Olha … já fazia algum tempo que eu não lia algo voltado à Educação Financeira raiz. E que grata surpresa foi este livro da Eliana ! 🙂

(saudades da coleção Expo Money … foi um momento onde vários títulos foram lançados, atendendo reais necessidades de quem estava começando a se interessar sobre investimentos naquele momento 2007 … 2008)

Pontos importantes sendo abordados, com linguagem simples e direta. Como deveriam ser todos os conteúdos voltados aos pontos básicos deste tema. 😉

Em “A dieta do bolso“, vemos uma analogia interessante sendo trabalhada. Algo que você, fiel leitor do Clube, já viu sendo abordado: Finanças e a sua pança, qual a semelhança ?. Mas no livro a Eliana consegue se aprofundar mais na discussão.

Nos dois casos, bolso e barriga, acabamos errando muitas vezes nos “pequenos detalhes”. E eles, com o passar dos meses e anos, vão se acumulando e ganhando maiores proporções. Algo que no início não parece ser nada, passa a ser uma calça que não fecha mais … Um saldo que insiste em ficar no negativo …

Detalhes. Coisas simples e básicas, mas que justamente por isso acabam tendo efeitos “inesperados” mais pra frente.

Quem poderia imaginar que alguém que não faz exercícios, e come “mais do que o normal” todos os dias, estaria gordo, obeso em alguns anos ? Quem poderia imaginar que aquele “pô, eu mereço me presentear !” constante estaria drenando suas finanças ?

É … Todos sabem como a balança e os balanços funcionam. E mesmo assim, continuam insistindo no erro. 🙄

No livro vemos diversos aspectos dos dois problemas sendo abordados. Mas não, nenhuma dieta milagrosa foi apresentada.

Por que não ? Simples: elas não existem. Cada pessoa possui características únicas, e por isso, precisa adotar estratégias, abordagens específicas para encontrar uma solução.

Sim … A base é igual: comer direito e fazer exercícios, gastar menos do que ganha, mas a melhor forma, a forma ideal de fazer isso, pode não ser a mesma para a Aninha e para o Joãozinho. As necessidades e desejos de cada um deles influência suas decisões de formas diferentes. E isso precisa ser levado em consideração.

Por exemplo: para alguém, deixar de comer aquele pacote diário de bolacha recheada é o suficiente para ver os quilinhos extras indo embora. (de forma lenta e gradual, aos poucos, milagres não ocorrem do dia pra noite …)

Outro exemplo: para outra pessoa, não é o corte de gastos que precisa ocorrer para colocar as contas em dia. Ela já possui um orçamento apertado, o que a atrapalha é justamente a questão das entradas … Ela precisa encontrar novas fontes de renda, ou outras que paguem mais do que a atual.

Como disse, cada pessoa é diferente da outra. Soluções diferentes, mas com um mesmo “propósito”. 😉

“Mas Zé, como você disse, é um livro antigo … de 15 anos atrás ! Ainda tem validade ?”

Conhece alguém que esteja com o peso “acima do desejado” ? Ou alguém que está passando por dificuldades financeiras ? Pois então … acho que é algo atual sim. 😀

E sim, o livro te ajudará. Especialmente se você precisa de um ponto de partida.

Nota do Site:

A dieta do bolso Eliana Bussinger Editora: Elsevier Ano: 2008 Edição: 1 Número de páginas: 226 Acabamento: Brochura Formato: Médio

Sendo direto e objetivo: não gaste o seu dinheiro com este livro.

Olha … estou pensando se vale a pena que você gaste seu tempo com ele !

Ou melhor, não gaste nem o seu dinheiro, nem o seu tempo com este livro.

Sim. Não vale a pena.

Infelizmente. 🤷🏻‍♂️

Pensei que poderia conhecer um pouco melhor o tio Bill com este livro.

Sim, eu vi que seriam “as frases mais inspiradoras do criador da Microsoft”. Mas sinceramente ? Não me senti muito inspirado as lendo não. 🙁

Sei lá … Muito superficial ?

Por exemplo, aprendi muito mais sobre o Bill Gates no livro do Paul Allen, do que num livro que tem como foco o próprio Bill Gates ! 🙄

Um único ponto me chamou mais a atenção. Nele vemos, em duas declarações diferentes, a mudança de mentalidade do Gates em relação às cópias piratas de seus produtos. Se antes ele lutou contra, depois (já com o Windows) viu que aquilo na verdade era uma vantagem competitiva para ele:

Cerca de 3 milhões de computadores são vendidos a cada ano na China, mas as pessoas não pagam pelo software. Mas algum dia terão de pagar por isso. Enquanto continuarem roubando software, queremos que roubem nossos programas e sistemas. Desse modo, ficarão um tanto viciadas e descobriremos um meio de cobrar delas em algum momento na próxima década.

