Clube do Pai Rico
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Estaríamos supervalorizando o mito Warren Buffett ?

Hoje ele completa 89 anos ! Parabéns Tio !! 😀

Por conta da data, achei interessante trazer um antigo tema de volta. Trazer de volta e atualizar: aos 89 anos, Buffett possui um patrimônio de U$79,1 bilhões !! 😯

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Recentemente surgiu um gráfico muito interessante na web, recebi via twitter (ainda não segue o @ClubedoPaiRico lá ? …), e nele víamos o progresso financeiro de nosso querido e amado bom velhinho: Warren Buffett.

Um gráfico empolgante, que nos apresenta o patrimônio do mago de Omaha em seus mais de 70 anos como investidor. Dá para imaginar isso? Um gráfico que nos apresenta o tamanho da carteira de Buffett, desde os 14 anos até os 85. E isso é muito … muito tempo … 🙂

Não é impressionante ? Tanto pelo fator tempo, quanto pelo fator valorização. Saiu de $5 mil aos 14 anos para $72 bilhões aos 85 … 😯

Outro fator que me impressionou foi ver que apenas em um único período a carteira deste menino apresentou perdas … Perdas consideráveis, de $34MM para $19MM (44% de perda), mas que logo desapareceram do mapa, dando lugar ao crescimento galopante de sua carteira.

Não é a toa que Buffett sempre é usado como exemplo de investidor de sucesso, de método e estratégia operacional. É ele que costuma ser o porto seguro, quem oferece aquela palavra de tranquilidade ao mercado. Após 11 de setembro foi ele que veio a público dizer que estaria comprando após a retomada dos negócios. Em 2008 foi a mesma coisa, quando passou a peneira e levou várias barganhas para casa.

É um exemplo de como agir no mercado. Não há o que se discutir em relação a isso …

… mas parece que muitos se esquecem de um detalhe

Você viu o gráfico ? Viu que ele abrange toda a vida de investidor de Buffett ? Não reparou em nada … “diferente” ?

O fato de mostrar mais de 70 anos de atividade não lhe chamou a atenção … ?

É … Buffett tem uma estratégia matadora. É mestre no que faz. Tem resultados muito melhores do que a maioria do mercado (média levemente superior a 20% ao ano), mas ele tem uma vantagem (injusta ?): ele tem muitos e muitos e muitos anos de mercado. Muitos e muitos e muitos anos de juros compostos trabalhando a seu favor !

Lembra que sempre que podemos, enaltecemos o poder dos juros compostos em nossa formação de patrimônio ? Lembra que sempre que podemos, incentivamos os mais jovens a começar cedo para tirar proveito desta vantagem ?

Pois então … ele fez isso. Começou cedo e ainda está lá … com mais de 70 anos de juros compostos a seu favor.

É, grande parte do que ele “é” e do que ele tem, deve ao fato de ter acumulado anos e anos e anos e anos de mercado. 🙂

Não, isso não tira o mérito de que Buffett é o maior investidor de todos os tempos. Como disse, ele apresenta rentabilidade média superior a do mercado em mais de 70 anos de história ! Foram pouquíssimas as ocasiões onde ele perdeu para o índice S&P500 … Então não temos como negar que o método adotado por ele realmente funciona.

Mas … o que alguns parecem esquecer é que aliado a este alto rendimento, ele tem anos e anos e anos de rentabilidade acumulada …

O que foi mais importante para ele ? 20% ao ano, ou 70 anos com esse desempenho ?

Você já parou para pensar nisso ?

Você já parou e comparou isso com o seu desempenho ? Com o seu histórico ?

Você conseguiu perceber que aos 40 anos ele tinha “apenas” $25 milhões ? ($162MM ajustado pela inflação)

Você conseguiu ver que ele multiplicou em 3.000x o que tinha em “apenas” 45 anos ? Consegue traçar um paralelo direto com o seu plano de aposentadoria … ? 😉

Sim … Ele conseguiu fazer milagre. 😀

Esse é um dos motivos para que você também comece a pensar seriamente no investimento em ações. Não ?

Muitos verão um número ainda mais impactante … Dirão que Buffett ganhou 95% de sua riqueza após ter completado 60 anos …

Consegue imaginar isso ? Justamente quando muitos de nós estaremos nos aposentando, Buffett foi lá e fez praticamente todo o dinheiro que tem hoje: 95% de tudo o que tem veio depois de ter completado 60 anos. (sim, eu repeti de propósito …)

Isso não lhe dá forças para começar hoje mesmo ? Não lhe serve de incentivo para ir atrás de seus sonhos ? Para tentar ir mais longe ? Ir adiante ? Seguir em frente ?

