Que o controle do Fluxo de Caixa é ferramenta indispensável e obrigatória para quem deseja iniciar seu processo de Educação Financeira já é fato mais do que conhecido por todos, mas faço uma pergunta relacionada a ele: Se é tão importante, por que tem tanta gente que insiste em não fazer este acompanhamento ?
Se é através de seu uso que podemos saber como vêm sendo os “resultados” financeiros de cada um, por que não utilizar esse artifício ?
Não ter o programa adequado
Essa é uma desculpa que costumo escutar muito, porém não é a mais usada. O pior, é uma das mais sem fundamento …
Não tem um programa adequado ? Faça uso de uma planilha eletrônica ( excel ). Não tem o excel por ser um programa pago ? Já ouviu falar do Google Docs ? Mas não tem o programa certo porque não conhece as opções disponíveis ou por não ter encontrado uma que tenha a “sua cara” ?
Como disse, essa é uma das desculpas mais esfarrapadas, quer ver o exemplo final ? Anotar tudo num caderno … conhece ? 
O tempo “perdido”
Outros alegam que perdem ( ou perderiam, pois nunca começam … ) muito tempo para fazer o acompanhamento diário de tudo o que ganham e gastam … Muito tempo ? Experimente deixar apenas 2 minutos por dia para essa tarefa. Sim, você não irá gastar mais do que isso para manter completamente organizada a sua vida financeira ( organizada no sentido de documentada, ok ? )
É um processo simples, basta anotar o que entrou e o que saiu do seu bolsa, nada mais. Claro, quanto mais organizado for, melhor será. Separar por áreas, por dia, por “nível real de necessidade” … por mais detalhado que seja o preenchimento, será usado um tempo mínimo. Se ao invés de gastar 2 minutos por dia você vier a gastar 3, será muito.
E isso vale para qualquer forma adotada. ( planilha eletrônica, planilha no papel, programa específico … )
Portanto, não, o tempo não é justificativa aceitável para que você não faça o seu controle de Fluxo de Caixa.
“Consigo fazer mentalmente”
Mas infelizmente ainda existem os que justificam não fazer nada do que foi dito até aqui por terem a capacidade – sobre-humana – de fazer todo o controle mentalmente. “Sabem” para onde vai cada centavo que ganham … Será ?
Desafio quem faz tal alegação a me relacionar todos os gastos que teve na terça feira dia 22 de junho – última terça – sem ter feito as anotações em lugar algum e sem olhar nada, como um comprovante de pagamento do cartão por exemplo. E da terça anterior ? E da primeira quarta do mês passado ? É humanamente impossível !
Saber de onde vem o dinheiro, quanto veio … pode até ser tarefa simples ( forte destaque para o pode ), se você tiver apenas uma fonte de renda. Experimente adicionar outras, com a criação de novos ativos, para ver se a tarefa continuará sendo tão simples assim …
“Vai realmente me ajudar ?”
Mas o “pior” grupo é o formado pelas pessoas que ainda duvidam da ajuda que este controle dá a quem o faz. Sim, ajuda. Ajuda muito. Pergunte a qualquer um que faz uso desta ferramenta. Melhor, pergunte a qualquer um que não fazia este acompanhamento até pouco tempo e veja o que ele tem a dizer.
Você saber exatamente os detalhes do seu gasto diário te traz as rédeas sobre o dinheiro. Você terá a capacidade de saber para onde vai e como vai. Com isso terá a possibilidade de controlar seu uso, dando novo destino a ele, readequando o destino dado a ele.
Saber quanto se gasta com habitação, alimentação, diversão, saúde, transporte, educação, vestuário, investimentos … esqueci de algo ? … é o ponto de partida – e obrigatório – para quem deseja se instruir financeiramente. Por exemplo, alguém que está afundado em dívidas, se não tem este controle, como saberá onde poderá fazer os cortes no orçamento necessários para ajudar na quitação delas ?
