Como calcular rentabilidade de uma carteira mista

[Marcelo Magalhães]

Caros amigos,

Este é meu primeiro post neste fórum... já li muitos post de outros colegas e acho este fórum ótimo. Sendo assim estou com uma dúvida a algum tempo que é a seguinte...

Gostaria de saber como posso calcular a rentabilidade de uma carteira mista, com investimentos em ações, fundos, CDB, títulos públicos, etc... É so somar as rentabilidades? E o "peso" de cada ativo na carteira, por exemplo, tendo 50% em açoes, 30% em renda fixa e 20% em poupança, se a rentabilidade de cada uma for, por exemplo, 10%, 8% e 5%... a rentabilidade total seria 10 + 8 + 5 = 23 ou 10 * 50% + 8 * 30% + 5 *10% = 5% + 2,4% + 0,5% = 7,9%???

Outro ponto é o calculo de um investimento em específico quando o mesmo possui um fluxo de caixa, tal como aporte no dia 01/01 saque em 01/05 outro aporte em 01/10 depois saque em 02/10...etc, ou seja, com diversos aportes e saques. Como fazer?

Abraços a todos.
Marcelo Magalhães - R.J.
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Marcelo Maglalhães - R.J.

[Playbr]

Eu tenho uma carteira de investimentos bem diversificada. Então uso o Excel pra ter um controle total e saber quanto me rendeu mensalmente e anualmente.

Pra fazer esse cálculo é bem simples até, vou fazer um exemplo:

Poupança
Mês 1 = R$1.000,00
Mês 2 = R$1.005,00
Aumento em um mês = 0,5%

CDB
Mês 1 = R$1.000,00
Mês 2 = R$1.006,00
Aumento em um mês = 0,6%

Ações
Mês 1 = R$1.000,00
Mês 2 = R$1.020,00
Aumento em um mês = 2,0%

TOTAL
Mês 1 = R$3.000,00
Mês 2 = R$3.031,00
Aumento em um mês TOTAL = 1,04% (aproximadamente)

Ou seja, pra saber o aumento total, é só ver quanto tu tinha no mês passado (somando tudo) e ver quantos % aumentou somando tudo esse mês tb.

Quem calcula tudo pra mim é o Excel, eu normalmente nem mexo nas fórmulas que fiz há muitos anos. E é bem útil, pois por exemplo eu sei quanto meu patrimônio em dinheiro cresceu exatamente em cada ano e com isso faço uma previsão pro ano seguinte. Esse ano por exemplo meu plano é ter um crescimento de ao menos 35%. Comecei o ano mal, mas foi devido a despesas extras como IPVA e Seguro, mas acho que até fim do ano chego nos 35%.
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[Marcelo Magalhães]

Playbr escreveu:

Eu tenho uma carteira de investimentos bem diversificada. Então uso o Excel pra ter um controle total e saber quanto me rendeu mensalmente e anualmente. Pra fazer esse cálculo é bem simples até, vou fazer um exemplo: Poupança Mês 1 = R$1.000,00 Mês 2 = R$1.005,00 Aumento em um mês = 0,5% CDB Mês 1 = R$1.000,00 Mês 2 = R$1.006,00 Aumento em um mês = 0,6% Ações Mês 1 = R$1.000,00 Mês 2 = R$1.020,00 Aumento em um mês = 2,0% TOTAL Mês 1 = R$3.000,00 Mês 2 = R$3.031,00 Aumento em um mês TOTAL = 1,04% (aproximadamente) Ou seja, pra saber o aumento total, é só ver quanto tu tinha no mês passado (somando tudo) e ver quantos % aumentou somando tudo esse mês tb. Quem calcula tudo pra mim é o Excel, eu normalmente nem mexo nas fórmulas que fiz há muitos anos. E é bem útil, pois por exemplo eu sei quanto meu patrimônio em dinheiro cresceu exatamente em cada ano e com isso faço uma previsão pro ano seguinte. Esse ano por exemplo meu plano é ter um crescimento de ao menos 35%. Comecei o ano mal, mas foi devido a despesas extras como IPVA e Seguro, mas acho que até fim do ano chego nos 35%.

Caro Playbr,

Uso o que você exemplificou para os meus investimentos... mas estas contas servem para ver o seu patrimonio líquido aumentar (ou diminuir), mas ver a real rentabilidade da carteira acredio não ser tão simples assim.

Para a segunda parte da minha pergunta, sobre um investimento com fluxo de aportes e resgastes, fiz uns cálculos sobre um investimento hipotético com valores de exemplo. No link abaixo está o PDF com o exemplo (caso o link não funcione me avise). Dê uma olhada e critique por favor. O que você acha da diferença dos percentuais? Como faze-los serem iguais.

https://docs.google.com/fileview?id=0BxotivClHIePZjI5MWI3MWQtODNmMy00ZGQzLTg3N2QtMTYyMGI3ZTZkZmE4&hl=pt_BR
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Marcelo Maglalhães - R.J.

[Playbr]

Pelo que ví no seu PDF está faltando o aporte de 1.000 feito logo após os 10.000, não está errado alí?
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[Marcelo Magalhães]

Playbr escreveu:

Pelo que ví no seu PDF está faltando o aporte de 1.000 feito logo após os 10.000, não está errado alí?

Foi mal... erro meu. Este aporte de R$ 1000,00 é feito ao final do FV1. Segue o link do novo PDF com os valores corrigidos.

https://docs.google.com/fileview?id=0BxotivClHIePZWRhZmY5NDQtMWY5NS00MjAyLWFkNGUtYTBiYTE3YTYzNjZh&hl=pt_BR

Abraços
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Marcelo Maglalhães - R.J.