@Zé da Silva:
Se for realmente uma bolha ( o que acho que está acontecendo … ) os preços tendem a cair. Em alguns locais, onde os preços não subiram tanto, eles podem cair um pouco menos ou até se manter no nível atual … mas ficariam assim por um bom tempo …

@Zé da Silva:
Sei exatamente o que você está passando …
Mas veja pelo lado “bom”, ao menos “existe uma justificativa” ai no Rio. E aqui em Floripa ?

Olha … você já chegou a dar uma olhada nas opções disponíveis de LCI ? Qual vem sendo o rendimento médio ? Como você já deve saber esse é um investimento em renda variável também, não tão volátil quanto o de ações, mas a possibilidade de perdas também existe. Mas acredito que seria +- como você falou, para aproveitar o que está acontecendo com o mercado imobiliário, sem ter um imóvel, poderia ser “uma boa”. ( claro, cuidando de perto para que ao menor sinal de problemas o STOP entre em ação. )

Quero ver se em breve consigo publicar algo mais detalhado sobre o investimento em LCI.

Abraços e boa sorte !!

A análise que os doutores aqui desse blog eu fiz também, mas por incrível que pareça, dependendo do valor a ser financiado e do tempo que vc pretende pagar o financiamento, compensa você comprar um imóvel do que alugar.

Bom, criamos uma situação hipotética de compra de um apartamento de 200 mil. Agora vamos aos fatos:

1 – O capital: qual o seu capital atual e qual o retorno que ele te traz? Suponha que vc tenha 100mil reais para fazer um investimento. Onde investiria? Suponha que a melhor aplicação do mundo e a mais segura de todas é a poupança do Brasil – isso mesmo. A poupança brasileira é considerado o investimento mais rentável e seguro do mundo. Como a TR vem dando sempre 0%, vamos colocar uma taxa anual de 6.5%. Logo, seu capital renderia 6.5% ao ano.

2 – O imóvel. Suponha que vc tenha comprado um imóvel hoje. Daqui a 10 anos, qual vai ser a valorização do imóvel que vc almeja um dia ter? Hoje vc pretende comprar um imóvel de 200mil. No ano seguinte, quanto ele estará valendo? E daqui 10 anos? Essa é uma pergunta complicada de ser respondida, mas acredito que o imóvel vai render, em MÉDIA, o mesmo que a poupança/IGP-M. Afinal, a capacidade de compra de imóvel é proporional a rentabilidade da poupança, visto que a poupança é destinada no país a compra de imóveis.

3 – O financiamento x aluguel: o financiamento normalmente é composto em (juros + amortização). Considerando que um imóvel rende o mesmo que a poupança, o valor pago na AMORTIZAÇÃO seria o semelhante que vc aplicar o seu dinheiro na poupança. Agora sobrou o juros a serem pagos.

Agora, para ser se comprar ou alugar um imóvel vale a pena é simples: o juros pago no financiamento é maior ou menor que o valor pago de aluguel?

Pronto, considerando a premissa de que a valorização média anual de um imóvel vai ser a mesma da poupança, compensa vc comprar um imóvel somente se o valor mensal do juros for menor do que o valor do aluguel.

Voce pode dar sorte se o imóvel valorizar mais que a poupança, ou azar caso caia em um período de bolha (que ao meu ver nao vai acontecer – nao pelo menos nos próximos 5 anos).

No meu caso, o valor médio dos juros em 5 anos seria R$300 reais mensais para um financiamento de 70 mil. Com R$300 reais em São Paulo, talvez alugue um pugueiro ou algo do genero, rs…

Foi essa a análise que fiz: juros médio mensal Compre e não alugue!

@Zé da Silva:
Longe de ser Dr.

Legal … um outro jeito de enxergar o negócio. Não parei para fazer as contas que você fez … mas creio que esteja tudo ok. Mas … uma dúvida, qual é o valor do aluguel de um apto que custe R$ 70 mil … é algo próximo destes R$ 300 … ( afinal, em média, o aluguel é 0,5% do valor do imóvel ) … não seria um “empate” ?

Tenho 20 mil no banco, 11 mil em ações onde pego uns trocos com dividendos e lançamento de opções. Minha renda mensal com a de minha noiva somam R$ 5.000 líquido. Analisando os simuladores da caixa verifiquei por alto que pegando 170 mil emprestado depois de 30 anos você tem que devolver o montante de 420 mil UM ABSURDO!

Apesar de minha noiva não concordar (mulher quer mesmo é casa própria) penso em manter minha grana, juntar mais mês a mês e aplicar em ações e renda fixa. Vou alugar um apartamento de R$ 1.000 próximo ao trabalho e quem sabe daqui a uns 10, 15 anos comprar à vista.

