Tabela de Cálculo SAC Detalhado - CEF

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Olá pessoal,

Este é o meu primeiro post neste ótimo fórum.

Criei uma tabela Excel que calcula os encargos mensais de um financiamento SAC da CEF (Caixa Econômica Federal) com riqueza de detalhes, incluindo parcela, seguro DFI, seguro MIP em função da idade, juros, amortização e taxas. Calcula também o valor total dos encargos pagos ao longo de todo o financiamento a CEF. A tabela permite o cálculo de todos os encargos (mensalidades) para até 360 meses (30 anos).

Existe uma área que permite simular uma redução de prazo ou uma redução de prestação do contrato junto a CEF. Lá claramente pode ser visto a clara vantagem de reduzir prazo ou invés de reduzir prestação.

Espero que gostem. O link para download é http://www.mediafire.com/?x85q5yzi3hui1ig

Abraços,

Adenilson Santos

[Playbr]

Opa.
Pelo visto tu entende bastante de financiamento certo?
Tenho uma dúvida simples na verdade que acho que sei a resposta, mas queria confirmar.

Supondo que eu financie 100 mil e que o valor total que vou pagar ao fim de 25 anos é de 300 mil com os juros (números só pra ficar simples calcular), então a parcela com a média de 1.000 reais por mês.

Depois de pagar um ano (tendo pago cerca de 12 mil), o montante devido seria 288 mil com abatimento no saldo "oficial", ficando em (vamos supor) 95 mil.

Se depois desse um ano, eu vou lá e pago mais 50 mil na bucha pra caixa. Esses 50 mil reduz do valor total devido, ou seja, ficaria devendo ainda 238 mil, ou reduz do valor base, no caso ficaria devendo 45 mil (com os juros indo pra uns 100 mil).

OU seja, minha pergunta é se quando eu pago um valor a mais por ano, esse valor reduz do principal que peguei emprestado ou já inclui todos juros do financiamento? Pois se reduz do principal que peguei emprestado, é bem útil ir pagando uma parte a mais por ano (tipo FGTS).
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[imhotep]

Sempre q vc antecipa o pagamento, tem os juros referentes àquele valor adiantado amortizados para a data em q vc efetivamente fez o pagamento.

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Olá,

Usando a tabela e, considerado que você possui 25 anos e, valor avaliado do imóvel de R$ 350.000,00, os R$ 100.000,00 de financiamento a serem pagos em 25 anos a taxa de 10% ao ano de juros efetivo, daria R$ 241.131,15 de encargos totais, ao fim dos 25 anos (300 meses).

Após 12 meses, o seu saldo devedor cai para R$ 96.000,00. O valor de R$ 50.000,00 seria descontado do saldo devedor e, o novo valor financiado passa a ser R$ 46.000,00. Na tabela, você pode ver claramente que pode pagar este valor reduzindo o prazo (61 prestações com a primeira a R$ 1.183,60) ou reduzindo a prestação (288 prestações de R$ 589,23).

Em resumo, qualquer valor que você der na boca do caixa, vai reduzir no saldo devedor.

Adenilson

[alanmoraes]

Excelente trabalho!

Você está atribuindo um valor qualquer para a TR?

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Olá Alan,

Neste tabela tinha considerado TR de 0% Mas OK, a seu pedido, inseri a possibilidade de inserir a TR% mensal. Não se assustem com o valor da prestação se colocarem 1% am.

Segue o novo link para downloads da tabela Excel revisada : http://www.mediafire.com/?t0mn6jfarir1xqi

Abraços,

Adenilson

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Srs (as),

Perdão. O link para download é http://www.mediafire.com/?sm8un3rtm94h88m

Adenilson

[ads2006]

Srs (as),

Mais uma vez perdão. Fiz uma pequna modificação na tabela, adicionando um texto explicativo na célula de TR% mensal. O novo link de download é http://www.mediafire.com/?3mlana96kqzr78l

Nota : Administradores, não consigo editar um post que acabei de colocar e por isto, tive que postar novamente. O botão Editar não aparece para mim. Podem me ajudar ?

Att,

Adenilson

[general]

Ads2006 ficou excelente sua planilha, muito obrigado! Vai me ajudar nos estudos que estou fazendo.
Visto que entende muito de financiamento qual sua opinião de Financiamento vs. Consórcio?
Estou fazendo um artigo sobre isso e também pesquisando para minha casa própria.


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[ads2006]

Olá general,

Não tenho muita experiência em consórcio. Mas entendo que o financiamento pelo sistema SAC da CEF leva em conta a taxa de juros com TR% e amortização constante (reajustada a cada ano).

O consórcio leva em conta a taxa de administração, inflação e em alguns casos, o fundo de reserva. Não necessariamete mas, costuma o valor final pago ser menor que do financiamento pela CEF.

No caso do financiamento, obtem-se o imóvel logo nas primeiras prestações. No consórcio, pode ser obtido por sorteio ou lance.

Para efeito de aprovação, o financiamento pela CEF é mais burocrático de se obter do que o consórcio.

Entretanto, não tire a conclusão rápida que o concórcio é melhor que o financiamento pois, cada dia mais, a CEF tem praticado taxas de juros mais atraentes, desde que se opte pelos pacotes de serviços do banco.

Talvez outras pessoas do forum possam me corrigir, adicionar, etc...

Abraços,

Adenilson

[marcola]

Adenilson, ficou show a planilha, muito obrigado!!!! Vai ajudar bastante.

Já que o assunto é financiamento, pelo que andei pesquisando, os melhores juros são realmente da Caixa, mas mesmo assim na casa dos 9%a.a. Alguém sabe de alguma taxa melhor ou como conseguir reduzir essa taxa?

Abraços!

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Marcola,

A melhor forma é pegar a simulação que você fizer na CEF e, procurar outros bancos para negociar.

Adenilson

[mmelgaco]

Olá, tudo bom?
Não estou conseguindo baixar a planilha, tem como disponibilizar ela em outro link? Obrigado.

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mmelgaco,

O link continua válido : http://www.mediafire.com/?3mlana96kqzr78l

Adenilson

[general]

ads2006 com os cortes de juros o financiamento sofre alterações?
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