quase 10 anos. Chegou um belo dia resolvi mudar de aparelho, pois alguns dos novos tinham algumas funções que me chamavam a atenção. Entrei em contato com eles para ver quantos “bônus” eu tinha acumulado, e para minha surpresa tinha uma ninharia, pouco, muito pouco. Conversei com a atendente, mostrando que não havia trocado de aparelho pelos últimos 5 anos – se não me engano, e que por consequência não era possível ter tão pouco. Neste momento fiquei sabendo da mágica que eles fazem com a pontuação: zeram a cada 12 meses. Não usou o que tinha acumulado, perdeu. Simples.

Argumentei que já era cliente a muito tempo, que não havia usado os bônus em nenhum momento pelos últimos 5 anos, e que se não ganhasse um desconto um pouco maior – nem estava pedindo o aparelho de graça – iria para a concorrência. Só faltou ela dizer “boa sorte”. Virei, fui à loja da Vivo vi o plano que eles tinham mais parecido com o meu, agora já antigo, e me mudei. Peguei o meu Nokia e71 com um belo desconto e me dei por satisfeito.

Até agora …

Quando comecei a pensar no que o dossiê dizia, me lembrei do que acontecia na TIM e vi/lembrei que o mesmo estava acontecendo na Vivo … mas ali ao menos não tinha o “sistema” de 12 meses. A pontuação ia acumulando. Pensei … “e agora, o que eu faço ?”

Ligar para a operadora chorando um desconto ao invés do aparelho é algo inimaginável … (mas que não me custa nada tentar …)

Pegar um aparelho anualmente – para o caso das operadoras que zeram anualmente o acumulo de pontos – seria uma opção ? É … acho que essa é uma boa opção. Você pode trocar o seu celular ou então dá-lo de presente a alguém. Afinal o crédito está lá para ser usado, não é mesmo ?

Mas juro que se oferecessem um desconto mensal, equivalente a 50% do valor do telefone, eu aceitaria na mesma hora. Deixa eu explicar. Façamos de conta que o aparelho que me dariam era um de R$ 500,00. Se me oferecessem um desconto de R$ 240,00, parcelado em 12x de R$ 20,00, eu toparia na hora ! Afinal nem todo mundo precisa trocar de aparelho, nem todo mundo quer trocar de aparelho. Não é mesmo ?

Mas … o que realmente acontece …

Mas a realidade é um pouco diferente. A grande maioria que for lá pegar o aparelho anual de “graça” pegará um que custa um pouco mais caro do que o desconto que ele tem direito …

Entendeu o segredo ? Eles fazem isso pois sabem que conseguirão ganhar algum $$$ com o seu “brinde”.

Juro que vou tentar propor o desconto “parcial” que citei acima, mas se não der … alguém vai ganhar um celular novo.

É mais um toque do que uma dica de Economia Doméstica propriamente dita. Tomem cuidado com o uso das ligações para bancos/empresas de cartão de crédito/companhias aéreas/qualquer outro tipo de empresa que use para o seu sistema de atendimento ao cliente um telefone 4004-xxxx ou 4002-xxxx, pois a ligação é paga. Sabia disso ?

Ontem ao analisar minha conta de telefone (não se esqueça, sempre confira as ligações que foram feitas … solicite que a sua conta seja detalhada … você não quer pagar por ligação não realizada ou dobrada, não é mesmo ?) vi que tinha uma ligação de R$ 10,0x com mais de 1h30min … parei, respirei, me acalmei – hehehe – e fui ver o número: 4002-xxxx. Putz !

O que acontece ?

Estamos acostumados, ao entrar em contato com empresas de maior porte, a falar com o serviço de atendimento através de um 0800, ligação gratuita, correto ? Nada mais justo, afinal eles nos fazem esperar por horas e mais horas até completar o atendimento. Mas … de uns tempos para cá o negócio mudou, algumas empresas passaram a oferecer somente o contato via 0800 para quem não se encontra na capital do estado (algumas excluem somente a cidade de São Paulo), para o “resto” somente com ligação local …

Só que querendo ou não, por estarmos acostumados, nem nos lembramos desse detalhe: eles nos deixam plantados com o telefone ao pé do ouvido enquanto quem paga por aquela espera sem fim somos nós mesmos … legal não ? O costume do 0800 ser … 0800 é mais forte.

