Conforme vamos tentando domar o orçamento doméstico (para muitos este é o melhor termo a ser usado …), certas barreiras vão surgindo e com elas uma aparente sensação de descontrole pode acabar tomando conta da situação.

Talvez você já tenha sentido isso na pele … Talvez não … Mas hoje falaremos sobre o “bobagento”, o monstro que aterroriza o orçamento de muitas famílias brasileiras.

O que eles comem ? Onde moram ? Como se reproduzem ?

Quer você queira, ou não, por mais controlado que você seja, gastos “fora do padrão” acabam surgindo em seu orçamento.

É aquela pizza de noite, o chopp com os amigos, um jantar com a patroa … Gastos que fogem do tradicional, que não podem ser categorizados como sendo “gastos fixos”, mas que volta e meia “insistem” em nos visitar.

Quem tem um orçamento mais folgado, e que não sente uma maior necessidade de apertar o cinto, acaba nem percebendo sua presença “incômoda” no recinto. Já para os que estão lutando contra a revolução vermelha … 🙁

Sim, os gastos “fora de hora”, “fora do padrão”, com “bobagens”, ou como você queira chamá-los, são grandes vilões do orçamento equilibrado.

Como evitá-los ?

Eu poderia dizer um “deixe de gastar” puro e simples. Mas isso teria serventia ? 🙄

São gastos deste tipo que muitas vezes servem como forma de descompressão da vida agitada que temos. O chopp com os amigos é o “pedágio” para termos um encontro com a galera e botar o papo em dia. Uma ida ao restaurante com a patroa serve para que os dois possam ter um momento a sós, podendo conversar livremente, sem que a rotina diária tome conta do papo, num ambiente diferente do tradicional.

Ok … você pode substituir todos estes casos por equivalentes sem custo algum. Mas … será mesmo necessário ?

Veja que esta “válvula de escape” acaba sendo barata em relação àquelas que muitas pessoas usam. Ou vai dizer que você não conhece ninguém que adora descontar sua frustração no cartão de crédito ? …

O “bobagento” é um monstro do bem, e ele pode e deve ser domado e não simplesmente evitado.

Por exemplo: ao invés de simplesmente dizer que você não vai gastar absolutamente nada com esse tipo de coisa, porque não estipular um valor mensal para ele ?

Sim, crie uma “cota bobagem” em seu orçamento mensal. Com valor fixo e determinado antecipadamente.

Estipule um gasto mensal de, digamos, R$150,00 para este tipo de coisa. Não especifique onde irá gastar esta verba, apenas estabeleça um limite mensal e reserve. Você poderá gastar este dinheiro da forma que quiser. Só precisará decidir quando e onde …

Outro problema …

Eu sei que para muitos o problema será justamente o de definir quando gastar. E isso só você poderá responder …

Num primeiro mês, tente priorizar o que for mais importante. Será a saída com os amigos ? Um cineminha ? Um restaurante ? Você decide. Só uma coisa não pode ficar por sua conta: o limite previamente estipulado precisa ser respeitado.

Determinou que gastaria R$150,00 ? Já gastou R$125,00 na primeira saída ? Não tem choro … só lhe restam outros R$25,00 para o restante do mês. E respeitar este limite será primordial para que a coisa funcione.

Muita gente não consegue e acaba jogando tudo para o alto, desistindo da estratégia. Provavelmente serão os que não têm controle algum sobre o orçamento e colocavam a culpa no corte dos gastos extras … Mas como se você teve “direito” a eles ? 😯

Pode ser que nos primeiros meses você sinta alguma dificuldade em respeitar os valores que havia definido. Lute contra a tentação e respeite-os até o fim. Você verá que pouco a pouco o limite se torna um alvo tranquilo de ser atingido. Melhor: muitas vezes o limite se distancia do que você realmente acaba gastando. 🙂

Sério ! Enquanto você não determina o quanto pode gastar mensalmente com esse tipo de coisa, o céu é o limite. Você gasta “sem saber que está gastando”. No momento em que tem um limite determinado, pode até achar ruim … mas no fim acaba entendendo a necessidade dele e passa a respeitá-lo.

