Clube do Pai Rico
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As lições sobre dinheiro que só uma mesada nos traz

Muitos de nossos problemas financeiros começam já na infância. Seja por falta de conhecimento dos pais, ou por causa da realidade em que a criança está inserida. Mas se os pais soubessem como uma pequena atitude poderia ajudar seus filhos … 🙁

São muitas as famílias onde não existe o uso da ferramenta, popularmente conhecida como mesada, que poderia ajudar bastante nos primeiros – e fundamentais – passos de uma Educação Financeira de qualidade. Algumas por não ter a condição financeira ideal para fornecer uma quantia mensal a seus filhos. Outras por não ter a mínima noção do dinheiro e da importância que um orçamento (controlado e “restrito”) tem nesta etapa de crescimento e aprendizado das crianças.

Não ter uma mesada …

Sim, é “errado” você não criar uma mesada para seus filhos, dando preferência por dar o dinheiro necessário a cada nova necessidade deles. No momento em que você cria um valor mensal, definido e recorrente, você estará proporcionando ao seu filho um pouco da realidade que encontrará na vida adulta. Lá existirá o salário, que deverá ser usado (da melhor forma possível) para viabilizar o orçamento da pessoa.

A partir do momento que você não cria a “instituição” mesada, e entrega dinheiro à criança a cada solicitação, a cada nova necessidade dela, você passa uma imagem errada do que ela (provavelmente) encontrará na vida adulta: a de que o dinheiro é infinito e que basta você querer que ele estará lá. (podendo até mesmo ser prolongado o assistencialismo dos pais)

Mas o mais provável é que veremos a criança substituir os pais pela figura do banco, através do cheque especial e do cartão de crédito. Lembre-se: ela não teve acesso a um treinamento muito importante que toda a criança deveria ter desde pequena. Não ter que lidar com um orçamento limitado faz com que conceitos básicos de Educação Financeira sejam desconhecidos para ela. As chances de vermos um adulto que não tem controle algum sobre seus gastos, parecendo que ganha pouco (por maior que seja seu salário), são grandes.

Uma situação diferente é vivida pelo adulto que não teve mesada quando criança, mas por falta de condições financeiras da família. Ela provavelmente tenha tido uma infância com acesso restrito a determinados produtos e serviços. Não ganhava a mesada, mas também não ganhava o dinheiro que “precisava” (ou queria) quando pedia. Ela não terá a experiência (real, pois quem precisava se virar nos 30 eram os pais) de um orçamento limitado. Um adulto com este tipo de experiência corre o risco de se perder nos gastos a partir do momento que passa a receber um salário.

E isso é muito comum !! Por não ter tido acesso às coisas que tinha vontade quando mais jovem, a partir do momento que passa a ganhar o seu próprio dinheiro, através do trabalho, a pessoa gasta “à vontade”. Porém as chances de que o erro seja repetido por um prazo mais longo são menores do que as da pessoa que foi criada ganhando tudo que queria ao pedir.

Mas como calcular o valor da mesada ?

Uma pergunta importante e que terá uma resposta: varia de criança para criança. 🙂

As crianças têm necessidades diferentes, elas têm interesses diferentes. Portanto cada criança apresentará um “orçamento” diferente. É com base neste orçamento que você deverá calcular o quanto deve ser pago mensalmente à criança. Não existe uma fórmula mágica que indique um valor único para uma criança só ao sabermos a idade dela, por exemplo. Dependerá do meio em que ela vive, das condições financeiras dos pais, da idade dela, etc etc etc.

Alguns pais acham que os gastos com educação também devem fazer parte do orçamento, da mesada. Outros não … Por exemplo, gastos com fotocópias, material de apoio – lápis, caneta, caderno, borracha – e merenda. Ao incluir estes itens no valor da mesada, você estará passando o recado que todo e qualquer gasto que ela venha a ter é de responsabilidade dela, e que o dinheiro que ela tem atende a essa necessidade. Ao deixar de fora, talvez passe o recado de que “ah, algumas coisas você pode deixar que o pai te ajuda“, sabe ?

