Aposentadoria com R$ 2.000.000,00

[KillerLe]

Atualmente estou com 36 anos e tenho aproximadamente 2 milhões investidos de forma diversificada em CDB (50%) , Fundos de RF (10%), Fundos DI (10%) Fundos de ações (15%) e ações (15%).
Não pago previdência privada e não vou conseguir me aposentar pelo INSS, portanto esses investimentos que posuo no momento são para que eu possa parar de trabalhar e viver de renda, bancando minha própria "aposentadoria". Pretendo para de trabalhar em 10 anos, no máximo.
Minhas perguntas são:
1- A forma como meu capital está investido é adequada?
2- Considerando-se meu capital atual (R$ 2 MI), se eu parasse de trabalhar hoje, de quanto poderia dispor mensalmente como retirada?
3- Para eu alcançar uma retirada mensal de R$ 20 mil, quanto eu precisaria ter investido? Considerando-se que trata-se de aposentaria, não posso ter investimentoscorrer com grandes riscos.
4- Nesse momento quais os melhores investimentos de baixo risco (CDB, Fundos de RF, Fundos DI etc) ?
Desde já agradeço!
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<<< Killer Le >>>

[Zé da Silva]

Antes de mais nada seja bem vindo !

Você já leu um texto falando sobre o "Futuro da Aposentadoria", que foi publicado no site do Clube ?

Acredito que ele te ajudará a encontrar a resposta à tua pergunta. Mas caso não ajude, sinta-se a vontade para retornar ao espaço expondo suas dúvidas.

Abraços !
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Pai Rico Pai Pobre, o livro que me motivou a criar o Clube !

[Luis Otávio]

Bem vindo ao clube.

Por que não conta como conseguiu juntar todo esse montante ? Seria muito inspirador para todos do clube.

Abraços.

[KillerLe]

Obrigado pelas boas-vindas !
Com relação ao artigo "Futuro da Aposentadoria", achei realmente muito interessante.. mas ainda gostaria de ter a opnião de vcs com relação aos seguintes pontos:
A forma como meu capital está investido é adequada?
Nesse momento quais os melhores investimentos de baixo risco (CDB, Fundos de RF, Fundos DI etc) ?

Luis Otávio, respondendo como consegui acumular esse montante, acho que vou contar nenhuma grande novidade, mas vamos lá.. rs
1- NUNCA financio nada, a não ser que o que preciso adquirir seja extremamente necessário e eu não tenha como pagar à vista (evite pagar juros, é como jogar dinheiro pela janela).
2- Começei a aplicar dinheiro com pequenos valores, o importante é sempre guardar um pouco do que ganhar. Quando o "bolinho" começa a crescer a gente vai gostando cada vez mais e acaba se motivando a poupar mais ainda..
3- Arrisquei em aplicações de risco (bolsa), ganhei dinheiro no início, mas perdi dinheiro quando começou a crise do subprime e por não conheçer muito bem o mercado. Atualmente tenho 50% do que tinha aplicado em ações inicialmente.
4- Me aventurei a construir 1 imóvel para vendê-lo depois de pronto. Até agora não ficou pronto, mas acho que não vou me dar muito bem.. vamos aguardar... (Mais um investimento que fiz sem conheçer muito bem o mercado)
5- Sou empresário e trabalho umas 10 ou 12 horas por dia, mas reservo 2 dias por semana para jogar tennis na hora do almoço. Faça algo parecido se puder (isso revigora e faz você redobrar o pique).
6- Sou formado em Adm. de Empresas e tenho MBA em Gestão de Vendas. Invertir em você é sempre um ótimo investimento. Estude, faça cursos, especializações, MBA's etc.
7- Juntar dinheiro e pensar no futuro é ótimo, mas não deixe de viver o HOJE por causa disso, senão você viverá infeliz esperando o amanhã chegar...
Boa Sorte à todos...
Abraços !!!
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<<< Killer Le >>>

[Roma9 (RIP)]

KillerLe escreveu:

1- A forma como meu capital está investido é adequada? 2- Considerando-se meu capital atual (R$ 2 MI), se eu parasse de trabalhar hoje, de quanto poderia dispor mensalmente como retirada? 3- Para eu alcançar uma retirada mensal de R$ 20 mil, quanto eu precisaria ter investido? Considerando-se que trata-se de aposentaria, não posso ter investimentoscorrer com grandes riscos. 4- Nesse momento quais os melhores investimentos de baixo risco (CDB, Fundos de RF, Fundos DI etc) ? Desde já agradeço!

