Compensa coincidir o prazo dos objetivos com os vencimentos?

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É mais simples coincidir prazos dos objetivos pessoais com os vencimentos dos títulos do Tesouro Direto, mas convém analisar cuidadosamente conforme os dados de mercado, metodologia dos títulos e cenário econômico razoável.

Eis um exemplo, utilizando apenas a calculadora gratuita, que indica que nem sempre compensa:

Título: NTN-B Principal 15.05.15 a 2,98% + IPCA
Dias corridos entre a data de compra e a de vencimento: 1010
Dias corridos entre a data de compra e a de venda: 1010
Dias úteis entre a data de compra e a de vencimento: 695
Dias úteis entre a data de compra e a de venda: 695
Valor investido líquido: R$ 1.000,00
Rentabilidade bruta (a.a.): 7,58%
Taxa de Negociação (0,10%): R$ 1,00
Taxa de administração na entrada: R$ 0,00
Valor investido bruto: R$ 1.001,00
Valor bruto do resgate: R$ 1.224,31
Valor da taxa de custódia do resgate: R$ 9,23
Valor da taxa de administração do resgate: R$ 0,00
Alíquota média de imposto de renda: 15,00%
Imposto de renda: R$ 33,65
Valor líquido do resgate: R$ 1.181,44
Rentabilidade líquida após taxas e I.R. (a.a.): 6,19%

Título: NTN-B Principal 15.08.24 a 4,23% + IPCA, antecipado para 15.05.15 a 3.61% + IPCA
Dias corridos entre a data de compra e a de vencimento: 4390
Dias corridos entre a data de compra e a de venda: 1010
Dias úteis entre a data de compra e a de vencimento: 3017
Dias úteis entre a data de compra e a de venda: 695
Valor investido líquido: R$ 1.000,00
Rentabilidade bruta (a.a.): 11,07%
Taxa de Negociação (0,10%): R$ 1,00
Taxa de administração na entrada: R$ 0,00
Valor investido bruto: R$ 1.001,00
Valor bruto do resgate: R$ 1.337,27
Valor da taxa de custódia do resgate: R$ 9,70
Valor da taxa de administração do resgate: R$ 0,00
Alíquota média de imposto de renda: 15,00%
Imposto de renda: R$ 50,59
Valor líquido do resgate: R$ 1.276,98
Rentabilidade líquida após taxas e I.R. (a.a.): 9,23%

[mattosmir]

Deu pra perceber que o investimento de R$1.000,00 reais na compra de titulos NTN-B Principal além de ter um prazo muito superior se for utilizado em objetivos pessoais possui um desgaste pelas taxas aplicadas: taxa de custódia do resgaste: R$9,23 + IR : R$33,65 + Negociação: R$1,00. Nesse caso o ganho será sempre proporcional ao valor investido, implicando que os aportes em títulos sejam considerados para somarem com a rentabilidade conforme o objetivo traçado para o longo prazo, ou seja, manter os mesmo R$1.000,00 reais não confere ganhos atrativos se forem inclusos aportes que sejam somados na compra de novos títulos formando uma carteira maior sobre a atual.
_________________
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Deu pra perceber que o investimento de R$1.000,00 reais na compra de titulos NTN-B Principal além de ter um prazo muito superior se for utilizado em objetivos pessoais possui um desgaste pelas taxas aplicadas: taxa de custódia do resgaste: R$9,23 + IR : R$33,65 + Negociação: R$1,00. Nesse caso o ganho será sempre proporcional ao valor investido, implicando que os aportes em títulos sejam considerados para somarem com a rentabilidade conforme o objetivo traçado para o longo prazo, ou seja, manter os mesmo R$1.000,00 reais não confere ganhos atrativos se forem inclusos aportes que sejam somados na compra de novos títulos formando uma carteira maior sobre a atual.
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