Acredito que o ideal seja incluir realmente todos os gastos que fazem parte do orçamento da criança nas contas que apontarão o valor da mesada. Afinal de contas é você que vai pagar mesmo … 😉

Uma coisa é importante: um acompanhamento de como a criança vem gastando o dinheiro. Ver se ela está direcionando os valores que você lhe entregou para as devidas finalidades. Ou você nunca deixou de comprar algo que precisava para ir num bar com os amigos, ou para comprar uma roupa nova ?

Vou dar um exemplo: nas contas da mesada existiam os gastos com merenda, um misto-quente e um refrigerante. Esse valor se repetiria os 5 dias da semana, as 4 semanas do mês. Certo ? Mas e se a criança deixasse de comer o lanche durante alguns dias … O valor deve ser “apreendido” ou deve ser mantido pela criança ? Ela deixou de comer porque não tinha fome, ou porque queria economizar ? Ela aprendeu a economizar, ou forçou uma economia para acumular um trocado extra ?

O assunto te interessa ?

Se sim – e tenho a certeza de que a sua resposta foi sim – lhe indico a leitura do livro “Mesada não é só dinheiro” de Reinaldo Domingos. Nele o tema é amplamente discutido, apresentando diversas formas de mesada que uma criança pode receber, com importantes lições em cada uma delas.

Uma leitura tranquila e agradável, obrigatória para todo e qualquer pai que se preocupa com o futuro financeiro de seus filhos.

 

Mesada não é só dinheiro

Nota do Site:
5 Moedas

Mesada não é só dinheiro
Reinaldo Domingos

Editora: DSOP
Ano: 2015
Edição: 1
Número de páginas: 150
Acabamento: Brochura
Formato: Médio

Compre seu livro no Submarino

 

Mas me diga … como você lida com este tema em sua casa ? Como funciona a mesada de seus filhos ?

ISI – Iniciando seus Investimentos

Cansado de precisar pedir orientação de investimento ao gerente do banco e ele te indicar um título de capitalização ?

 

Opa, tudo certo ? Aqui é o Zé da Silva do Clube do Pai Rico e a partir de hoje você não precisará mais enfrentar esse problema. 🙂

As inscrições para o ISI – Iniciando seus Investimentos, o curso onde irei lhe apresentar tudo o que você precisa para começar a investir, sabendo como investir, estão liberadas ! Um curso voltado a quem deseja começar a investir, mas que nunca teve contato com este “mundo das finanças”, que não entende o linguajar que muitos insistem em usar, e que está cansado de precisar recorrer ao gerente do banco na hora de investir e receber a indicação de um excelente título de capitalização … Isso já aconteceu com você ?

Como você já sabe, sou Carlos Augusto Lippel, vulgo Zé da Silva, proprietário do Clube do Pai Rico, site que mantenho há 16 anos e onde compartilho o conhecimento financeiro que adquiri em toda a minha jornada.

Me perguntaram por qual motivo decidi criar o curso agora, afinal sempre publiquei tudo no site …

Simples: para facilitar a transmissão do conhecimento necessário para todos os que desejam começar a investir, ou melhorar seu desempenho em seus investimentos atuais. Através do formato curso, posso fazer uso das mais diversas mídias para levar a informação da forma mais simples possível até você. Tudo concentrado em um só lugar. Tudo organizado de forma que venha a facilitar ainda mais a compreensão de todo o conteúdo compartilhado. 🙂

Como defini o conteúdo do curso ? Já são mais de 20 anos envolvido neste universo dos investimentos. Aprendi muita coisa … Vi coisas boas e outras muito ruins sendo oferecidas. A minha história começa da pior forma possível. (ao menos é assim que enxergo hoje, com mais experiência)