Lembre-se: os juros compostos (e o tempo) trabalham a seu favor !

Use o exemplo de Buffett a seu favor. Não, não leve apenas em consideração a sua estratégia matadora … Lembre-se, sempre, que o tempo lhe favoreceu. Use essa arma a seu favor também ! 😀

Habemus 6% !!

É, pode comemorar !! Nunca antes na história deste país, vimos uma taxa de juros tão baixa. (tudo bem que nós, meros mortais, nem cogitamos ver isso sendo ofertado a nós … 🙄 )

6% ao ano !! 😀

Você conseguia imaginar o Brasil como uma taxa dessas ? 6% ao ano … O país dos rentistas (leia: Todos contra os rentistas !!!), do 1% ao mês, onde ganhar dinheiro na segurança da renda fixa era o padrão.

Mas agora tudo mudou … Com 6% ao ano, o retorno mensal caiu para +- 0,43% !! E isso pra quem ficar com o investimento na carteira por no mínimo 2 anos, em algo que pague 100% do CDI, tipo um CDB !! (recebendo 5,1% ao ano …)

Tesouro SELIC ? 4,85% ao ano … isso para quem ficar 2 anos ou mais ! Se ficar menos de 6 meses ? 4,4% ao ano, ou 0,39% ao ano !! 😯

Poupança ? 70% da SELIC, lembra ? 4,2% ao ano !!

Sim, praticamente o mesmo ganho que o Tesouro Direto

Mas, agora, quer se assustar de verdade ? Um fundo de renda fixa, que cobre 1% ao ano de taxa de administração vai te entregar 4,25% ao ano !! (para quem ficar 2 anos ou mais) Quem ficar só 6 meses, 3,88% ao ao !! SIM !! Menos que a poupança …

Neste momento, mais do que nunca, você precisa ficar ligado em algo MUITO importante: os custos operacionais dos investimentos de renda fixa. Taxa de administração, taxa de custódia … Quanto menor é o rendimento “base” do investimento, mais pesado ficam os custos operacionais … 🙁

E claro, eu não poderia deixar de falar sobre …

… a sua ida para a renda variável.

Você PRECISA entender que em um cenário de taxas de juros mais baixas, é necessário aportar parte da carteira em investimentos em renda variável. É preciso colocar parte da grana na Bolsa ! Seja em ações, em ETFs, em FIIs … Você precisa colocar um pouco de pimenta nessa mistura, para que ela tenha a oportunidade de entregar um rendimento mais interessante.

Mas saiba que isso não é garantia alguma de que você ganhará mais dinheiro ! Isso é apenas dar a oportunidade para que a carteira tenha um desempenho melhor. E se você não der essa oportunidade, precisará de mais tempo para fazer com que a sua grana chegue nos objetivos de longo prazo que você determinou para ela.

Sim … Você precisará incluir um pouco mais de dúvida, em relação à certeza de ganho, para que possa ter a chance de ganhar um pouco mais. E não, investir na Bolsa não é aquele monstro que pintam. Não, não é todo aquele risco que comentam. Não, não para quem estuda e tenta entender como as coisas funcionam. (e só por fazer isso, você já consegue fugir de grande parte das armadilhas do mercado)

6% ao ano ! E ao que tudo indica, em breve vamos mais fundo !! 😀

Prepare-se para sair do seu relacionamento monogâmico com a Renda Fixa. Conheça o Minha primeira vez na Bolsa ! Está na hora de você entrar em Ação !! 😉

FGTS e os R$500

Pronto, batido o martelo ! Neste momento as pessoas poderão sacar R$500 do FGTS

O quê … ? Não gostou ? Achou pouco ? Balde de água fria ?

Ok ! No começo, deram a entender que poderia ser mais. (mas confesso que não vi nenhum valor limite ou algo do tipo no começo da história) Mas, depois de alguns setores espernearem, acabou ficando em R$500.

Pronto: deram motivo pro povo reclamar. E olha … o que eu mais tenho visto nos últimos tempos é reclamação ! 🙄

Mas … R$500 é realmente pouco ?

