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Sugestão de artigos que devem ser lidos no site do Clube:

- Como o Zé ganha na Bolsa ?
- Iniciando seus investimentos
- Por que o problema é dos mais ricos ?
- Você está preparado para a velhice ?
- O texto definitivo: Saiba como ganhar MUITO dinheiro na bolsa !
- Fez errado … ? Então pague o preço !!
- O Controle do Fluxo de Caixa e suas barreiras
- Você está no vermelho ? O que tem feito para mudar isto ?
- Formando o seu colchão de segurança



Além disso, indico duas séries especiais:

- Iniciando seus Investimentos: a série
- O que o Zé faz para ganhar dinheiro na Bolsa de Valores ? (Índice)


Entendendo o extrado

 
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Autor Mensagem
Castaway
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Registrado em: Domingo, 2 de Novembro de 2008
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MensagemEnviada: Dom Fev 13, 2011 7:33 pm    Assunto: Entendendo o extrado Responder com Citação

Olá amigos,

Estou com algumas dúvidas sobre o meu extrato do TD:

Comprei NTNB-Principal pelo valor unitário de R$812,28 no dia 06/05/2010

Foi debitado na minha conta R$814,71, o que representa 0,3% acrescido ao valor unitário, porém no site do tesouro direto minha corretora aparece como cobrando um valor de 0,2% de taxa, isso já me pareceu estranho.

Vamos as dúvidas do extrato, vou apresentar os dados dos 3 primeiros extrados:

1. Posição de 31/05/2010
Bruto: R$793,62
Dias corridos compra: 25
I.R.: R$0,00
CBLC: R$0,13
Líquido: R$793,49
Rentabilidade Bruta(%): ---

2. Posição de 30/06/2010
Bruto: R$811,37
Dias corridos compra: 55
I.R.: R$0,00
CBLC: R$0,33
Líquido: R$811,04
Rentabilidade Bruta(%): 1,15

3. Posição de 31/07/2010
Bruto: R$819,66
Dias corridos compra: 86
I.R.: R$1,66
CBLC: R$0,54
Líquido: R$817,46
Rentabilidade Bruta(%): -0,04

Pois bem, os pontos que não entendi são os seguintes:

-Como é calculado o valor bruto?
-A taxa CBLC é 0,4% ao ano, mas não entendi como é calculado o valor desta taxa que aparece no extrato.
-Porque o IR somente foi cobrado a partir do terceiro mês? e o valor que aparece é 22,5% do que?

Agradeço desde já.
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Castaway
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Registrado em: Domingo, 2 de Novembro de 2008
Mensagens: 55

MensagemEnviada: Dom Fev 13, 2011 7:56 pm    Assunto: Responder com Citação

Outro ponto que não ficou claro para mim e gostaria que, se possível, vocês pudessem me explicar:

vendi o título no dia 2/2/2011 e o meu extrato apareceu da seguinte forma:

- Venda de Título: R$914,26
-IR sobre Título: R$ -20,77

Como fiquei 271 dias com o título, o IR a ser pago é de 20% sobre o lucro, calculado notei que 20,77 é 20% de R$103,85.

Mas como eu paguei R$814,71 pelo título e recebi R$914,26, meu lucro foi de R$78,78.

Agradeço desde já.
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mapatd




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Mensagens: 44
Localização: Brasil

MensagemEnviada: Dom Fev 13, 2011 9:48 pm    Assunto: Responder com Citação

Castaway escreveu:
Outro ponto que não ficou claro para mim e gostaria que, se possível, vocês pudessem me explicar:

vendi o título no dia 2/2/2011 e o meu extrato apareceu da seguinte forma:

- Venda de Título: R$914,26
-IR sobre Título: R$ -20,77

Como fiquei 271 dias com o título, o IR a ser pago é de 20% sobre o lucro, calculado notei que 20,77 é 20% de R$103,85.

Mas como eu paguei R$814,71 pelo título e recebi R$914,26, meu lucro foi de R$78,78.

Agradeço desde já.


Castaway,
A CBLC cobra 0,10% no ato da compra. A taxa CBLC total ao ano é 0,30%.
Esta diferença do exemplo dos 271 dias é novamente devida à CBLC. As corretoras recebem a taxa CBLC embutida nos descontos de IR.
Sds,
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colgate
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MensagemEnviada: Ter Abr 05, 2011 8:27 pm    Assunto: Responder com Citação

Aproveitando o embalo sobre o extrato...

A LFT 07-03-2013 no site indica 0,84% nos últimos 30 dias. Por que no extrato vem 0,09?

A coluna "no ano" (2,75%) e "12 meses (10,48%)" apresentam valores iguais ao do extrato.

Ideias?
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general
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MensagemEnviada: Qua Abr 06, 2011 10:40 am    Assunto: Responder com Citação

colgate escreveu:
Aproveitando o embalo sobre o extrato...

A LFT 07-03-2013 no site indica 0,84% nos últimos 30 dias. Por que no extrato vem 0,09?

A coluna "no ano" (2,75%) e "12 meses (10,48%)" apresentam valores iguais ao do extrato.

Ideias?


Acredito que seja porque o TD préfixado só é importante o valor do vencimento e não importam suas ocilações a não ser que você saque tudo assumindo o lucro/prejuízo no caso desse valor menor do mês. O ano não muda pois é préfixado só importaria se fosse um título pósfixados.
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gabriel_antunes
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MensagemEnviada: Qui Abr 07, 2011 12:01 am    Assunto: Responder com Citação

colgate escreveu:
Aproveitando o embalo sobre o extrato...

A LFT 07-03-2013 no site indica 0,84% nos últimos 30 dias. Por que no extrato vem 0,09?