Mas isso não está errado ?

Sim, está. As empresas deveriam oferecer 0800 para todos, afinal oferecem para alguns … por que discriminar um grupo ? Se não me engano isso é até mesmo uma exigência (para empresas de transporte eu sei que é …), mas como tudo no Brasil …

Não sei se cabe algum tipo de reclamação para algum órgão do governo ou algo do gênero, mas que é no mínimo uma bela sacanagem isso é.

Solução ?

Para evitar o gasto exagerado evite ligar para esse tipo de serviço nos horários de pico – leia-se horário comercial, pois é nesse momento em que as linhas estão mais congestionadas e só por isso já precisará pagar um belo valor. Assim você economiza ao menos o tempo que ficaria ouvindo aquela ótima música de “espere mais um momento pois já você já será atendido”.

Não se esqueça: somente os telefones 0800 são ligação gratuita, os 4004-xxxx ou 4002-xxxx não … esses números têm custo de ligação local. Ok ?

Antes de iniciar esse texto eu lhe convido a ver abaixo o post “Reflexão sobre a Percepção de Valor Intrínseco” publicado por Marcelo Del Debbio do ótimo Teoria da Conspiração.

Aquela poderia ser mais uma manhã como outra qualquer.

Eis que o sujeito desce na estação do metrô: vestindo jeans, camiseta e boné, encosta-se próximo à entrada, tira o violino da caixa e começa a tocar com entusiasmo para a multidão que passa por ali, bem na hora do rush matinal.

Mesmo assim, durante os 45 minutos em que tocou, foi praticamente ignorado pelos passantes.

Ninguém sabia, mas o músico era Joshua Bell, um dos maiores violinistas do mundo, executando peças musicais consagradas num instrumento raríssimo, um Stradivarius de 1713, estimado em mais de 3 milhões de dólares.

Alguns dias antes Bell havia tocado no Symphony Hall de Boston, onde os melhores lugares custam a bagatela de 1000 dólares. A experiência, gravada em vídeo mostra homens e mulheres de andar ligeiro, copo de café na mão, celular no ouvido, crachá balançando no pescoço, indiferentes ao som do violino.

A iniciativa realizada pelo jornal The Washington Post em abril de 2007 era a de lançar um debate sobre valor, contexto e arte.

A conclusão: estamos acostumados a dar valor às coisas quando estão num contexto.

Bell era uma obra de arte sem moldura. Um artefato de luxo sem etiqueta de grife. Esse é um exemplo daquelas tantas situações que acontecem em nossas vidas que são únicas, singulares e a que não damos a menor bola porque não vêm com a etiqueta de seu preço. O que tem valor real para nós, independentemente de marcas, preços e grifes? É o que o mercado diz que você deve ter, sentir, vestir ou ser?

Essa experiência mostra como, na sociedade em que vivemos, os nossos sentimentos e a nossa apreciação de beleza são manipulados pelo mercado, pela mídia e pelas instituições que detém o poder financeiro.

Mostra-nos como estamos condicionados a nos mover quando estamos no meio do rebanho.

Alguns poderão argumentar que a correria do horário não permitia que as pessoas parassem para apreciar a música, afinal provavelmente estariam atrasados para o trabalho. Ou então que o gosto musical da maioria dos que circulam por uma estação de metrô não coincide com o apresentado pelo músico, se ele estivesse tocando no violino algum Rap ou algo mais Pop, muitos teriam parado … Mas o vídeo serve somente para entrarmos numa discussão maior: Compramos as coisas apenas pela marca ?

Você costuma fazer suas compras, seja de roupas, alimentos ou de qualquer outra coisa, baseando-se apenas na marca ? Ou você leva em consideração a qualidade do produto e  o preço dele ? Por exemplo, você costuma comprar algo “genérico” para ver se é bom ? Um alimento de uma marca desconhecida … uma roupa de uma loja mais simples … ?