Você já parou para pensar em tudo o que pode ser feito com R$500 ? Já parou para pensar que isso é metade do salário de MUITA gente ?

“Ah, com R$500 não vai dar para fazer nada !!” Mas como não !!??

Dá para comprar 0,05 Tesouro SELIC !! Dá para comprar 0,14 Tesouro Prefixado !! Dá para comprar 0,12 Tesouro IPCA !!

R$500 dá para colocar em CDB de alguns bancos ! Dá para comprar alguns FIIs (Fundos de Investimento Imobiliário) ! Dá até para comprar algumas ações !!

Sim, você pode investir na Bolsa com apenas R$500. O que antes “impedia” que isso fosse possível, o custo operacional, vem caindo … caindo … caindo … Até chegar ao ponto de termos algumas corretoras que não cobram taxa alguma ! Basta negociar no mercado fracionário e pronto ! 😉

Mas, além disso … Já pensou o que R$500 pode fazer para uma grande parte da população, em relação ao pagamento de dívidas ? E acredite: vi gente reclamando e xingando isso !! Disseram que os únicos que ganhariam desta forma seriam os bancos, com as pessoas quitando dívidas !!! 🙄

Poderia ser mais ? Poderia … (e pelo visto é mais, pois o plano de liberação da grana do FGTS é mais amplo e falaremos sobre isso mais pra frente) Mas se veio “só” isso, não adianta reclamar.

A minha posição em relação ao FGTS você já conhecer. Se ainda não sabe o que penso, leia o post: Vamos acabar com o FGTS ? 😉

De novo: é pouco ? Não vai te servir pra nada ? Então você tem mais um motivo para pegar a grana que retirará do FGTS e colocar diretamente em algum investimento. Não dá para nada ? Então pegue o valor que tiver direito e coloque em algum investimento. Citei alguns onde é possível se fazer isso.

R$500 é pouco ? Ao menos você pode pôr a mão na grana ! Um dinheiro que já é seu, mas que está preso junto ao governo, rendendo uma mixaria … 🙁

Não, R$500 não é pouco não. É – provavelmente – você que não parou para pensar com carinho em tudo o que pode fazer com ele. 😀

Me diga: no que você vai usar a grana ?

“Eu não invisto em Bolsa porque é muito arriscado !!”

Publicado em 11 de dezembro de 2017, mas que me pareceu importante trazer de volta neste momento …

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Se eu ganhasse para cada vez que ouvi essa justificativa, eu já teria o suficiente para comprar uma mariola …

São tantas e tantas e tantas pessoas que se “protegem” do fato de não investir em Bolsa por conta do risco envolvido neste mercado, que às vezes chego a pensar que optei pela alternativa de investimento errada. É tanta gente que alega o medo de perder o capital investido … Que não é “culpa” da falta de dinheiro para investir … Que não é culpa da falta de conhecimento para investir … Que é puro e simples medo de perder por causa do risco.

Uma pena … 🙁

As oportunidades que este mercado oferece de multiplicação do patrimônio são tantas, as alternativas (empresas) são tantas, as possibilidades são tantas … Não é possível que as pessoas realmente achem que o risco de perder seja mesmo o maior impeditivo para iniciar seu investimento em Ações. Não … Não é possível !!

E, aparentemente, acho que não estou tão errado não:

É … já temos quase o dobro de pessoas envolvidas no “investimento” em bitcoins, do que temos em Bolsa !!

Sim, 1 milhão de brasileiros já destinaram algum valor para o investimentos em criptomoedas. Dá para acreditar ? 🙄

Algo que surgiu há pouco tempo, que se popularizou (de verdade) apenas nos últimos meses, que saiu da faixa dos $800 para os atuais $16.500 em apenas 12 meses, já atrai quase 2x mais pessoas do que a Bolsa, investimento centenário, com empresas de todos os tipos e tamanhos …

Mas … não era o risco que impedia as pessoas de investir seu capital na Bolsa? Como pode então termos 1MM de pessoas “investindo” em criptomoedas ?

É … não é o risco que impede as pessoas de investir em Bolsa. Definitivamente não é.

As próprias pessoas que colocaram algum dinheiro em bitcoin, ao menos grande parte das que converso sobre o assunto, alegam saber que o investimento é de risco. Que estão apenas fazendo uma aposta. Colocando alguns “poucos” reais (o interessante é que vejo sempre citarem na casa dos milhares …), na expectativa de ver uma repetição do que aconteceu em 2017. Rendendo na faixa dos 2.000% (!!!!) a bitcoin é, sem sombra de dúvidas, um dos ativos que mais se valorizaram este ano.