Muitos alegam que têm as dívidas por não ganhar o suficiente para manter o padrão adotado em seus gastos. E pior, alegam que não têm nada que possa ser tirado da relação de gastos mensais. 99,9% dos que alegam isso não fazem um controle detalhado dos seus gastos, pois se o fizessem saberiam exatamente onde cortar. Saberiam quais são os gastos essenciais e obrigatórios e quais são os supérfluos. Sabendo isso poderiam remodelar seu modelo atual de gastos fazendo com que ele se encaixe ao seu bolso.
Por favor, comece agora mesmo !
Se você não faz isso até agora, por favor, dê início ao seu acompanhamento do Fluxo de Caixa, é muito importante. Você só tem a ganhar.
Junte-se a nós e cresça financeiramente. Eduque-se Financeiramente !!
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eu faço mentalmente pq simplesmente não tenho fluxo de caixa ainda =\
]
estou na fase entre saida de escola e entrada no vestibular e…
espera pra sair o resultado num concurso público que fiz [aqueeele do IBGE
e enquanto isso agradeço os meus pais por me “carregarem” ><
Excelente o artigo e, principalmente, a forma como ele nos faz rever a importância do fluxo de caixa.
Ontem de manhã refiz o meu, com base na minha nova realidade de vida, marcada principalmente pela venda do meu carro (principal passivo e fonte de despesas). Isso já me fez bem por poder vislumbrar quando e como sairei do vermelho.
Porém, eu havia deixado para mim uma armadilha, que já vou eliminar hoje mesmo. Eu havia deixado uma linha com valores abertos para “outros gastos em dinheiro” que, após ler o artigo, lembrei-me que somava mensalmente um valor sempre alto em relação à pequena renda que estou tendo atualmente.
Assim, MUITO OBRIGADO por me ajudarem a rever esse detalhe tão importante. Já percebi que o primeiro gasto em dinheiro de hoje pode ser diariamente evitado, mesmo sendo pequeno.
Afinal, “Aptidão Financeira é o que você com o dinheiro depois que o ganhou… ” RK, não é mesmo?
Um enorme abraço, bom controle de fluxo de caixa e bons negócios para todos.
Sérgio Leite
Reconstruindo minha vida após o caos.
Tá aí uma coisa que eu devo me atentar.
Eu faço, mas eu só simplifico as coisas.
Preciso fazer algo detalhado, para melhorar o desempenho e o acompanhamento.
Boa chacoalhada Zé!
Abs
Bem eu faço meu controle de gastos diários no próprio celular por meio de um programinha básico que baixei gratuitamente na internet.
É muito útil pq o celular está sempre a mão e o acesso à planilha se dá em poucos cliks.
Também tenha uma planilha no google docs bem mais completa, com gráficos, planos de metas a ser atingidas… também bem prática porque posso acessá-la por qualquer computador no planeta terra que esteja ligado à net.
Abraço,
Enteu
Sabe o que acho incrível zé, e que [s][b]nunca[/b][/s] conseguimos terminar a planilha, sempre você vê mudanças, alterações, mas nada a reclamar eu acho isso ótimo sempre evoluindo…. e pensar que comecei com o famoso DESCRIÇÃO| CRÉDITO| DÉBITO| SALDO| DATA|
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Vou dar a dica de uma planilha simples para iniciar o hábito do controle de fluxo de caixa. Faça como se ela fosse um extrato bancario. Colocando valores positivos para as receitas e negativos para as despesas e com as seguintes colunas.
DISCRIMINAÇÃO | VALOR | DATA
Ex. conta de luz – 150,00 28/06/2010
Investimentos + 900,00 28/06/2010
Total Líquido: 750,00
A célula (Total Líquido) faz o somatório geral entre as receitas e despesas. Bem simples dá p/ fazer até no papel e usar a calculadora comum para elaborar essa planilha. Mas no excel fica bem legal.
Abraço a todos!!!
Muito bom o texto, Zé!
Esse é o segundo ano em que uso um fluxo de caixa detalhado e, apesar de que preciso dar mais atenção a ele, me sinto muito mais seguro em muitas coisas, como compras e até investimentos.
Essa “atenção” que preciso dar na verdade é um segundo passo, é usar meu fluxo de caixa como forecast financeiro, para realmente “prever” o que vou gastar no próximo mês/trimestre…
Existem diversos programinhas bacanas de fluxo de caixa, e até um site muito legal – e gratuito – onde você pode controlar seus gastos. O endereço é minhaseconomias.com.br.
Mas sou meio perfeccionista demais e acabei criando minha própria planilha. Perdi uns quatro dias no começo do ano para fazer essa planilha, que é uma melhoria da usada no ano passado, mas estou bem contente com o produto final!
Sempre me controlo impecavelmente, salvo (e é um grande SALVO) quando viajo, porque acabo gastando dinheiro com os amigos, com a namorada, família e etc, e como estou relaxando, acabo esquecendo de me controlar… ponto a ser melhorado.
Boa Noite.
Zé !
Ótimo artigo, eu há até pouco tempo não controlava por não achar uma ferramente adequada pra mim, até que encontre o jfinanças soft gratuito disponível para download é só colocar no google. Muito bom o programa e me ajudou muito, agora sei onde coloco cada centavo.
Faço controle do meu fluxo de caixa há muitos anos, reservo um tempo diariamente para isto e gosto muito, principalmente quando vejo gráficos que mostram a evolução da minha saúde financeira.
Comecei a fazer meu controle de fluxo de caixa muito recentemente, para ser exato, no dia 09/04/10. Sempre adiava seu início, mas finalmente tomei vergonha na cara
. No Excel, montei uma planilha bem básica:
Data | Produto/serviço | R$ Entrada | R$ Saída | R$ Saldo
Em minha defesa, tenho que dizer que antes do controle de fluxo, eu fazia numa planilha uma projeção de gastos para o mês, e não errava por muito não
. Continuo fazendo, mas agora tenho dados mais confiáveis.
Anoto tudo, não separo por categorias mais gerais. Comprei uma laranja e uma maçã na fruteira, na célula fruteira insiro uma anotação (SHIFT + F2) e informo os valores individuais, e na célula saída o valor total.
E ao lado, ao final de cada mês, em outra tabela, faço as somas de entradas e saídas mensais:
mês/ano | Entradas | Despesas | saldo
e quando chegar o final de cada ano, farei o mesmo com as saídas e entradas anuais.
Eu sempre fiz controle de gastos, desde a época de moleque, anotava cada real que gastava. O tempo passou, comprei uma empresa, casei e abandonei o velho costume, resultado? Uma bagunça total, tanto na PF qto na PJ. Quando voltei a fazer esse controle milagrosamente tudo voltou a se encaixar e o azul substituiu o vermelho.
Hj tenho planilhas no excel pra PJ e PF. Gosto do excel pois dá pra lançar as fórmulas da maneira que for melhor. Em casa uso o sistema de envelopes, ou seja, separo dinheiro do combustível, supermercado, lazer, manutenções, veterinário… Acabou o dinheiro do combustível? Ou eu ou minha esposa teremos que tirar da nossa “mesada” pra abastecer, ou vamos a pé…rsrsrs
É aquela coisa: cada um se adapta de uma maneira diferente, mas acho que o importante é achar uma maneira prática de controlar o fluxo de caixa, no meu caso o esquema dos envelopes calhou muito bem, já uso há uns 3 anos, a principal vantagem é que no começo do mês já sei exatamente o quanto vou gastar pra cada coisa.
Dificilmente acontece de acabar o dinheiro antes do fim do mês, e se isso acontece, sempre tem dinheiro sobrando em outro envelope, então faço uma troca, por exemplo: acabou o dinheiro do combustível, mas tem 50 reais no envelope do mercado e a dispensa tá cheia, então uso esse dinheiro pra abastecer.