Por que não cortar simplesmente ?

Simples: porque se você cortar por completo vai acabar sentindo a tentação de gastar …

Pense num regime onde você não pode comer doces, massas, gordura, tomar refrigerantes nem bebidas alcoólicas. Sendo que você tem como hábito consumir este tipo de coisa. E por não poder comer leia-se consumo zero. Pode até ser que você consiga, durante algum tempo, respeitar a regra. Mas a tentação vai aumentando dia após dia … Até que chega um momento em que você ataca e come tudo e mais um pouco.

Nesta situação a coisa é parecida. Sem poder gastar nada fora do orçamento fixo, você vai acabar sentindo alguma vontade … Até que chega uma hora em que mete o pé na jaca e avacalha de vez, pondo tudo que foi feito até então no lixo. 🙁

Para quem já fez algum regime/dieta que te permite comer um pouco do que gosta de vez em quando, mantendo-se na linha no restante do tempo, sabe que é MUITO mais fácil levar o plano adiante por mais tempo. A tentação surge, você vai lá, come um pouco do que é “proibido” e ela desaparece.

Aqui é a mesma coisa. Como você pode gastar um pouco de vez em quando, e isso já faz parte do seu plano. Com isso você consegue manter os gastos extras sob controle. 😉

Aquela “panela de pressão” que acaba se formando em torno da tentação crescente deixa de existir e o domínio dela fica mais tranquilo. É justamente esse crescimento explosivo que acaba criando as situações que fogem do controle …

Quanto gastar ?

Isso é por sua conta (e risco, hehehe).

Você precisa destinar um valor menor do que gostaria. Mas que seja suficiente para garantir que alguma coisa seja feita com ele.

Olhar o seu histórico de gastos pode lhe ajudar na determinação do valor. Mas de novo, ele precisa ser menor do que você gostaria que ele fosse. Algo como uma refeição fora de casa + um chopp com os amigos. Se o seu orçamento não permite isso, que seja ainda menor …

Determinar o valor que você gostaria que fosse usado não ajuda, pois não cria um limite no gasto.

Ou melhor … criar um limite, cria, mas seria um limite “fora do controle”. Consegue entender ? 🙂

Lembre-se: você está fazendo isso para domar o seu orçamento, e não o contrário disso. 😉

O ser humano é um animal fantástico ! Dotado de inteligência e de ferramentas indisponíveis a outros animais da natureza, aprendeu a dominar o ambiente a seu redor. Possui a capacidade de raciocínio e de tomada de decisões que fogem do tradicional “corro ou ataco ?” que domina grande parte do reino animal.

Graças a essa inteligência e do poder de raciocínio, o homem é plenamente capaz de alterar sua realidade quando bem lhe convier. Basta querer, dar o primeiro passo e pronto !! Uma nova pessoa surge diante de nossos olhos.

“Quero uma vida melhor, estudarei mais e com isso terei condições de oferecer melhores condições de vida à minha família!”

“Cansei de ser explorado !! Vou pôr em prática a ideia que venho desenvolvendo há anos e que poderá finalmente me livrar deste emprego.”

“Este governo está cheio de ladrões e corruptos !! Não aguento mais ver o que acontece nos níveis mais elevados do poder !!”

É incrível a quantidade de alternativas e de possibilidades que existem em nossas vidas. Tudo está ao nosso alcance, ao nosso dispor. Basta realmente que queiramos mudar nossas vidas, nossa atual situação, nossas condições e …

“Não, deixa para depois … Vou descansar um pouco aqui no sofá, ver um futebolzinho básico e tomar uma cervejinha gelada …”

É … Tudo está ao nosso alcance. Estar, está … O problema é que na grande maioria das vezes acabamos nos boicotando. Sempre achamos que dá para deixar para depois. Que este não é o melhor momento. Que as condições não comportariam o que planejamos. Etc Etc Etc

Já parou para reparar que grande parte das coisas que dão errado na sua vida são causadas única e exclusivamente por decisões que você tomou ? E que na IMENSA maioria das vezes a decisão que você tomou foi a de não fazer nada e deixar tudo como está, deixar tudo para depois ?

