Pergunta:

Bom dia zé, Tenho 35 anos e trabalho pelo regime da CLT, o que significa instabilidade. algum tempo tenho começado a estudar, pesquisar mais sobre finanças, ter uma educação financeiro. (a necessidade surgiu da minha completa desorganização financeira e da instabilidade de trabalha em empresa privada) mas mais recentemente tenho despertado mais sobre essa questão. e pesquisando na internet descobri seu site (você não imagina o quão feliz eu estou, pois de todos que já vi, aqui eu percebo um conteúdo com mais clareza e mais completo, com uma intenção sincera de ajudar os iniciantes). Em fim tenho uma pergunta a fazer mas primeiramente quero deixar minha imensa gratidão por disponibilizar conteúdo de extrema importância. finalizando, estou devorando cada artigo pela ordem “colchão de segurança” e estou muito motivado para começar criar o meu Colchão de segurança. Pergunta. vou começar tirando 100 do meu salário, qual a melhor opção para aplicar? poupança ou tem alguma aplicação do TD que tenha facilidade de sacar em situações de emergência e que rende mais que a poupança? OBS.: desculpe-me pelo textão rsrs

Resposta:

Bom dia Flávio,

Muito obrigado ! A cada mensagem de apoio, agradecimento e parabenização que recebo, fico mais certo sobre a decisão que tomei há 15 anos, ao criar o Clube. 🙂

Você nem imagina quanta pressão já houve para que eu desistisse de tudo. Quantas vezes ouvi “Larga isso !! Só te dá trabalho e não traz retorno algum …” de pessoas próximas. Mas ao receber mensagens como a tua, vejo que agi da forma correta ao levar o trabalho adiante. Ao me entregar e retribuir à sociedade da minha maneira. 😉

Sobre a tua dúvida, há alguns dias falei sobre o assunto “qual é a melhor opção” no post “Qual é a melhor alternativa de investimento disponível ?“. Mas nesse caso específico, acho que vale a pena pontuar alguns outros itens que devem ser levados em consideração pelo investidor. (e por que não priorizados ?)

Sim, o Colchão de Segurança exige detalhes específicos que difere este “investimento” dos demais.

Antes de mais nada: o Colchão de Segurança não é um investimento propriamente dito. Por mais assustador que isso possa parecer, ao destinarmos algum dinheiro a ele não estaremos pensando em quanto obteremos de retorno. O colchão de segurança tem um proposta específica: trazer segurança. Portanto não devemos encará-lo como investimento, mas sim como um seguro …

Um seguro onde não “rasgamos” o dinheiro a cada ano, como acontece com o do seu carro ou da sua residência. É um seguro que você vai acumulando o dinheiro. Vai acumulando e só irá usá-lo se for realmente necessário. 😉

Por não ser um “investimento”, a rentabilidade será um dos últimos itens da lista. Antes disso temos, como dito, outras prioridades.

Se é um seguro, o dinheiro precisará estar em um local … seguro. Portanto investimentos mais arriscados, ou até mesmo os mais simples e seguros do tipo renda variável, devem ser descartados. Você precisa ter a certeza de que ele estará lá quando você precisar.

Se é um seguro, o dinheiro precisará estar disponível quando for necessário. Portanto investimentos que tenham algum prazo estabelecido para resgate estão descartados. Você precisa de algo que seja líquido, muito líquido.

E como você já deva imaginar, para que tenhamos a dupla dinâmica em ação, o rendimento fica para escanteio.

Alternativas para o colchão de segurança que atendam as nossas necessidades: Caderneta de Poupança, Tesouro SELIC e CDB (mas só se pagar acima de 90% do CDI …).

Infelizmente não temos como fugir destas alternativas, são somente elas que oferecem o que queremos.

#1 Caderneta de poupança

Entrega 70% da SELIC, mas é isenta de IR, o que eleva para algo próximo a 90% da SELIC/CDI. Oferece resgate imediado, D+0.

#2 Tesouro SELIC

Entrega 100% da SELIC, mas tem IR. Se o dinheiro for necessário com “pressa”, pode significar um IR de até 22,5% do lucro. Além disso existe a taxa de custódia de 0,3% da CBLC. Isso se a sua corretora também não cobrar a parte dela …

Oferece resgate em D+1. Ou seja, pede hoje e recebe amanhã.

#3 CDB

O rendimento varia de banco para banco. O ideal é que seja um que ofereça no mínimo 90% do CDI. E é no mínimo mesmo, hehehe. 😉

Além disso o investimento em CDB também tem IR, e ele segue a mesma tabela do Tesouro Direto.

Em relação ao resgate, variará de acordo com o banco onde você fizer o CDB. No meu é D+0 … 🙂

#4 Outros ?

Você pode estar se perguntando se fundos de renda fixa podem ser usados … e eu digo que talvez não seja a melhor coisa a ser feita.

