Pergunta:

Zé, bom dia!

Tenho um dilema que acredito que vc já tenha lidado com ele, 1000 vezes com seus seguidores.
Quero me casar daqui a 1 ano. Logo quem se casa quer casa.
Preciso acumular o máximo possivel de grana nesse tempo para dar a maior entrada possivel no AP. Sempre pesquiso muito sobre formas de investimentos, já li varios blogs de ‘especialistas’ e cada um defende uma tese ou teoria. Da maneira como falam, cada teoria parece ser a melhor do mundo.

Já li sobre Renda Fixa, Tesouro, Ouro, Fundo Investimentos, …
Como posso me decidir?

Trabalho, dedicação e planejamento não me faltam. Estou disposto a poupar de r$1500,00 a r$2000,00 por mês. Hoje tenho aprox. r$ 20.000. Como transformar isso em resultados satisfatórios?

Dúvidas, mtas dúvidas…

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Tente explicar uma coisa: Como fazer para passar os principais conceitos de finanças pessoais a duas pessoas que estão no completo oposto do controle financeiro ? Numa ponta temos um perdulário – o famoso mão aberta – e na outra um sovina – pão duro para os íntimos. Por estarem em pontas opostas os seus comportamentos em relação ao dinheiro são completamente diferentes. (e bota diferente nisso …)

O Sovina

Famoso por conseguir atravessar o Atlântico, a nado, com um punhado de sal na mão e conseguir chegar com o produto intacto. Imortalizado na figura fascinante do Tio Patinhas, o pão duro é aquela pessoa que abre mão de qualquer coisa para economizar alguns centavos. Deixa de comer mesmo estando com fome. Luxo ? Para que ele precisa disso ? Não importa o quanto ganhe é aquela pessoa que “nunca tem dinheiro” (ao menos alega isso aos outros como forma de se proteger dos comentários maldosos) para nada.

O Perdulário

Figurinha fácil em todas as festas da moda. Cliente preferencial na maioria das lojas de roupas de grife, as mais caras possíveis. Normalmente tem o carro do ano, uma bela casa de praia, um celular que faz tudo e mais um pouco (e que custa os olhos da cara). Tem tudo isso mas acontece um fato curioso … nunca tem dinheiro para abastecer o carro. Na hora de pagar a conta no restaurante é o primeiro a reclamar da gorjeta do garçom. Normalmente vive se escondendo dos cobradores …

Dois tipos tão distintos …

Esse são os perfis dos opostos da balança. Será que é fácil ensiná-los os fundamentos da Educação Financeira ?

Por incrível que pareça sim, não importa qual seja o seu perfil, não importa em qual parte da escala você esteja (mais para o lado pão duro ou para o mão aberta) os conceitos financeiros a serem aprendidos serão os mesmos. Sim, não importa o que você faça com o seu dinheiro o seu comportamento precisará ser o mesmo.

Ok, o sovina leva certa vantagem. Tá … “certa vantagem” é pouco, ele leva um caminhão de vantagens … ele já tem o hábito de economizar dinheiro. Ele já tem enraizado o conceito de poupança, ele já sabe que precisa fazer sobrar um pedaço do que ganha para que possa formar suas reservas. Já o perdulário … sobrar ? economizar ? “O que é isso ?”

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Antes de iniciar esse texto eu lhe convido a ver abaixo o post “Reflexão sobre a Percepção de Valor Intrínseco” publicado por Marcelo Del Debbio do ótimo Teoria da Conspiração.

Aquela poderia ser mais uma manhã como outra qualquer.

Eis que o sujeito desce na estação do metrô: vestindo jeans, camiseta e boné, encosta-se próximo à entrada, tira o violino da caixa e começa a tocar com entusiasmo para a multidão que passa por ali, bem na hora do rush matinal.

Mesmo assim, durante os 45 minutos em que tocou, foi praticamente ignorado pelos passantes.

Ninguém sabia, mas o músico era Joshua Bell, um dos maiores violinistas do mundo, executando peças musicais consagradas num instrumento raríssimo, um Stradivarius de 1713, estimado em mais de 3 milhões de dólares.

Alguns dias antes Bell havia tocado no Symphony Hall de Boston, onde os melhores lugares custam a bagatela de 1000 dólares. A experiência, gravada em vídeo mostra homens e mulheres de andar ligeiro, copo de café na mão, celular no ouvido, crachá balançando no pescoço, indiferentes ao som do violino.

A iniciativa realizada pelo jornal The Washington Post em abril de 2007 era a de lançar um debate sobre valor, contexto e arte.

A conclusão: estamos acostumados a dar valor às coisas quando estão num contexto.

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Este é um assunto que volta e meia surgirá aqui no Clube, e com razão, pois ele é um dos pilares da Educação Financeira. E quanto mais a ideia for “martelada” na cabeça das pessoas que ainda não compreenderam sua importância, melhor será. 😉

(ah, e desculpem pelo trocadilho da imagem ao lado, fui obrigado a escolher ela, hehehe)

Numa conversa com alguns amigos surgiu uma dúvida – a meu ver bem interessante:

Certo, uma das principais funções do colchão de segurança é trazer uma certa tranquilidade para o caso da pessoa perder o emprego. Ok. Mas e se a pessoa for funcionária pública, que tem garantia de estabilidade de emprego, ele continua sendo necessário ?

Não concorda que é uma ótima pergunta ? Uma ótima pergunta, porém mostra que a pessoa que a fez não compreendeu 100% do conceito fundamental que cerca a ideia do colchão de segurança …

“Oras … mas não é para quem for demitido ?”