Já possuía algum dinheiro investido na caderneta de poupança, dinheiro que meu vô havia me dado em algum momento da minha infância. Ele tinha aproveitado uma promoção realizada pelo Banco Meridional, onde um cofrinho no formato de globo terrestre era dado para quem abrisse uma conta com eles. Ele criou uma poupança para minha irmã e outra para mim, mas o cofrinho nunca veio … Já a minha primeira aplicação financeira estava lá. 😉

Um pouco mais velho, na faixa dos 18 anos, abri minha conta em outro banco e fui fazer minha primeira aplicação. Por ainda não entender praticamente nada sobre os investimentos por eles ofertados, recorri à minha gerente de conta: “Oi, tudo bom ? Gostaria de aplicar esse dinheiro em algo, que não seja a poupança. Qual seria o melhor investimento pra mim ?” Não, ela não me ofereceu um título de capitalização. Mas foi quase isso … Ela me empurrou um fundo de renda fixa que tinha taxa de administração de 5% ao ano !! 😯

Ah, mas tem resgate automático !(para mim, que não mexeria naquela grana, não fazia a menor diferença …)

Eu, sem saber de nada, aceitei a oferta e lá coloquei meu dinheiro. Me pergunta se hoje, sabendo o que eu sei, faria a mesma coisa ? 😉

Claro que não !! Depois de ter estudado muito, de ter aprendido sobre os diversos tipos de investimentos disponíveis, de ter ajudado muitos e muitos leitores do Clube, sei que esse é de longe um dos piores tipos de investimento que existe ! E sim … ainda encontramos coisas parecidas. 🙁

É justamente para evitar que você caia neste tipo de armadilha, que eu acredito que precisa aprender a investir. E precisa aprender a fazer isso por conta própria. Conhecer as características dos investimentos, saber diferenciar o que é bom, do que é ruim. Saber o que é indicado para o seu perfil, para aquilo que você está precisando naquele momento. Cada investimento tem suas próprias características e se destinam a objetivos diferentes. 🙂

O ISI – Iniciando seus Investimentos foi criado pensando em como te ajudar a compreender melhor tudo aquilo que realmente importa e é necessário para começar a investir direito, com o pé direito. Tudo de forma simples, sem economês, sem falar difícil. Para facilitar a sua compreensão e permitir que você evolua.

O curso foi separado em 3 módulos:

I – Planejamento
II – Conhecimento
III – Investimento

Afinal de contas, é assim que as decisões sobre investimentos devem ser tomadas. 😉

As aulas ocorrerão semanalmente, em um encontro nas noites de quarta-feira. Nelas teremos tempo para a exposição do conteúdo e para que você possa tirar suas dúvidas. Além disso as aulas ficarão gravadas e poderão ser consultadas quando você desejar. Serão 3 encontros, um para cada módulo.

Mas eu sei que você gostaria de ter um momento a sós, onde pudesse conversar comigo, apresentar seus objetivos e metas, rever seu planejamento e tirar alguma dúvida que porventura pudesse existir. Fique tranquilo ! Além dos 3 encontros coletivos, teremos ao final do curso um novo encontro, individual, com duração de 1h, para que possamos fazer tudo isso. 🙂

Teremos também um grupo no Telegram onde os alunos poderão conversar e trocar experiências entre si, tirar dúvidas e compartilhar suas vitórias.

Está pronto para começar ? Então vamos lá !!! Clique no link abaixo e faça agora mesmo a sua inscrição ! São apenas 30 vagas disponíveis, justamente para permitir que cada participante possa aproveitar ao máximo a experiência.

Por apenas 12xR$27 (ou à vista, com desconto, por R$297) você terá acesso ao curso e a todo o conhecimento necessário para começar a investir com sucesso e tranquilidade ! 🙂

Viu ? Falei desde o início que seria um valor acessível, permitindo que todos os interessados possam participar. 😉

Caso tenha ficado com alguma dúvida, fique à vontade para entrar em contatoSerá um prazer lhe ajudar ! 🙂

O processo de vendas será todo realizado através do Hotmart, plataforma líder no segmento de vendas de produtos digitais. Eles permitem diversas formas de pagamento, você certamente encontrará a mais adequada à sua necessidade.