No começo da semana eu estava conversando com meu pai sobre o assunto, falávamos sobre a “massificação” de marcas como Tommy, Lacoste e outras marcas “top”. As pessoas compram produtos dessas marcas por causa da qualidade ? Por causa do preço ? Por causa da marca/status ? … Acredito que a grande maioria seja por causa da 3ª opção, afinal o preço de roupas dessas marcas aqui no Brasil são extremamente elevados.

Sim, quando viajo ao exterior costumo comprar roupas dessas marcas, porque o preço lá fora é um preço “justo”. Pago +- 20% do que é cobrado aqui no Brasil … Comprar em Terra Brasilis ? Nem a pau Juvenal … Mas será que mesmo assim, não estou comprando apenas pela marca ?

No caso do músico do vídeo, se a experiência fosse realizada no metrô de SP, e a apresentação fosse feita por uma banda nacional, “disfarçada”, fazendo um cover de seu próprio trabalho, atrairia a atenção do público ? Mas será que atrairia a mesma atenção que teria caso fosse a banda “de cara limpa” ?

Para quem preza o seu dinheiro …

E claro, para quem precisa zelar pelo seu dinheiro, comprar apenas porque uma marca é famosa está no topo dos erros cometidos. Já viu a diferença de preço entre produtos similares porém de marcas diferentes ?

Dar valor aos produtos/serviços, ao invés de valorizar apenas a marca é primordial para quem dá valor ao que tem ! Seja pouco ou muito, não importa.

Quer um exemplo ? Camisas Hering. Enquanto a empresa não “valorizou” a marca, eram tidas como produto “simples”, “não posso usar isso”. A partir do momento que a marca se tornou Pop (não em relação a se popularizar, porque isso seria “ruim”, mas no sentido de ser “pop/top”), e seu preço aumentou – e muito, passou a ser bem vista. Outro exemplo ? Havaianas …

Compramos mais uma imagem do que um produto. Compramos mais o que os outros vão pensar do que o que realmente nos importa. Gastamos dinheiro à toa. Gastamos mal. Gastamos para impressionar os outros. Será ?

Economizar sempre é bom. Correto ?

Conhecer os melhores preços sempre é bom. Correto ?

E que tal poder economizar na hora de abastecer já conhecendo o melhor preço e o posto onde isso está sendo feito ?

Visitando o site ovelho.com fui apresentado a essa ferramenta. Nem gostei.

Dê uma olhada na “minha” tela:

1- Ele identifica onde você está. (tá … ele pode errar um pouquinho, hehehe)

2- Mostra todos os postos cadastrados no sistema. (e no meu caso acho que foram todos os postos existentes)

3- Ele mostra todos os preços do combustível escolhido. (você poderá mudar no menu superior para etanol, gasolina, etc)

4- Dá destaque ao posto que tem o menor preço.

5- Clicando nos postos você obtém informações sobre ele. (!!!!)

Coisas do tipo: Endereço, nota dos usuários, quantas vezes foi autuado … “nada prático”.

6- Você pode filtrar por bandeiras. (Petrobras, Texaco, Ipiranga, “Sem marca”)

7- O sistema é integrado com o Google Maps ! (show !!!)

Resumindo, somente pontos favoráveis.

Eu gostei bastante, já está nos meus favoritos.

E você ?

Antes de qualquer coisa: O que vou falar hoje baseia-se somente no que vi numa matéria exibida no último PE&GN, ok ?

Portanto não número exatos, e provavelmente não seja a realidade exata de todo o país. Mas acredito que servirá para uma boa reflexão.

Sou ferrenho defensor do uso de algumas tecnologias visando a economia e o reaproveitamento das coisas que tocam um imóvel – água da chuva, aquecimento solar, energias alternativas – porém, somente se isso se mostra economicamente viável ao menos a médio prazo. E vendo o PE&GN do último domingo vi que na grande maioria das vezes algumas contas básicas são deixadas de lado na hora de tomar a decisão de se fazer ou não a instalação de um desses sistemas.

Na matéria era falado sobre o Brasil estar entre os 10 países que mais fazem uso da energia solar. Me espantei … pois sei que o uso da energia solar, ao menos a fotovoltaica, é muito fraco por aqui. Claro, a matéria se focava na energia solar como fonte de aquecimento.

