Dia 25 de outubro de 2017:
Saída de R$ 161,408 milhões

Acumulado do mês de outubro de 2017 (até o dia 25):
– R$ 314,370 milhões

No ano de 2017, o saldo está positivo em de R$ 14,469 bilhões.

Já a posição atual dos gringos no índice futuro, hoje, é vendida em 62.475 contratos.

Pergunta:

Tenho uma pergunta.

Quero investir em fundo de investimento com intuito de fazer um pé de meia para que meu filho aos 18 anos possa usar para pagar faculdade e se sustentar.

Como não sei o que ele vai querer, digamos que nos valores de hoje, uma faculdade de medicina que gira entrono de 7 mil reais mais pra pagar contas um total de 10mil reais por mes.

O que devo escolher ou procurar para daqui 18 anos ele possa desfrutar dessa situação.

Obrigado

Resposta:

Bom dia João,

Antes de mais nada, parabéns por estar se planejando com tamanha antecedência em relação aos estudos do seu filho. 🙂

Quer queiramos, ou não, o fator educação formal ainda é um GRANDE diferencial na situação financeira de uma pessoa. Abordei o tema no post “Quer ganhar mais dinheiro ? Então … ESTUDE mais !“. Indico a leitura. 😉

Por ter tempo até o momento em que realmente precisará do dinheiro, poderá fazer correções de rota e quem sabe implementar melhorias no plano original. Mas é importante termos ao menos algo para nos basearmos …

Então vamos lá ?

Existe uma forma de calcularmos o volume total a ser acumulado para permitir que os gastos mensais do seu filhos sejam arcados, por completo, com a “poupança” formada. Claro que não usaremos a caderneta de poupança nesta situação, pois o rendimento dela não nos ajudará neste momento. Não é o tipo de situação onde o uso dela é obrigatório ou necessário. 😉

Para esta simulação usarei um Tesouro Direto IPCA, pois ele é um tipo de investimento que nos proporciona um retorno real (descontado a inflação) com “100% de certeza”.

Hoje o título que melhor paga, deste tipo, e que atende às nossas necessidades de tempo é o que vence em 2035. Este título te permitirá o resgate completo daqui 18 anos. 😀

O rendimento do Tesouro IPCA+ 2035 é de 5,24% + o IPCA.

Agora começam os “problemas” com a nossa simulação … 🙁

Precisaremos adotar algumas tabelas que nos fornecem índices que serão usados nas contas. O problema é: não temos o período de 18 anos nem o rendimento de 0,37% ao mês que apresenta o título em questão …

Mas para efeitos de simulação dá para termos uma ideia do que será preciso fazer. Aproximações são permitidas neste momento, hehehe. 😉

A “melhor” simulação nesta situação seria projetarmos a necessidade do dinheiro para daqui 15 anos com uma taxa de juro real de 0,5% ao mês. Como será um pouco mais de tempo, as coisas provavelmente irão se equilibrar … 😀

A primeira parte da nossa simulação será determinar o valor que precisará ser acumulado durante estes 15 anos para que tenhamos uma renda mensal de R$10 mil durante os 5 anos de um curso universitário.

Montante desejado para Liberdade Financeira do Estudante

Montante desejado para Liberdade Financeira do Estudante =  Despesas Mensais x Coeficiente de valor atual

= 10.000 x 51,7256 (5 anos)

= R$517.256,00

Pouco mais de R$500 mil … “Quase nada” … 😯

(alguém achava que era barato investir na educação de um filho ?)

Agora devemos calcular o valor a ser depositado mensalmente na aplicação escolhida, para que tenhamos o valor acumulado necessário. De novo uma fórmula e um coeficiente. 😉

Aportes mensais

Aportes mensais = Montante desejado para Liberdade Financeira do Estudante / Coeficiente de formação de poupança

= 10.000 x 51,7256 (5 anos usando) / 290,82 (15 anos acumulando)

= R$517.256,00 / 290,82

= R$1.778,61

Isso … Você precisará investir, mensalmente, a quantia aproximada de R$1.800 … Melhor do que os R$10 mil que seriam necessários lá na frente. 🙂

Como disse, isso foi apenas uma simulação. Precisamos usar um período um pouco mais curto do que o real e uma taxa de juros um pouco mais alta do que a encontrada atualmente. Mas, como disse, acredito que seja uma aproximação bem realista.

O valor a ser aplicado mensalmente ficou muito alto ?

Então existem algumas coisas que poderíamos “mexer” …

O tempo e o rendimento. O tempo, teoricamente está no limite. Só seria diferente se você já tivesse pensado nisso antes do nascimento do seu filho. Portanto, sobrou apena a rentabilidade …

Para os investimentos de renda fixa disponíveis, dificilmente encontraremos algo que ofereça um retorno real superior ao do Tesouro Direto IPCA … Portanto, se quiser alterar o valor do rendimento, precisará se “aventurar” em outras áreas. Sim … me refiro a um investimento em renda variável.

Lembra que falei sobre teres tempo para possíveis correções de rota ? Pois então … Coisas desse tipo. 🙂

Importante lembrar que esse rendimento apresentado pelo Tesouro Direto IPCA, é o valor que ele renderá até o seu vencimento. Mesmo se houverem mudanças na rentabilidade apresentada por ele, será esse o valor da correção recebida.

Sugiro a leitura do post “Como funcionam os aportes em CDB e fundos de Renda Fixa ?” para lhe ajudar a compreender um pouco melhor como funcionam os aportes para esse tipo de investimento.

Espero ter lhe ajudado ! 😉

Abraços !