Acho que as pessoas entram em financiamento sem ao menos calcular quanto vai devolver pra financeira, vai na base do impulso.

Também concordo que o mercado imobiliário está inflado, pode ser que não seja agora mas daqui a uns anos a coisa vai estourar, se não estourar teremos imóveis ralé custando 500 mil, não faz sentido!

Minha filosofia: prefiro deitar no travesseiro me preocupando com os próximos 3 meses de aluguel do que deitar minha cabeça no travesseiro me preocupando com os próximos 30 anos de financiamento.

@Zé da Silva:
Pensamento perfeito Fábio ! É exatamente isso mesmo, a pessoa que pensa desse jeito compra o imóvel em 15 anos, enquanto quem financia precisará de 30.

Agora … fique feliz … 160k é pouco.
Aqui em Floripa uma imóvel com as mesmas características não sai por menos de 300k …

@Zé da Silva:
Não seria uma pirâmide não … ?

Concordo com sua tática. Acho que lucrou mesmo. Porém, lhe daria uma outra ideia também:
Sou de Porto Alegre. Assim como deve ser em Floripa, os financiamentos da Caixa são de até 100k reais para ganhar um subsidio de 17k.

Ou seja, você poderia ter alugado esse apartamento e ter comprado outro visando fazer 20k = 37k em pouco tempo..

A caixa exige até 20% de entrada para ganhar o subsidio de 17k. Vale a pena então comprar um apartamento (deve ser bem escolhido obviamente) e posteriormente revende-lo. Eu não sabia, mas esse mesmo apartamento pode ser refinanciado para outra pessoa também pela Caixa, com o detalhe de que essa pessoa não ganharia o subsidio (mas muitos, acreditem, ainda não sabem do tal subsidio).

Sendo assim Ze, você investiria 20mil e colocaria a vender pelos mesmo 100mil reais que comprou. A caixa teve lhe que financiar 63k (100k – 20k(entrada) – 17k (Subsidio)). Com 100mil da venda do seu apartamento você quitaria o financiamento e te sobraria 37k. Pagando taxas etc, ainda lhe sobraria em torno de 34k. Ou seja, 14k a mais. Se investir 20k ganhando 2% ao mês, no final de um ano terias R$ 24.867,49K. Posso estar enganado, pois todo negócio tem um risco, mas tenho certeza que venderias em 12meses se for um apto bem comprado.

Acho que também poderia ser uma saída, mas como lhe disse, também concordo com o que você fez. ganhou dinheiro e tempo.

(como me escrevo nesse site? hehe gostei, achei pesquisando na internet. Como é difícil achar esses assuntos na internet)

@Zé da Silva:
Seja bem vindo ao Clube Jeferson ! Por demonstrar o seu interesse você já está fazendo parte dele.
Se você quiser, pode participar através da área de comentários e do fórum de discussões. ( já fez sua inscrição ? )

Sobre a tua sugestão. Realmente, uma forma “tranquila” para embolsar o subsídio … mas o grande problema aqui em Floripa é justamente o de achar os apartamentos abaixo de R$ 100k …

A pessoa teria que procurar muito, muito mesmo, para encontrar um que se enquadre neste perfil.

Mas darei uma olhada com mais cuidado no que tu disse, se tiver alguma “iluminação” sobre o assunto volto a postar.

Valeu !! E continue participando.

O que eu faria? O seguinte: pegava metade do capital disponível (30k), financiava 300k SEM juros (os 30k de entrada com abatimento no valor da parcela) e comprava a casa/apto à vista (pagando o mesmo valor mensal do aluguel na prestação). Não se esqueça que o dinheiro do aluguel mesmo sendo a gordura das aplicações estará sendo jogado fora, pois ao final do contrato você devolverá o imóvel ao dono e tornará a ser sem teto. Diferentemente do financiamento que ao final do contrato a casa é sua (ou seja acréscimo de patrimônio).

No mais, essa bolha a que se refere ainda vai demorar a estourar, pois ainda temos os jogos olímpicos. Esse seria até um bom momento para compra.

@Zé da Silva:
Jogos Olímpicos ? Mas não iria acontecer no Rio ?
Brincadeiras à parte, não sei se isso influenciaria o mercado habitacional nacional … mas tudo bem.

Sobre a tua ideia de financiar R$ 300 mil sem juros … onde é que existe isso ?
Qualquer financiamento na casa dos 300k tem uma taxa de juros de pelo menos … 13% ao ano …

Concordo contigo de que o dinheiro para o aluguel “estará sendo jogado fora”, porém, se eu comprar, não terei o dinheiro para trabalhar e consequentemente ter o dinheiro das prestações … certo ?

