Pergunta:

Fala Zé, tudo bem?

Estou com uma situação e pensando em qual seria a melhor solução e queria compartilhar contigo pra talvez você me dar uma luz.

Apenas pra te contextualizar, minha mãe vira e mexe pede ajuda financeira pra minha irmã e eu, e hoje isso voltou a acontecer, só que ela perguntou se a gente não podia ajudar ela todos os meses com 100 reais para quando ela precisasse já ter esse dinheiro disponível. O problema é que a gente sabe que ela não sabe lidar com dinheiro “sobrando”. Sim, acaba gastando de alguma maneira.

Pensando nisso, sugeri pra minha irmã que a gente depositasse esse valor ou qualquer outro valor mensalmente mas numa conta em que somente nós tivéssemos acesso e eventualmente esse dinheiro poderia estar sendo aplicado em títulos do tesouro por exemplo.

Só que seria bacana ter esse valor num local único, uma conta única, e tendo essa conta no nome de qualquer um de nós dois deverá acarretar em problemas com a Receita quando essa pedisse justificativas.

Inicialmente descartei a idéia de procurar um fundo de investimentos pois entendo que eles investem basicamente em títulos do tesouro e cobram uma % na taxa de administração para tal.

Surgiu então a idéia de criarmos uma empresa onde nós dois fôssemos sócios e iniciar esse investimento através dessa empresa que por não gerar rendas significativas durante o ano, provavelmente estaria isenta de pagar/declarar I.R. (pensando no caso de iniciarmos com uns 300 reais de cada) talvez sendo também desnecessária a contratação de um contador para essa empresa.

Enfim, estamos procurando um meio de iniciarmos essa idéia que já tem uma finalidade específica (ajudar a mãe financeiramente quando necessário).

Alguma idéia?

Abraço,
Kleber

Resposta:

Bom dia Kleber,

Antes de mais nada: saiba que este é um problema relativamente comum. Em algumas famílias são os membros mais jovens (filhos) que apresentam este comportamento. Em outras, os mais velhos … Já falei sobre este tema aqui no site, no texto “Você está preparado para a velhice ?” (aconselho que você o leia), e muita gente se surpreendeu com os dados ali apresentados.

A parcela da população que está preparada para as dificuldades financeiras que este momento da vida nos impõe é pequeno, e muitos acabam contando justamente com a ajuda dos filhos. Uns precisarão apenas de um apoio, de um complemento, vindo dos filhos. Outros, infelizmente, têm dependência total. 🙁

Mas o seu caso específico pode ser algo um pouco diferente … Parece ser mais uma questão de descontrole financeiro do que um problema de caixa propriamente dito. Seria isso mesmo ?

Se for, a solução proposta, de dar R$100,00 mensais não teria efeito algum. Seriam apenas R$100,00 extras para se gastar todos os meses, e que possivelmente não acabaria com a solicitação eventual de mais grana. Lembra da corrida dos ratos ? Quem tem mais, gasta mais, precisa de mais. Quando consegue, gasta mais, aumenta o nível de gastos, precisa de mais, gasta mais …

O que precisaria ser feito, de verdade, era tentar ajudá-la em relação à Educação Financeira dela. Mostrar para ela os conceitos básicos, sabe ? A importância do colchão de segurança (querendo, ou não, é o que você está pensando em fazer para ela), como funciona e o que é o controle do fluxo de caixa, e talvez, até mesmo algumas dicas de economia doméstica. 🙂

Já adianto que, provavelmente, não será tarefa fácil. As pessoas insistem em manter seus hábitos, ainda mais conforme os anos vão passando. Tentar mostrar uma forma diferente de agir, para muitos é recebido como um puxão de orelha, uma repreensão, algo muito ruim. Quando isso parte dos filhos então … 🙁

Uma boa conversa inicial pode ajudar bastante, especialmente para descobrir se haverá uma possibilidade de ajuda. Se haverá uma “brecha” nas muralhas de defesa dela, permitindo desta forma uma orientação e, quem sabe, uma mudança mais profunda.

Sobre a ideia de vocês dois, juntos, criarem um colchão de segurança dela, esta poderia ser uma estratégia “final”. Seria aquela alternativa adotada no caso do plano principal, a ajuda educacional, dar errado. E sim, temos que levar essa possibilidade em consideração, por mais otimista que sejamos …

Como criar este colchão ?

Uma conta conjunta, onde somente vocês dois têm acesso. Já pensou nesta possibilidade ?