Na matéria era usado o exemplo de uma família, que optou por instalar o sistema de aquecimento solar em sua casa. Até então a água era aquecida através do uso de chuveiros elétricos, eram quatro banheiros. A média de gastos com energia elétrica girava em torno de R$ 150,00 e com a instalação do novo sistema eles pretendiam ter uma economia de no mínimo 50%. Quanto gastaram ? R$ 8.000,00

Bom, se pretendem ter uma economia de 50%, economizarão no máximo R$ 75,00. Mas se “pretendem” atingir esse objetivo, é porque a economia vem sendo menor … digamos que estejam conseguindo economizar em média R$ 50,00.

Agora a pergunta do milhão: Esta conversão está valendo a pena financeiramente ? Trocar os chuveiros elétricos por um sistema solar está trazendo economia – de verdade – para esta família ?

O sistema não é 100% solar …

Para quem já viu um sistema instalado isso não será novidade, porém para a grande maioria será: O sistema de aquecimento solar não é 100% solar ! É necessário que se tenha um sistema “reserva” para o aquecimento da água, para o caso de não se conseguir a temperatura mínima desejada. É um sistema “backup” e de complementação, caso o sol não seja o suficiente para atingir, digamos 35º, um sistema secundário – pode ser elétrico, a gás, ou a óleo – entrará em ação para aquecer o que falta para chegar lá.

Sim, ele entrará em operação poucas vezes, mas sempre entra. Então o custo para este “complemento” existe e precisa ser levado em consideração. Acredito que a grande maioria opte por um elétrico, pois é de mais fácil instalação. E esse é um dos motivos para que a economia não seja tão grande quanto a esperada …

Depende de quando instalamos

Outro ponto que pesará, não no custo mensal, mas no da instalação, será o momento da instalação. Ela foi feita quando o imóvel ainda estava em obra ou já depois de pronto ?

Se for feita durante a construção, esse custo será muito menor, se for deixado para depois … Afinal será preciso todo um processo de reforma e ajustes para que o sistema seja instalado. E tudo que é deixado para depois tem um belo custo extra. Mão de obra, material de reposição, ajustes arquitetônicos para disfarçar os equipamentos aparentes …

Se está pensando em construir uma casa, pense em todos os detalhes com antecedência, planejamento acima de tudo.

E em termos de $$$ ?

Bom, finalmente ele, o “que realmente importa” – afinal não posso levar em consideração o conforto que o sistema traz em relação ao aquecimento elétrico … – o tão desejado dinheiro.

Tenho a certeza de que você já fez algumas contas por alto … acertei ? Quais que eu considero importantes ? Quantos meses levará para pagar a instalação com a economia gerada e Qual será o rendimento obtido se eu investir estes R$ 8.000,00 … há ! Por essa você não esperava, não é mesmo ? Mas é claro que devo levar isso em consideração ! Afinal de contas o dinheiro poderia ser usado para outras finalidades … como pagar parte da conta de luz …

Vamos a primeira conta: Quantos meses levarei para quitar o custo de instalação usando o dinheiro economizado.

160 meses ! 13 anos !! Isso porque não quero nem pensar nos custos de manutenção, pois em 13 anos certamente será necessária … Certo, não levei em conta também a economia que será criada com os reajustes anuais, então “façamos com que se anulem” ( e acredito que seja algo bem próximo disso … )

É um pouco de tempo demais para obtermos o retorno desse investimento, não acha ? Tenho certeza que se a instalação fosse feita durante a obra este tempo seria bem menor. Eu acho que é tanto tempo que a decisão precisa ser muito bem pensada …

E a segunda conta: Qual seria o rendimento de uma aplicação de R$ 8.000,00 ?

Sendo bem pé no chão. Completamente pé no chão, ok ? Poupança na cabeça ! Qual foi o rendimento no último mês ? 0,6% … E quanto dá 0,6% de R$ 8.000,00 ? R$ 48,00 … bingo ! Reparou que o valor é muito próximo do que foi economizado na conta de luz … ? E isso porque usamos o mais simples de todos os investimentos !

Na minha opinião, se a decisão foi tomada somente olhando a economia gerada pelo sistema, foi uma decisão equivocada … com um pouco mais de esforço, e Educação Financeira, a pessoa poderia pagar o que economizou, somente com os rendimentos do que gastou na instalação … agora, se o conforto foi levado em consideração, dai as coisas mudam um pouco.

