Para alguns poderá soar meio … provocativo, para outros um ataque direto, e para uns poucos será completamente mal interpretado e acabarão se sentindo ofendidos … mas tudo bem. A realidade é dura, e algumas vezes precisa ser empurrada goela abaixo.
No caminho da Educação Financeira de muitos existe uma fase completamente desnecessária, porém para a grande maioria da população é considerada obrigatória: se afundar em dívidas … Sim, encaremos esta realidade, para muitas pessoas que começam a partir em busca de alguma instrução relacionada ao tema finanças estar afundado nas dívidas foi um “pré requisito”. Muitos só tentam adquirir algum conhecimento depois de já ter contraído todas as dívidas possíveis, e mais um pouco, claro.
Infelizmente elas têm uma desvantagem enorme, gigantesca, quando comparados com quem começa a se interessar pelo assunto desde cedo, ou melhor ainda, quando os pais introduzem seus filhos nesta maravilhosa disciplina. ( e tenha certeza que a disciplina, como adjetivo, é de fundamental importância para quem deseja ser bem sucedido financeiramente )
Você já viu o controle do Fluxo de Caixa de alguém que está com problemas financeiros ? Bom … normalmente ele não tem um … mas quando coloca no papel tudo o que entra e sai de seu bolso é fácil de entender o porquê da situação. Normalmente, 99% deles, têm despesas que não condizem com a sua real situação financeira, tentam viver uma vida que não é deles, seja para impressionar os outros, ou quem sabe para se enganar … para “disfarçar” a realidade.
2 situações bem diferentes
Podemos dividir quem tem problemas financeiros em 2 grupos bem distintos: Os que estão afundados em dívidas e aqueles que estão à caminho delas. Ambos acham que o problema verdadeiro é que não ganham o quanto merecem, não ganham o suficiente para ter a vida que sempre lutaram para ter. O problema é que se esquecem de um detalhe … essa não é a verdade. A verdade é que eles é que gastam errado. Gastam mais do que deviam e para piorar as coisas, no que não precisavam.
Mas existe solução para os dois, para um é um pouco mais fácil, para o outro nem tanto … afinal a burrada já está feita, para sair terá que correr atrás da máquina. ( E olha que ela é rápida, usa como combustível a força mais poderosa do universo: os juros compostos. Se não concorda vai brigar com um tal de Albert Einstein … )
Para quem ainda não está afundado nas dívidas cortar o mal pela raiz será a linha que divide um futuro incerto de um tranquilo … para ser profundamente aproveitado. Para quem já está endividado é item obrigatório, não tem discussão e pronto. E é justamente aqui que mora o problema …
Volto a pergunta anterior: Você já viu o controle do Fluxo de Caixa de alguém que está com problemas financeiros ? Depois de analisar o seu conteúdo e ver quais os principais gargalos, apontou à pessoa no que melhorar, onde mudar ? E já recebeu a resposta mais tradicional de todas ? Qual ? “Mas se eu parar de fazer isso eu prefiro morrer ! É meu único ‘luxo’, não gasto com mais nada ! …” Tenho certeza que sim, não é verdade ?
Encarar os problemas de frente
Estes luxos são os mais variados: Academia, curso de línguas, TV à cabo, internet banda larga, aula esportiva do filho ( judô, balé, futebol, natação, etc ), happy hour com os amigos, jantar romântico, almoçar fora no domingo, balada, presentes, presentes, presentes e mais presentes. Não importa o que sejam, você bate o olho e imediatamente identifica-os – você, que já é treinado, que já possui um bom nível educacional em relação as finanças e que coincidentemente tem uma boa situação econômica … mas é só coincidência, ok ?
E mesmo tendo essa característica – uma boa situação econômica – a pessoa não aceita o seu conselho, a sua orientação. Como já disse antes, cortar isso será a “morte”. Será que ela não enxerga que é justamente esse “luxo” que está lhe matando financeiramente ? Que é esse “luxo” que está transformando sua vida em um “lixo” ?
Não existe alternativa ! ( ao menos a curto prazo )
Se você vem enfrentando problemas financeiros é porque está gastando mais do que pode ! Cortar os supérfluos é sua obrigação !! Somente assim suas contas poderão voltar a respirar …
Como eu disse essa é a solução a curto prazo … você poderá voltar a ter estes luxos, basta que aumente suas entradas, seja através de um salário maior ou por um número maior de fontes de renda. Somente com um orçamento mais folgado é que você poderá se permitir voltar a ter estes gastos.
Como agir ?
Faça uma lista de tudo o que está em excesso no seu orçamento ( o que é o básico ? moradia, alimentação – a diária, ok ?; EDUCAÇÃO, transporte e saúde ) em ordem de prioridade. Deixe primeiro aquilo que você não abriria mão por nada, mas já fique sabendo que se for preciso abrirá.
Comece cortando os últimos itens desta lista, afinal são os “mais mais”, que estão ali provavelmente só para enfeita-la …
Vá cortando até que seu orçamento atinja um nível positivo – para quem está com dívidas; e para quem está apertado, até atingir um percentual de sobra, em torno de 10% ou 15%, para formação de seu colchão de segurança e por que não de seus investimentos ?
Somente depois de tudo normalizado, contas pagas em dia, um belo colchão de segurança formado e seus investimentos iniciados é que você poderá voltar à sua antiga rotina. Mas quer saber de uma coisa ? Depois de conviver sem os “luxos” verá que eles – muitas vezes – não serviam para nada … e você acabará deixando-os eternamente de lado. 
