Pergunta:

Olá! sou novo por aqui…muito boas as dicas, li vários artigos aqui e estou gostando muito. Sou bancário e tenho uma renda razoável, há algum tempo, me preocupo com \”poupar\” e já tenho meu colchão. Tenho aplicação em Fundos que me rendem cerca de 100% do CDI, com taxa de adm de 0,40 a.a. Tenho um valor menor em Previdência privada, cujos aportes são mensais, no valor de R$ 400,00. Fiz aposta em títulos de capitalização (R$ 300,00 por mês). Tenho um terreno para uma futura casa de lazer e estou pagando um financiamento de casa própria… Juros de 8% a.a com saldo devedor de R$ 180.000,00. Utilizo o FGTS na amortização a cada dois anos e a projeção é quitá-la em 6 anos. Meu questionamento: Vale a pena parar tudo e começar a investir em ações? Como posso otimizar esses investimentos? Você pode indicar alguma planilha financeira para gestão do orçamento? Grato desde já, e parabéns pelo trabalho excelente! 😉

Resposta:

Bom dia Danilo,

Muito obrigado ! 🙂

Se justifica “parar tudo” e começar a investir em ações ? Olha eu acho que SIM !

Mas não é exatamente um parar tudo parar tudo … É um ajuste de roteiro, tentando otimizar os pontos que considero não serem tão interessantes. Uma tentativa de otimizar ainda mais o que parece estar dando tão certo. E agora, quem merece os parabéns é você ! 😀

Ver alguém com tudo engrenadinho, funcionando, obtendo suas conquistas, e ainda querendo melhorar ainda mais ? Que show !!!

Claro … tem algumas coisas que não fazem parte do meu “plano perfeito” … Mas o que importa é que esteja funcionando, lhe trazendo resultados e acima de tudo tranquilidade.

De qualquer forma, tem um item em específico que eu te indicaria abandonar. E tenho a mais absoluta certeza que você já sabe qual é … O famigerado título de capitalização. 🙁

Até imagino como ele tenha entrado na sua relação de investimentos (mesmo eu tendo dificuldades de considerá-lo como sendo um). Foi por causa da sua meta ou a de alguém da sua agência ?

A maior pena é o valor que você vem destinando para ele é BEM alto. Estes R$300 ao mês, em uma aplicação de verdade faria uma grande diferença no seu patrimônio. (seja um Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, ou até mesmo …)

Sim, a Bolsa. 🙂

A sugestão que eu te daria, neste momento, seria a de destinar o valor que vai para o título de capitalização para a Bolsa. O problema é que eu não sei por quanto tempo você ainda precisará levar ele em sua carteira. 🙁

Falta pouco ? Pode até ser que se justifique ir até o fim. Está apenas no começo ? Então … cancelar e aportar esse dinheiro na Bolsa. O que acha ? (a perda pelo cancelamento é muito alta ?)

Ou a situação é ainda pior e você não tem como deixar de ter essa capitalização ?

A previdência privada não é o meu sonho de consumo, mas dos males, o menor … 😉

Tem taxa de carregamento muito alta ? Está adequada ao teu tipo de declaração do IR ? (PGBL ou um VGBL ?) E a taxa de administração ? E a rentabilidade, vem lhe agradando ? O pior é que se isso não estiver te agradando, imagino que fazer a portabilidade para outra instituição não seja uma possibilidade real para o seu caso. Correto ?

O fundo de investimento está bem interessante. Uma taxa de administração bem baixa, com retorno de 100% do CDI. A meta é essa, mas eles vêm entregando isso ? Ou “perto” disso ? Um Tesouro Direto SELIC pagaria quase o mesmo, mas não sei se contaria tantos pontos pro teu relacionamento com o banco …

Portanto, não eu não te indico parar com tudo e migrar para a Bolsa de Valores. O que eu faria seria interromper o título de capitalização (quando acabar ou mesmo perdendo um pouco) e direcionar este capital para ações mais robustas. Ou um ETF. 😉

Ainda te parabenizo pela formação do colchão de segurança e por usar o saldo do FGTS para amortizar a dívida do financiamento. “Pequenos detalhes”, mas que fazem MUITA diferença. 😀

Espero ter lhe ajudado.

Abraços !