Abaixo listo algumas dúvidas que acredito serem as mais comuns:

– Existe um limite no número de alunos ?

Sim, temos um limite de 30 alunos. Limitando o tamanho da turma posso dedicar toda a atenção possível (e necessária) a cada um dos alunos, sanando todas suas dúvidas, orientando cada um deles no decorrer do curso e na hora de colocar os investimentos em prática.

– O curso é 100% online ? As aulas são ao vivo ou gravadas ?

Sim, e as aulas são ao vivo. Elas ficarão gravadas, você poderá assisti-las quando for melhor para você.

– Elas ficarão disponíveis por quanto tempo ?

Não existe um prazo final. Você poderá ver e rever quando quiser.

– E se eu não ficar satisfeito com o conteúdo … ?

Caso isso ocorra (e acredito que não vai ser o seu caso, hehehe), você tem um prazo de até 15 dias para solicitar a devolução do valor investido na compra do curso. É uma garantia de que você não estará perdendo o seu dinheiro.

É uma garantia oferecida para mostrar que o seu investimento é sólido ! 😉

Lembre-se: se ficar com alguma dúvida, não deixe de entrar em contato !! 🙂

E para finalizar, já lhe aviso de antemão: se você está aqui na esperança de encontrar um método milagroso, que lhe proporcionará rendimentos mensais estratosféricos, que lhe permitirão transformar centenas de reais em milhões em poucos meses … lamento lhe informar, mas não é essa a nossa proposta. Você aprenderá a investir e justamente por isso, saberá que esse tipo de promessa precisa ser encarada com bastante cuidado … 😉

 

 

Abraços !
Carlos Augusto Lippel – www.ClubedoPaiRico.com.br
Educação Financeira ao alcance de todos, há 16 anos, de forma prática e objetiva.

O sentimento de culpa que uma segunda nos traz

Vi uma reportagem na TV durante o final de semana que falava sobre academias. Nela um proprietário de uma academia no Rio ou SP falava sobre um fato interessante: a segunda-feira era o dia em que a academia ficava mais cheia. De todos os dias da semana o dia que mais ficava lotada era na segunda. Por quê ? Provavelmente pelo complexo de culpa que foi criado durante as aventuras alimentares do final de semana e que culminaram numa ida em massa dos clientes arrependidos. Nesta hora “desliguei” e comecei a refletir/comparar: “Poxa … algo parecido ocorre no site, será que tem causa semelhante ?”

Sim, é realmente parecido. A segunda feira é o dia em que mais recebemos visitas aqui no Clube. Aproximadamente 20%~25% acima da média diária. Sempre me perguntava o porquê, mas nunca havia feito uma analogia ao caso ocorrido nas academias. Mas será que é realmente um complexo de culpa, por ter gastado mais do que devia durante a folga ? Ou será que existe uma esperança de que a onda de visitas seja decorrência de algo bom … de uma troca de ideias ?

Sentimento de culpa

Se formos por essa linha, as pessoas buscariam – acima da média – informações sobre dinheiro na segunda-feira, novas formas de ganha-lo, como diminuir os gastos, como rentabilizar o que já tem; porque gastaram demais. Ou de menos.

Ligando diretamente a ideia da academia, as pessoas partiriam em busca de informação sobre dinheiro na segunda por terem gastado muito mais do que “podiam” durante o final de semana. Afinal são tantas provocações … sexta, sábado e domingo clamam por seu dinheiro. É balada, são shows, cinema, bons restaurantes, compras no shopping … a lista é grande e o resultado normalmente é um só: gastos além da conta para muitas pessoas.

Entenderam o porquê da analogia com a academia ? Enquanto os que vão correndo para os exercícios o vão porque comeram mais do que deviam, muitos dos que partem em busca de material sobre finanças o fazem porque gastaram demais.

Mas também podem existir os que gastaram de menos. Como ?

Continue lendo …

Habemus 5% !!

