Clube do Pai Rico
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Dê boas vindas à “nova poupança” !

Depois de ter sido o assunto da semana (e antecipado em algumas horas aqui no Clube, hehehe) o tema Caderneta de Poupança volta à tona ! Que tal dar uma olhada nas novidades que a poupança lhe reserva ? (e se for de seu agrado, com o ponto de vista que só o Clube do Pai Rico lhe oferece) 😉

Como havia sido dito, ou diminuíam o rendimento da poupança ou o movimento de queda na taxa de juros (a SELIC) não poderia ter continuidade. Aparentemente deram preferência pelo aquecimento (e crescimento) da economia. 🙂

As mudanças na poupança finalmente chegaram. Algumas regras ? Sim, mas nada que não seja facilmente compreendido. Na verdade, quem vai ter trabalho “de verdade” será o pessoal de TI dos bancos, hehehe.

A regra é clara. (by Arnaldo)

São duas considerações básicas, ou melhor … uma: a SELIC está acima ou abaixo de 8,5% ao ano ?

Se estiver acima de 8,5% ao ano fica tudo como está. Poupança rendendo 0,5% + TR, ao mês. Se estiver em, ou abaixo de 8,5% ao ano é que a coisa muda e entra em ação a nova regra: 70% da SELIC + TR. Viu como é simples ?

Mas claro … toda e qualquer alteração de regra traz algum receio às pessoas. Ainda mais uma regra que estava em vigor a tanto tempo. (essa regra da poupança estava entre nós há muitos anos …) E se for uma alteração que venha a trazer algum “prejuízo” então … é dor de cabeça “na certa”.

Prejuízo ?

Antes de mais nada: não, a alteração não trará prejuízo algum. Tá tá tá … quem investe na poupança terá um rendimento menor do que o que estávamos habituados, porém as consequências dessa mudança são tão boas (ao menos em teoria, ok ?) que não temos motivo para reclamar. 🙂

Graças à mudança teremos a possibilidade de vermos a nossa taxa básica de juros em níveis muito mais próximos da encontrada em países de primeiro mundo. (ainda se usa esse termo ?) Já imaginou atingirmos faixas de 1% … 2% ao ano? 😀

Já pensou em poder comprar um imóvel com taxas próximas a 5% ao ano ? Sim … essa mudança abre este tipo de possibilidade ! 😉

Ok … e agora, o que faço ?

Mas a parte que mais incomoda a grande maioria é realmente sobre a influência desta mudança em seus próprios bolsas, correto ? Fique frio, a mudança é “mínima”.

Antes de qualquer coisa: a mudança valerá apenas para os novos depósitos. Cadernetas de Poupança criadas antes de 04/05/2012 não sofrerão alteração e manterão a rentabilidade mensal de 0,5% + TR. Ok ? Só entrará no novo sistema de remuneração os depósitos feitos após o dia 04/05/2012.

Uma coisa que não havia ficado clara no começo foi se os novos depósitos, feitos em cadernetas já existentes, sofreriam a mudança no rendimento ou não. Isso já foi esclarecido e sim, novos depósitos, mesmo que feitos em cadernetas antigas estarão sujeitas à nova regra.

Outro ponto que havia ficado para virar “dica” era o uso do dinheiro já aplicado na poupança. Como você sabe (ou deveria saber …) é que os saques que você faz da aplicação dão preferência aos valores que fizeram aniversário em datas próximas ao do saque. (lembra da sugestão que eu havia dado sobre ter várias datas ?) A dica que eu já estava pronto para dar era: dê preferência para sacar o dinheiro mais novo, dos depósitos sob a nova regra.

Mas o BC se adiantou e já criou a “facilidade”: quando você fizer um saque ele será feito automaticamente do dinheiro novo, que entrou após o dia 04/05/2012. Desta forma suas economias que estão lá rendendo incríveis 0,5% + TR ao mês (que num futuro próximo se tornarão uma raridade, ao menos em termos de renda fixa …) estarão protegidas. 🙂

(mas não custa nada confirmar se o depósito que você vier a fazer realmente saiu do bolo mais novo … ok ?)

Tá … mas por que a regra não é geral ?

Muita gente perguntou isso: por que não fica sendo 0,7% da SELIC pra tudo, tanto quando estiver abaixo de 8,5% quanto para quando estiver acima disso ?

O principal motivo é que a grana das poupanças provavelmente já foi emprestada pelos bancos … a taxas pouco acima de 7% ao ano. Sem reajustes … (no máximo o da TR) Se a remuneração da poupança acompanhar a SELIC tanto pra cima quanto pra baixo, o que acontecerá com os empréstimos quando a SELIC voltar à casa dos … 20% ao ano ? (se é para exagerar … hehehe)

Portanto a regra vale somente para baixo. 🙂

Ok … Ok … Ok … Quer dizer então que a poupança não vale mais a pena mesmo ?

O pior ? Continuará valendo sim, para muitos casos !! Mesmo com o desconto de 30% em relação à SELIC, no momento em que a taxa de aproximar de 7% ao ano a concorrência já começa a existir … (e isso para fundos que cobrem apenas 0,5% anuais de taxa de administração ! Se forem os que cobram mais de 1,5% então …)

A comparação básica precisará continuar a ser feita: pegue o rendimento, tire o IR do retorno, diminua a taxa de administração e compare o resultado com o que a poupança estiver apresentando. 😉

Bom, espero que tenha lhe ajudado a compreender as mudanças que a poupança sofreu na semana passada. Caso tenha me esquecido de alguma coisa, solicito que você use o espaço de comentários para ajudar a complementar as informações existentes neste texto. 😀