Nós mesmos somos a principal barreira a ser transposta quando queremos realmente assumir às rédeas da nossa vida.

O Homer fala mais alto … é ele quem acaba tomando controle da situação e mantendo as coisas do jeito que estão.

Um dia William Bonner receberá um prêmio por ter feito a revelação, em rede nacional de TV, que #SomosTodosHomer … Mas ao invés de reconhecer o fato, preferimos atacá-lo ! Ao invés de aceitarmos e tentar mudar as coisas, preferimos … manter as coisas como estão.

Sempre nos boicotando

Sim … as coisas estão difíceis, e provavelmente permanecerão assim até o momento em que você decida que está na hora de mudar !

Se não sabe o que pode ser feito, vá atrás de informação. Você tem em mãos uma das ferramentas mais poderosas que o homem (aquele ser brilhante do começo do texto) criou. A internet te dá acesso a praticamente todo o conhecimento já adquirido pelo ser humano. De todas as áreas possíveis. Do básico ao avançado.

Mas, para que ele tenha alguma utilidade, é necessário que você queira fazer uso de tal conhecimento. A informação isolada não serve para absolutamente nada ! Somente quando você a põe em prática, tirando-a do reino da teoria, é que as coisas começam a mudar …

De nada adianta você QUERER mudar se não FIZER nada para que isso aconteça. Como já diziam os antigos: querer não é poder. (e não sei se a ideia era a de dar duplo sentido à frase, mas deram)

De nada adianta você querer que algo aconteça se você não fizer a sua parte. O segredo não está somente no ato de querer, de verdade, do fundo do coração. O segredo é querer, desejar, idolatrar, fazendo o que estiver – e se não estiver, que você vá atrás de como fazer ! – ao nosso alcance para que aquilo se torne realidade.

Não, você não conseguirá oferecer uma vida melhor à sua família se insistir em ficar deitado no sofá, de cueca, vendo um jogo de futebol na TV enquanto toma cerveja.

As coisas só mudarão para melhor quando você deixar a preguiça de lado e colocar a mão na massa.

Não é possível que você continue achando que as coisas mudarão enquanto você continua fazendo as mesmas coisas que sempre fez. As mesmas coisas que fizeram com que a sua vida fosse do jeito que é … 🙁

Insanidade é continuar fazendo sempre a mesma coisa e esperar resultados diferentes.   Albert Einstein (1879-1955)

Vi uma reportagem na TV durante o final de semana que falava sobre academias. Nela um proprietário de uma academia no Rio ou SP falava sobre um fato interessante: a segunda-feira era o dia em que a academia ficava mais cheia. De todos os dias da semana o dia que mais ficava lotada era na segunda. Por quê ? Provavelmente pelo complexo de culpa que foi criado durante as aventuras alimentares do final de semana e que culminaram numa ida em massa dos clientes arrependidos. Nesta hora “desliguei” e comecei a refletir/comparar: “Poxa … algo parecido ocorre no site, será que tem causa semelhante ?”

Sim, é realmente parecido. A segunda feira é o dia em que mais recebemos visitas aqui no Clube. Aproximadamente 20%~25% acima da média diária. Sempre me perguntava o porquê, mas nunca havia feito uma analogia ao caso ocorrido nas academias. Mas será que é realmente um complexo de culpa, por ter gastado mais do que devia durante a folga ? Ou será que existe uma esperança de que a onda de visitas seja decorrência de algo bom … de uma troca de ideias ?

Sentimento de culpa

Se formos por essa linha, as pessoas buscariam – acima da média – informações sobre dinheiro na segunda-feira, novas formas de ganha-lo, como diminuir os gastos, como rentabilizar o que já tem; porque gastaram demais. Ou de menos.

Ligando diretamente a ideia da academia, as pessoas partiriam em busca de informação sobre dinheiro na segunda por terem gastado muito mais do que “podiam” durante o final de semana. Afinal são tantas provocações … sexta, sábado e domingo clamam por seu dinheiro. É balada, são shows, cinema, bons restaurantes, compras no shopping … a lista é grande e o resultado normalmente é um só: gastos além da conta para muitas pessoas.

