Poupança vs Consórcio

[moretij]

Consorcio vs Poupança

Existem 3 tipos de pessoas que fazem consorcio. A primeira é aquela que necessita do veículo, tem o dinheiro para dar entrada, e resolver fazer o consorcio e dar lance, afinal a taxa de administração do consorcio é muito mais barata do que qualquer financiamento CDC ou Leasing que se encontra por aí. A segunda pessoa é aquela que faz o consorcio em busca de investimento. Devidamente instruídas, utilizam o comércio de cartas de credito contempladas ou não para lucrar. E a terceira pessoa a fazer consorcio são aquelas que objetivam "poupar" dinheiro.
O nosso assunto aqui é relevante a estas ultimas referidas, as quais dizem: "-É uma forma de poupar dinheiro, pois se tem um compromisso todos os meses e no final temos a carta de credito num valor grande."
Infelizmente, devido a falta de educação financeira no nosso país, a maioria das pessoas são incapazes de "separar" uma parte do seu salario para uma poupança, ou um colchão de segurança, ou até mesmo para fins de investimento. Meu objetivo aqui não é me expressar através de palavras, mas sim de números. Sendo assim faço uma demonstração abaixo de um consorcio (Consorcio Nacional Honda) para simulação de "rentabilidade", e por fim um comparativo entre o consórcio e uma simples "poupança" bancaria, que qualquer um pode abrir, desde que tenha RG, CPF e COMPROVANTE DE ENDEREÇO, rendendo 0,8% a.m. efetivo.

Investimento Mensal: R$145,63
Período: 60meses

Consorcio:
Valor do bem final: R$7.049,00
Valor total das parcelas: R$8.737,80
Lucro Liquido: -R$1.688,80 -19,32%

Poupança:
Valor Final: R$11.158,73
Valor total das parcelas: R$8.737,80
Lucro Liquido: R$2.420,93 +27,69%

Diferença entre um e outro: R$4.109,73
Obs. Leva-se em conta tambem a dificuldade em trocar a carta de credito por dinheiro.

Analizem, conscientizem-se e depois, ajude seus mais proximos, afinal esse é o papel de cada um.
_________________
Live the life.. how it will finish tomorrow!

[Zé da Silva]

Boa !
_________________
www.ClubedoPaiRico.com.br
Educação Financeira
---
Pai Rico Pai Pobre, o livro que me motivou a criar o Clube !

[mauriciokatayama]

Excelente texto, Moretij! Só uma observação, eu creio que 0,8% a.m. na caderneta é otimista demais... creio que 0,65% a.m. seja mais realista.
_________________
"Cada Real investido é um servo fiel que trabalha dia e noite para você."

[moretij]

hmm.. na realidade estou meio por fora da poupanca, nao a utilizo como investimento, somente como "deposito provisorio de dinheiro com destino ainda incerto.."
_________________
Live the life.. how it will finish tomorrow!

[Daniel]

Meus parabéns!!Moretij...o que é a falta de educação financeira!!Paga-se caro por isso! Exemplo claro, no ensaio feito por você. Abraços!!

[hotmar]

Exato!



Parabéns, Moretij!




Um planejamento financeiro é essencial para a aquisição de bens. Poupe primeiro, compre depois. Resista à tentação do consumo, ainda mais se ainda não tiver dinheiro suficiente. O rendimento das aplicações escolhidas corretamente + a paciência de esperar lhe trarão ótimas recompensas no futuro.




É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
_________________
"Mas aqueles que esperam no Senhor renovam as suas forças. Voam alto como águias; correm e não ficam exaustos, andam e não se cansam" (Is 40:31).
www.valoresreais.com - Realize aquilo que tem valor para você.

[rodpba]

Como se investe em consórcio?

Faz um lance bem alto para ganhar e depois vende para alguém? é isso?

E o valor que você já lançou?
_________________
"A vida é dura pra quem dá mole"

[moretij]

eu nunca fiz isso nao, a nao ser dar lance pra pegar meu carro, mas o que muitos fazem é conseguir a carta de credito logo no começo do consorcio, para vende-la por um preço mais alto do que ja pagou-se..
_________________
Live the life.. how it will finish tomorrow!

[Vi0linha]

rodpba escreveu:

Como se investe em consórcio? Faz um lance bem alto para ganhar e depois vende para alguém? é isso? E o valor que você já lançou?

O que o moretij quis mostrar é que o consórcio não é um investimento, porque a taxa de administração 'come' inclusive a totalização dos valores pagos.

[moretij]

exato.. tb quis mostrar que se o que vc quer é poupar uma grana pra comprar alguma coisa, basta ter "consciencia financeira", e em vez de pagar os boletos do consorcio vc junta a grana em um poupanca ou otro lugar..
_________________
Live the life.. how it will finish tomorrow!

[PapaiSmurf]

Excelente texto Moretij...

Lembrando que no consórcio, os valores das parcelas são reajustados a cada 12 meses pelo INCC quando for de imóveis, ou pelo valor do bem quando for de automóveis.
Caso vc não tenha sido contemplado o valor da carta aumenta igual o valor da parcela, ou seja, ficam elas por elas, mas vc terá que pagar mais por mês. Caso vc já tenha sido contemplado, o valor da parcela sobre e da carta não (caso não tenha usado o dinheiro, ele fica rendendo um pouquinho), e em épocas de inflação mais alta, isso "quebra as pernas".
Outra desvantagem que vejo, vc fica "preso" a ter que pagar aquele valor todo mês, e não tem liquidez enquanto não for contemplado.
Na poupança, ou em outro investimento de renda fixa conservador, vc tem boa liquidez, e maior flexibilidade, além de que pode reajustar as parcelas de acordo com a sua inflação e possibilidades...

Eu acho consórcio bom, mas apenas em alguns casos... e "para poupança" não é um deles...
_________________
Site sobre investimentos e educação financeira:
http://www.investfacil.net

Calculadora de rendimentos online:
http://iff.investfacil.net/p/calculadora-de-rendimentos.html

Calculadora de ações e investimentos IFnet Financial: http://www.solucaoonline.net/if/files/IFnetFinancial.zip

[moretij]

pois é, a falta de liquidez é tremenda, tanto quando vc é contemplado, como se quiser tirar o $$ antes! ou voce vende pela metade do preço , ou para de pagar e espera terminar o grupo para pegar a grana de volta..
_________________
Live the life.. how it will finish tomorrow!

[rodpba]

Valeu moreti.

Violinha, eu tinha entendido o ponto principal, só quis entender a posição nº 2 dele.

O que eu não entendo é que se vc já deu um valor alto pra ser contemplado, porque alguem pagaria ainda mais...?
_________________
"A vida é dura pra quem dá mole"

[moretij]

neste caso, pq se a pessoa está PRECISANDO do bem, é mais barato ele comprar um consorcio contemplado superfaturado do que financiar.. entendeu
_________________
Live the life.. how it will finish tomorrow!