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Sugestão de artigos que devem ser lidos no site do Clube:

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- O Controle do Fluxo de Caixa e suas barreiras
- Você está no vermelho ? O que tem feito para mudar isto ?
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Além disso, indico duas séries especiais:

- Iniciando seus Investimentos: a série
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As vantagens (ocultas) da poupança

 
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Autor Mensagem
hotmar
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Registrado em: Domingo, 15 de Julho de 2007
Mensagens: 2729

MensagemEnviada: Qui Jan 22, 2009 5:55 pm    Assunto: As vantagens (ocultas) da poupança Responder com Citação

Olá! Very Happy



No dia 18 de julho de 2007, escrevi, nesse tópico: http://www.clubedopairico.com.br/forum/viewtopic.php?t=2680&start=0 o seguinte texto, comentando sobre as vantagens da poupança:



hotmar escreveu:
Rich Fabio, você está fazendo uma ótima investida, penso eu.



A poupança conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC, acho que é isto) de até R$ 60.000,00, ou seja, se o banco quebrar, você tem garantidos R$ 60.000,00.



Além disso, com a queda das taxas de juros, os rendimentos dos fundos de renda fixa têm caído bastante, fazendo com que a poupança se aproxime.



Li na Folha ou no Valor, que a captação líquida da poupança neste primeiro semestre registrou crescimento que há muito tempo não se via, ao passo que a captação do CDB foi a metade do ano passado...



Ademais, na poupança não se paga Imposto de Renda, e, se você deixar seu dinheiro aplicado por no mínimo 3 meses, não paga CPMF (li isto em algum lugar...) ATUALIZADO EM 23.05.2009: hoje não tem mais CPMF Very Happy, mas, em compensação, a partir do ano que vem, aplicações na poupança em valores superiores a R$ 50 mil pagarão imposto de renda. Crying or Very sad



Quer mais? Pois tem. Li na revista Investimentos, que a poupança teve retorno médio de 7,8% anual em abril, ao passo que a média dos CDBs tinha oscilado na faixa de 10%. A diferença é pequena, e mostra que a poupança pode, sim, se tornar uma alternativa simples, mas segura, de investimento.




Tenho um pouquinho deixado na conta investimento, e, por ora, não pretendo comprar mais ações - vou esperar um pouco, os preços estão muito altos, naquelas que eu quero comprar.



Então, ao invés de deixar o dinheiro parado na conta investimento, estou pensando seriamente em deixá-lo aplicado na poupança - sabe como é que é, é melhor render 0,000001% líquido na poupança, do que nada na conta investimento.... Wink



É claro que deixar o dinheiro em outras aplicações de renda fixa podem fazer o dinheiro render mais - mas é aí que está o "charme" da poupança: a sua inacreditável simplicidade. Very Happy




Enfim, quem diria que, com a queda das taxas de juros e tudo o mais, a boa e velha cadernetinha de poupança voltasse a ser uma boa opção de investimento e segurança a longo prazo. Wink




É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!





Hoje, estive pensando em mais algumas vantagens, além das que citei acima:




* Depósitos em poupança podem gerar pontos no programa de relacionamento com o banco. A vantagem? Quanto mais pontos o cliente tiver, mais descontos na cesta de tarifas pode obter, chegando à possibilidade de obter isenção total, dependendo da quantidade de recursos investidos. No Banco do Brasil é assim: a cada R$ 400,00 em depósitos na poupança, o cliente ganha 1 ponto no programa de relacionamento. No Bradesco, cada R$ 1.333,03 gera 1 ponto no Programa de Fidelidade (as pontuações são diferentes conforme as tabelas dos bancos).





* Depósitos em poupança podem gerar pontos no programa do cartão de crédito. A vantagem? Possibilidade de troca dos pontos por produtos e serviços, como milhas aéreas (= passagens grátis). É claro que um investimento isolado não serviria para conseguir uma passagem aérea grátis, mas ajudaria a conquistá-la (ou qualquer outro brinde), na medida em que determinados bancos só aceitam a conversão em milhas ou prêmios quando o cliente atinge uma pontuação "cheia", p.ex., 1.000 pontos. Isso também varia de banco para banco. O BB permite que metade dos pontos do relacionamento sejam convertidos em pontos do cartão. P.ex., o sujeito tem R$ 800,00 em poupança. Isso dá 2 pontos no programa com o banco. Como metade é convertida para pontos do cartão, ele consegue acumular mais 1 ponto no cartão. Se ele tiver acumulado, durante determinado período, 9.999 pontos em compras no cartão, aquele precioso 1 ponto faltante oriundo dos investimentos em poupança lhe permitirá viajar de graça para o Nordeste, p.ex.! O exemplo é meio radical, mas mostra que essa é outra vantagem da poupança.





* Despreocupação com IOF no curto prazo. Investimentos como fundos de renda fixa, DI etc., sacados antes de 30 dias da aplicação sofrem a incidência de IOF. Então, se o investidor precisar, no curto prazo, da grana que aplicou, terá boa parte dos rendimentos "digeridos" por esse imposto. Com a poupança, não haverá essa preocupação. É claro que também não haverá acréscimo de rendimento, pois a poupança só rende no "dia do aniversário", mas também deve se levar em conta que não há incidência de IR, seja qual for o período de aplicação na poupança, ao passo que há incidência de IR para outros fundos desde o dia seguinte ao da aplicação (que começa com a nada agradável mordida de 22,5% sobre o capital acrescido).






