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"Caderneta de poupança só vale para o curto prazo"
11 de Outubro - 12:00
Cada vez mais os brasileiros têm procurado a caderneta de poupança na hora de guardar as economias do mês. Em setembro, a poupança bateu recorde de captação de recursos, com entrada superior a R$ 4 bilhões: foi o maior resultado do ano e o 13º seguido de aumento no saldo da caderneta. Para consultores, a procura coincide com um aumento na renda da população brasileira e um certo receio em buscar alternativas. Mas, se o dinheiro guardado não for ser utilizado no curto prazo, é possível escolher outras aplicações sem medo.
As notícias diárias sobre as turbulências nos mercados financeiros, desde agosto, deixaram o investidor receoso em procurar aplicações que possam oferecer maior rentabilidade, por medo de perder o dinheiro investido. E, além disso, com o cenário atual de juros em queda, muitos fundos de renda fixa passaram a perder em rentabilidade para a caderneta de poupança. Por conta disso, os investidores acham mais fácil aplicar na caderneta. Mas, segundo especialistas, esse investimento só é indicado para quem tem visão de curto prazo e planeja usar o dinheiro aplicado em, no máximo, seis meses.
"Existem casos em que você vê a poupança ganhar da renda fixa, principalmente no curto prazo, quando o Imposto de Renda que recai sobre o fundo é mais pesado. Mas, com o passar do tempo, esse imposto diminui, e o fundo começa a ganhar", lembra o fundador do site Clube do Pai Rico, Carlos Augusto Lippel. A alíquota do imposto sobre aplicações em renda fixa cai para 15% a partir de dois anos de investimento.
O consultor financeiro Augusto Sabóia, da Sabóia Advisors, lembra que muitas pessoas associam a idéia de poupar dinheiro com a caderneta de poupança. Mas, para quem investe em poupança pensando na aposentadoria futura, os fundos de investimento são opções mais atrativas.
Fundo X Caderneta
Para demonstrar como um fundo de renda fixa pode sair na frente, Sabóia levou em consideração se um investidor aplicar R$ 300 por mês na poupança e outros R$ 300 por mês num fundo de renda fixa. Pelos cálculos, ao final de 30 anos, enquanto o saldo da poupança estará em R$ 485 mil, considerando um rendimento de 0,7% ao mês, o investimento no fundo terá atingido mais de R$ 1 milhão, com rendimento de 1% ao mês, já descontados Imposto de Renda e taxa de administração.
"É uma diferença brutal. E se o investidor escolher um fundo de renda fixa em que a carteira seja composta por títulos do governo, irá correr quase o mesmo risco da poupança, que seria de um calote do governo", aponta Sabóia. Mas, fique atento, à carteira do fundo de Renda Fixa, alguns podem ser de maior risco de acordo com a composição.
Como opção para quem não é muito conservador, o consultor sugere aplicar em um fundo Multimercado ou comprar ações com freqüência, sem pensar em lucros muito altos em pouco tempo. "Quem não pensa em ganhar 30% em uma semana, vai ganhar comprando ações regularmente por muitos anos", ensina Sabóia. "Ainda que compre algumas vezes em dia de queda do mercado, outras vezes em dia de alta, na média, a pessoa terá acumulado ganho no final do investimento."
Uma desvantagem dos fundos de renda fixa para a poupança é a taxa de administração. Para ter certeza que o fundo não perderá para a caderneta, uma sugestão é escolher fundos que tenham taxas mais baixas, menores do que 1,5% ao ano. Por fim, deixe o dinheiro no fundo por pelo menos dois anos. Ou seja, não aplique um dinheiro que você acha que vai precisar antes disso.
Quando investir na caderneta de poupança?
É justamente para a liquidez no curto prazo que a poupança entra como melhor opção. A caderneta deve ser destinada à reserva de dinheiro para gastos certos no curtíssimo prazo, por exemplo, a matrícula dos filhos na escola a cada começo de ano ou o pagamento do IPVA. São gastos que não são imediatos nem entram nas contas de despesas mensais da família, mas que fazem parte do orçamento.
"Coloque no fundo o que vai ser usado para a aquisição de um bem maior no futuro, e não o dinheiro que você vai gastar, por exemplo, para as compras de Natal", explica Sabóia.
Uma sugestão é usar a poupança como forma de aumentar o capital que será utilizado em outra aplicação, enquanto escolhe qual a melhor para o seu perfil. "Use a poupança para acumular um capital maior para migrar para outro investimento mais rentável", sugere Lippel, do Clube do Pai Rico.Outra opção para quem já tem uma boa reserva na caderneta de poupança, mas teme colocar tudo em um fundo, é aplicar aos poucos e em diferentes tipos de investimento.
"O investidor deve deixar uma reserva na poupança e usar o restante para testar qual fundo vai render mais ou qual aplicação será melhor de acordo com o perfil do investidor", aconselha Sabóia.
Amigos, uma coisa que tenho percebido é que está havendo um mal entendido em relação a IPO da Bovespa. ( para quem não sabe a Bovespa irá lançar suas ações no mercado ainda este mês )
Tenho visto que algumas pessoas estão fazendo uma relação entre a continuidade da alta do índice com a valorização de suas ações.
