Clube do Pai Rico
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Vídeo ||| A Bovespa é mesmo um cassino ?

Bastou o mercado começar a cair de forma mais … pesada … para que os primeiros reclamantes reclamassem. Já percebeu como aumentou o número de pessoas que passaram a xingar a Bolsa nos últimos dias ?

É líquido e certo: bastaram alguns pregões seguidos de queda mais acentuada para que eles entrem em ação.

Aparentemente eles fazem parte de um grupo que não conseguiu entender completamente as regras do jogo. Jogo ? Viu … é cassino !! 🙄

Convido você a refletir comigo sobre esse assunto: A nossa Bovespa é mesmo um cassino ? Tudo não passa de um jogo de cartas marcadas, cuja a principal intenção é fazer com que os pequenos investidores percam o seu rico dinheiro ?

 

 

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“Boa” notícia em relação ao FGTS: rentabilidade irá dobrar !!

No final do ano passado, o governo federal fez o anúncio de um “pacote de bondades” envolvendo o Fundo de Garantia (FGTS). O ponto principal do pacote, para muitos, foi a liberação para saque do saldo das contas inativas. Serão aproximadamente R$30 bilhões injetados na economia graças a essa permissão.

Se você estava em outro planeta, confira o vídeo que publiquei com o calendário de liberação da grana:

 

Mas não é sobre isso que quero falar hoje. 🙂

Hoje é dia de comemoração ! Ou quase isso … Afinal de contas eu preferiria vir noticiar a extinção do FGTS … 😉

Por que comemoração ? Simples: o rendimento do FGTS irá dobrar em 2017 !! 😀

Sim ! Uma das minhas principais reclamações em relação ao Fundo de Garantia, a baixa rentabilidade por eles oferecida, foi alvo de mudanças (que também foi anunciada no final de 2016) e a partir de agora oferecerá um troco a mais.

É … você não esperava que fosse algo muito diferente. Não é mesmo ?

Participação nos lucros

A partir de agora, os cotistas do FGTS terão o direito de receber 50% dos lucros provenientes dos investimentos feitos pelo fundo. Interessante, não é mesmo ? 🙂

Até então o rendimento dele era TR+3% ao ano. Puro e simples … Praticamente a metade do que a caderneta de poupança nos entrega … Agora, depois da Medida Provisória nº 763, o FGTS passará a entregar o rendimento tradicional – TR+3% – acrescidos de 50% dos lucros obtidos com o uso da grana do fundo.

Por exemplo, em 2017, o retorno do fundo será acrescido em R$7,5 bilhões. O valor é proveniente do lucro obtido em 2016, de R$15 bilhões, e será creditado no dia 31 de agosto. E assim é a regra: do resultado do ano anterior, 50% será destinado e creditado nas contas vinculadas.

A expectativa é que em 2017 esse retorno “turbinado” seja em torno de 5% … 6% … o dobro do que é pago normalmente. O mesmo que é pago pela poupança …

Entendeu o motivo do “boa” notícia, com o boa entre aspas ? 🙁

Continuo sendo do time que defende o fim do FGTS … as vantagens seriam tantas … Mas é tão melhor um estado mãe que passa a mão na cabeça de todos a todo momento. Não é mesmo ?

A única esperança para que um dia vejamos a rentabilidade do FGTS como “decente”, é uma queda real na taxa de juros. Lembra deste post: “Você tem alguma grana na poupança ? Talvez tenha uma “mina de ouro” nas mãos …” ? Por analogia teríamos algo bem interessante …

Mas … cá entre nós … Você acredita que manterão a remuneração com as regras atuais caso isso venha a se tornar realidade ? 🙄

Estaríamos supervalorizando o mito Warren Buffett ?

 

Recentemente surgiu um gráfico muito interessante na web, recebi via twitter (ainda não segue o @ClubedoPaiRico lá ? …), e nele víamos o progresso financeiro de nosso querido e amado bom velhinho: Warren Buffett.

Um gráfico empolgante, que nos apresenta o patrimônio do mago de Omaha em seus mais de 70 anos como investidor. Dá para imaginar isso? Um gráfico que nos apresenta o tamanho da carteira de Buffett, desde os 14 anos até os 85. E isso é muito … muito tempo … 🙂

Não é impressionante ? Tanto pelo fator tempo, quanto pelo fator valorização. Saiu de $5 mil aos 14 anos para $72 bilhões aos 85 … 😯

Outro fator que me impressionou foi ver que apenas em um único período a carteira deste menino apresentou perdas … Perdas consideráveis, de $34MM para $19MM (44% de perda), mas que logo desapareceram do mapa, dando lugar ao crescimento galopante de sua carteira.

Não é a toa que Buffett sempre é usado como exemplo de investidor de sucesso, de método e estratégia operacional. É ele que costuma ser o porto seguro, quem oferece aquela palavra de tranquilidade ao mercado. Após 11 de setembro foi ele que veio a público dizer que estaria comprando após a retomada dos negócios. Em 2008 foi a mesma coisa, quando passou a peneira e levou várias barganhas para casa.