Mas tente me explicar um pouco melhor a sua ideia.

http://www.clubedopairico.com.br/imovel-alugar-ou-comprar-complemento/3765

Abraços !

Também uso da sua estratégia. To morando em Barreiros – São José a 10 minutos do centro de Floripa. Consegui alugar um ape novo de 1 quarto com sacada por R$600,00 com as taxas incluidas, e investir a entrada que iria dar num financiamento(tbm sou recem casado e quem casa quer casa né). Com rendimento de 0,8% consigo cobrir o aluguel. Mas agora to numa dúvida grande, pois tenho um projeto de produção rural e preciso de terras pra produzir. Não tem como arrendar, pois preciso estar morando no local. E os financiamentos não cobrem imoveis rurais. O terreno que achei adequado com uma casa de 3 quartos bem conservada, custa 150k, mas to achando caro. Ainda mais que preciso investir na produção. Tenho 70k e pensei em entrar num consorcio em andamento e dar de lance, já que consorcio pode para área rural, mas as taxas desanimaram. A minha duvida é se esses imoveis rurais vão valorizar ainda mais ou tbm estão inflados. Esperar pra juntar mais(cerca de 2 anos e meio), ou entrar de cabeça no consorcio? Tenho medo que aumente mais ainda esses terrenos rurais, assim valeria a pena entrar no consorcio antes que valorize ainda mais. Como o produção já tem compradores, tempo é dinheiro. Tbm to procurando outros terrenos sem casa que consiga comprar a vista e construir aos poucos. Mas na grande floripa ta tudo caro e terrenos bons por 60k são muito mal localizados com acesso ruim que prejudicaria na logistica.

Valeu Zé, ótimo site!

@Zé da Silva:
Bah … essa vou ficar te devendo Geovane … não entendo nada sobre essa parte de terras propriamente dito … :/

estou junto com o Juliano, no aguardo do seu método de investimento, para conseguir mais (bem mais) de 2% a.m.

Quanto ao artigo, axei muito esclarecedor. Já tinha lido um artigo do Gustavo Cerbasi sobre o mesmo assunto, e o seu foi um complemento dos assuntos abordados por ele.

Parabéns!
=D

@Zé da Silva:
Obrigado Affonso.

Vamos ver se consigo encontrar um meio termo … ( esclarecer as dúvidas sobre o método sem colocar ninguém em risco … )

Também passo pela mesma situação aqui em Juiz de Fora. A bolha está inflada por aqui também! Há 1 ano resolvi alugar um Apto de 2 Qtos para moradia inicial com minha noiva (nos casaremos em Abril). Estamos na fase final de aquisição de móveis e montagem do apto. A estratégia é só voltar a falar em compra/aluguel de um apto maior daqui a 5 anos, quando discutiremos também sobre expansão da família…

Agora, eu também fiquei curioso com relação a essa “facilidade” em se obter 2% ao mês. Para mim, que tenho pouquíssima prática em investimentos, isso tudo ainda é muito teórico para mim… Como o Juliano disse, será que não está na hora de falarmos sobre boas estratégias ?

@Zé da Silva:
O grande problema de apresentar as “boas estratégias” é que elas têm um nível maior de risco atrelado … lembra ? O retorno é proporcional ao risco …

A diminuição deste risco só vem com a experiência da pessoa que usa a estratégia. Já imaginou eu apresentar a minha estratégia e alguém com pouca experiência resolve usa-la ? A chance de perder dinheiro – muito dinheiro – é grande. Por isso que não falei sobre o assunto ( diretamente … ) até então.

Mas eu pretendo tocar neste assunto em breve. Não sei de que forma, mas pretendo.

@Zé da Silva:

Mas você comprou este imóvel somente para investimento mesmo ?
Bom … veja pelo lado bom … você está pagando apenas R$ 700,00 de prestação para compra-lo.

Em relação ao seu investimento q dá um retorno médio de 2%, me lembrei do seu texto “Renda fixa com opções”. Nele vc cita q conseguia em média 2,4% ao mês, mas vc parou pq vc “adotou uma nova forma de operar, que te possibilitava uma tranquilidade parecida com a que tinha na rolagem, direto em ações, porém com um retorno bem maior”. Lembra?
Vc escreveu, no texto, q esse assunto é papo para outra hr. Já q seu rendimento de 2% voltou à tona, q tal falar dessa nova forma de operar?

@Zé da Silva:
Prometo que em breve eu conto como opero. ( a maioria das coisas que faço para operar já foram faladas aqui no site … mas estão espalhadas … )
O único problema que vejo, é que o que uso não é aconselhado para a grande maioria dos investidores … tenho medo que se sintam animados em fazer igual e acabem perdendo dinheiro …

Mas em breve falo o que faço.