Pergunta:
Olá Zé,
gostaria de saber qual a melhor opção de investimento para aquele dinheiro de reserva para os momentos difíceis, vulgo colchão. Lembrando que ele precisa de certa liquidez e que a renda variável não é a mais indicada por causa da oscilação do preço. E com a taxa de juros a 9% a poupança está rendendo mais que o CDB. Então Zé, qual é a sua sugestão para aplicar esse dinheiro onde eu tenha um rendimento superior o da poupança?
Está ai um livro que adotou uma estratégia diferente para abordar do tema Educação Financeira. Em “Investimentos” (Campus/Elsevier, 2011) o autor, Martin Casals Iglesias, dá um enfoque diferente ao tema … ele parte de frases e histórias (e estórias também …) que estão há muito no conhecimento público para falar sobre grana, sobre finanças, sobre investimentos.
Uma única observação … achei o livro mais voltado ao tema Educação Financeira, sobre o que é necessário para saber para investir, mas não sobre investimentos “na prática”. (e que era o que eu imaginei encontrar no livro antes de iniciar a leitura, hehehe)
Mas tirando isso, um ótimo livro !
Nossas tradições voltadas às finanças !
Você conseguiria falar sobre Dom Quixote, o “jogo” quincunx, o Eldorado, o futebol, usar poemas e histórias mais tradicionais para falar sobre finanças ? Eu nunca havia ! E achei que Iglesias fez isso de forma sensacional ! Sabe quando algo lhe é tão familiar que parece prender ainda mais sua atenção ? Pois bem, isso ocorreu durante esta leitura. 
Muito, mas muito interessante mesmo. Não tenho como entrar em muitos detalhes sem estragar muitas das surpresas que esta agradável leitura lhe reserva. (aqui você poderá “folhear” as primeiras 14 páginas dele, incluindo seu sumário)
Considerei um livro muito bom, especialmente para quem deseja mudar um pouco a forma de observar (e ser apresentado) certas peculiaridades do mundo das finanças.
Nota do Site:
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Investimentos Martin Casals Iglesias Editora: Campus Elsevier
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Como você já sabe, uma das coisas que mais prezo é a troca de informações sobre o mercado financeiro entre os mais diversos participantes dele. Não importa o nível de experiência desses “usuários”, sempre existe algo que poderá ser aprendido tanto por um iniciante quanto por um profissional. São as diversas “faces” de uma mesma moeda (e você pensando que ela tinha apenas duas … tsc tsc tsc) que acabam por nos trazer as informações necessárias para a nossa formação. Esse foi um dos pontos que me levou a criar o Clube do Pai Rico: “apresentar” diversas pessoas para que pudessem falar sobre suas experiências em finanças com outros interessados no assunto.
No início foi uma luta árdua, eram poucos que tinham o mesmo ideal … na realidade hoje ainda o é, porém aos poucos surgem iniciativas interessantes que vêm nos ajudar nesta batalha do dia a dia. E hoje gostaria de apresentar uma das que veio a acrescentar algo de bom.
Não ? Pois saiba que mesmo sendo novo – praticamente um recém-nascido, foi lançado em janeiro deste ano – já conta com uma bela base de usuários que realizam a troca de experiências em uma espécie de rede social financeira. São “apenas” 30.000 usuários cadastrados em apenas 3 meses ! 
A informação circula das mais diversas formas entre estes usuários, seja através de relatórios, notícias, vídeo chats ou de análises que contam com gráficos em tempo real, e o melhor … inteiramente de graça.
É mais um projeto que vem tentar desmistificar o mercado financeiro nacional, mostrando que ele não existe somente para os “profissionais” de mercado, mas sim para uma ampla parcela da população.
Sim, além de criar um ambiente propício para o aprendizado o Investmania estará oferecendo um iPad 2 para o usuário que mais acertar as tendências de alta ou baixa das ações por ele selecionadas, no período de 02 a 29 de abril. A participação é gratuita e está aberta a todos que desejarem concorrer.