A coluna "no ano" (2,75%) e "12 meses (10,48%)" apresentam valores iguais ao do extrato.

Ideias?


Se você encontrar a resposta me diz. Smile

Te digo uma coisa: no extrato, o rendimento bruto acumulado funciona. Dá direitinho.

Agora o rendimento no mês é meio furado... Eu acompanho TODOS os dias como estão os extratos dos meus títulos. Nunca consegui fazer bater o rendimento mensal... Também nunca tive curiosidade de saber o porquê disso, porque afinal, o que vai te ser útil é o acumulado, daí você consegue obter os demais rendimentos (anuais, mensais, o que você quiser).
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Gabriel Antunes
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colgate
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MensagemEnviada: Qui Abr 07, 2011 6:55 pm    Assunto: Responder com Citação

Gabriel, você pode postar um exemplo com as contas?
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gabriel_antunes
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MensagemEnviada: Sex Abr 08, 2011 12:02 pm    Assunto: Responder com Citação

colgate escreveu:
Gabriel, você pode postar um exemplo com as contas?


Olha o que você tem que saber do extrato é o seguinte:

* No "Valor Bruto" não há desconto nenhum, então é apenas o valor de mercado do título naquele momento, para fins de resgate antecipado.

* Já no "Valor Líquido" já estão descontados o IR, o IOF (se houver incidência), a Taxa CBLC, e o Agente de Custódia (se houver).

Como investidor consciente, acho interessante fazer o cálculo completo e fazer, você mesmo, o desconto de mais dois custos do investimento, que o TD não faz pra você:
- a TAXA DE NEGOCIAÇÃO
- e o valor do DOC/TED (se houver)

Vou colocar um título que comprei como exemplo:
LTN 010113
COMPRA 07/01/2011 (LIQUIDAÇÃO 08/01/2011)
VENCIMENTO 01/01/2013
TAXA 12,39%/ano
QUANTIDADE ADQUIRIDA: 1
VALOR DO TÍTULO: R$794,24

=================================

Seu "Valor Líquido", no extrato, no dia 07/04/2011: R$807,55
Então eu diminuo a Taxa de Negociação (que foi de R$0,79) e o DOC que eu paguei (R$7,00).
Resultado líquido (mesmo): R$799,76

=================================

Para obter a rentabilidade líquida no período você faz a seguinte conta:

[(RESULTADO LÍQUIDO) - (VALOR INVESTIDO no TD)] / (VALOR INVESTIDO no TD) => ou seja, ums simples conta de porcentagem.
(R$799,76 - R$794,24) / R$794,24 = 0,69%

O resultado de 0,69% é o rendimento que você obteve desde o momento da aplicação até o resgate do recurso, descontando TODOS os custos do investimento, taxas e IR.

=================================

Para saber a rentabilidade anual de títulos que estão na sua carteira a mais de um ano, você pega a rentabilidade total (desde a aplicação até o resgate, exatamente como eu fiz logo acima) e aplica a seguinte fórmula:

Rent.Anual = (1+Rent.Período)^[1/(Dias.Corridos.desde.Aplicação.até.Resgate/365)]-1

Dá certinho.

Na verdade, os títulos públicos não fazem o ano com 365 dias. Os cálculos são sempre em dias úteis corridos, e o ano possui 252 deles.

Se você gosta dos cálculos no TD, e quer saber todas as fórmulas (não apenas essas simples que eu te passei), compre o livro "Títulos Públicos sem Segredos", de Fabio Guelfi Pereira, da coleção de livros da ExpoMoney. O livro mostra TODAS as fórmulas para fazer uma tabela do Excel capaz de prever tudo no Tesouro Direto, com todos os títulos. O nível de detalhamento matemático é impressionante.

Ele expõe exatamente até que casa depois da vírgula você tem que trabalhar com cada índice ou valor, e se tem que truncar ou arredondar. Mas a tabela fica MUITO boa, e dá EXATAMENTE o valor que aparece nos extratos.

Abraço!
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Gabriel Antunes
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colgate
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MensagemEnviada: Seg Abr 11, 2011 7:28 pm    Assunto: Responder com Citação

Muito bom! Obrigado!
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Castaway
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MensagemEnviada: Qua Fev 01, 2012 7:08 pm    Assunto: Responder com Citação

bom, fui fazer um cálculo de rentabilidade mensal das minhas LTN's e cheguei no seguinte resultado:

valor líquido de Dezembro: 5.870,54
valor líquido de Janeiro: 5.962,09

Diferença: 91,55
rentabilidade: 1,54%

Se levar em considereção a taxa do ag. de custódia no resgate, a rentabilidade fica 1,49%, acho que tem algo errado o cálculo, porque usando a calculadora do resouro, a rentabilidade média dos meus título é de 10,1% a.a.


Alguem saberia me informar onde está o erro no meu cálculo?

Obrigado.
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MensagemEnviada: Sex Fev 03, 2012 11:28 pm    Assunto: Responder com Citação

Castaway escreveu:
bom, fui fazer um cálculo de rentabilidade mensal das minhas LTN's e cheguei no seguinte resultado:

valor líquido de Dezembro: 5.870,54
valor líquido de Janeiro: 5.962,09

Diferença: 91,55
rentabilidade: 1,54%

Se levar em considereção a taxa do ag. de custódia no resgate, a rentabilidade fica 1,49%, acho que tem algo errado o cálculo, porque usando a calculadora do resouro, a rentabilidade média dos meus título é de 10,1% a.a.


Alguem saberia me informar onde está o erro no meu cálculo?

Obrigado.


Pré-fixado só tem o rendimento garantido no vencimento do título! Os demais são atrelados ao IGP-M, IPCA e SELIC variando mesmo. Pelo menos foi o que eu entendi das minhas pesquisas. Smile
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