Vai acontecer ? Veremos um repeteco ? Não faço a mínima ideia … Mas é a esperança de centenas de milhares de pessoas. Literalmente.

Na minha opinião eles não estão investindo. Na verdade estão fazendo uma grande aposta e torcendo para que a bolha não exploda. Apresentam argumentos mil para justificar o valor da moeda. Desde a liberdade que ela dá ao seu detentor, até o custo de mineração (processo de criação da moeda). Sabia que o consumo de energia para a criação de bitcoins já é equivalente ao de muitos países somados (159 para ser mais exato) e que corresponderia ao 61º maior consumidor de energia elétrica do mundo ?

Uma aposta … pura e simples

E isso nos leva ao problema real: partindo do princípio de que as coisas desandem em algum momento e que grande parte destes 1MM de brasileiros perca dinheiro na hora em que a bolha estourar. O que dirão sobre o “investimento” em bitcoin ?

Ah, não vale a pena … é muito arriscado“, ou “perdi dinheiro nesse investimento, só tem golpista nessa área !“, ou ainda “não sei o que deu errado, me falaram que era garantido, que não tinha como dar errado …“.

Desculpas não faltarão, pode ter certeza

Sabe onde já vi isso acontecendo ? Na Bolsa …

Sim, MUITAS pessoas que em algum momento de suas vidas investiram algum dinheiro na Bolsa, e que depois de algum tempo tiveram perdas, saíram do mercado falando exatamente a mesma coisa que os que hoje “investem” em bitcoin falarão em um momento futuro. E você sabe o porquê disso ?

Simples: as pessoas não buscam a informação e o conhecimento necessário para iniciar sua empreitada, não vão em busca do que é preciso para investir DIREITO. Simplesmente vão … Fecham os olhos, cruzam os dedos e colocam seu dinheiro lá. Tanto em bitcoin quanto em Bolsa.

Claro que isso não tem como acabar bem … Contar única e exclusivamente com o fator sorte é saber que a perda virá e que é somente uma questão de tempo para que isso ocorra.

As pessoas não investem na Bolsa por conta do risco dela … Elas não investem porque não querem “perder tempo” e dedicar um minuto de sua atenção ao aprendizado sobre ela. Não querem parar para aprender sobre como ela funciona, quais são suas vantagens, quais são suas desvantagens. Preferem se lembrar de alguma história que alguém lhes contou e que por isso decidiram que o investimento em Bolsa é arriscado.

O pior é que muitas destas pessoas estão colocando dinheiro em bitcoin. Vai entender …

1 milhão de pessoas em bitcoins, com um nível de risco absurdamente alto e que não entendem o real motivo para tanta alta, contra 600 mil pessoas investindo nas empresas que movem o país … 🙁

Será que é realmente para “evitar” o risco que elas não investem em Ações ? Ou será que não investem por não querer (ou não terem encontrado) dedicar uma fatia de seu tempo ao estudo sobre elas ?

Eu quero ajudar a mudar isso ! Foi um dos motivos para eu ter criado o “Minha primeira vez na Bolsa“, um curso que lhe mostrará que existe sim um risco atrelado ao investimento em Ações … Mas um risco administrável e até mesmo conhecido.

Quero lhe ajudar a enxergar que o investimento em Bolsa não é nem de perto o bicho de 7 cabeças que te descreveram … Que ele pode te permitir criar um patrimônio sólido e que lhe possibilitará ter uma aposentadoria tranquila e confortável.

Se dê uma oportunidade de aprender (de verdade) sobre o que move este mercado. Conheça o “Minha primeira vez na Bolsa” e depois me diga se investir em ações é realmente tão arriscado assim … 😉

Não se deixe enfeitiçar pelo canto da sereia. Aprenda a separar o que é válido e que justifica o “risco”, do que é uma simples aposta.

Ganhou dinheiro com bitcoin ? Parabéns ! Mas separe parte deste valor que ganhou para aprender, de verdade, sobre como investir. 😀

Possibilidades Vs Probabilidades

Será que consigo sanar a dúvida (ou acabar com os sonhos …) de muitos visitantes do Clube ? Volta e meia tenho que explicar, nos mais variados casos, a diferença entre o que é possível e o que é provável. Muitos confundem, acham que é a mesma coisa, que não há diferença alguma entre elas. E você, sabe qual a diferença ? Leva isso em consideração nos seus investimentos ?