Esqueçam, uma coisa "não tem a ver" com a outra. As ações são da empresa Bovespa, que é onde as ações são negociadas aqui no Brasil. O índice Bovespa apenas apresenta de forma "direta" o comportamento de um grupo de ações negociadas através dela.
- "Bom, então se o mercado subir, ou cair, tanto faz ?"
"Isso".
O que importa para as ações da Bovespa é que o mercado continue se popularizando, atendendo a uma fatia cada vez maior da população, atingindo grupos de pessoas que hoje não investem. O que importa é que o volume negociado continue aumentando, é disso que vem o lucro da empresa Bovespa. Um percentual do volume negociado é destinado à Bovespa.
A relação que alguns podem estar fazendo, inconscientemente, é que se a alta continuar os volumes continuarão aumentando, e com isso o lucro. Mas uma alta do índice somente não trás um resultado direto para ela.
Claro que quanto mais o índice sobe, maior é o número de interessados neste tipo de investimento ( bolsa de valores ), o que reflete no volume negociado diariamente.
Ainda sobre a IPO da Bovespa, será usado para o lançamento um "critério de prioridade". O que é isso ?
Na hora de fazer a reserva, o investidor deverá dizer se ele é um investidor prioritário, ou um sem prioridade. A diferença ? Para o primeiro será destinado uma fatia maior no bolo. Eles terão direito a mais ações do que os não prioritários. Lembram que há algum tempo eu falei sobre a possibilidade de penalização de quem entra em IPO para vender logo na abertura ? Pois então, é isso que tentarão fazer.
Prioritários são os que pretendem ( e mostram um histórico ) manter as ações da IPO por um tempo. Já os não prioritários são os que costumam vender na abertura.
Aconselho a todos darem uma passada em nosso Fórum no tópico onde o assunto vem sendo discutido, para que possam tirar alguma dúvida sobre este assunto.
Lembre-se: O que importa para as ações da Bovespa é o crescimento do volume, do mercado, e não necessariamente do índice. =)
Abraços !
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Novos horários na Bovespa
10 de Outubro - 10:40
A partir de 15/10/2007, a Bovespa adotará novos horários de negociação:
Pregão regular
- das 10h45 às 11h leilão de pré-abertura do registro de ofertas para a formação do preço teórico de abertura;
- das 11h às 18h sessão contínua de negociação para todos os ativos em todos os mercados;
- das 17h55 às 18h call de fechamento para os ativos negociados no mercado a vista que fazem parte da carteira de qualquer um dos índices da BOVESPA e para as séries de opções de maior liquidez.
After-Market
- das 18h30 às 18h45 fase de pré-abertura;
- das 18h45 às 19h30 fase de negociação.
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Leilão da Telemar !
10 de Outubro - 08:50
TELEMAR: APÓS 6 MESES, MERCADO AGUARDA PARA AMANHÃ OPA POR AÇÕES PN
São Paulo, 10 - Seis meses após o primeiro anúncio, e três adiamentos depois, acontece amanhã a oferta pública voluntária (OPA) da Telemar Participações (TmarPart). As ações preferenciais da Tele Norte Leste Participações (TNLP4) são o alvo de compra na aguardada operação, marcada para as 13h15 na Bolsa de Valores de São Paulo (Bovespa).
Os acionistas de TNLP4 devem se habilitar para o leilão até as 18 horas de hoje. As corretoras têm até as 12 horas de amanhã para registrar as ofertas de venda de seus clientes no sistema da Bovespa. Já os detentores de recibos de ações (ADRs) têm até as 10 horas de hoje, horário de Nova York, para manifestar seu interesse de venda.
A holding se dispôs a pagar R$ 45,00 a unidade para recolher as ações da Telemar em circulação no mercado. Ao contrário dos R$ 35,09 que propôs inicialmente, o valor é fixo e não poderá ser modificado nem mesmo durante o leilão. Para cobrir o novo preço, a TmarPart, por meio dos acionistas majoritários BNDES, La Fonte, Andrade Gutierrez e GP, contratou uma linha de crédito de até R$ 12,7 bilhões. Os provedores dos recursos foram Citibank, JP Morgan, ABN Amro, UBS e Banco do Brasil.
Bolsa de Valores: Você acha mais fácil acertar se sobe/desce ou o valor ?
09 de Outubro - 09:25
É ... a minha dúvida é exatamente essa:
" O que você acha mais fácil de ser feito em bolsa: Acertar se o papel vai subir, ou cair, ou em qual valor ele estará ( tá tá ... em qual região de preço ) dentro de um determinado tempo ? "
Uma pergunta de resposta bem simples, não é mesmo ? Não acha ? Que estranho ... tem gente que afirma que apostar no número exato é o melhor a ser feito em bolsa !
Está meio complicado de entender ... certo ?
Durante a ExpoMoney, onde aproveitei para participar de algumas palestras, hehehe, vi algumas que falavam do mesmo tema: Investir em um determinado tipo de operação com opções. E em todas a mesma afirmação era feita, que era bem melhor operar desta forma, "bem mais fácil".