1-Sim,se eu objetivo é ter uma aplicação conservadora com alta liquidez e conseqüentemente baixo retorno.Tem outras aplicações com liquidez menor,risco igual que rendem um pouco mais.

2-Isso depende de quanto você ta pagando de taxa de adm e a taxa de juros e os a rentabilidade dos 15% em bolsa.,Mas você poderia retirar sem comprometer seu principal sua rentabilidade acima da inflação que deve ser no máximo 2,81%(considerando selic 8,25%,inflação de 4,5% e IR de 15%) a.a.O que dá 0,2313%a.m.Ou seja R$ 4.626,00 mês.Mas se você tiver uma meta tipo o dinheiro durar até X anos o valor é maior.

3 O mais importante nesse caso era comprar ativos de baixo risco que gerassem renda.Título de longo prazo com bons cupons,imóveis,FII(fundos de investimentos imobiliários),ações e outros conservadores que gerem renda.Na "média" ia precisar de 4 milhões lucrando 0,5% a.m.Mas se você tiver paciência pode procurar com calma ativos que rentabilizam 1% a.m.Vai demorar e vai ter que estudar bastante.

4 Depende da liquidez que você quer.Para gerar uma renda de longo prazo eu compraria títulos público via TD(tesouro direto) que são indexados a inflação e pagam cupons.No entanto como esses títulos estão com rendimentos historicamente baixos ,pois a taxa de juros ta muito baixa.



O texto foi editado para melhorar a compreensão e porque tinha umas partes incompletas.
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“The whole secret of successful investing is non-diversification. If you know nothing –> diversity.”Charlie Munger.

[Zé da Silva]

Legal teu relato !

Olha, investimentos "sem riscos" são estes mesmos ... ( não é preciso ter conhecimento sobre o assunto, como é preciso ter com ações para transformá-lo em um investimento "sem riscos" )

Um que tem "certo nível de risco", mas nem tanto, é o investimento em imóveis. O conhecimento necessário para tanto "nem é tão alto", nada que uma conversa com um bom corretor de imóveis, de preferência conhecido por ti, não possa dar uma luz.

Sem querer ser intrusivo, mas uma dúvida: A maior parte do teu capital veio da tua empresa ( ou do teu trabalho ) ou do investimento em bolsa ? Fiquei com essa dúvida ...

Abraços !
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[Roma9 (RIP)]

Zé da Silva escreveu:

Legal teu relato ! Olha, investimentos "sem riscos" são estes mesmos ... ( não é preciso ter conhecimento sobre o assunto, como é preciso ter com ações para transformá-lo em um investimento "sem riscos"

Zé não é bem assim.Tem opções de baixo risco que você precisa ter conhecimento.Como LCA,CRI,Debêntures,LH,Títulos do tesouro direto de LP,títulos de renda fixa,FIDC,operações compromissadas,swaps,CDO e por ai vai.

Com isso tudo,usando futuros essas coisas todas você monta operações mais lucrativas e de baixo risco.
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[Zé da Silva]

Roma9 escreveu:

Zé da Silva escreveu: Legal teu relato ! Olha, investimentos "sem riscos" são estes mesmos ... ( não é preciso ter conhecimento sobre o assunto, como é preciso ter com ações para transformá-lo em um investimento "sem riscos" Zé não é bem assim.Tem opções de baixo risco que você precisa ter conhecimento.Como LCA,CRI,Debêntures,LH,Títulos do tesouro direto de LP,títulos de renda fixa,FIDC,operações compromissadas,swaps,CDO e por ai vai. Com isso tudo,usando futuros essas coisas todas você monta operações mais lucrativas e de baixo risco.

Por isso que eu falei que os exemplos sem risco e sem conhecimento são os que ele falou.

Na tua lista tem meia dúzia de coisas que eu não tenho nem ideia do que sejam, hehehe.
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[Roma9 (RIP)]

Zé da Silva escreveu:

Por isso que eu falei que os exemplos sem risco e sem conhecimento são os que ele falou. Na tua lista tem meia dúzia de coisas que eu não tenho nem ideia do que sejam, hehehe.