– É possível de se ganhar 5% ao mês com o investimento em ações ? É provável ?

– É possível que o mercado imobiliário continue crescendo, e se valorizando, no mesmo ritmo que temos visto ultimamente ? É provável ?

– É possível que eu fique rico fazendo somente operações com opções à seco usando uma estratégia … blá blá blá … ? É provável ?

Estes são somente alguns exemplos, e tenho certeza que com eles será possível que você entenda a diferença fundamental entre Possibilidade e Probabilidade. Isso se já não entendeu. 😉

O que é possível ?

Olha, até me provem o contrário tudo é possível. Tudo, absolutamente tudo é possível. Se ainda não foi feito é porque alguém ainda não conseguiu fazer, depois disso … deixou de ser impossível.

Me diga, será que uma pessoa que vivia no século XV acharia possível dar a volta ao mundo em apenas algumas horas, e pior, voando ? (alguns nem acreditavam que a Terra fosse redonda …) Será que no começo do século XX as pessoas imaginavam que poucos anos depois estaríamos nos comunicando de forma Global, tendo acesso a todo o conteúdo “possível”, na palma de nossas mãos ? Não, muito provável que elas considerassem que fosse impossível de se realizar tais proezas.

Era considerado impossível, mas bastou alguém fazer e pronto … mudou muitos paradigmas. Não é mesmo ?

O que é provável ?

Bom, agora eu dancei … como vou explicar o que é provável ? 🙂

Ok, provável é algo que pode acontecer, que tem determinada chance de acontecer. Certas coisas são mais prováveis que outras … Por exemplo: “Amanhã vai chover ou fazer sol ?” Eu “apostaria” em chuva, afinal hoje está chovendo agora e provavelmente continuará por mais tempo, tendo em vista o tipo de chuva, a quantidade de vento, blá blá blá …

Como tudo é possível de acontecer, o provável marca justamente as chances que algo ocorra. Consegui me fazer entender ? 😀

Voltando a fita

Voltemos aos exemplos que dei no início do texto. É possível de se ganhar 5% ao mês com ações? É. E isso é provável ? … “não”. (um não com ressalvas, afinal são muitos poucos que o conseguem isso …) É possível que o mercado imobiliário continue no ritmo doido atual ? É. E isso é provável ? … duvido … muito. A média histórica é bem menor. E ficar rico operando somente compra de opções à seco ? Até hoje não vi ninguém … é mais provável encontrar um ET na esquina do que isso vir a acontecer. 😉

Como eu disse, nada é impossível ! Nada, absolutamente nada. Mas mesmo sendo possível, pode ser muito difícil que ocorra. Sempre existem os pontos que fogem da curva, sempre existe um Ayrton Senna, um Oscar Niemeyer, um Warren Buffett, um Tiririca … sempre existe alguém ou alguma coisa que consegue fugir da normalidade, que consegue se sobressair, que consegue se destacar.

Por exemplo, é possível que alguém que esteja lendo isso se torne um Bilionário um dia ? É. É provável ? Não. As estatísticas nos mostram isso, são poucas pessoas – quanto mais brasileiros – que conseguem atingir essa barreira. Mas tenho certeza que não será por causa disso que você irá desistir do seu sonho de se tornar um Bilionário, não é mesmo ?

As estatísticas sempre estão contra nós. Quantos planetas habitados você conhece ? Quantos espermatozoides “se deram bem” e conseguiram fecundar o óvulo ?  😉

Não é porque as suas chances não são tão altas que você deixará de fazer algo, de seguir um plano. Mas sendo sabedor disso você deverá estar preparado para que o evento não aconteça. Você pode ter planejado ficar milionário somente jogando na Megasena, mas sabe que suas chances são mínimas. Se não sabe, só ficará milionário caso isso venha mesmo a ocorrer … se tem noção disso aumentou suas chances de ficar rico de outras formas.

E isso me leva a uma verdade absolutamente verdadeira: Sabendo a diferença entre o que é possível e o que é provável, suas chances de ficar rico aumentaram. E muito. De verdade. Não acredita ? Pense um pouco mais e certamente chegará nessa conclusão.

Boa sorte !!

*** Bônus !! ***

Para ajudar na compreensão, uma ótima ilustração: