Clube do Pai Rico

Solicite o seu agora mesmo!

Investir no Tesouro Direto a partir de R$30 ? Onde ?!!

Nos últimos tempos a indicação de investimento no Tesouro Direto virou padrão. Quase igual ao visto naquela propaganda do “passa lá no post Ipiranga”, sabe ? Virou a resposta pronta, na ponta da língua.

“Onde devo investir ?”: Tesouro Direto !!

Mas … um “tesouro direto” direto, sem complementar a informação. Sem na verdade informar.

Além do “piloto automático” de muita gente das finanças ao indicar o Tesouro Direto, a parte dos custos, do aporte mínimo também é cheia de falhas. “Ah, investe no Tesouro Direto ! Com R$30 você já pode aplicar lá !”

Sim, é verdade. Mas o problema é que essa é uma meia verdade. E meia verdade também é uma meia mentira.

Então, respeitando à tradição do Clube, é hora de abrirmos as cortinas e apresentar a realidade dos fatos para você. 🙂

É possível investir apenas R$30 no Tesouro Direto ?

Sim, é. A partir de R$30,09 já é possível de colocar seu rico dinheirinho nesta modalidade de aplicação.

O problema é que o título que aceita tal aporte mínimo é o Tesouro IPCA que vence apenas em 2045 … O que isso quer dizer ? Que se você colocar seu dinheiro neste título irá receber a correção pelo IPCA mais um prêmio (hoje em 5,34% ao ano) se ficar com o título até o seu vencimento. Isso: até o seu vencimento.

E é neste momento que uma informação muito importante deixou de ser dada pela maioria das pessoas que indica o Tesouro Direto … Alguns títulos precisam ficar na sua carteira até o vencimento para que você tenha direito ao rendimento que lhe foi oferecido no momento da compra/início do investimento.

Vamos lá … Lembra que existem 3 tipos de título ? O Tesouro SELIC, o Tesouro IPCA e o Tesouro Prefixado.

O SELIC te entrega o valor aplicado corrigido pela SELIC. Por conta disso você poderá retirar o valor lá investido a qualquer momento, pois ele sempre acompanhará a SELIC. Não é preciso aguardar o vencimento para ter a certeza de que não haverá risco de perda de parte do capital.

O IPCA te entrega o valor aplicado corrigido pelo IPCA + um prêmio, que é apresentado na hora em que você faz a compra do título. Se você ficar com o título até o vencimento, receberá isso ano após ano … Mas há um porém … o prêmio varia conforme as condições de mercado … Hoje está perto de 5% ao ano, mas há alguns meses era perto de 7%.

O que isso quer dizer ? Que a pessoa que comprou quando era oferecido o 7% está ganhando mais do que você que comprou hoje com ele oferecendo 5%. Se você quiser comprar o título daquela pessoa, o que paga os 7%, ela te vende … mas você precisará pagar a ela um valor superior ao que ela pagou no momento da compra. Ela lucrará com a compra/venda do título.

E me diga … o que acontece se o prêmio sair de 5% hoje para 7% daqui alguns meses ? Isso … você até vende, mas quem comprar de você só fará isso se você oferecer o título para ela por um valor mais baixo do que você pagou.

BINGO ! Perda de dinheiro na veia ! 😯

O Prefixado te entrega o valor aplicado corrigido pelo valor que foi acertado no momento da compra. Como o nome diz, ele é prefixado e aquele é o valor que você receberá anualmente. Mas … só o receberá se ficar com o título até o seu vencimento !!!

A mesma lógica que apresentei para o IPCA é válida aqui no Prefixado. Você até poderá vender … mas dependerá das condições de mercado. Se te pagarem um valor mais baixo do que o que pagou, só vende assim …

Esse é o lado “renda variável” do Tesouro Direto que eu tanto falo. A pena é que muita gente parece se esquecer de falar sobre isso … 🙁

Somente o Tesouro SELIC está isento dessa variação. O IPCA e o Prefixado só garantem o rendimento apresentado no momento da compra se a pessoa ficar com ele até o vencimento.

Lembra dos R$30 ?

Pois então … Lembra que falei que com R$30,09 você comprava um Tesouro IPCA que vence em 2045 ? Se você pode ficar com o título em carteira até lá, se não precisará tirar o dinheiro de lá, por nada, sem problemas … Mas e se precisar tirar antes ?

E é ai que mora o problema.

O Tesouro IPCA “custa” R$30,09. O Tesouro Prefixado “custa” R$31,18. Ambos com esse “bloqueio” se você quer receber seu dinheiro na integra …

Já o Tesouro SELIC, que é o único que te deixa entrar e sair quando quiser, custa a bagatela de R$94,45. Isso … 3x mais caro que os outros.

Não … não é nenhum valor de outro mundo. Mas é o triplo dos R$30 tão alardeados !

Entende porquê não é possível apenas se responder “coloca no TD” como tantos fazem ?

É preciso saber se a pessoa pode ficar com o dinheiro lá parado … Se aceita correr o risco de variação … Se é R$30 ou R$90.

Entendeu porquê falo da poupança como alternativa REAL de investimento ? 🙄

Não, não é o melhor dos mundos … Mas pode ser a única alternativa !

Pense comigo: você está dizendo para uma pessoa que investe na caderneta de poupança, que pode aplicar qualquer valor, que pode sacar a qualquer momento, que tem a garantia de não terá menos dinheiro hoje do que tinha ontem; ir para um investimento que exige que ela fique “presa” por muitos e muitos anos … 10, 20, 30 anos !

Existe um motivo para eu insistir tanto nesse tipo de assunto aqui no Clube: quero que você aprenda a pensar e investir por conta própria, sabendo o motivo para escolher um ou outro investimento. Não existe uma resposta pronta, enlatada, que agrada a tudo e a todos. Cada caso é um caso. Cada situação é uma situação. Cada pessoa é uma pessoa !

Existem títulos do Tesouro Direto sendo ofertados por R$30 ? Sim, existem. Mas será que ele é indicado para todas as pessoas que perguntam onde é para se investir ?

E convenhamos … a diferença entre R$30 e R$90, para muitas pessoas, é algo que simplesmente as impede de ir para a alternativa “mais indicada”. Não é mesmo ? 🙁

Aluguel de ações

O estudo acompanhará o desempenho da ITUB4, BBDC4, PETR4 e da VALE3 – carros chefe do Ibovespa. Esta informação poderá ser usada tanto por quem opera na ponta de compra quanto para quem opera na ponta de venda … 😉

Este é um dado que acompanho diariamente, serve para que eu veja o “peso” extra que existe sobre estas ações. Normalmente – veja bem, normalmente … – um aumento na posição alugada pode significar um movimento de queda no papel. E o contrário também é verdadeiro, uma cobertura pode significar um movimento de alta.

Vamos lá !

Comentário: Quem disse que já estava tudo decidido ?

Ontem falei sobre o teste da região dos 84 mil pontos. Um teste que eu aguardava e via com bons olhos, no sentido de confirmar o rompimento do suporte.

O teste veio … só que um pouco mais forte que o esperado … hehehe 😉

Veio até os 84 mil e subiu um pouco mais … Fechamento do dia ? 84.510

É … Quem achou que a guerra entre comprados e vendidos, Touros e Ursos, estava encerrada, se deu mal.

Ela ainda não acabou e teremos que acrescentar mais alguns capítulos à trama. 🙂

Ok … Não rompeu a máxima do dia anterior. Mas também não rompeu a mínima dele.

É o 4º candle com topos mais baixos do que o anterior. Portanto …

Sim, um novo teste da região dos 84 mil pontos é esperado para o dia de hoje.

E … pelo visto, ele tem grandes chances de ocorrer.

Até perto das 7h tudo estava tranquilo … Futuros americanos caindo pouca coisa, perto de -0,2%. Alemanha e Inglaterra estáveis.

Mas … do nada, tudo mudou: futuros americanos com -1%, Alemanha com -1%, Inglaterra com -0,2%.

Eu ainda não encontrei o motivo da virada. Mas se formos olhar para o histórico, provavelmente tenha sido um tweet do Trump. 🙄

Vamos aguardar a abertura local para ver o que acontece.

Ah ! Importante: petróleo subindo 1%, se aproximando de importante região de resistência. Está fazendo um novo teste (o 3º) na região dos $66,40. Até agora, um topo triplo. Sim … “culpa” da Síria.