E você, o que acha ?

Na última vez que toquei neste assunto – há mais de um ano – foi referente a minha conta de hospedagem aqui do site. Desta vez falarei sobre uma outra conta, a do pacote de TV por assinatura.

O meu pacote, que é um do tipo simples ( atualidade – internet 3 Mbits/s – telefone ) custa aproximadamente R$ 150 mais os gastos diretos com ligações. Recebi a última conta na segunda feira, R$ 175, e pensei: “Tá na hora de entrar no site deles para ver se não existe nenhum pacote semelhante mais em conta ou alguma nova promoção …” E lá fui eu.

E para a minha surpresa não encontrava o meu pacote … não existia mais a opção de internet com 3 Mbits/s ! Ok … coloquei a mais próxima disso 5 Mbits/s …

E o que foi que aconteceu ? Simulação concluída e o custo para este novo pacote é apresentado: R$ 99,90 !!! Sim ficou mais barato do que eu pago atualmente !!

Ok … esse valor será cobrado apenas nos próximos 6 meses, depois disso ele passará a ser de … R$ 150 !

Por isso que insisto tanto para que, de vez em quando, vocês façam um levantamento do que está sendo oferecido pelos seus prestadores de serviço ( telefonia, celular, internet, TV … ). A mudança dos pacotes e serviços oferecidos é constante, ainda mais quando estamos falando de serviços diretamente ligados ao ramo de tecnologia. A atualização é muito rápida, e eles precisam se adaptar ao mercado. Você não espera que eles entres em contato oferecendo uma vantagem deste tipo, afinal vão ganhar menos com isso … não é mesmo ?

( eu até gostaria que isso acontecesse … mas infelizmente isso seria somente um sonho, hehehe )

Resumo da história: Economizarei R$ 300,00 nos próximos 6 meses e depois disso ainda terei quase o dobro da velocidade que tinha antes.

Fique parado/acomodado …

… e perca dinheiro ! Sim, se você ficar esperando que as coisas caiam do céu, no máximo irá se molhar …

Crie o hábito, que seja trimestral … semestral … sei lá, apenas crie o hábito de se informar sobre alterações nos preços e ofertas de quem te oferece esse tipo de serviço.

Esta é uma conta que faço desde pequeno. Sempre que um parente ( avó, mãe ) vinha me perguntar qual era o ovo de páscoa que eu queria ganhar eu respondia: Não precisa de ovo não, prefiro ganhar em barra.

Você já parou para comparar o preço dos Ovos de Páscoa com seus respectivos “chocolates originais” ?

Se não, está marcando bobeira …

O pessoal do Coma com os Olhos fez uma bela tabela comparativa entre preços ( levando-se em consideração o peso de cada ovo com a barra que o origina ), e o resultado não poderia ser diferente … dê uma olhada:

E então, o que acha e mostrar esta tabela para seus filhos fazendo a sugestão: O que acha de ganhar mais chocolate ? Mas para isso tem que abrir mão do ovo para ganhar as barras …

Tenho certeza que eles irão aceitar …

Esse é o tipo de economia que espero que nenhum de vocês venha precisar a fazer, pois espero que ninguém precise tomar remédio.

Mas como isso é quase que utópico … vamos lá !

Sempre que um médico receitar um remédio, confira a receita para ver se ele indicou um remédio ( nome fantasia ) ou o seu princípio ativo. Por quê ? Porque se ele indicou o nome do remédio, a farmácia venderá somente este remédio. Se ele tivesse receitado o princípio ativo ( ou nome da base, sei lá como chama isso … ) você poderia escolher entre marcas e ainda teria a oportunidade de comprar um genérico por exemplo.

Isto aconteceu comigo ontem. Não tinha me tocado disso na hora da consulta, fui comprar o remédio e BAM ! R$ 140,00 … o similar ? R$ 80,00 … mas como na receita constava o nome do remédio, a farmácia poderia me vender somente aquele remédio …

Hoje voltei ao médico para pedir para que ele fizesse uma nova receita que me desse a oportunidade de escolher qual remédio comprar.

