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Invisto R$50 mil em CDB, ou deixo parte na conta pra não precisar pagar imposto de renda ?

Pergunta:

Vamos supor que eu tenha 50.000 reais mas precise usar desse dinheiro para pagar as contas do mês, seria interessante investir ele todo no CDB com liquidez diária e ir retirando conforme for precisando pagar as contas, ou é mais viável eu colocar, por exemplo, 40.000 no investimento e ficar com 10.000 para gastos mensais, uma vez eu não precisaria ficar pagando imposto de renda todo mês, quando precisasse sacar o dinheiro para pagar as contas?

Resposta:

Bom dia Raphael,

Uma boa notícia: você não precisa se preocupar com o pagamento do IR mensal ou a cada saque dos investimentos em renda fixa. 😉

Ocorre tudo de forma automática, sem você precisar se preocupar com isso. 😀

Sabedor disso … Sim, eu acredito que o mais interessante seja você aplicar a grana inteira em um investimento de renda fixa que te entregue algo próximo a 100% do CDI e com liquidez diária. Com R$50 mil em mãos você certamente encontrará alternativas de CDB que entreguem este nível de rendimento.

Você precisa buscar, ao menos 95% do CDI neste tipo de CDB … Ok ?

Outra alternativa, mas que necessita de um pouco mais de cuidado e atenção, seria o próprio Tesouro Direto. Você poderia aplicar no Tesouro SELIC, que paga 100% do CDI. Ok … tem os 0,3% de taxas do próprio tesouro (se a sua corretora te cobrar corretagem pelo investimento em TD, terás ainda mais essa taxa … portanto procure uma que te isente dela !!)

Mas por que mais cuidado e atenção ? Porquê a liquidez do Tesouro SELIC, mesmo sendo diária, tem a liquidação financeira (o dinheiro na sua conta propriamente dito) apenas em D+1.

Além disso ocorrem situações em que os negócios simplesmente congelam e você fica impossibilitado de fazer qualquer movimentação no Tesouro. Na greve dos caminhoneiros vimos isso acontecendo por alguns dias. 🙁

Algumas pessoas podem estar se perguntando se a poupança poderia ser uma alternativa … E posso dizer que HOJE SIM.

Como ela rende 70% do CDI, e é isenta de IR, em algumas situações injetar o capital nela poderia ser justificado.

Quando ? Nos casos de você não conseguir encontrar um CDB que te pague ao menos 90% do CDI. Afinal o CDB tem IR, e no pior caso é de 22,5% do lucro … O que deixa o rendimento deste CDB quase igual ao da poupança.

Mas acredite: existem sim bancos e corretoras oferecendo CDBs com rendimentos acima dos 95% do CDI para quantias como a sua. 😉

Leitura sugerida (e complementar):

– Tributação nos Investimentos – o guia completo (e prático !)
– O Tesouro Direto é realmente tão mais vantajoso que a Poupança ?
– Qual o valor mínimo para começar a investir no Tesouro Direto ?
– Investir no Tesouro Direto a partir de R$30 ? Onde ?!!
– Zé, por que CDB ao invés de Tesouro Direto ?
– Como funcionam os aportes em CDB e fundos de Renda Fixa ?
– Posso viver somente dos rendimentos mensais do meu CDB ?

Espero ter te ajudado !! 😀

Abraços !