Dia 12 de agosto de 2019:
Saída de R$ 1,586 bilhão
Acumulado do mês de agosto de 2019 (até o dia 12):
– R$ 6,583 bilhões
No ano de 2019, o saldo está negativo em de R$ 17,017 bilhões.
Já a posição atual dos gringos no índice futuro, hoje, é vendida em 132.115 contratos.
Motivado por um comentário do Fabrício, resolvi fazer este post para apresentar alguns detalhes importantes (e interessantes, por que não ?) a respeito do investimento em renda fixa. São algumas “particularidades” que merecem destaque e um pouco da sua atenção. 😉
Irei focar nos investimentos em CDB e fundos de renda fixa, mas o que for dito para o CDB também é válido para seus investimentos no Tesouro Direto. Os pontos em questão são: tributação e rentabilidade.
Quando você decide aplicar seu dinheiro em um determinado fundo, você o fará sempre no mesmo instrumento. Se é o fundo “xyz”, do banco ABC, cada novo depósito que você fizer, entrará neste fundo e receberá a mesma rentabilidade que os aportes anteriores (e os futuros) receberem. O bolo é tratado da mesma maneira, não existe distinção do dinheiro em relação à rentabilidade obtida.
Se você aplica R$500,00 mensais neste fundo, a parcela que foi investida há 12 meses, receberá a mesma rentabilidade do dinheiro que foi aplicado no mês passado. Digamos que no mês em questão, o fundo se valorizou 0,95%. Todo o dinheiro aplicado receberá o mesmo “fator de correção”. (não é exatamente este o termo, mas creio que ele auxilia na compreensão)
De novo: não existe distinção entre o período em que o dinheiro foi aplicado no que se refere à rentabilidade.
Para o cálculo do Imposto de Renda, será usada a tabela progressiva, que leva em conta o tempo “de vida” da sua aplicação:
| Tabela de Imposto de Renda para Investimentos de Renda Fixa | |||
| Prazo de Aplicação | Alíquota de IR | ||
| Até 181 dias | 22,5% | ||
| de 181 dias até 360 dias | 20% | ||
| de 361 dias até 720 dias | 17,5% | ||
| Acima de 721 dias | 15% | ||
Cada depósito (mensal, no caso), terá o seu período único. Portanto uma aplicação feita há 2 anos (24 meses), sofrerá uma tributação diferente da aplicação que foi feita há 5 meses. Quanto maior o período “de vida” desta aplicação individual, menor será o valor a ser pago para o IR.
Um fato interessante é que o sistema dos bancos já faz a escolha das aplicações mais antigas na hora do resgate. Quando você solicita o resgate ao seu gerente, o sistema escolhe automaticamente a(s) parcela(s) mais antigas para retirar. Desta forma você sempre paga a menor quantia possível de imposto de renda que a sua aplicação permite. Você não corre o risco de sacarem de um depósito recente, que paga mais IR, sendo que tem um mais antigo que pagaria menos.
Lembrando: tudo é tratado de forma única em relação à rentabilidade, porém individualmente quando tratamos do Imposto de Renda. Tudo de forma automática. 🙂
Para essas ferramentas de investimento a coisa muda um pouco …
Como você faz cada aplicação em momentos diferentes, está sujeito a contratar rentabilidades diferentes para cada um dos aportes. É uma característica natural destes investimentos, fique tranquilo. É questão de “oferta e demanda”, você poderá conseguir contratar um retorno de 95% do CDI para o CDB do mês atual, porém no mês que vem conseguirá apenas 93% do CDI. Já para o seguinte poderá conseguir 97% do CDI … Como dito, a negociação da taxa ocorre a cada aporte.
Com isso, cada contrato terá o seu “fator de correção”, apresentado em contrato e no sistema do banco. Desta forma a parcela que foi depositada há 16 meses poderá render 93% do CDI, enquanto a do mês passado 97% do CDI. Cada aporte terá o seu “fator de correção”, mas nada impede que o mesmo fator seja aplicado a mais de um contrato. Pode ser que na hora da negociação dos últimos 3 aportes, a taxa ofertada pelo banco fosse de 95% do CDI.
De novo: cada aporte terá a sua rentabilidade individual.
Em relação à tributação, teremos a mesma tabela progressiva atuando sobre os ganhos desses investimentos. Cada contrato terá o seu período e portanto poderá sofrer um desconto diferente no momento do resgate. Mas aqui existe um fato interessante: desta vez não será o sistema o responsável por escolher quem deverá ser sacado no momento do resgate. Aqui, o responsável é você. 😀
Como as rentabilidades de cada contrato “são diferentes”, você poderá achar mais interessante sacar uma aplicação mais recente, que paga uma parcela maior de IR, porém que apresenta um retorno inferior a uma mais antiga, que pagaria um valor menor de imposto, mas que rende mais. Por exemplo, a mais recente te entrega 91% do CDI, enquanto a mais antiga 99%. Mesmo pagando um pouco mais de imposto, pode ser que a “troca manual” seja justificada.