Mas acabou nem precisando, eu não havia me “acostumado” com o que estava tomando e ele mudou de remédio. Nova amostra grátis para ver se com esse me adapto.

Eu até acho que é obrigatório, por parte do médico, colocar na receita o princípio ativo ( se quiser colocar o nome do remédio até pode, desde que tenha o nome geral … ), mas não tenho certeza disso.

Mas como disse, espero que ninguém precise fazer uso dessa dica !

Ouço isso quase que diariamente: Finalmente o verão chegou !

Para muitos é hora de pegar o carro e ir para a praia. Para outros é a hora de se preparar para a incomodação … os outros estão vindo para a sua praia, hehehe.

Mas, o verão, bem aproveitado à beira mar tem um custo, e normalmente bem mais elevado que o de continuar no ritmo normal. Afinal, os preços cobrados na praia ( seja nos quiosques, sejam os vendedores ambulantes … ) são bem maiores do que os que encontramos normalmente. Mas temos que entender … o sujeito fica andando de um lado para o outro da praia, o dia inteiro, com um solzão na cabeça … ( no caso dos ambulantes ), e nos quiosques … … … bom, realmente, os quiosques metem a faca.

No que economizar ?

Não vou falar sobre o quanto você gastará de combustível, ou de hospedagem, vamos nos centrar somente nos custos do consumo de praia: bebidas, comidas, tranqueiras em geral.

Bom … não preciso nem dizer que fazer compras na praia é furada, não é mesmo ? Os preços praticados são muito acima do aceitável, sem contar que a maioria das coisas oferecidas são coisas que não precisamos. Então por que comprar ? Claro, existem casos e casos, use seu bom senso e tente economizar ao máximo neste item.

Bebidas: Você já pensou em comprar uma “caixa térmica” ( ou num português mais direto: um isopor ) ? Elas não custam muito e mantém a temperatura, caso seja feito um pré preparo do que será levado, por um bom tempo. O preço das bebidas no supermercado, é, em média, um terço do que é cobrado na praia.

Comidas: Sanduba, bolachas, salgadinhos … tá … vai parecer quase uma “farofada”, mas você ( ou melhor: suas crianças ) não iria comprar isso ? Algumas coisas você pode comprar na praia, ou melhor deve. Não vai levar um milho cozido neh ?

Pô … mas eu tenho vergonha …

De parecer um farofeiro ? Me desculpe … mas se você deseja economizar um pouco, para não ficar com peso na consciência mais tarde, levar algo já de casa é uma boa dica de economia.

Eu faço isso já faz um bom tempo, e me pergunte se dou bola para o que os outros possam comentar ? Nem ligo !

O custo do isopor, por exemplo, pode pesar um pouco, mas o seu custo será amortizado com o passar dos anos. O último que comprei foi há pelo menos 5 anos. Se for considerar o custo “anual”, ele não está me custando mais do que R$ 15,00/ano. Sem contar que não uso ele somente na praia, quando tem uma festa em um local com menos estrutura, lá vai ele. Quando faço uma viagem de carro, ele de novo …

E a cadeira e o guarda-sol ?

Esta é uma daquelas “armadilhas” … vale mais a pena comprar ou alugar na praia ? Depende. Depende de qual a frequência com que você vai à praia, depende do seu cuidado com ao guardar … tem uma série de fatores. Se você costuma ir poucas vezes, vale muito mais a pena alugar, afinal, você não precisará se preocupar com levar, limpar no final da praia, guardar no carro, lavar ao chegar em casa, guardar … Você somente chegará na praia, chama o “tio”, ele traz a cadeira, instala o guarda-sol e pronto ! E os valores são bem em conta – ao menos por aqui ainda é … ao menos isso !

Uma boa cadeira e um bom guarda-sol custam uma nota ! E se você não é dos mais cuidadosos, corre o risco de ter que comprar a cada nova temporada.

Aproveite o verão !

Para finalizar, o mais importante: Aproveite o verão ! Sem neuras, sem exageros, mas aproveite.

E você, tem alguma dica especial para esse caso ?