O estudo acompanhará o desempenho da ITUB4, BBDC4, PETR4 e da VALE3 – carros chefe do Ibovespa. Esta informação poderá ser usada tanto por quem opera na ponta de compra quanto para quem opera na ponta de venda … 😉

Este é um dado que acompanho diariamente, serve para que eu veja o “peso” extra que existe sobre estas ações. Normalmente – veja bem, normalmente … – um aumento na posição alugada pode significar um movimento de queda no papel. E o contrário também é verdadeiro, uma cobertura pode significar um movimento de alta.

Vamos lá !

Comentário: É … suportes e resistências trabalhando a plena carga !

75 mil no começo da semana, 77 mil ontem. É bate, rebate. Bate, rebate !

Testamos a região dos 77 mil pontos no pregão de ontem, mas fechamos abaixo dos 76 mil … O mercado está indeciso. MUITO indeciso. E quando isso acontece, movimentos estranhos realmente acontecem.

Alguns apontarão os números da votação que livrou o 666 da 2ª denúncia … Outros dirão que o nome que começou a ser ventilado para ocupar a cadeira de Yellen no FED, o de Taylor, é que traz preocupações …

Acredito que em breve descobriremos o real motivo. 🙂

Como não podia deixar de ser, permanecemos de olho nos 75 mil e nos 77 mil. Estou sendo repetitivo ? Tô … Mas só estou porquê o mercado está respeitando esta faixa há dias ! Prato cheio para quem gosta de vender umas opções gordinhas, hein turma do Double PUT Double CALL ? 😉

Só teremos uma definição, de verdade, após o rompimento de um dos lados.

Até lá, é nos acostumarmos com esse ZIG ZAG …

7,5% ao ano … ~0,63% ao mês … ~0,5% tirando o IR … Se botar na conta as taxas e a inflação então … 🙄

Faz tempo que venho falando: “A taxa de juros está caindo, e promete cair ainda mais … A era do rendimento mensal de 1% ficou no passado e agora precisaremos nos mexer para obter um rendimento um pouco melhor.” Mas, muita gente parece que não vinha dando muita bola …

Agora é real. Quase que podemos dizer que temos a menor taxa de juros da história. Por apenas 0,25 pp ainda não podemos. Ainda … pois tudo indica que até o final do ano vamos cravar nos 7% ao ano. 7,25% foi o “fundo do poço” (duplo sentido ?), atingido no governo Dilma. Na marra. Na base da canetada.

Ok … Durou pouco naquela ocasião, justamente por ter sido algo enfiado goela abaixo, sem as mudanças/correções/reformas necessárias para mantermos uma taxa “tão baixa”. Deu no que deu e vimos ela voltando à casa dos 14% em pouco tempo …

Temos tudo para estarmos presenciando algo diferente. Algo com potencial de ir mais longe. De ser adotado (e aproveitado) por muitos e muitos anos. Quiça, veremos a taxa cair ainda mais. Mas 7% no fim de 2017 é algo que não podíamos imaginar até pouco tempo atrás.

A taxa caiu. Junto dela caiu também o rendimento daqueles que apostaram “tudo” na alta rentabilidade oferecida pelos investimentos de renda fixa. Mas também … pagando o que sempre pagaram … Como não aproveitar ? Como não se acomodar ? (curiosidade: com os cortes vistos este ano, o governo federal conseguiu economizar aproximadamente R$80 BILHÕES no pagamento de juros. Para quem mesmo que iria todo esse dinheiro ? …)

E é justamente isso que você precisa entender, de uma vez por todas, que aconteceu. No passado …

As projeções futuras apontam para taxas mais baixas por muito tempo. Mais baixas do que a atual. Consequentemente, rendimentos mais baixos do que os 0,5% ao mês que você receberá a partir de hoje. 0,5% … justamente o rendimento que era oferecido pela poupança e que tantos insistem em reclamar/xingar.

Este cenário exige que você tome uma atitude. Graças a isso você não tem alternativa … Você PRECISA entrar em ação. Precisa !!

Somente o mercado de renda variável será capaz de compor o rendimento desejado e necessário para que você tenha o capital almejado para a sua aposentadoria. Já pensou no impacto que meros 0,5% ao mês tem em seus investimentos de longo prazo ? Indico que você leia este post (Aumentar meu retorno em 0,5pp mensais, me ajuda de que forma ?) e confira. O impacto é grande !

Se você não se importa de chegar na hora de se aposentar com a metade do valor que havia planejado … Sem problemas. Mantenha seu dinheiro apenas na renda fixa e arque com as consequências. Ou melhor … tente arcar, pois o dinheiro será pouco e numa quantia muito menor do que o imaginado.

Acorde !!! Você PRECISA destinar parte do seu capital para a renda variável. Eu sei que muito provavelmente você ainda não o tenha feito apenas e exclusivamente por medo do desconhecido. Por não saber como investir, por não entender o funcionamento.

Se esse for o seu motivo, fique tranquilo … Estamos aqui para lhe ajudar. 🙂

Se você já tomou consciência da necessidade de investir na renda variável a partir deste momento, convido-o a conhecer o Minha primeira vez na Bolsa, um curso criado por mim e que lhe permitirá investir na Bolsa de forma segura e tranquila. Sim, você poderá iniciar seus investimentos do absoluto zero, sem ter nenhum conhecimento prévio sobre assunto.

Confira aqui a apresentação do curso que criei com tanto carinho e cuidado, pensando na melhor forma de lhe ajudar neste momento tão delicado e decisivo.

Será um prazer poder lhe ajudar nesta jornada. 😀