Isso foi em 1998 …

Mas, de verdade ? Senti falta disso:

Ninguém nunca vai precisar mais do que 640 quilobytes de memória em seu computador pessoal.
 

(lembrando que hoje o teu computador deve ter uns 4 gigabytes de memória ! Umas 6 mil vezes mais, só …)

Então, repetindo, não, não achei uma leitura válida.

Nota do Site:

O mundo segundo Bill Gates Lisa Rogak Editora: Elsevier Ano: 2012 Edição: 1 Número de páginas: 176 Acabamento: Brochura Formato: Médio

Já vou começar “metendo o pé na porta“: sem sombra de dúvidas, uma das melhores leituras que fiz nos último anos.

Motivo ? Em um único livro, encontrei MUITOS dos melhores conceitos, conselhos, insights e orientações que tive e vi em todos estes mais 18 anos que me envolvo com o tema finanças. 🙂

Normalmente encontramos as coisas “espalhadas”, “distribuídas” em diversos locais, em diversos títulos. Agora, tanta coisa boa em um único livro ? Morgan House, o senhor está de parabéns !! 😀

Primeiro de tudo: a forma com que o conteúdo foi apresentado, ajuda. E ajuda muito. Leitura que flui fácil. Daquelas que te faz querer o próximo e o próximo e o próximo capítulo. Mesmo sendo um livro de quase 300 páginas, os 20 capítulos (onde cada tema é abordado) são enxutos, na medida certa.

Não é aquela enrolação, onde tudo fica sendo repetido inúmeras vezes para encher linguiça. Sabe ?

Cada tema é apresentado, detalhado, e entregue da melhor forma possível.

E estes 20 capítulos parecem ter sido escolhidos a dedo:

1 – Ninguém é maluco
2 – Sorte & Risco
3 – Nada é suficiente
4 – Compostos e confusos
5 – Ficar rico VS continuar rico
6 – Devagar e sempre
7 – Liberdade
8 – O paradoxo do dono do carro
9 – Fortuna é aquilo que você não vê
10 – Guarde dinheiro
11 – Razoável > Racional
12 – Surpresa !
13 – Margem para imprevistos
14 – Você vai mudar
15 – Nada é de graça
16 – Você & Eu
17 – A sedução do pessimismo
18 – Quando você acaba acreditando em qualquer coisa
19 – Recapitulando
20 – Confissões

E uma das coisas que mais me orgulhou: muito do que foi dito, se encaixa perfeitamente nos pilares da minha estratégia de investimento ! Muito do que pensei e criei, na hora que desenvolvi o Double PUT Double CALL, está presente neste livro. Em alguns momentos até me “assustei” como as coisas casavam. 🙂

Não, eu não vou detalhar nenhum dos capítulos. Não eu não vou apresentar nenhuma das principais ideias presentes no livro. Acredito que você deve ler este livro. O quanto antes.

Leitura importante, e para muitos será transformadora. Tenho certeza disso.

Como disse, leitura agradável e que flui tranquilamente.

Sim, você precisa ler este livro.

Depois de concluir a leitura, volte para me dizer se eu não estava certo ? 😉

Nota do Site:

A psicologia financeira Morgan Housel Editora: HarperCollins Ano: 2021 Edição: 1 Número de páginas: 304 Acabamento: Brochura Formato: Médio

Preciso confessar que este foi um livro que me decepcionou já no começo … 🙁

Motivo ? Ao ler o título, já criei a expectativa de que seria algo ligado ao clássico de Sun Tzu, mas fazendo ligações com a forma com que os SEALS atuam/pensam.

E assim, eu queria TANTO que mais decepções do tipo ocorressem … 😅

Por quê ? Porque o livro é MUITO BOM !! Não foi na linha que eu pensava que seria, mas foi melhor do que eu esperava que fosse ! 🙂

SIM ! O livro é muito bom. E o melhor ? Muitas das passagens podem ser diretamente ligadas ao dia a dia de um investidor. (de Bolsa então … 🤯)

Nele, Rob Roy, primeiro-sargento da marinha do SEAL TEAM SIX, usa diversas passagens, tanto em ação pelos SEALS, quanto com o seu programa de treinamento para executivos, para nos mostrar como os SEALS se comportam, como agem e pensam. Se você não está ligando o nome às “pessoas”, os SEALS são aqueles caras que realizam operações ultra secretas, do tipo … matar o Bin Laden.

Uma equipe (mais do que) preparada para tudo. E bota preparada nisso !