Não há problema algum em relação à Receita para este caso. Vocês dois fazem os depósitos combinados, incluem esta conta em suas declarações anuais do IR e pronto. 🙂

Isso é uma coisa bem comum e lhe permitirá fazer investimentos no Tesouro Direto, por exemplo. 😉

Não vejo a necessidade de criar uma empresa somente com esta finalidade. Se fosse para gerenciar um patrimônio maior, ai sim poderíamos analisar a possibilidade. Mas para a função desta conta, neste caso, não.

Sobre qual valor ter na conta, acredito que seria interessante que vocês fizessem um levantamento da necessidade média dela. Com este número em mãos, partiriam para a criação do montante, com aportes mensais, conforme suas possibilidades. É importante lembrar que isto não pode interferir (muito) nas suas finanças. Pois a solução do problema de um pode (em alguns casos) complicar a situação de outros …

Outro ponto que considero importante: ao criar este colchão de segurança, não seja completamente “honesto” com ela. Deixe-me explicar um pouco melhor … Tendo criado a reserva financeira que servirá para ajudá-la, não informe-a “claramente” sobre a existência dela. Mantenham a situação sob controle de vocês dois, você e de sua irmã.

A criação do fundo de reserva, neste caso, tem como finalidade ajudar vocês a não ter nenhum tipo de “imprevisto” quando surgir a necessidade de ajudar a sua mãe. (como todo bom e velho colchão de segurança, está lá para evitar surpresas)

Espero ter conseguido te ajudar. 🙂

Abraços !

O estudo acompanhará o desempenho da ITUB4, BBDC4, PETR4 e da VALE5 – carros chefe do Ibovespa. Esta informação poderá ser usada tanto por quem opera na ponta de compra quanto para quem opera na ponta de venda … 😉

Este é um dado que acompanho diariamente, serve para que eu veja o “peso” extra que existe sobre estas ações. Normalmente – veja bem, normalmente … – um aumento na posição alugada pode significar um movimento de queda no papel. E o contrário também é verdadeiro, uma cobertura pode significar um movimento de alta.

Vamos lá !

Comentário: Ontem tivemos o primeiro candle que fugiu do padrão de alta (com a máxima do dia anterior não sendo superada) dos 5 pregões anteriores. Sim, o movimento que nos levou dos 48.000 aos (praticamente) 54.000 pontos precisou de apenas 5 barras. 😯

Ainda é um pouco prematuro falarmos em mudança de tendência. Precisamos, antes de qualquer coisa, perder a região dos 52.000 pontos para podermos cogitar esta possibilidade. Sim, eu sei que algumas outras sinalizações começam a conspirar por isso … Mas por enquanto ainda estamos na quela alta que há tempos não víamos. 😉

Se é cedo para pensarmos na perda da tendência, os gráficos mais curtos (intraday) reforçam isso. Indicadores bem socados nos 30, 60 e 120 minutos. Basta darmos uma olhada no IFR destes tempos gráficos para ficarmos ainda mais em dúvida sobre qual será o caminho adotado pelo mercado para o pregão de hoje.

Um dia mais calmo talvez ? Mas à beira da votação do impeachment ? Com o governo tendo perdido todas as tentativas de barrar o processo no STF ? …

Só sei de uma coisa: estarei de olho nos 52.000 e nos 54.000 pontos. 🙂

Para ajudar no azedume, o barril do petróleo resolveu devolver parte da alta conquistada nos últimos dias. Opera em queda de 2% neste momento – 07:37, nos $40,58. Aparentemente ele bateu cabeça nos $42 de novo …

No mais … Tá chegando a hora pessoal !!! 😀

ps: a informação referente ao posicionamento gringo no índice futuro, dada ontem, não tem validade alguma … né ? 😉

Dia 12 de abril de 2016:
Entrada de R$ 458,849 milhões

Acumulado do mês de abril de 2016 (até o dia 12):
+ R$ 769,877 milhões

No ano de 2016, o saldo está positivo em de R$ 11,326 bilhões.

Dica do dia: Faça R$ 1.000 virar R$3.026 ou R$100.000 virar R$302.679. Clique e saiba como !

Temos acompanhado e falado já há algum tempo sobre um possível impeachment da presidente Dilma Rousseff e agora essa possibilidade está mais próxima do que nunca. O que isso afeta no mercado de capitais, na Bovespa e em nossos investimentos?

Vamos ver abaixo algumas questões relevantes deste cenário.

Como fica a Bovespa se Dilma sair da presidência?

Cada notícia politicamente negativa para o governo tem sido respondida pelo mercado com diversas altas. Isso quer dizer que a Bovespa irá subir no caso de impeachment?

Não necessariamente!

A Bolsa precifica tudo, quase que instantaneamente. Porém o cenário ainda é de muitas incertezas e isso exige cautela. É possível que o mercado ainda não tenha sido totalmente precificado e que haja espaço para uma alta antes da concretização dos fatos.