Motivo ? As taxas de administração para fundos que aceitam valores menores costuma ser MUITO elevada. Então além do IR você terá uma bela mordida da instituição financeira.

Tesouro ou Poupança ?

Falei sobre isso no post “O Tesouro Direto é realmente tão mais vantajoso que a Poupança ?“, portanto sugiro que você leia ele. 🙂

Acredito que seria isso … No colchão a prioridade foge do retorno em si. Segurança e Liquidez são a coisa mais importante a ser buscada. 😉

Espero ter te ajudado.

Abraços ! 🙂

O estudo acompanhará o desempenho da ITUB4, BBDC4, PETR4 e da VALE3 – carros chefe do Ibovespa. Esta informação poderá ser usada tanto por quem opera na ponta de compra quanto para quem opera na ponta de venda … 😉

Este é um dado que acompanho diariamente, serve para que eu veja o “peso” extra que existe sobre estas ações. Normalmente – veja bem, normalmente … – um aumento na posição alugada pode significar um movimento de queda no papel. E o contrário também é verdadeiro, uma cobertura pode significar um movimento de alta.

Vamos lá !

Comentário: É chegada a hora !!

Cá estamos nós, mais uma vez na resistência dos 85.500 …

Sendo bem xiita, estamos presos entre os 85.500 e os 84 mil a 20 pregões. O que de forma geral é o equivalente a 1 mês. 😯

Mercado indefinido, desesperado por uma definição. Mas não tão desesperado a ponto de ser o primeiro a dar o primeiro passo … 🙄

Nervoso … Arisco … E que começa a ficar irritado.

E como você pode imaginar, tudo o que não queremos é ver o Sr Mercado nervoso. Graças à sua bipolaridade, ficar nervoso é aumentar as chances de que ele faça alguma besteira … Traduzindo em miúdos: venha a fazer um movimento que venha a machucar o maior número possível de envolvidos. 🙁

Além de termos testado a resistência dos 85.500, ontem também tivemos um outro teste:

A LTB que foi iniciada no final de fevereiro e que serviu de guia para o movimento de correção que tivemos desde então. É, coincidências da vida … Ontem ela passava justamente pela região dos 85.500 pontos. Sim … justo na véspera de um exercício de opções. 😯

Portanto hoje, provavelmente, é o dia do “vai ou racha !“.

É o 4º teste da LTB … Insistente, não ?

Para hoje manteremos nosso foco nos 85.500 (tinha como ser diferente ?). Fiquemos atentos ! 🙂

Lembrete: hoje é o último dia para que as opções das séries D e P sejam negociadas. Caso você não deseje ir para o “tudo ou nada” do vencimento, hoje é o prazo final para que você desmonte suas operações. Fechado ? 😉

“Fico feliz em poder prestigiar seu conteúdo e na facilidade de contatá-lo pessoalmente.

Espero aprender muito com esse curso e poder contar com o suporte de vocês para “desmistificar” de vez o assunto opções.”

Eduardo Lazarine

Conheça você também os cursos oferecidos aqui no Clube !! O “Minha primeira vez na Bolsa“, para quem quer começar a investir em ações com o pé direito, sem medo do desconhecido, e o “Double PUT Double CALL” para se aprofundar nos estudos sobre opções e de brinde conhecer o método operacional que uso para rentabilizar o meu patrimônio. 😉

Dia 10 de abril de 2018:
Entrada de R$ 267,832 milhões

Acumulado do mês de abril de 2018 (até o dia 10):
– R$ 124,455 milhões

No ano de 2018, o saldo está negativo em de R$ 82,060 milhões.

Já a posição atual dos gringos no índice futuro, hoje, é vendida em 32.595 contratos.

Quando decidi criar o Minha 1x na Bolsa, um curso voltado ao investidor iniciante, que gostaria de investir em Bolsa, mas não se sentia confiante o suficiente por não saber por onde começar ou que tipo de riscos enfrentaria, vivíamos um momento único. A taxa de juros retornava a um patamar que há tempos não se via, passávamos a presenciar uma taxa de apenas 1 dígito. A expectativa era a de que a queda tivesse continuidade e patamares nunca antes vistos se tornariam realidade.

Dito e feito: 6,5% ao ano.

A taxa baixa assustou muitos investidores acostumados com a comodidade (e tranquilidade) da renda fixa e seus quase certos 1% ao mês. “Com um retorno tão elevado, por quê se aventurar”, era o pensamento de muitos.

Agora, com um retorno mensal próximo a 0,4% a coisa muda radicalmente e tudo o que você não pode fazer é ficar acomodado. 🙂

Naquele momento, outubro de 2017, tínhamos pouco mais de 600 mil investidores em Bolsa. Isso mesmo … apenas 600 mil pessoas destinavam parte de suas economias para o investimento em ações/FIIs/ETFs … Em um país de 200 milhões de habitantes isso representa apenas 0,3% da população.