* Com a tendência de queda da SELIC, a poupança deve ganhar competitividade com os fundos DI e de renda fixa. Isso se acentua ainda mais para o pequeno investidor, que não tem acesso fácil a investimentos com baixas taxas de administração. Fiz uma pesquisa com fundos de investimento nos bancos Bradesco e Santander e que decepção! Para investimentos a partir de R$ 100,00, as taxas de administração eram absurdas (+ de 3%!), e os percentuais de CDI nos CDBs DIs para investimentos a partir de R$ 1.000,00 eram irrisórios (75%, no máximo 80% etc.!). Por incrível que pareça, nesses bancos, ao menos numa primeira olhada, a poupança parece ser um investimento tão bom quanto os fundos de investimentos conservadores (DI e renda fixa).






* Mais liberdade de aplicação e resgate. Nos CDBs, geralmente a regra é aplicar uma determinada quantia, p.ex., múltiplo de R$ 500,00. Alguns fundos conservadores exigem aplicação mínima inicial (p.ex., R$ 1.000,00, R$ 5.000,00). Algumas dessas regras também valem para resgate. Já na poupança não. Se o sujeito tem apenas R$ 41,78, ele pode aplicar exatamente esse valor para a poupança.






* Excelente liquidez e movimentação. Pense num investimento que pode ser resgatado em D+0, agendado para ser aplicado a cada intervalo de tempo (30 dias, p.ex.) etc. Então pensou poupança! Essa facilidade de movimentação o torna um dos alvos preferenciais para a construção de uma reserva de emergência (colchão de segurança). Ademais, alguns bancos permitem o investimento automático do salário na conta poupança. Ou seja, assim que o salário cai na conta, o banco automaticamente transfere o valor para a poupança. Isso pode significar alguns centavos ou reais a mais na conta, tendo em vista que a poupança funciona na base da "data de aniversário", e se a pessoa se esquece de aplicar num dia "x", ela perde também a chance de receber o dinheiro do rendimento de forma antecipada.






Apesar de todas essas vantagens, ainda valem algumas outras dicas: pelo menos para mim, a poupança é boa para não deixar o dinheiro totalmente parado na conta-corrente ou conta-investimento e assim render alguns reais, como reserva para investimentos de curto prazo (2 meses, p.ex.), e também como área de transição para investimentos maiores (p.ex., deixar acumulando os reais na poupança e depois de um tempo, conseguir investir numa aplicação mais rentável). Very Happy






É isto aí!
Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!
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Editado pela última vez por hotmar em Sáb Mai 23, 2009 6:06 pm, num total de 2 vezes
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Zé da Silva
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MensagemEnviada: Qui Jan 22, 2009 11:39 pm    Assunto: Responder com Citação

Mais um ótimo post hotmar ! Smile
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Pai Rico Pai Pobre, o livro que me motivou a criar o Clube !
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hotmar
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MensagemEnviada: Sex Jan 23, 2009 11:46 am    Assunto: Responder com Citação

Valeu ! Cool




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rafaelsantos1983
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MensagemEnviada: Sex Jan 23, 2009 1:57 pm    Assunto: Responder com Citação

Um ótimo tópico para quem não junta $$$$ achando que não sabe Ações, Não sabe Títulos, e não confia nem na poupança. Mas oia a prova ai.
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Atenciosamento,
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cirso



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MensagemEnviada: Seg Jan 26, 2009 12:01 pm    Assunto: Responder com Citação

Excelente post

Um tanto quanto esclarecedor quanto à uma dúvida que postei hoje aqui:
http://www.clubedopairico.com.br/forum/viewtopic.php?t=6255
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hotmar
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MensagemEnviada: Sáb Mai 23, 2009 6:03 pm    Assunto: Aplicação automática do salário na poupança! Responder com Citação

Bem, pessoal, acabei de autorizar que os créditos de salário sejam efetuados diretamente na conta de poupança, de forma automática. Very Happy




Esse é um procedimento que já vinha fazendo nos últimos meses, qual seja, o de, assim que o salário cair na conta, transferi-lo imediatamente para a conta-poupança, mas de forma manual.




Porém, pode acontecer de, em algum mês, eu não ter tempo para efetuar a transferência de forma manual exatamente no dia do recebimento do salário. Como a poupança rende juros somente "no dia do aniversário", o atraso de um dia pode impactar nos rendimentos caso seja necessário resgatar o dinheiro da poupança para alguma eventualidade no dia anterior ao do aniverário.



Assim, aproveitei que o meu banco tem o recurso de aplicação automática de salário na poupança e acabei de fazer a autorização de crédito automático. Dessa forma, também terei tempo para fazer outras coisas, sem essa preocupação de, a cada mês, efetuar a aplicação mensal. Esse é mais um dos benefícios da educação financeira: liberdade e tempo para fazer o que você gosta. Very Happy





É isto aí!
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