Suporte nos 84 mil, resistência nos 85.500 …

 

“Fico feliz em poder prestigiar seu conteúdo e na facilidade de contatá-lo pessoalmente.

Espero aprender muito com esse curso e poder contar com o suporte de vocês para “desmistificar” de vez o assunto opções.”

Eduardo Lazarine

Conheça você também os cursos oferecidos aqui no Clube !! O “Minha primeira vez na Bolsa“, para quem quer começar a investir em ações com o pé direito, sem medo do desconhecido, e o “Double PUT Double CALL” para se aprofundar nos estudos sobre opções e de brinde conhecer o método operacional que uso para rentabilizar o meu patrimônio. 😉

O mercado não subiria com o Lula preso ?

Criou-se uma expectativa tão grande com a prisão do lula, e de como isso afetaria o mercado financeiro, que a queda vista ontem (-1,78%) assustou muitos investidores.

Mas o que aconteceu ?

Não era líquido e certo de que veríamos uma alta sem precedentes após a prisão do sapo barbudo ? Em todos os cantos víamos os ~analistas de plantão dizendo que era isso que ocorreria. Como pode ter caído então ?

Olha … No mercado existe uma frase que volta e meia precisa ser usada: “sobe no boato para cair no fato“. São tantas as oportunidades em que vemos isso ocorrer, que já virou chavão. Situações onde a alta era “garantida” e o que veio foi justamente o contrário.

Lembra de quando ganhamos o investiment grade em 2008 ? O que aconteceu depois ? Queda … O anúncio marcou o topo que durou quase 10 anos.

O mercado nos surpreende a cada dia ! E você precisa aprender a lidar com isso.

Sim, precisamos traçar os possíveis cenários. Precisamos definir quais são os mais prováveis e quais tendem a ser as consequências deles. Mas mais importante do que isso é termos um Plano B em mãos.

Você acha que vai subir/cair, mas e se acontecer o contrário disso ? O que você fará ? Ou ainda … fará alguma coisa ?

Como SEMPRE falo: você precisa ter uma estratégia, você precisa ter um método. Operar na base do jeitão fará com que você “morra” na próxima esquina. Operar na base do chutômetro te permite ganhar muito dinheiro em um mercado de alta, mas basta a maré virar para que você quebre.

Você precisa entrar neste mercado com uma estratégia definida. Uma estratégia testada. Que já tenha enfrentado mercados de alta, mercados de queda, e mercados que dão sono por ficarem parados …

Eu passei por isso. Quem leu meu e-book sabe que foi esse o meu começo em Bolsa. Operava na base do jeito, na base do “eu acho que isso vai acontecer” e pronto. Funcionou durante algum tempo, até que perdi dinheiro. Muito dinheiro …

Só depois disso que acordei pra vida, desenvolvi a minha própria estratégia, que me diz o que fazer, como fazer e porquê fazer. Me diz também o que fazer e como fazer caso o que eu tenha usado como base para a minha análise tiver se mostrado errado. Sim, errado … Além de saber acertar, você precisa saber o que fazer quando errar. E todos erram. Eu erro, tu erras, ele erra. Nós erramos, vós errais, eles erram.

Errar faz parte do dia a dia do mercado. Errar é uma das partes mais importantes do jogo !!!

E o que você faz quando erra … … … ?

Você não precisa ficar indignado quando as coisas dão errado. Você não precisa ficar maluco tentando encontrar o motivo para cada passo que o mercado dá. Ao inés disso, se esforce em saber o que deve ser feito caso o que você pensou que fosse acontecer não venha a se confirmar.

Você esperava uma alta MONSTRO no pregão de ontem ? E caiu ? O que fazer com essa queda ? Isso fazia parte do seu plano ?

Estude ! Estude !! Estude !!!

Dedique-se ! Dedique-se !! Dedique-se !!!

De preferência não tenha um pensamento igual ao da maioria se isso faz sentido para você e apresenta o resultado esperado. A minha estratégia faz isso, vai contra o que 99% do mercado considera como sendo o certo. Se funciona ? Em 2018 ela acumula 19,89% de lucro até o dia de hoje, contra 9,04% de alta pro Ibovespa …

De novo: ao invés de se perguntar o “porquê”, pergunte-se “o que” ? Isso te trará o sucesso no longo prazo. 😉