É assustador ! Tanto para quem vivencia este mercado há 20 anos, quanto para as empresas que teriam neste mercado uma alternativa de capitalização mais em conta.

Mas como dito, a queda na taxa de juros faria com que as pessoas revissem suas prioridades, enfrentassem seus medos, “ousassem” um pouco mais. Lembra do slogan do curso ?

Prepare-se para sair do seu relacionamento monogâmico com a Renda Fixa. Conheça o Minha primeira vez na Bolsa ! Está na hora de você entrar em Ação !!

Era chegada a hora de deixar a plena dedicação à renda fixa e dar um pouco mais de atenção ao mercado de renda variável.

Dito e feito ! 😀

No último ano saímos dos 600 mil investidores e chegamos mais perto da marca dos 700 mil ! 674.189 para ser mais exato. 😉

É pouco ? Sim, ainda é MUITO pouco. Mas é um novo recorde ! É o número mais alto de investidores em Bolsa da história brasileira. 😀

São mais pessoas que agora têm acesso a uma ferramenta de investimentos que lhes dá enorme liberdade e uma infinidade de possibilidades. Busca proteção ? Temos. Busca retorno ? Temos. Busca tranquilidade ? Sim, acredite: temos.

Muita gente ouviu histórias apavorantes sobre a Bolsa, de gente que perdeu mundos e fundos. Eu mesmo já perdi. E olha … foi MUITO dinheiro … MUITO mesmo. Mas aquilo fez com que eu partisse em busca de mais informação e conhecimento. Me dediquei mais, estudei mais, e vi que existiam alternativas mais seguras que me permitiriam investir em Bolsa obtendo o retorno almejado sem precisar correr muito risco.

Você provavelmente conheça alguém que tenha perdido dinheiro. Mas, provavelmente, verá que o que causou a perda não foi o “risco” do mercado. Se conseguir encontrar o motivo real, verá que foi a falta de informação e de estudo sobre o investimento daquela pessoa.

Entendeu porque insisto tanto para que você se dedique e aprenda a investir ? Que estude mais e mais sobre o assunto ? 🙂

É, estamos chegando aos 700 mil brasileiros que investem em Bolsa. Saber que tenho uma parcela de “culpa” nisso, mesmo que pequena, me deixa MUITO feliz.

Quem sabe nos próximos meses eu volte aqui para falar que agora somos mais de 1 milhão de pessoas ? E ainda mais: que somos mais de 1 milhão e que VOCÊ faz parte disso. 😉

Parabéns aos quase 100 mil brasileiros, os novos investidores, que ousaram ir contra o senso comum e estão indo em busca de uma vida financeira mais tranquila e rentável. Que estão se preparando para conquistar a aposentadoria que tanto sonham. 😀

Mas me diga: VOCÊ é um destes novos investidores ? Foi através do Minha 1x na Bolsa ?

O estudo acompanhará o desempenho da ITUB4, BBDC4, PETR4 e da VALE3 – carros chefe do Ibovespa. Esta informação poderá ser usada tanto por quem opera na ponta de compra quanto para quem opera na ponta de venda … 😉

Este é um dado que acompanho diariamente, serve para que eu veja o “peso” extra que existe sobre estas ações. Normalmente – veja bem, normalmente … – um aumento na posição alugada pode significar um movimento de queda no papel. E o contrário também é verdadeiro, uma cobertura pode significar um movimento de alta.

Vamos lá !

Comentário: E a alta (ou repique) teve continuidade no dia de ontem.

Aparamente em direção a um novo teste da região dos 85.500. E eu oficialmente perdi as contas de quantos foram. 🙂

Pode ser o teste final, ou não. Pode romper, ou não. Vai saber …

A única coisa que eu sei é que restam apenas 2 pregões para o vencimento de opções. As séries D e P vencem na próxima segunda-feira, dia 16. Então você imagina como deve estar sendo a guerra nas trincheiras. 😉

A pressão que o vencimento de Opções exerce sobre o mercado é enorme neste dias que antecedem o vencimento. Tanto para cima quanto para baixo. Os dois times entram em batalha para defender suas estratégias. 🙂

Permanecemos atentos ao comportamento do índice em seus suportes e resistências. 85.500 e 84.000 continuam comandando o jogo.

Lá fora a situação está um pouco mais tranquila … Trump meio que disse “Quem disse que eu ia atacar a Síria imediatamente ?”

Futuros americanos e Europa em leve alta e petróleo em leve queda.

Veremos o que vai acontecer …

“Fico feliz em poder prestigiar seu conteúdo e na facilidade de contatá-lo pessoalmente.

Espero aprender muito com esse curso e poder contar com o suporte de vocês para “desmistificar” de vez o assunto opções.”

Eduardo Lazarine

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