Por isso que eu falo que RF não é tão simples que nem o pessoal acha que é.
Ainda mais com juros baixos qualquer 1% é uma diferença enorme.Como mostrei lá em cima ganho real(descontando IR e inflação) da SELIC ta 2,85% se você ganhar 1% sobre isso é 35% de aumento.

Tudo bem que 1% é pouco,mas para quem quer aplicar no longo prazo ou conquistar a IF com isso faz toda uma diferença.

Mas na minha opinião se é precisa estudar para ganhar é melhor ir para um área que esse estudo seja melhor recompensado como ações.
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[Zé da Silva]

Roma9 escreveu:

Zé da Silva escreveu: Por isso que eu falei que os exemplos sem risco e sem conhecimento são os que ele falou. Na tua lista tem meia dúzia de coisas que eu não tenho nem ideia do que sejam, hehehe. Por isso que eu falo que RF não é tão simples que nem o pessoal acha que é. Ainda mais com juros baixos qualquer 1% é uma diferença enorme.Como mostrei lá em cima ganho real(descontando IR e inflação) da SELIC ta 2,85% se você ganhar 1% sobre isso é 35% de aumento. Tudo bem que 1% é pouco,mas para quem quer aplicar no longo prazo ou conquistar a IF com isso faz toda uma diferença. Mas na minha opinião se é precisa estudar para ganhar é melhor ir para um área que esse estudo seja melhor recompensado como ações.

Entendi.

Assim sim, ehehe.
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[KillerLe]

Zé da Silva escreveu:

Legal teu relato ! Olha, investimentos "sem riscos" são estes mesmos ... ( não é preciso ter conhecimento sobre o assunto, como é preciso ter com ações para transformá-lo em um investimento "sem riscos" ) Um que tem "certo nível de risco", mas nem tanto, é o investimento em imóveis. O conhecimento necessário para tanto "nem é tão alto", nada que uma conversa com um bom corretor de imóveis, de preferência conhecido por ti, não possa dar uma luz. Sem querer ser intrusivo, mas uma dúvida: A maior parte do teu capital veio da tua empresa ( ou do teu trabalho ) ou do investimento em bolsa ? Fiquei com essa dúvida ... Abraços !

Respondendo.. veio na maior parte da minha empresa (ou do meu trabalho).. investimento em bolsa pra mim como relatei não foi uma boa experiência até o momento.. tomara que isso mude !!! abçs
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[rodpba]

Dê uma olhada nos títulos do Tesouro Direto.

Daí compare com a rentabilidade dos fundos que vc aplica.
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[KillerLe]

rodpba escreveu:

Dê uma olhada nos títulos do Tesouro Direto. Daí compare com a rentabilidade dos fundos que vc aplica.

Você pode me explicar melhor como funciona isso?
Nunca apliquei em títulos do Tesouro Direto.
Obrigado!
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[KillerLe]

outra dúvida..
Tesouro Direto rende mais que CDB ?
Por exemplo, tenho algumas aplicações em CDB com taxas de 99%, 101% e 101,5%...
Na prática quanto isso dá ?
Obrigado!
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[Dornel]

Hoje um CDB 100% está rendendo o mesmo que a Selic, ou seja, 8,25% aa BRUTO.

Vários títulos do tesouro rendem mais que CDB, um exemplo são os NTN-B principais, que estão rendendo em torno de 6,5% + IPCA, se pegar a estimativa do governo pro IPCA que esta em torno de 4,5%, chegamos a um rendimento bruto de 11%aa (supondo uma corretora que cobre ZERO de taxa de adm)

Se descontar IR e taxa de custodia(0,4%) vc chega a uma rentabilidade liquida de 9,63% aa para o título do governo.

Já para o CDB, a rentabilidade líquida dps do IR fica em torno de 7%

Bem melhor não?

Mas como tudo na vida, há um risco, de a Selic voltar a subir por exemplo, ai esse título que era muito vantajoso, passa a perder para o CDB novamente...

Uma maneira de vc sair ganhando em relação ao CDB eh comprar metade dos papéis indexados a inflação(NTNB-Principal) e metade indexados a Selic(LFT), assim vc continua ganhando do CDB, e caso a selic suba, ganha também.

Abraço.