Ótimo artigo Zé!
Desde o ano passado, quando comecei a caminhada pra estruturar a vida financeira que comecei a utilizar o controle de fluxo de caixa….
Comecei com uma planilha que baixei no site da Bovespa (procurei outro dia no site e não encontrei, mas depois envio para o seu email para disponibilizar para download)….
Hoje eu utilizo um site que oferece o serviço gratuitamente o Spesa (www.spesa.com.br), não gostei muito por não ter gráficos… mas para controle está servindo muito bem… =)
Ainda preciso ser mais detalhista, pois em algum momento eu lanço apenas como “Gastos Gerais” e eu sei lá que gastos foram esses… mas estou fazendo o máximo pra me aperfeiçoar…. (pelo menos o negativo já não existe mais… rss)
Bom, vou ficando por aqui, Abs e bom controle de fluxo a todos!
Cara,
Parabéns…
Excelente tópico!
Não sei se você conhece, mas eu utilizo um programa específico.
Trabalho com informática e já busquei muitas coisas para estes controles.
O melhor encontrado foi o FinanceDesktop, iria ser muito interessante ver um tópico sobre ele.
Caso possa auxiliá-lo em algo me envie um e-mail Zé.
Mas é um excelente programa, você gerencia ativos e o vai e vem da(s) conta(s) e ativo(s), a usabilidade do programa é excelente e ele é muito flexível, se adapta ao usuário.
É seguro por senha e controle de ativação do site, gera diversos relatórios do vai e vem, dos rendimentos e separadamente.
E o melhor….
É GRATUITO….
hahahaha
#ficaadica
Abraços,
Anderson.
Alguns modelos de planilha para o controle do Fluxo de Caixa:
http://www.clubedopairico.com.br/exemplos-de-planilhas-para-controle-do-fluxo-de-caixa/5045
Abraços !
Muito bom o istorico !
E a pratica, como faz ?
Tenho uma pequena empresa de franquia de perfumes com faturamento medio anual/2010 em R$ 28000,00,tenho Livro de Movimento de Caixa,Contas a receber +- organizado,a Pagar organizado mas, Fluxo de Caixa não consigo dar sequencia e acho que estou começando a nos perder. Qual o primeiro passo para mudar este filme.
1 grande abraço
Desde que comecei a trabalhar comecei a anotar as minhas despesas num caderno.
Fiz o curso técnico de contabilidade e então comecei a fazer a minha contabilidade doméstica.
Fiz faculdade de Administração e aprendi a fazer Fluxo de Caixa. Daí adotei-o em minha vida.
Há anos faço minha contabilidade doméstica e meu fluxo financeiro (batizei o fluxo de caixa de Fluxo Financeiro porque ele abrange meu dinheiro em caixa e no banco).
Com isso tenho sempre o controle financeiro em minhas mãos.
Até bem pouco tempo eu fazia o fluxo financeiro prevendo apenas o mês em curso. Hoje meu fluxo foi adaptado e tenho a previsão para doze meses.
Portanto se estou em janeiro, já posso prever o que poderá acontecer em dezembro vindouro.
O Fluxo Financeiro para mim é indispensável.
Bem, Zé o problema é preguiça simplesmente. As pessoas “não usam o negócio entre as orelhas”.
Cerbasi comentou que o maior fracasso (emocional) das pessoas com o caderninho é que contabilizam tudo na 1a. semana e largam tudo na 2a. semana.
Para esas pessoas, ele percebeu que tinha de sugerir outra abordagem. Somar todos os gastos obrigatórios de verdade do mês. O que sobrar, dividam entre lazer (caridade conta como lazer) e poupança.
O dinheiro do lazer, divida por 30 dias, e ande SOMENTE com o dinheiro separado para esse dia, para não gastar o do dia seguinte.