Isso é muito interessante, pois lhe permite manter os títulos com maior rentabilidade, usando os que rendem menos quando surgir uma necessidade.
Lembrando: tudo é tratado de forma independente, tanto em relação à rentabilidade quanto à tributação. Tudo de forma “manual”. (em relação à taxa de rentabilidade quanto a qual contrato será encerrado no momento do saque)
Como dito, algumas particularidades, coisa simples, mas que fazem bastante diferença neste tipo de investimento.
Nada que exija que você perca sua noite de sono, preocupando-se com o funcionamento, mas que precisam de um minuto (acho que literalmente) da sua atenção para conhecer. 😉
O estudo acompanhará o desempenho da ITUB4, BBDC4, BBAS3, PETR4 e da VALE3 – carros chefe do Ibovespa. Esta informação poderá ser usada tanto por quem opera na ponta de compra quanto para quem opera na ponta de venda … 😉
Este é um dado que acompanho diariamente, serve para que eu veja o “peso” extra que existe sobre estas ações. Normalmente – veja bem, normalmente … – um aumento na posição alugada pode significar um movimento de queda no papel. E o contrário também é verdadeiro, uma cobertura pode significar um movimento de alta.
Vamos lá !
Comentário: E não é que ontem o Tio Trump ajudou ? 🙂
No outro dia, ele havia dito que uma taxa extra de 10% seria cobrada da China. Ontem, ele disse que a cobrança da taxa seria adiada.
Pronto ! Tudo subindo em festa. 🙂
A velocidade da alta foi bem parecida com a que vimos no outro episódio. E os participantes foram os mesmos. 😉
Só que não conseguimos ir muito alto. Não conseguimos recuperar a queda de segunda-feira … 🙁
Foi um alívio. Mas pode ter sido apenas um alívio passageiro. Será ?
Bom … fiquemos de olho na resistência dos 104k e no suporte dos 102k.
Além disso, não podemos nos esquecer que hoje é dia de vencimento do índice futuro !! E neste dia a guerra é pesada.
Prepare-se para fortes emoções !
“Acredito que o Double Put Double Call é o melhor método que conheci até agora para Opções. Só posso te agradecer por compartilhar um método como esse para todos. Um forte abraço”
Paulo Jr – aluno do Double PUT Double CALL
Conheça você também os cursos oferecidos aqui no Clube !! O “Minha primeira vez na Bolsa“, para quem quer começar a investir em ações com o pé direito, sem medo do desconhecido, e o “Double PUT Double CALL” para se aprofundar nos estudos sobre opções e de brinde conhecer o método operacional que uso para rentabilizar o meu patrimônio. 😉
Dia 9 de agosto de 2019:
Saída de R$ 269,743 milhões
Acumulado do mês de agosto de 2019 (até o dia 9):
– R$ 4,997 bilhões
No ano de 2019, o saldo está negativo em de R$ 15,431 bilhões.
Já a posição atual dos gringos no índice futuro, hoje, é vendida em 95.580 contratos.
O estudo acompanhará o desempenho da ITUB4, BBDC4, BBAS3, PETR4 e da VALE3 – carros chefe do Ibovespa. Esta informação poderá ser usada tanto por quem opera na ponta de compra quanto para quem opera na ponta de venda … 😉
Este é um dado que acompanho diariamente, serve para que eu veja o “peso” extra que existe sobre estas ações. Normalmente – veja bem, normalmente … – um aumento na posição alugada pode significar um movimento de queda no papel. E o contrário também é verdadeiro, uma cobertura pode significar um movimento de alta.
Vamos lá !
Comentário: Valeu Argentina !!! 🙄
É … o dia começou pesado por causa dos hermanos. Depois, pesou nos EUA e continuamos com essa bela barra vermelha no gráfico.
Mas foram apenas -2% de queda, pouco mais de -3% em dólar. Na Argentina, a queda foi de aproximadamente -50% em dólar … 😯
SIM: -50% ! A segunda maior queda diária registrada na história mundial.
Legal, né ?
É a possibilidade da volta da Cristina Kirchner … Sim, loucura total.
Aqui, o dólar bateu numa importante região. Sabe quanto ?
É ! Dólar nos R$4 de novo ! 🙁
Ibovespa brigando na região dos 102k. Se passar, temos outro suporte nos 100k.
Vamos ver se as coisas hoje se acalmam um pouco. 🙂
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Paulo Jr – aluno do Double PUT Double CALL
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