Em uma delas o palestrante afirmou que para operar esperando alta/baixa, o analista tinha que ser mágico. Tinha um intermediário ( que não lembro o que era ), e o fácil era acertar em qual valor estaria na data do exercício. Não pude deixar passar essa ... e de imediato comentei com o Daniel ( que também participou desta palestra ) que eu achava que era bem o contrário ... Mágico era o cara que acertava na mosca o valor em que a ação estaria daqui 30 dias. Afinal se sobe ou desce, você tem 50% de chance de acerto. ;)
A comparação que eu faço é com uma mesa de roleta, mas só com os números. Você tem que acertar o número que vai dar, não acertando perde tudo que investiu.
É uma operação chamada "borboleta", onde 3 strikes diferentes são usados. A justificativa para que a operação seja "tão boa" é o fato do custo, que realmente é baixo em relação ao possível lucro. Mas e a probabilidade de acerto, fica onde ?
Falei para o Daniel, que esta era uma operação que tinha vontade de fazer, já faz muito tempo ( pelo menos 1 ano ), mas toda vida olhava para a minha, e desistia, hehehe. Mas falei: " Dessa vez não passa ! Vou fazer para ver no que dá. "
E como farei ? Mostrando aqui no site o desenrolar dela. Claro, estarei torcendo para que dê certo ( hehehe, perder dinheiro ? não dá !! ), mas o que desejo de verdade é analisar o funcionamento dela. Só estou em dúvida em uma coisa ... se farei uma Borboleta simples, ou se uma variante, a "Mesa". Na borboleta você tem que acerta o "fiofó" da mosca. Já na mesa o prêmio máximo está em uma região próxima ao valor escolhido.
Na borboleta você tem o menor custo, consequentemente a proporção custo/lucro é muito maior. Já na mesa o custo é um pouco mairo, mas a chance de acerto aumenta bastante. Pode até ser que eu faça as duas ... mas acho que a decisão será de vocês. O que acham ?
Deixem nos "comentários" o seu voto:
- Borboleta
- Mesa
A escolhida será acompanhada diariamente aqui no site. Dependendo de como for, farei as duas.
Terei um custo ? Sim. Mas será o custo do aprendizado. Torço para que ao invés de custo tenha lucro, hehehe, mas se não tiver, o aprendizado ( meu e o de vocês ) terá valido a pena.
A operação será feita com opções da Petrobras, para a série "K", que é a que vence em Novembro ( a próxima série ), e será montada na segunda feira, dia 15/10. Portanto, deixem suas opiniões até domingo. Mostrarei diariamente o resultado da operação.
Abraços !
Ps: Nada contra quem defende esse tipo de operação ... o mercado dá oportunidade a todos, se você ganha com ela, é ela que você deve fazer. Estou somente apresentando a minha opinião. =)
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Capital Externo na Bolsa
09 de Outubro - 08:45
Dia 04 de Outubro de 2007 : Saída de R$ 352,784 Milhões
Acumulado do mês de Outubro de 2007 ( até o dia 04 ) : - R$ 1,430 Bilhão
No ano de 2007, o saldo está negativo em de R$ 1,612 Bilhão.
É com imensa satisfação que venho lhes comunicar o mais recente benefício trazido ao Clube do Pai Rico por um de seus parceiros.
Desta vez, a novidade vem da nossa parceria com a Editora Campus/Elsevier.
E o que poderia ser ?!??
DESCONTOS !!
Sim !! Descontos !!
A partir de hoje, sempre que você realizar uma compra no site da Campus/Elsevier, através do links existentes aqui no site ( ou o botão de compra, existente nas páginas dos livros, ou através do banner ), você, membro do Clube do Pai Rico, irá ganhar de 15 a 25% de desconto em suas compras !!
Ótima notícia, não é mesmo ?
Isto é que é parceiro. =)
Além de estar presente no site, divulgando os seus mais novos lançamentos, eles também nos oferecem este ótimo desconto.
Lembrando: Para ter direito ao desconto, você deve realizar suas compras no site da Campus/Elsevier através dos links existentes no site do Clube do Pai Rico. E no momento em que for fazer o fechamento do pedido, deverá colocar o código "club06" no campo "Desconto" ( onde existem os dizeres: "Se você recebeu um código para desconto de Convênio Empresa, digite-o ao lado" ).
A regra é a seguinte:
- Na compra de 1 ( um ) livro, você ganhará 15% de desconto,
- Na compra de 2 ( dois ) ou mais livros, você terá 25% de desconto
Este é um presente da Editora Campus/Elsevier para nós, membros do Clube do Pai Rico.
Obs: Lembrem-se. Prestigiando nossos parceiros você estará ajudando na manutenção do site. Ajudando desta forma a difundirmos a cultura da Educação Financeira.
E o melhor: Economizando. =)
Compre seus produtos no Submarino, através do Clube do Pai Rico. Assim você economiza, e nos ajuda ao mesmo tempo !!