Entenderam o porquê da analogia com a academia ? Enquanto os que vão correndo para os exercícios o vão porque comeram mais do que deviam, muitos dos que partem em busca de material sobre finanças o fazem porque gastaram demais.

Mas também podem existir os que gastaram de menos. Como ?

Continue lendo …

“Fuja da poupança !” ou “Não invista na caderneta de poupança, você vai perder dinheiro se fizer isso …”

Quantas e quantas vezes você já ouviu algo do tipo ?

Saiba que essa não é história completa sobre o investimento em poupança. Veja o vídeo e confirme !!

Mas antes de assistir ao vídeo, eu lhe peço um favor: veja-o na íntegra ! Pode parecer meio estranho eu pedir algo tão “natural” quanto assistir por inteiro o conteúdo de um vídeo … Muitas vezes desistimos no meio do caminho, e ao fazermos isso perdemos uma parte importante do mesmo, algo que seria o “principal conceito“, ou o “nó” do que foi falado.

E já que a porteira dos favores foi aberta … Vou lhe pedir somente mais um: espalhe ao máximo este vídeo. Faça com que ele atinja o máximo possível de pessoas. Compartilhe-o em seus grupos de whatsapp, entre seus amigos no facebook, no twitter, por e-mail …

O conceito abordado nele é tão importante … é tão … “renegado”, e a quantidade de pessoas que precisam entender, de uma vez por todas, aquilo que foi dito é tão grande … mas tão grande … que seria um pecado ficar com ele só para você. 😉

Veja e depois me diga se eu não tenho razão. 😀

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ps: alguém perceberá o easter egg existente no vídeo ? 🙄

Não, não é assim que a coisa funciona. Pode respirar, pode ficar tranquilo. 🙂

Eu sei que muita gente se assusta ao ver um extrato de uma aplicação em renda fixa, em seus primeiros dias de aplicação, e repara que o rendimento esperado não está lá …

Olhando com mais cuidado, a pessoa repara que quem está “mordendo” o lucro é o famigerado IOF. É … 🙁

Mas calma, este é um tributo que foi criado para “atrapalhar a vida” dos que costumavam ficar pulando de galho em galho. Foi instituído para “forçar” os investidores a permanecer ao menos 30 dias com o investimento em carteira. Sim, pois como os investimentos onde o IOF incide, apresentam rentabilidade diária, muita gente ficava alguns poucos dias com aquele investimento em mãos e depois pulava para algum outro.

O IOF é o “Imposto sobre Operações Financeiras“, ele incide sobre operações de crédito, seguros e operações com recursos no exterior. Nos investimentos ele tem uma característica especial: é regressivo. Isto é, a cada dia que passa, você vai pagando um percentual meno do imposto, até chegar a zero no 30º dia.

São investimentos sujeitos ao IOF: CDB, Letras de Câmbio, Fundos DI, Fundos de Renda Fixa e Tesouro Direto.

Como dito, você só pagará o imposto se resgatar a aplicação antes do 30º dia. A “regressabilidade” (inventei a palavra agora) obedece a seguinte tabela:

Sim, o imposto incide apenas sobre o seu rendimento. O valor original nunca será afetado pelo tributo. 🙂

Não falei que você podia ficar tranquilo ? 😉

A mordida será percebida apenas durante o período inicial, apenas nos primeiros 30 dias do investimento. E de forma cada vez mais leve.

“Zé, então se pretendo retirar antes de 30 dias, deixo o dinheiro parado na conta ?”

Não, não deixa não. 😀

Mesmo já sabedor de que o IOF irá comer parte do seu rendimento, você sabe que é somente sobre o rendimento. Então … é melhor abrir mão de parte do rendimento, e ganhar alguma coisa, do que deixar o dinheiro parado na conta sem obter nada por ele. 😉

Além disso, pode ser que você não venha a precisar resgatar antes dos 30 dias. Com isso, não haverá incidência alguma do IOF e a rentabilidade do período seja integralmente sua.

De novo: o IOF incide somente sobre a rentabilidade e vai diminuindo a cada dia que passa, até completar 30 dias de “vida”. 🙂