Pergunta:
Gostaria de saber se é realmente possível ganhar na bolsa.
Tenho 60k em ações e 320k em FII. to perdendo muito nos últimos anos se eu adotar uma técnica como a do Zé e Jogar tudo em ações . e partir para remuneração da carteira de ações. Quanto eu poderia esperar de rendimento médio no ano passado? em Reais?
Pergunta:
Oi Pai rico,
Estou fazendo um depósito de 1000 reais/mês na poupança, e não estou vendo o retorno que esperava. Você poderia me direcionar melhor, lembrando que não entendo nada de investimento em bolsas ou algo do gênero, mas estou estudando um pouco sobre este assunto pois pretendo uma situação estável para daqui a 12 anos.
At,
Washington
Pergunta:
Olá, Pai Rico!
Tenho 23 anos e uma renda mensal média de R$ 5.000,00, como autônoma. Estou iniciando meus investimentos e, como sou um tanto quanto conservadora quanto a isso, o meu primeiro objetivo é garantir, primeiramente, minha casa própria pra daqui alguns anos. Fiz uma simulação no site do tesouro direto (NTN-B) e vi que, pra atingir R$ 300.000,00 daqui a 6 anos, precisaria investir quase R$ 3.000,00 por mês, um montante pesado para minha renda média, certo? Como meu objetivo é algo que, acredito, não deve ser exposto a muitos riscos, fiquei um pouco “perdida” no que fazer. A opção que estou vendo agora é investir menos no TD e, quando eu for construir/comprar a casa, financiar o que faltar.
Portanto, gostaria de saber sua opinião sobre esse tipo de investimento para construir a casa própria e sua opinião sobre outros investimentos que pode aconselhar para esse objetivo.
Agradeço muito a ajuda desde já!
Pergunta:
Vou tentar ser direta, rsrsrs! O negócio é o seguinte: meu marido e eu vendemos nossa empresa e receberemos 30 prestações de 5k, que queremos investir em busca da nossa independência financeira, além desse valor investiremos cerca de 400 à 500 reais mensais referentes à 10% de nossa receita atual como empregados (sim, desistimos de ser empresários, rsrs).
Já temos nosso apto quitado, carro pra usar uns 5 ou 6 anos e um colchão de segurança pra mais de 12 meses, ou seja, não precisaremos desse dinheiro da venda da empresa. Além disso, temos 26 e 27 anos, o que nos dá bastante tempo pela frente.
Nosso perfil é conservador, não nos sentimos confortáveis em assumir grandes riscos, além disso não entendemos praticamente nada sobre bolsa, mas entendemos um pouco sobre funcionamento de poupança e CDBs. Também não pretendemos investir em imóveis ou coisas físicas.
Aí vai a pergunta: quais sugestões podem nos dar pra fazer essa grana render perante nosso perfil? O que pensamos: acumular umas 10 prestações (50K) na poupança e partir para um CDB e procurar alguma corretora de ações, porém essa última alternativa não sabemos nem como começar. Alguma luz??? Obrigada!!!
Pergunta:
Bom, vamos lá Zé.
Hoje tenho 22 anos, um emprego relativamente estável onde consigo fazer sobrar em torno de R$ 400,00 mensais.
Os meus ativos são os seguintes:
Dinheiro num Fundo da XP Investimentos: R$1150,00.
Dinheiro em uma PP do Bradesco: 32 meses de R$ 55,00 = R$1760,00.
Dinheiro em caixa: R$ 500,00 (tenho pouco pois acabei de trocar meu carrinho).Bom Zé, diante disto, preciso de algumas opiniões suas:
Estou com ideia de investir em um ‘colchão’ em ações da seguinte maneira:
- Comprar um valor inicial de uns R$ 2000,00 em ações ‘blue chips’ em uma corretora
- Ir aportando R$ 400,00 mensais em mais ações ‘blue chips’ na mesma corretora.Tenho ideia de destinar este dinheiro pois não preciso dele para logo e quero fazer uma ‘poupança’ relativamente segura em ações (por isso a escolha das blue chips).
A minha ideia de rentabilidade é algo maior que uma poupança normal poderia me oferecer.
Se a longo prazo eu conseguir um retorno de 0,9… 1% ao mês, acredito que esteja de bom tamanho.Agora, aí vão as perguntas:
1- Considerando que não tenho muito tempo para acompanhar o mercado, pois meu serviço ’suga’ muito de mim, O que você acha da minha estratégia? É uma boa ideia?
2- Estive pensando também na hipótese de ir para o caminho dos Títulos Públicos, seria uma alternativa interessante no meu caso?
3- Estou pagando uma PP a 32 meses, porém, li alguns textos que dizem que só vale a pena ter a PP se conseguimos deduzir algo do ‘leão’ dela. Eu não devo nada ao Leão e nem preciso declarar imposto de renda ainda, com isso, será que não seria interessante eu fazer esta minha estratégia de PP com este colchão de ações?
4- Se eu retirar agora o dinheiro da minha PP (Em torno de R$1700,00) e passar isto para ações, devo perder uma quantia considerável do que paguei, certo?Por hora seria isto Zé,
Espero que consigas me dar uma luz de qual caminho seja melhor pra mim tomar.
Muito obrigado desde já e parabéns pelo Portal! Tens me ajudado muito desde que eu o descobri!!
Atenciosamente,
Jonatam César Gebing
Pergunta:
Olá Zé,
Será que estou sofrendo da síndrome da pão-duragem? Conheci a educação financeira em 2010, de lá para cá venho seguindo a cartilha: estudar sobre investimentos, ter uma planilha com orçamento, gastar menos do que ganho, ter um colchão de segurança, investir antes de pagar os outros, pesquisar os preços, comprar o necessário (evitar extravagâncias), porém hoje estou entre a cruz e a espada… rs Preciso comprar um novo PC, só que não está tão fácil. Sempre tive máquinas montadas, ou seja, escolhia as peças na loja e esta montava a meu gosto, dai meu PC não era tão comum, uma plaquinha de vídeo melhorzinha, processador mais potente (gosto de jogos), não chegava a ser uma supermáquina, mas também não era aquela que você compra em loja de departamento.
Hoje com o conhecimento da educação financeira, surgiu o questionamento, será que tenho mesmo que comprar uma máquina desse tipo? Sei que não vou usar todos os recursos diariamente, uma vez ou outra (não estou jogando muito), mas dai surgiu novo questionamento: todas as máquinas que eu tive duraram mais (não ficaram obsoletas rapidamente), sendo substituídas quando alguma coisa queimava ou parava de funcionar (4 a 5 anos de uso), então se eu comprar uma máquina, não tão simples, posso ficar novamente esse período sem precisar atualizá-la ou comprar uma nova, assim rodo alguns programas e jogos mais pesados por um bom tempo.
Para complicar a história, o dinheiro (R$ 2.000,00) que pretendo usar na compra do PC foi um bônus da empresa que eu trabalho. Resolvi esperar janeiro de 2012 para ver se consigo negociar melhor a compra (não tive papai noel rs). A minha dúvida é: compro o PC da forma como sempre comprei? ou compro um PC simples e invisto o restante do dinheiro? Será que só estou pensando em economizar, economizar…?
É isso Zé! Parabenizo pelo site que acompanho desde 2010.. Ele tem colaborado e muito para meu aprendizado sobre educação financeira…
Abraço,
Rafael D.
Já virou hábito do brasileiro, chega janeiro e o povo tasca a reclamar da concentração de contas pesadas justamente no começo do ano. Justamente quando “… estamos sem dinheiro… “, mas precisa ser assim ?
Claro … não vou nem comentar o fato de estarem “sem dinheiro“, pois o 13º acabou de ser dado. (farei de conta que não sei que ele ou foi usado para gastar e gastar e gastar nas festas de final de ano, ou foi para a quitação de dívidas que surgiram durante o ano que passou)
Mas então, de que forma proceder para não sermos “pegos de surpresa” (mesmo todos sendo sabedores que no começo do ano temos IPTU, IPVA, material escolar, etc) pelos gastos do começo do ano ? Simples !! Planejamento é a resposta. 
Antes de mais nada: vamos acabar com essa história de que é uma conta inesperada, que nos pegou de surpresa. Todos sabem, e estão mais do que acostumados, que o mês de janeiro é caracterizado por estes gastos padrão, normalmente altos – eu sei -, que tanto incomodam a população.
E o pior é que esta é uma tarefa simples ! Não será preciso nenhum cálculo matemático complexo, somente uma folha de papel, uma caneta e o seu comprometimento. Só !
Coloque nesta folha quais são as contas que deverão ser pagas no início do ano, normalmente temos o IPTU, IPVA e o material escolar. Coloque do lado de cada uma delas o valor que “te pegou de surpresa este ano”, afinal você não tem como saber o valor a ser pago em 2013, a única informação que temos é a dos anos já pagos.
Com o valor em mãos a coisa fica fácil, muito fácil ! Pegue-o e divida por 12, coincidentemente o número de meses do ano. Pronto, agora você já sabe o valor que precisará separar mensalmente de seu orçamento para que não seja pego de “surpresa” todos os anos. Pegue o valor (x/12) e deposite todos os meses em uma caderneta de poupança. (sim, o mais simples de todos para não criar dificuldade alguma …)
Exato ! Lembra que falei que realmente não temos como saber o valor exato dos pagamentos a serem efetuados no próximo ano ? Mas quer ver como chegaremos bem próximos disso ?
Sei que muitos de vocês estão com tempo livre (afinal puderam tirar férias agora em janeiro, hehehe), portanto mais um TOP-TOP destinado à indicação de textos que trarão conhecimento a todos.
Não havia se prometido fazer de 2012 um ano diferente, onde faria o possível para que as coisas dessem certo ? Portanto: rumo aos estudos ! 
1 – Como ter conta no banco sem pagar taxa de manutenção ?
2 – O texto definitivo: Saiba como ganhar MUITO dinheiro na bolsa !
3 – Colunistas ||| A bolha imobiliária estoura em 3 meses
5 – Formando o seu colchão de segurança
6 – Pagar multa por causa de fidelização ?
7 – Você está no vermelho ? O que tem feito para mudar isto ?
8 – Como pagar o IR de ações ?
9 – Como comprei um carro financiado e ainda ganhei dinheiro com isso
10 – Aluguel: De Imóveis ou de Ações ?
Espero que gostem das indicações. 
Você certamente já conhece o texto abaixo, atribuído a Max Gehringer:
Recebi uma mensagem muito interessante de um ouvinte da CBN e peço licença para lê-la na íntegra, porque ela nem precisa dos meus comentários. Lá vai:
“Prezado Max meu nome é Sérgio, tenho 61 anos, e pertenço a uma geração azarada. Quando eu era jovem as pessoas diziam em escutar os mais velhos, que eram mais sábios. Agora me dizem que tenho de escutar os jovens porque são mais inteligentes.
Na semana passada eu li numa revista um artigo no qual jovens executivos davam receitas simples e práticas para qualquer um ficar rico. E eu aprendi muita coisa. Aprendi por exemplo, que se eu tivesse simplesmente deixado de tomar um cafezinho por dia, durante os últimos 40 anos, eu teria economizado R$ 30.000,00. Se eu tivesse deixado de comer uma pizza por mês teria economizado R$ 12.000,00 e assim por diante. Impressionado peguei um papel e comecei a fazer contas, e descobri para minha surpresa que hoje eu poderia estar milionário.
Bastava eu não ter tomado as caipirinhas que eu tomei, não ter feito muitas das viagens que fiz, não ter comprado algumas das roupas caras que eu comprei, e principalmente não ter desperdiçado meu dinheiro, em itens supérfluos e descartáveis.
Ao concluir os cálculos percebi que hoje eu poderia ter quase R$ 500.000,00 na conta bancária. É claro que eu não tenho este dinheiro. Mas se tivesse sabe o que este dinheiro me permitiria fazer? Viajar, comprar roupas caras, me esbaldar com itens supérfluos e descartáveis, comer todas as pizzas que eu quisesse e tomar cafezinhos à vontade. Por isso acho que me sinto feliz em ser pobre. Gastei meu dinheiro com prazer e por prazer, porque hoje com 61 anos não tenho mais o mesmo pique de jovem, nem a mesma saúde, portanto viajar, comer pizzas e cafés não fazem bem na minha idade e roupas hoje não vão melhorar muito o meu visual.
E recomendo aos jovens e brilhantes executivos, que façam a mesma coisa que eu fiz. Caso contrário eles chegarão aos 61 anos com um monte de dinheiro, mas sem ter vivido a vida”.
“Não eduque o seu filho para ser rico, eduque-o para ser feliz. Assim, ele saberá o valor das coisas, não o seu preço”
Se você fosse uma pessoa que se dedica ao tema Educação Financeira, qual seria a sua reação ao fazer essa leitura ? Decepção completa ? Ao menos um balde de água fria … ?
Na minha opinião o foco está errado … estão comparando economia com pão durismo. O que seria o “certo” ? Indicar que a pessoa tivesse um espaço em seu orçamento mensal destinado a estes extras, você já tem que ter determinado o valor que o seu orçamento permite gastar mensalmente com restaurantes, com roupas, com extras completamente “fora do padrão” (como o cafézinho, por exemplo). Dizer “pare de onda, gaste à vontade” é a pior das orientações que uma pessoa sem muito controle financeiro poderia receber …
Ainda não ? Então trate de marcar em sua agenda: sexta-feira, dia 6 de janeiro, às 21h, no canal AXN
Na verdade … se tem compromisso nesse horário, tente remarcá-lo.
O que vai passar ? O filme “Boiler Room“, ou “O Primeiro Milhão“, você escolhe como prefere chamá-lo. Ele é sem sombra de dúvidas o melhor filme sobre o mercado de ações já feito ! (e olha que sou fã do Wall Street hein …)
Boiler Room é o único filme que retrata um dos lados mais cruéis do mercado financeiro, que é a parte de “assessoria” que algumas “corretoras” oferecem aos seus clientes. Além disso o filme dá uma verdadeira aula na parte de vendas. (sim, como você acha que eles conseguiam enrolar tão facilmente seus clientes ?)
Não deixe de assistir. Se não puder, tente gravar. Ou então procure em alguma locadora … Infelizmente o DVD não está à venda em lugar algum. (somente a versão original dos EUA, que é meio … “carinha”)
Sério ! Não perca !!
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