Algo que podemos dizer sobre este momento é que a bolsa normalmente sobe nos boatos e cai nos fatos. Ou seja, neste momento onde as notícias circulam entre boatos, é comum ver a bolsa apresentar altas.

Quando o cenário se concretizar e tivermos uma posição oficial sobre o impeachment, a situação pode se inverter e provocar quedas na Bovespa se o mercado houver subido muito na expectativa da mudança de governo em um movimento exagerado.

Ambas as situações oferecem inúmeras oportunidades que devemos ficar atentos.

E o cenário econômico de forma geral?

Uma recuperação no curto prazo seria possível? E o aumento de confiança dos agentes econômicos?

Se for confirmado que Michel Temer assumirá a presidência, com o apoio do PSDB o país voltaria a ter governabilidade e várias questões pendentes poderiam finalmente ser resolvidas.

O destravamento imediado de pautas importantes como reforma fiscal e da previdência, CPMF e outras medidas para que o Brasil volte a crescer, seriam vistos com bons olhos pelos investidores estrangeiros. Isso poderia melhorar o nível de confiabilidade do país e animar os agentes econômicos a voltar a investir no Brasil.

Forte alta na Bovespa: Quais as melhores ações para investir?

Como estamos debatendo, este momento pode ser o caso de uma forte alta na Bovespa. Se este cenário se concretizar, algumas ações podem se destacar e gerar grandes oportunidades.

A indústria bancária, por exemplo, pode sofrer reflexos imediatos e afetar ações como BBAS3 (Banco do Brasil) e ITUB4 (Itaú Unibanco).

A médio prazo poderemos observar reflexos nas companhias do setor de consumo, afetando ações como LREN3 (Lojas Renner) e LAME4 (Lojas Americanas).

Já em um longo prazo, o setor de construção civil pode sofrer os reflexos dessa mudança de cenário, afetando ações como EZTC3 (EZTEC) e EVEN3 (Even).

Petrobras: O que pode mudar com o impeachment?

A atual crise do petróleo, com quedas na cotação do barril, não favorece o momento. Este cenário, aliado à crise política e ao escândalo da Petrobras com as investigações da Operação Lava Jato, contribuem para expectativas negativas das ações da empresa.

A companhia continua reportando péssimos resultados e se o preço do petróleo no mercado internacional não melhorar, o custo de sua produção fica inviável.

Dessa forma, para um investimento a longo prazo ainda não seriam uma boa opção as ações da Petrobras (PETR4), a menos que você queira realizar uma especulação de alto risco.

Ainda assim, para o curto e médio prazo podem surgir inúmeras oportunidades valendo-se da grande volatilidade do ativo. Utilizando a Análise Técnica de Ações é possível identificar oportunidades em operações mais curtas com estratégias de alta precisão como o Day-Trade, Operações contra-tendência e Venda a descoberto.

Renda fixa: quais as melhores opções neste cenário?

No cenário de Impeachment o que muda?

Um dos pensamentos neste momento é que para segurar a inflação o governo pode alterar a taxa Selic, retomando a tendência de alta, o que favorece os investimentos atrelados a ela. Porém essa pode não ser a vertente correta, uma vez que a tendência dos juros no momento é de queda.

Devido a isso, as taxas prefixadas podem despertar a atenção dos investidores. Neste caso podem ser boas opções de renda fixa os investimentos em CDB’s com taxas prefixadas e papéis do governo com prazos mais longos.

Como reagir ao Impeachment?

Em linhas gerais observamos para o cenário econômico e para o mercado financeiro um momento de cautela. Entendendo melhor o cenário de impeachment você pode perceber que é possível proteger e aumentar o seu patrimônio neste momento.

O cenário pode proporcionar grandes oportunidades, como após o impeachment do presidente Collor, onde a bolsa subiu impressionantes 2750% em 6 anos. Ou após a última grande queda da bolsa em 2008, quando a mesma subiu 220% em pouco mais de um ano.

A diferença neste momento entre os que saberão aproveitar essas oportunidades ou não é ter uma boa estratégia, orientação correta e resiliência. E assim é possível não só proteger o seu capital no caso de um impeachment como também escolher os investimentos mais rentáveis em tempos de crise.

Márcio Placedino
Márcio Placedino atua no mercado de ações há 8 anos e é membro da equipe do Toro Radar desde 2010, onde atua como instrutor de cursos e palestras sobre diversos temas na área de investimentos e como analista. É Administrador de empresas no IBMEC de Minas Gerais e Advogado formado na Universidade Federal de Minas Gerais. Possui a certificação de Planejador Financeiro CFP® – Certified Financial Planner, é Consultor de Valores Mobiliários registrado na CVM e Analista CNPI-T registrado na APIMEC.