Como disse no início do texto, o texto de hoje poderá ser mal interpretado por muitos, poderá ser encarado como algo de mau gosto, como algo que não precisa ser dito … mas eu digo: Não, você está enganado ! Isso precisava ser dito SIM ! Uma chacoalhada é necessária muitas vezes. E como foi dito no título do post … Fez errado ? Então pague o preço !
Tenho a certeza que nunca mais errará. 
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Perfeito! Este post retrata minha realidade (e a de muitos)
Algum tempo atrás percebi as “burradas” q estava fazendo e resolvi mudar. Ainda bem q não precisei desta chacoalhada para acordar! 
Ótimo texto Zé!
Desde o começo eu sempre fui organizado quanto a isso e digo de boca cheia: nunca tive dívidas e procuro nunca ter e gastar mais do que posso. O que importa não é quanto ganha, e sim quanto se gasta.
Parabéns novamente, até retuitei o post do blog!
Ótimo post Zé!
Espero que as pessoas aprendam a gastar menos do que ganham… hehehe
=)
Prezados, a verdade precisa ser dita assim mesmo, de forma clara.
E como as orientações passadas permitem ações a partir de um raciocínio lógico, tenho a certeza de que ninguém aqui no clube se sentirá ofendido, antes, se sentirá motivado a rever seu fluxo de forma mais crítica e racional.
Eu acabei de constatar que o inocente gasto extra (e também desnecessário e evitável) na última pescaria me gerou um preço extra a pagar e agora terei que gerar mais renda. Ainda bem que não houve nenhum imprevisto…
Eu agradeço pela “sacudida”. Vou incluir hoje a noite mais duas classificações em meu fluxo de caixa: “Gastos Desnecessários e Evitáveis” e “Gastos Imprevistos Inevitáveis”. Isso vai me proibir de inventar desculpas para o que poderia ser evitado e que também não era necessário gastar.
“A carapuça serviu” – risos.
Abraços e prosperidade para todos.
Sérgio Leite
Puxa, eu tinha escrito um comentário enorme antes de enviar este em cima e eu recebi uma mensagem: “muitos comentários ao mesmo tempo” ..
Nao consigo comentar.. lol
“Detectado comentário repetido; parece que você já disse isso!”
Parabéns pelo post que considero de vital importancia. Viver de aparencia é uma das escolhas que mais contribuem para a falência.
vlw abraços, continue a chacoalhar a galera
Esse padrão de “felicidade” que a mídia e as pessoas transmitem é o veneno, elas te empurram carros luxuosos, itens e acessórios de alto valor, a pessoa assimila felicidade a algo de alto valor, vejo muitas pessoas com artigos de luxo que superam o próprio salário, e de verdade, não conheço poucas.
¨Quanto maior o Chápeu, menos Gado¨… Não dá para viver de aparencia, muito bom o texto…Valeu
Zé, otimo post pra acordar a galera ai.
Eu, graças a um certo esforço e muita ajuda, não estou nessa situação, porém conheço gente (e muita) que está assim, uma boa sacudida pode acordar muitos.
Agora minha opinião, não sei se a sua intenção foi de enumerar na ordem correta (os itens que eu vou colocar abaixo), mas discordo um pouco caso tenha sido sua intenção:
“o que é o básico ? moradia, alimentação – a diária, ok ?; EDUCAÇÃO, transporte e saúde ”
Acredito que saúde venha antes de transporte, e em algumas familias e alguns casos a parte a saúde vem antes da educação. Ou seja, cada caso é um caso diferente, acredito que o correto seja a pessoa analisar a própria situação e tentar definir como deverá ser a ordem.
Desculpe caso tenha interpretado errado e o que você quis dizer foi outra coisa, mas acabou aparentando isso (para mim).
Abraços
Um comentário que julgo pertinente para as pessoas endividadas: esperar pela sorte (que a divida prescreva) é esperar pela oportunidade passar e que ela se apresente porque voce nao vai saber reconhece-la sozinho.
Por que digo sorte? Porque a divida só prescreve se o credor “esquecer” e deixar quieto. Depois de 5 anos, ele não pode mais cobrar. Mas se o credor ficar na sua cola, acionar a justiça, esses 5 anos só começam a valer depois do ultimo recurso no ultimo tribunal. Ou seja, nào são cinco anos, podem ser 10 anos, 20 anos, a vida toda…
E o segundo motivo porque voce deve pagar o preço é pelo aprendizado. Se voce consegue “se livrar da divida”, basicamente é o mesmo que o assassino que mata e não vai pra cadeia: vai fazer de novo. (por isso é interessante mante-los na cadeia, mesmo que “fiquem piores”, pois… bem, leia Freakonomics que vai entender).
Ou seja, mesmo que milagrosamente a divida desapareça, o viciado em se endividar vai se endividar novamente. Ou seja, NUNCA VAI CONSEGUIR fazer uma poupança, porque não aprende.
E isso dá certo até que o cidadão fique velho, doente e fraco. Se não tiver filhos de bem (e novamente, fator sorte: se nem plantando trigo dá para garantir que não vai nascer joio, como esperar que colher trigo se plantou joio?) o destino da pessoa é a miséria e morrer de forma miserável e deprimente, abandonado, etc..
Ou seja, não é opção passar a dura lição. Ou aprende, ou vai realmente se estrepar.
Excelente Post. Mas o pior de tudo é o colocar em pratica. Dói, e muito. Mas essa dor é necessaria, principalmente para aqueles que almejam mais e mais. Exatamente isso, resolver esse problema de gastar menos, e, principalmente, resolver o problema de conseguir mais receitas, aumentara o QI financeiro da pessoa. Assim diz Pai Rico – Inteligencia Financeira.