E mais uma vez é chegada a hora de negociar a anuidade do meu cartão de crédito. Bom … na verdade foi um pouco atrasado, já que era para ter feito no mês passado, mas tudo bem, ainda dá tempo.

No ano passado consegui o que considero um bom desconto, 75%, acredito que poderia conseguir 100%, mas não sei porque … acho que alguma coisa devo pagar. Coisa tola … muitos já me falaram isso, mas continuo pensando assim.

Liguei para o 0800, falei que gostaria de negociar o valor da anuidade e que gostaria de ouvir a proposta deles.

1ª Proposta:

Sr., pelo sistema posso lhe oferecer 25% de desconto, o Sr não precisará pagar 1 das 4 parcelas.

Falei que não, esta proposta não me interessava, precisava que fosse feita a mesma coisa que foi feita no ano anterior. A atendente pediu um segundo, pois precisaria consultar o sistema.

2ª Proposta:

Sr., o sistema está liberando um desconto de 50% no valor da sua anuidade. Está bom para o Sr. ?

O que eu respondi ? Só um não … hehehe. Mais uma vez solicitei que era preciso que me fosse oferecido o mesmo que a do ano anterior. Ela pediu mais um segundo e voltou.

3ª Proposta:

Sr., o sistema liberou um desconto de 75%. O Sr. precisará pagar somente uma das parcelas. Desta forma está bom para o Sr. ?

“Agora sim !! ”

Bom, como vocês já deveriam saber, negociar a anuidade do cartão de crédito é item obrigatório para quem deseja economizar nas contas do dia-a-dia. Ok ?

Sim, sei que se tivesse tentado teria conseguido a gratuidade na anuidade, mas como disse, não sei porque, acho que devo pagar ao menos 25% do valor. E pela velocidade na diminuição do valor apresentada pela atendente, viria mesmo. Até penso em fazer essa proposta no ano que vem …

O legal é que foi muito mais simples do que na negociação do ano passado, pois nela haviam proposto dar o desconto mediante o não recebimento de bônus, ou então usa-los para obter este desconto …

E você, costuma obter quanto de desconto ? Qual é a estratégia adotada neste tipo de negociação ?

A grande maioria dos serviços que incluem algum benefício pela fidelização do cliente apresentam como consequência uma multa para o caso de uma quebra de contrato. Correto ?

Hoje vi uma boa notícia.

Independente de fidelização, cliente mal atendido pode se desligar da operadora sem multa

BRASÍLIA – Os consumidores que sofrem com o descumprimento de serviços contratados junto a suas operadoras de telefonia ou de Internet podem rescindir o contrato sem qualquer ônus, a despeito de prazos de fidelização ainda em vigor. É o que determina a nota técnica divulgada nesta terça-feira pelo Departamento de Proteção e Defesa do Consumidor (DPDC) do Ministério da Justiça.

Segundo o diretor do DPDC, Ricardo Morishita, o contrato assinado entre o consumidor e a operadora ou prestadora só vale para regular a relação e não para aprisionar. A alegação do consumidor de que não recebeu o serviço adequado serve como motivo para interrupção do contrato firmado. Cabe à empresa provar o contrário

- Quando o prestador do serviço descumpre as normas do contrato, o consumidor pode romper o vínculo sem o pagamento de multa, mesmo com a fidelização ainda valendo. Pouca gente sabe disso. As condições de qualidade pré-estabelecidas devem ser seguidas para que o consumidor faça jus ao acordo até o fim – disse Morishita.

Um exemplo prático citado por Morishita é o de consumidores que contratam serviços de Internet wireless e 3G, nas quais a velocidade de navegação real não segue a estabelecida na assinatura do acordo.

- Neste caso , o consumidor está totalmente livre para solicitar a interrupção do serviço, mesmo que ainda esteja fidelizado – afirmou.

Fonte: O Globo

Só fiquei triste porque ao ver o título da notícia imaginei que o “mal atendido” também valesse para o péssimo atendimento prestado pelas empresas …
Mas já ajuda, não ?

Se você contratou, e estão te entregando uma coisa diferente da contratada, você pode cancelar sem pagar a multa. Só fiquei com uma dúvida … A quem devo recorrer para informar o que está acontecendo ? PROCON ? Anatel ( no caso de empresas de telecom ) ?