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- Iniciando seus investimentos
- Por que o problema é dos mais ricos ?
- Você está preparado para a velhice ?
- O texto definitivo: Saiba como ganhar MUITO dinheiro na bolsa !
- Fez errado … ? Então pague o preço !!
- O Controle do Fluxo de Caixa e suas barreiras
- Você está no vermelho ? O que tem feito para mudar isto ?
- Formando o seu colchão de segurança



Além disso, indico duas séries especiais:

- Iniciando seus Investimentos: a série
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Problema no cálculo dos rendimentos do Tesouro Direto

 
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Autor Mensagem
gabriel_antunes
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Registrado em: Quinta-Feira, 9 de Dezembro de 2010
Mensagens: 240
Localização: em algum lugar do Rio Grande do Sul

MensagemEnviada: Sex Jan 21, 2011 2:55 pm    Assunto: Problema no cálculo dos rendimentos do Tesouro Direto Responder com Citação

Olá pessoal,

Estou tendo problemas para calcular o retorno de Títulos Públicos.
O simulador do Tesouro Direto (http://simuladortesourodireto.cblc.com.br/) está retornando valores diferentes daqueles que estou calculando.
Alguém pode achar o erro?? Confused

Eis o exemplo:

Título com vencimento em 01/01/2021
Com juros prefixado de 12,56/ano
Um aporte, um resgate

========================
Compra de R$870,15
como a simualação foi feita hoje (dia 21), o simulador calcula pelo dia de ontem (20/01/2011), que é o que vou considerar

========================
Número de dias decorridos:
01/01/2021 - 20/01/2011 = 3634 dias (9,956164 anos)

========================
Diminuir da taxa de juros a taxa de custódia (0,3% ao ano)
(não tenho taxas pelo agente de custódia):

12,56% - 0,3% = 12,26%

========================
Fórmula para calcular retorno de juros compostos:
Valor Futuro = Valor Presente x Juros^Número de Períodos

VF = R$870,15 (valor investido) x 12,26% (taxa de juros) ^ 9,956164 (período em anos)
VF = R$870,15 x 3,162632

VF = R$2.751,96 (retorno bruto)

========================
Do retorno bruto, tiramos o Imposto de Renda (15% neste caso):

R$2.751,96 (retorno bruto) - R$870,15 (investimento) = R$1.881,81 (lucro nominal)

R$1.881,81 x 15% = R$282,27 (imposto a ser pago)

========================
Do valor bruto, diminui-se o IR:

R$2.751,96 (retorno bruto) - R$282,27 (IR) = R$ 2.469,69 (lucro nominal depois do IR)

========================
E, por fim, debita-se a taxa de negociação, de 0,1% do valor investido:

R$870,15 (valor investido) x 0,1% = R$ 0,87 (taxa de negociação)

R$2.469,69 (lucro nominal depois do IR) - R$0,87 (taxa de negociação) = R$ 2.468,82 (lucro líquido)

=========================
O Simulador do Tesouro Nacional retorna R$2.282,38... Confused

Alguém consegue resolver o problema??
As regras do Tesouro Direto estão neste link: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/manual_index.asp
Item 13: Taxas; e
Item 14: Tributação

Abraço!!
_________________
Gabriel Antunes
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mapatd




Registrado em: Segunda-Feira, 27 de Dezembro de 2010
Mensagens: 44
Localização: Brasil

MensagemEnviada: Sáb Jan 29, 2011 5:43 pm    Assunto: Re: Problema no cálculo dos rendimentos do Tesouro Direto Responder com Citação

gabriel_antunes escreveu:
Olá pessoal,

Estou tendo problemas para calcular o retorno de Títulos Públicos.
O simulador do Tesouro Direto (http://simuladortesourodireto.cblc.com.br/) está retornando valores diferentes daqueles que estou calculando.
Alguém pode achar o erro?? Confused

Eis o exemplo:

Título com vencimento em 01/01/2021
Com juros prefixado de 12,56/ano
Um aporte, um resgate

========================
Compra de R$870,15
como a simualação foi feita hoje (dia 21), o simulador calcula pelo dia de ontem (20/01/2011), que é o que vou considerar

========================
Número de dias decorridos:
01/01/2021 - 20/01/2011 = 3634 dias (9,956164 anos)

========================
Diminuir da taxa de juros a taxa de custódia (0,3% ao ano)
(não tenho taxas pelo agente de custódia):

12,56% - 0,3% = 12,26%

========================
Fórmula para calcular retorno de juros compostos:
Valor Futuro = Valor Presente x Juros^Número de Períodos

VF = R$870,15 (valor investido) x 12,26% (taxa de juros) ^ 9,956164 (período em anos)
VF = R$870,15 x 3,162632

VF = R$2.751,96 (retorno bruto)

========================
Do retorno bruto, tiramos o Imposto de Renda (15% neste caso):

R$2.751,96 (retorno bruto) - R$870,15 (investimento) = R$1.881,81 (lucro nominal)

R$1.881,81 x 15% = R$282,27 (imposto a ser pago)

========================
Do valor bruto, diminui-se o IR:

R$2.751,96 (retorno bruto) - R$282,27 (IR) = R$ 2.469,69 (lucro nominal depois do IR)

========================
E, por fim, debita-se a taxa de negociação, de 0,1% do valor investido:

R$870,15 (valor investido) x 0,1% = R$ 0,87 (taxa de negociação)

R$2.469,69 (lucro nominal depois do IR) - R$0,87 (taxa de negociação) = R$ 2.468,82 (lucro líquido)

=========================
O Simulador do Tesouro Nacional retorna R$2.282,38... Confused

Alguém consegue resolver o problema??
As regras do Tesouro Direto estão neste link: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/manual_index.asp
Item 13: Taxas; e
Item 14: Tributação

Abraço!!

Gabriel,
O título em questão deve ser o NTN-F e ele paga juros semestrais. Verifique a metodologia de cálculo na sub-página Estatísticas e Formação de Preços, sub-item Metodologia.
Sds
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daniel_gondao
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Mensagens: 296

MensagemEnviada: Sáb Mar 02, 2013 2:02 am    Assunto: Responder com Citação

Esse simulador está fora do ar..
Alguem sabe algum outro simulador ou algum material sobre títulos(com exercícios).
A teoria acho que já sei, preciso de exercícios para treinar, com o simulador eu ajustava os parâmetros e compararia meu calculo com o simulador.
Preciso estudar pra uma prova da faculdade.
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mapatd




Registrado em: Segunda-Feira, 27 de Dezembro de 2010
Mensagens: 44
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MensagemEnviada: Seg Mar 04, 2013 3:29 pm    Assunto: Responder com Citação

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