É, pode comemorar !! Nunca antes na história deste país, vimos uma taxa de juros tão baixa. (tudo bem que nós, meros mortais, nem cogitamos ver isso sendo ofertado a nós … 🙄 )

5% ao ano !! 😀

Você conseguia imaginar o Brasil como uma taxa dessas ? 5% ao ano … O país dos rentistas (leia: Todos contra os rentistas !!!), do 1% ao mês, onde ganhar dinheiro na segurança da renda fixa era o padrão.

Mas agora tudo mudou … Com 5% ao ano, o retorno mensal caiu para +- 0,35% !! E isso pra quem ficar com o investimento na carteira por no mínimo 2 anos, em algo que pague 100% do CDI, tipo um CDB !! (recebendo 4,25% ao ano …)

Tesouro SELIC ? 4% ao ano … isso para quem ficar 2 anos ou mais ! Se ficar menos de 6 meses ? 3,63% ao ano, ou 0,3% ao mês !! 😯

Poupança ? 70% da SELIC, lembra ? 3,5% ao ano !! (quem manteve a poupança velha está com sorriso largo e 6% ao ano !)

Sim, praticamente o mesmo ganho que o Tesouro Direto

Eu juro que acho estranho ver a galera desdenhando a poupança que agora vai render 3,5% ao ano, indicando Tesouro SELIC que vai render 3,63% … Vai entender.

Mas, agora, quer se assustar de verdade ? Um fundo de renda fixa, que cobra 1% ao ano de taxa de administração vai te entregar 3,4% ao ano !! (para quem ficar 2 anos ou mais) Quem ficar só 6 meses, 3,1% ao ao !! SIM !! Menos que a poupança …

Neste momento, mais do que nunca, você precisa ficar ligado em algo MUITO importante: os custos operacionais dos investimentos de renda fixa. Taxa de administração, taxa de custódia … Quanto menor é o rendimento “base” do investimento, mais pesado ficam os custos operacionais … 🙁

E claro, eu não poderia deixar de falar sobre …

… a sua ida para a renda variável.

Você PRECISA entender que em um cenário de taxas de juros mais baixas, é necessário aportar parte da carteira em investimentos em renda variável. É preciso colocar parte da grana na Bolsa ! Seja em ações, em ETFs, em FIIs … Você precisa colocar um pouco de pimenta nessa mistura, para que ela tenha a oportunidade de entregar um rendimento mais interessante.

Mas saiba que isso não é garantia alguma de que você ganhará mais dinheiro ! Isso é apenas dar a oportunidade para que a carteira tenha um desempenho melhor. E se você não se der essa oportunidade, precisará de mais tempo para fazer com que a sua grana chegue nos objetivos de longo prazo que você determinou para ela.

Sim … Você precisará incluir um pouco mais de dúvida, em relação à certeza de ganho, para que possa ter a chance de ganhar um pouco mais. E não, investir na Bolsa não é aquele monstro que pintam. Não, não é todo aquele risco que comentam. Não, não para quem estuda e tenta entender como as coisas funcionam. (e só por fazer isso, você já consegue fugir de grande parte das armadilhas do mercado)

5% ao ano ! E ao que tudo indica, em breve vamos mais fundo !! 😀

Prepare-se para sair do seu relacionamento monogâmico com a Renda Fixa. Conheça o Minha primeira vez na Bolsa ! Está na hora de você entrar em Ação !! 😉

Juros compostos e a regra dos 72

Você sabe a importância dos juros compostos para o universo financeiro ? Conhece o real poder deles ? E a regra dos 72, já ouviu falar ?

Hoje falaremos sobre a “maior força do universo”. (dizem que foi o Einstein quem falou …)

Se você investe, ou pensa em investir, este é um dos motores desta máquina tão maravilhosa. 🙂

Saiba mais sobre a fantástica ferramenta que faz com que o seu exército de funcionários (o seu dinheiro trabalha por você, lembra ?) acelere o ritmo de produção a cada novo turno trabalhado. 😉

 

 

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ps: alguém perceberá o easter egg existente no vídeo ? 🙄