Para ser aprovado e entrar no time, a peneira é pesada. Depois de estar lá dentro, o treinamento é intenso. Só para se ter uma ideia … o investimento estimado em CADA SEAL é de U$25 milhões !!

São pessoas preparadas para o combate, e logicamente para o pior. Precisam pensar de forma rápida e muitas vezes de improviso.

Leitura leve e agradável, justamente por contar com as passagens que citei.

Mas eu não citarei nenhuma … Não quero estragar a experiência de quem vai ler o livro. E sim, vale muito a pena ser lido. Tanto para o lado empresarial, quanto para quem é investidor.

Não é este o teu foco ? Sem problema … Muito do que ali é dito serve perfeitamente para a vida real. Para enfrentarmos e superarmos as barreiras que surgem a todo momento.

Só vou compartilhar um pensamento que me chamou bastante a atenção:

A repetição (treinamento) leva à memorização e a memorização leva ao instinto. Assim, é preciso treinar e treinar suas habilidades até conhecer de cor um procedimento. E então você deve treinar um pouco mais. Rob Roy

Leia e depois me diga se não foi realmente válida. 😉

Nota do Site:

A arte da guerra segundo os SEALS da marinha norte-americana Rob Roy | Chris Lawson Editora: Cultrix Ano: 2016 Edição: 1 Número de páginas: 216 Acabamento: Brochura Formato: Médio

O livro começa de uma forma sensacional, 101% alinhado com o título/capa:

Em uma festa na mansão de um bilionário em Shelter Island, Kurt Vonnegut informa a seu amigo, Joseph Heller, que o anfitrião, administrador de fundos hedge, ganhou mais dinheiro em um único dia do que Heller ganhou com seu famoso romance Ardil 22 desde sua publicação. Heller responde: “Sim, mas tenho algo que ele nunca terá … eu tenho o suficiente.

Mas … É, mas. 🙄

Do nada, algo que me parecia promissor, se tornou um “combate” aos gestores malvados de Wall Street. Sim, alguém que é do ramo, que ganha por cuidar do dinheiro dos outros, xinga e reclama dos que também cuidam do dinheiro dos outros.

Infelizmente, a leitura me passou mais a impressão de querer dar destaque ao fato de que a Vanguard cobra taxas menores do que a concorrência, do que focar naquilo que interessa, falar sobre o suficiente, o equilíbrio das coisas. Bem mais da metade do livro foca nisso.

Ok … É óbvio que para o investidor, um fundo que cobra menos taxas, é melhor do que um que cobra mais taxas. Desde que a comparação seja “justa”, com a entrega de resultados semelhantes entre os dois fundos. E aqui onde ele começa sua defesa: os fundos de gestão ativa, com stock picking, com inúmeros profissionais, etc etc etc, têm apresentado desempenho inferior aos de fundos que simplesmente “espelham” índices de ações, como o SP500, por exemplo. (coincidentemente, este é o caso do principal fundo de Bogle)

Então, cobrar menos por algo que exige menos trabalho (simplesmente comprar todas as ações que integram um índice), não é nada mais do que a lógica funcionando …

O grande problema é: sim, muitos fundos cobram altas taxas para administrar o dinheiro dos outros, sem entregar resultados condizentes com aquilo. Mas … (de novo) a taxa de administração em si não é o problema. O que “encarece” é a taxa de performance.

E agora a surpresa: a taxa de PERFORMANCE só ocorre quando há resultado a ser taxado. Só quando o fundo consegue bater um determinado benchmark (indicado no momento da contratação, e aceito pelo investidor) é que tal taxa é cobrada.

Se não, fica apenas a taxa de administração …

Sim, eu sei que existe uma grande diferença de valores cobrados nesta taxa. E talvez seja o caso de haver uma revisão dela.

Como comparação, um ETF, como o BOVA11, cobra 0,3% ao ano de taxa de administração. Enquanto fundos normalmente cobram 2%. Sim, uma bela diferença … (eu sinceramente não sei dizer se nos EUA o tradicional 2%/20% é também o padrão do mercado de Fundos)

Esse não é o tipo de discussão que costumo me envolver. Acho que aquilo que te oferece um serviço premium merece ser bem remunerado. E sim, existem Fundos que trazem retornos bem superiores ao apresentado por um índice de ações puro e simples.

“Mas Zé, e o livro ?”

Sim, é uma leitura que indico. Não foi na linha que eu imaginava que seria (pensei que seria mais para o lado finanças pessoais). Mas é interessante para fazer com que o leitor reflita sobre como muitas coisas funcionam no Mercado …

Nota do Site:

A dose certa John C. Boge Editora: Elsevier Ano: 2009 Edição: 1 Número de páginas: 224 Acabamento: Brochura Formato: Médio