Você poderá treinar o que estará aprendendo e se for bem sucedido ainda correrá o “risco” de levar esse presentão ! Se a ideia lhe interessou acesse o site do Investmania e consulte o regulamento completo.
Esta semana foi marcada por um fato muito importante: finalmente temos um livro decente que retrata de forma realista, detalhada e de fácil compreensão, o tema Alocação de Ativos. E o melhor de tudo, ele é em português ! 
A obra é fruto do trabalho do amigo Henrique Carvalho do site http://hcinvestimentos.com, que por sinal merece todos os elogios pela qualidade do material. Apresentação gráfica impecável, gráficos claros, exemplos diretos, diagramação perfeita ! Só de bater o olho no negócio eu já fiquei boquiaberto, ficou muito bem feito mesmo. Mas o melhor ainda estava reservado … a leitura ! 
Como disse no “Pergunte ao Pai Rico” de hoje de manhã, todos já são conhecedores de meu posicionamento sobre o tema diversificação, ou melhor … daquilo que dizem ser diversificação. Muitos insistem em dizer que diversificar é somente espalhar seu capital por um determinado número de ações, dando preferência às que sejam de setores de atuação “diferentes”, para evitar o risco de determinadas empresas e/ou áreas de atuação. O problema (como já dito no artigo citado) é que eles se esquecem de um pequeno detalhe … por mais ações que sua carteira tenha o risco do mercado de ações em si continuará fazendo parte dela. Mas você “diversificou” …
Tenho a mais absoluta certeza que após a leitura do e-book “Alocação de Ativos” o tema ganhará outros ares. Nele o conceito correto de diversificação de seu patrimônio é tratado da forma correta, distribuindo seu capital em ativos diferentes, de “espécies” diferentes, com riscos de mercado diferentes.
O tema é perfeitamente detalhado, mostrando através exemplos gráficos e práticos como seu patrimônio seria afetado pelo risco e qual o retorno obtido em determinados períodos do mercado. Mais, muito mais do que somente apresentar os perfis de investimento “Conservador, Moderado e Agressivo” e sugerir o que cada um deles deve fazer, como fazer a alocação de ativos de sua carteira …
Por que a carteira com 2 ativos se comporta de determinada maneira ? E com 3 ? E 4 ? E mais ? E se colocar um pouco de ouro … ? Ou de imóveis ? Sim, tudo isso é detalhado com cuidado e clareza.
Para que você tenha uma ideia, são “somente” 311 páginas de pura informação e conhecimento, que certamente foi adquirido pelo Henrique à duras custas, depois de muito estudar o assunto. (se não me engano foram mais de 10 livros, que tratam somente do tema Alocação de Ativos, todos em inglês … afinal até o lançamento deste livro o nosso mercado não contava com nenhum outro a altura dele)
Você está lembrado que logo após a publicação de meu artigo falando sobre a diversificação de ações falei sobre o tema “Rebalanceamento de carteira” ? Sim, dei somente uma pincelada de leve sobre o assunto … Já o e-book Alocação de Ativos dá um show ! Traz detalhes de como proceder e o melhor, apresenta mais de uma forma de fazer esta readequação de seu patrimônio, de forma que você possa aproveitar as euforias e depressões dos mercados, permitindo que você venda caro e compre barato, e com isso traga um aumento (considerável) no rendimento de seu portfólio.
Prefere não mexer (não efetuar vendas) na carteira de ativos em si ? Sem problemas … afinal os aportes estão ai justamente para nos ajudar, e claro que são sugeridos e exemplificados no livro.
Leitura mais do que recomendada, seja você iniciante ou profissional de mercado; quer tenha sobrevivido à crise de 2008, ou não; queira você já tendo um método de Alocação de Ativos eficiente ou não. Lembre-se: nada é tão bom que não possa ficar ainda melhor !
Compre, leia, aprenda, mude ! Seu bolso (e sua saúde) só tem a agradecer.
Nota do Site:
Ah … e sobre a parte do “nada é tão bom que não possa ficar ainda melhor“, isso também se aplica à sua compra do livro.
Como ? Simples … os 20 primeiros membros do Clube do Pai Rico que comprarem o e-book Alocação de Ativos, de Henrique Carvalho, através de nosso site (basta que você compre em um dos links apresentados aqui mesmo no post), receberão na comodidade de seus lares uma cópia do livro “Empreendedor Rico“, de Robert Kiyosaki, inteiramente de graça ! Um brinde oferecido pelo Clube aos seus leitores que demonstram o real desejo de obterem melhores desempenhos em seus investimentos. (e acima de tudo: se educarem financeiramente, de verdade)
Atualização: ainda restam 1 livro a serem dados aos compradores do e-book Alocação de Ativos. Garanta o seu enquanto há tempo !!
Pergunta:
Olá amigos.
Sem querer achei o site de vocês. Achei muito bom e assinei pra receber o news. Tenho uma dúvida… Tenho em torno de R$ 20 mil guardados em casa (e penso que continuarei economizando algo entre R$ 1 e R$ 2 mil mensais) e não sei no que investir. Queria um retorno rápido do investimento, não quero ficar com a grana presa por anos. Num futuro próximo, gostaria de abrir um negócio, ainda não decidi o que…
Obrigado pela atenção.
Abraços, Daniel
Se você alguma vez achou que minhas análises têm um tom mais baixista leia este livro e veja o quão “belo” é o cenário que eu traço. Em “A próxima grande depressão” (Campus/Elsevier, 2011) temos a nítida impressão de que o apocalipse está próximo (#2012Feelings ?) e que seremos arrastados pela destruição que se aproxima.
Sério … eu que sou urso assumido (ei, nada de pensar besteira, urso no sentido de operar mais na ponta da venda do que na da compra, ok ?) fiquei com um pé atrás com as previsões feitas no livro. Coisa para enlouquecer quem vai precisar da grana que está na bolsa – e que esteja amargando prejuízo – nos próximos anos …
O pior ? O autor usa dados que realmente fazem sentido, que não parecem ter sido escolhidos ao acaso, que – aparentemente – são verdadeiros e que o caminho da bolsa pelos próximos anos já está traçado. Claro … a amplitude do movimento apontado por ele pode estar errada, mas a direção das cotações parece não estar.
Quer se assustar ? Para Harry Dent o índice Dow Jones chegará perto dos 4.000 pontos !! (para lhe situar ele se encontra hoje, 26/01/12, na faixa dos 12.750 !!) E então, já juntou seu queixo ?
Como disse, a previsão de Dent parece fazer sentido. Para chegar a tal catástrofe ele faz uso de diversos ciclos (já conhecidos e estudados …) que “coincidentemente” apresentam o seu ponto de inflexão justamente “agora”. Quando um ciclo chega ao fim o mercado em que ele “atua” acaba sentindo o peso da exaustão do movimento, do fim da procura.
Ciclo das commodities (30 anos); Ciclo de nova economia (80 anos); Ciclo demográfico; Ciclo de tecnologia …
Por exemplo, o ciclo demográfico “rege” o ciclo de gastos da população. No momento estamos chegando no ápice da geração Baby Boom (já citado no livro “Profecias do Pai Rico“), com isso o ciclo das moradias sofre alteração, bem como o de gastos “como um todo”.
Fica difícil para que eu entre em maiores detalhes … pois são quase 350 páginas que explicam justamente isso, tentar resumir provavelmente só atrapalharia a compreensão do conceito …
Ah ! Esse é um ponto importante a ser abordado … O livro foi escrito em 2008, justo quando as coisas pegavam fogo na crise do subprime.
Este é mais um livro que pretende trazer o tema investimentos à realidade da população brasileira. Com linguagem simples, que será compreendida por qualquer pessoa que tentar lê-lo. Leitura simples e leve, muitas vezes até me pareceu um pouco superficial demais … mas para quem está em busca de um livro introdutório, com o bê-á-bá, pode acabar sendo uma boa escolha.
O autor passa por diversos temas dentro do assunto finanças pessoais, apresentando até mesmo alguns detalhes (básicos) sobre determinados investimentos: poupança, renda fixa, tesouro direto, imóveis, ações, previdência privada …
Não sei se a culpa é minha, por ter iniciado a leitura esperando uma coisa e quando terminei encontrei outra. Não, o livro não é ruim, mas ele é superficial. (acho que já falei isso, não é mesmo ?)
Por exemplo, o capítulo sobre imóveis (ou setor imobiliário como ele prefere se referir) … se ele não estivesse no livro não faria muita diferença. Na verdade, não faria diferença alguma …
Mas acredito que você esteja lembrado do meu conceito de que se eu encontrar uma frase, uma palavra, uma informação, uma ideia, que realmente seja interessante, terá feito valer a pena ler qualquer livro, assistir qualquer palestra. Às vezes perdemos horas em palestras entediantes, mas basta que o “cara lá da frente” diga uma frase importante, com conteúdo novo, uma informação desconhecida, que fará valer a pena. Para um livro vale a mesma coisa.
Em “Você, Investidor !” o autor toca num ponto que é verdade, e que por sinal eu nunca havia pensado antes.
Todos costumam usar como justificativa principal para o alto índice de deseducação financeira da população o longo período inflacionário que tivemos até 1994. Correto ? Mas … você já parou para pensar qual seria a justificativa (ou uma delas) para o povo menosprezar a criação de poupança ? (não me refiro ao veículo poupança, mas sim a acumulação de determinado capital para emergências, que coincidentemente acaba sendo depositado – normalmente – na caderneta de poupança)
Vai … pense um pouco … Lembre-se de um fato ocorrido há aproximadamente 20 anos que poderia criar tamanho pavor na população em relação ao termo “poupança”. Fernando Collor de Melo, Zélia Cardoso de Mello. Pronto ! O trauma com o confisco da poupança pode ter sido (e foi !) tão grande que marcou toda uma geração, que criou uma imagem, uma lembrança, tão apavorante que ficou marcado …
Consegue imaginar quanto tempo será preciso para apagar tal memória de nossas mentes ? 
Para comprovar isso, facilmente, basta vermos que os mais jovens têm tido muito mais facilidade de criar poupança do que a geração anterior, que foi a que sentiu na pele (literalmente) o congelamento de suas contas.
Bom … é … só se você está realmente começando, mas bem no começo mesmo. (coisa do tipo: nunca leu nada sobre o assunto, nunca visitou um site de Educação Financeira) Pois o seu conteúdo é realmente básico, superficial.
Peço desculpas de antemão ao autor (caso ele leia essa resenha …), mas preciso apresentar a minha impressão do livro aos leitores do site. Eles confiam no que eu digo e querem a minha real opinião.
Nota do Site:
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Você, Investidor ! Flávio Barcelos Diehl Editora: Novatec
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Esta é uma modalidade de investimento em imóveis não muito habitual, tampouco divulgada, mas que normalmente traz grandes índices de retorno. Os valores variam de 1% a 3% do valor investido na aquisição da vaga. Antes de dar a má notícia, vamos falar um pouco sobre a ideia.
O investimento em vagas de garagem, quando bem administrado, permite que a pessoa siga à risca o conceito de investimento em imóveis divulgado por Robert Kiyosaki na série de liros Pai Rico. A ideia de comprar um imóvel financiado, para ser alugado, e pagar as parcelas com o ganho mensal é o Santo Graal de muitos investidores. Para muitos é apenas uma lenda … outros se dedicam com afinco na busca … outros garantem já ter encontrado.
Alguns fatores complicam a vida de quem deseja adquirir um imóvel como ativo que se auto sustente, em especial o custo do financiamento … As parcelas mensais acabam sendo superiores ao ganho do aluguel, o que impossibilita o uso do conceito. Claro, alguns imóveis ainda conseguem servir para o modelo, normalmente os que são comprados por preços muito abaixo do praticado no mercado e com isso o aluguel acaba cobrindo o custo mensal do financiamento.
Bom, voltando às vagas de garagem. Por que elas podem ser usadas usando o modelo RK ? Justamente pelo valor que podemos obter na forma de aluguel ! Como o índice (o percentual do valor da vaga pago na forma de aluguel) é elevado, o valor recebido é suficiente para cobrir o custo mensal do financiamento. Sim, você pode usar um financiamento imobiliário para adquirir uma vaga de garagem !!
Existem alguns custos, como a taxa de condomínio e o IPTU da vaga, porém podem ser repassados ao locatário. (normalmente apenas o condomínio é pago por ele …) Portanto o único gasto que você terá, caso a vaga esteja alugada, pode acabar sendo o financiamento propriamente dito. O mais comum é que apenas vagas em edifícios comerciais sejam usadas para esse propósito, pois a procura é superior do que a vista em condomínios residenciais. Quem trabalha em qualquer grande centro sabe exatamente do que estou falando. A demanda por vagas comerciais (em prédios de escritórios) é simplesmente absurda, o índice de vacância é mínimo. Consequentemente o valor cobrado de aluguel também é alto.
Pois bem, conseguiu entender o funcionamento básico do investimento ? Simples, não é mesmo ? Agora vem a parte ruim …
Na semana passada foi aprovado na Comissão de Constituição e Justiça e de Cidadania um projeto de lei que propõe impedir que as vagas sejam alugadas ou vendidas a estranhos ao condomínio. (ou seja, quem não tem imóvel – apartamento ou sala comercial – naquele prédio)
Acho que este será um dos melhores presentes de Natal de todos os tempos ! Ainda mais para aqueles que realmente desejam iniciar um negócio próprio, aqueles que pretendem levar os ensinamentos adquiridos ao último nível.
Qual é a maior dificuldade que um empreendedor tem na hora de dar o próximo passo ? (seja ele o início ou a expansão de seu negócio)
Grana ! Bufunfa !! Dindin !!! Sim, o investimento que fará com que um planejamento bem feito possa sair do papel. Você pode ir atrás de um sócio investidor, pode tentar pegar um financiamento junto ao banco que tem conta atualmente … mas … que tal ir um pouco além e tentar isso junto à instituições maiores, que têm como premissa básica oferecer recursos, fornecer financiamentos de longo prazo com baixas taxas de juros ? Hein, hein ?
Em “Financiamentos de Longo Prazo” (Campus/Elsevier, 2011) Paulo Gurgel Valente divide com o leitor o conhecimento adquirido em 30 anos de experiência. O que acha ? Já pensou ? Ter acesso àquelas linhas de crédito fantásticas, que somente tínhamos acesso em nossos sonhos ?
Dê uma olhada na resenha do livro:
Neste livro, Paulo Gurgel Valente apresenta os processos para obtenção de financiamentos de longo prazo de projetos de investimento, mesclando conhecimentos técnicos à experiência, adquirida ao longo de mais de 30 anos de elaboração e apresentação de projetos dessa natureza em diversas instituições. O autor comprova que o empresário que deseja investir em novos projetos tem, primeiramente, de constatar se a viabilidade geral do que propõe, está em patamares de retorno igual ou acima da média do mercado e do custo dos capitais que irão financiar o projeto, sejam próprios ou de terceiros. Ele demonstra noções gerais das diversas formas pelas quais uma empresa pode financiar um projeto, não se limitando àquelas que envolvem capital de terceiros. Além disso, os capítulos abordam também questões contábeis e financeiras indispensáveis para a avaliação de projetos e da necessidade de financiamento em si.