Sim, uma das principais funções dele é essa, para caso a pessoa seja demitida ela possa ter garantia que poderá pagar suas contas por um determinado período de tempo. Como falo no artigo “Formando seu colchão de segurança“, considero que o tamanho do colchão mais indicado seja o de 6 meses. Ou seja, que o capital destinado e protegido no colchão seja o suficiente para cobrir 6 meses de gastos da pessoa. Mas não é somente essa a função dele. 🙂

Além de trazer proteção contra uma eventual demissão, o colchão de segurança serve também para cobrir gastos emergenciais … lembra ? 😉

E é justamente esse o ponto que mostra que o nosso amigo ali de cima não entendeu completamente a função do colchão. Gastos emergenciais podem acontecer com qualquer pessoa, com um funcionário público, um da iniciativa privada, um autônomo ou um empresário ! O destino não escolhe suas vítimas. (bom, até escolhe, mas não vamos falar sobre isso, hehehe)

Se ela não corre o risco de perder seu emprego, ótimo ! É uma tranquilidade a mais que ela tem, que ajudará a atingir seus objetivos de maneira ainda mais rápida e “fácil”. Mas as emergências continuarão acontecendo … Se você precisar hoje de R$ 5.000,00 para uma operação “qualquer“, tem ? Torço para que sim, muitos nem sonham com isso … mas se você tem seu colchão, garantindo ao menos 6 meses de gastos, certamente terá essa quantia – praticamente não importando o quanto ganhe …

“Bom, não tenho no colchão de segurança … mas tenho em meus investimentos !!”

Essa é a tradicional resposta de quem não tem o colchão preparado … de quem insiste em não adotar essa estratégia tão importante e ao mesmo tempo tão básica: o dinheiro dos investimentos. Mas me responda uma coisa, no que você investe ? Renda Fixa ? Ações ? Imóveis ? Se for em uma das duas últimas opções o negócio pode complicar bastante …

Pense comigo, você consegue vender um imóvel de uma hora para a outra ? E ainda pior, de uma hora para a outra e ainda pelo “preço justo” ? E para piorar ainda mais, vender um imóvel de … R$ 300 mil por causa de R$ 5 mil ? …

Ou se sua preferência for por ações, será que elas estarão acima ou abaixo do seu preço de compra ? Venderá mesmo se estiver no prejuízo ? E se for em um momento onde elas apresentem uma desvalorização de … 50% ? …

Dinheiro de investimento é literalmente isso: dinheiro de investimento ! Ele não deve ser usado com outro propósito até que seja usado para o que foi “feito”. (estou levando em consideração que você faz seus investimentos para atingir a Independência Financeira, ou então como forma de Previdência “particular”, ou até mesmo para adquirir determinado bem)

Se a cada emergência que surgir você for lá e der uma beliscada no capital de investimento, quando chegar lááá na frente verá que não deveria ter feito isso … Verá que deveria ter feito um colchão de segurança. 🙂

Portanto: Sim, todos precisam ter um colchão de segurança. Não importa qual seja sua atual posição no mercado de trabalho, o colchão de segurança precisa ser criado. Como disse no início do texto, ele é um dos pilares fundamentais da Educação Financeira.

Pergunte a qualquer pessoa que adote essa estratégia, veja o que ela te dirá sobre ele. Dê atenção especial aos que te disserem: “Nossa, nem imaginas o quanto ele me ajudou … me safou de uma baita encrenca”. Essa pessoa te dará a real noção de quão importante é ter um colchão bem formado.

Leia também:

– Formando o seu colchão de segurança

– Devo quitar minhas dívidas ou formar meu colchão de segurança ?

– Usar títulos do Tesouro Direto para o colchão de segurança é válido ?

Um dos principais motivos que me levaram a criar o Clube do Pai Rico era a falta de material de estudo e consulta a disposição das pessoas, em especial meus amigos. Eu os via sem saber para onde ir quando decidiam iniciar seus estudos referente ao tema Educação Financeira. Na internet o negócio era muito insipiente e os livros … bem … os livros nem engatinhar engatinhavam, precisávamos “trazer de fora”, vide exemplo do Pai Rico Pai Pobre.

Mas ainda bem que as coisas mudaram. 🙂

Hoje em dia temos vasto material disponível sobre o assunto, e o melhor, material de qualidade, cada vez mais. E “Quanto Custa Ficar Rico ?” é um exemplo disso, um bom exemplo. Não, um ótimo exemplo !

Vou fazer uma pergunta que te ajudará a entender o que estou falando. Você gostou da série de posts, aqui do Clube, “Iniciando seus Investimentos” ? Se sim, certamente gostará deste livro. O autor, Paulo Portinho, foi muito feliz na escolha dos temas que foram abordados e ainda mais feliz na confecção de dois “apêndices”: Qual o valor máximo que posso pagar por um carro ? e Qual o valor máximo que posso pagar pela casa própria ?

Interessou ? 😉

Educação Financeira pra valer

Sem enrolação, o livro traz material objetivo e direto sobre o tema. Número e mais números de o que precisa para chegar lá, e melhor, o que é “chegar lá”. Importante, afinal o “lá” é diferente para cada um de nós. 🙂

Outro ponto muito interessante foi a forma com que foram apresentadas as opções tradicionais de investimento, achei bem didático.

Gerando um belo debate

Os mais atentos – e que visitam o Clube com mais frequência, hehehe – se lembrarão que a leitura desse livro trouxe um belo debate aqui para o site. Isso ocorreu no post “O texto definitivo: Saiba como ganhar MUITO dinheiro na bolsa !“, você já o leu ?

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