Através de sua longa experiência no assunto, Paulo Gurgel Valente fornece instruções objetivas e de fácil entendimento para os leitores que pretendem criar um projeto financiado com recursos de terceiros a longo prazo, e também para os que desejam entender melhor o funcionamento dessas instituições.
E então, se interessou ? Acessar estas linhas de crédito é o verdadeiro sonho de qualquer empreendedor (que normalmente já se dá por satisfeito com empréstimos “normais” de seus bancos). Um financiamento de um BNDES “da vida” é o que pode determinar o quão grande será seu empreendimento, o quão longe você poderá chegar.
Então deixe seu comentário aqui no post, você estará concorrendo ao sorteio do livro que poderá mudar seus planos.
Você terá até o meio-dia do dia 26 de dezembro para fazer sua inscrição, o sorteio será realizado neste horário. É ou não é um presente de Natal que valerá a pena receber depois das comemorações?
Boa sorte !
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Financiamentos de Longo Prazo Paulo Gurgel Valente Editora: Campus Elsevier
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Ah ! E não precisa se preocupar com uma possível “enxurrada” de mensagens em sua caixa de entrada, os posts são agrupados por dia, você receberá somente um e-mail diário.
A não ser que você tenha passado o último ano morando em uma caverna, deve ter escutado ao menos uma vez sobre como o fim do mundo estava próximo.
Primeiro, ouvimos algum blábláblá sobre calendários maias e profetas do apocalipse. Depois, veio o fim do domínio americano sobre a economia mundial. Os problemas de crescimento da China, a crise na Europa. Agora ouvimos sobre uma estacionada do PIB brasileiro enquanto alguns analistas já falam seriamente sobre o fim do EURO como moeda comum a toda Europa.
Em uma ocasião que entrou para a história do mundo dos investimentos, Warren Buffett, tido como um dos melhores investidores que já passou pelo mundo, resolveu contar seu segredo a alguns alunos que assistiam a uma palestra sua: “Tenha medo quando os outros forem gananciosos, seja ganancioso quando os outros tiverem medo”.
Ao escrever para um site voltado à independência financeira, lhe pergunto, caro leitor, que ocasião melhor para seguir esse conselho do que um ano que inclui até receitas para o fim do mundo e tudo que conhecemos?
Deixando de lado o julgamento final, cabe lembrar que do ponto de vista de boa parte das empresas, as coisas estão andando bem. As pessoas continuam indo aos mercados para fazer suas compras, pagando suas contas de água, luz e telefone e seguindo com suas vidas.
Apesar de algumas atitudes do nosso governo terem complicado a confiança dos investidores globais (principalmente as intervenções mais diretas na Petrobras e Vale, que ainda são as duas maiores empresas em nossa bolsa de valores), hoje é possível encontrar boas empresas a preços historicamente baixos. Com o banco central abaixando os juros e tomando outras medidas para aquecer nossa economia, não só algumas empresas aumentarão seus lucros, como muitas boas pagadoras de dividendos devem se tornar tão ou mais atrativas que a renda fixa, tradicional refúgio dos investimentos do brasileiro.
No exterior, o foco da crise passou da iniciativa privada para a política. O passo das decisões políticas costuma ser mais demorado que no mundo empresarial, mas eventualmente a coisa toda será resolvida, e as empresas voltarão a investir.
Longe de mim querer soar otimista em meio a tantos profetas do apocalipse. Pelo contrário, quanto mais aterrorizadas as pessoas ficarem, mais baixos os preços dos ativos ficarão e mais oportunidades aparecerão para quem tiver tempo e paciência para, aos poucos, ir comprando e garimpando boas oportunidades.
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