É um exemplo de como agir no mercado. Não há o que se discutir em relação a isso …

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A economia é a base da porcaria

Você certamente já ouviu esta frase sendo usada em algumas situações. Possivelmente por pessoas mais velhas da sua família (caso você ainda seja um pequeno gafanhoto). Dizem ser um provérbio português, mas que aqui no Brasil fez escola, se formou na universidade, fez doutorado e mestrado.

A cada dez passos que você der na rua, verá alguns bons exemplos desta “regra” sendo adotada. Tudo mal feito … enjambrado … na coxas … parecendo ser feito desta maneira para que precise ser refeito em seguida. (e provavelmente seja exatamente esse o motivo)

Mas é dentro de casa onde a coisa fala mais alto. 🙁

Em nossa batalha diária, na tentativa de esticarmos ao máximo o nosso orçamento doméstico, precisamos economizar na compra de alimentos, utensílios, eletrodomésticos e na manutenção da infraestrutura. Economizar, faz bem e o seu bolso agradece.

Economizar, nas coisas certas, da forma certa, é item obrigatório para quem deseja criar aquela reserva de caixa que possibilitará a criação de investimentos. Aqui no Clube já demos vários e vários exemplos de como economizar com o nosso orçamento, são pelo menos 50 textos em que tento apontar formas de economizarmos, sem grandes alterações em nossas rotinas e no tipo de coisas que usamos e consumimos.

Indico a você a leitura de cada um de nossos posts da categoria Economia Doméstica. Lhe garanto que valerá cada segundo investido nesta atividade. 😉

Economizar é preciso, e é sobre isso que quero falar hoje com você.

Como economizar da forma correta

Você precisa economizar … O problema é que esta economia deve ocorrer da forma certa. Com as coisas certas. Nas horas certas. Deixe-me tentar desenvolver um pouco melhor …

Lembra que no começo deste texto eu falei sobre os exemplos de coisas feitas de forma errada, aparentemente pensando no retorno e de uma nova prestação de serviço ? Pois bem … Me diga quantas vezes você já viu isso ocorrendo dentro da sua própria casa ?

Sim, dentro da sua casa … 🙁

Seja em relação à compra de algo para sua casa, que não durou tanto quanto deveria, ou em relação a um serviço prestado (de manutenção) que precisou ser refeito. Você tinha uma necessidade, comprou/contratou o que precisava, mas logo em seguida precisou ir atrás daquilo … Vai dizer que isso nunca ocorreu com você ?

Era algo aparentemente “sem importância”, portanto era melhor comprar/contratar algo barato (o mais barato possível !) somente para tapar o buraco. Porém … era tão sem importância que você precisou ir atrás daquilo de novo logo em seguida. O material comprado era de baixa qualidade … O serviço prestado não consertou, de verdade, o problema … Ou até mesmo os dois ao mesmo tempo …

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Os juros caíram para 12,25%, como fica o meu plano de aposentadoria ?

 

É … não será por falta de avisos que você será pego de surpresa. 🙂

O mercado já vem “adiantando” há meses que o nível de juros que vinha sendo praticado não seria justificável por muito mais tempo. 14,25% ao ano, os tão desejados 1% ao mês (depois do IR) ficaram no passado e cada vez mais distantes …

Na reunião do COPOM desta semana, foi decidido que a SELIC viria para 12,25% ao ano, um corte de 0,75pp em relação à taxa até então praticada. Alguns apostavam (literalmente) num corte de 1pp, mas o BC seguiu o que vinha falando e manteve o ritmo de 0,75pp. Um corte muito bem-vindo, obrigado. 😉

Adeus 1% ao mês …

Foi bom enquanto durou, diriam os saudosistas. A taxa de 1% ao mês é aquela facilita as contas, que agrada ao bolso, e que soa redondo para quem ouve. Mas … além disso: era uma taxa que facilitava atingirmos objetivos futuros de maneira mais “simples”.

Está pronto para rever seus cálculos e no lugar do 1% que estampa a sua projeção de valorização, colocar – por hora – 0,85% ao mês ? É … este é o rendimento (aproximado) que uma aplicação em renda fixa que gere 100% do CDI passa a entregar neste momento. Isso se ela já tiver 2 anos de vida. Se for mais nova, a coisa fica ainda mais complicada …

Mas como estamos de olho em nossa aposentadoria, assumiremos que é uma aplicação mais madura e que nos gera um IR de apenas 15% sobre o lucro. 😉

Acha que é pouco ? Use o nosso simulador de rendimentos e veja a diferença que este “desconto” faz em apenas 10 anos …

Em uma aplicação de R$100 mil, a perda de rendimento em 10 anos de uma aplicação que entrega 0,85% ao mês, quando comparada com uma que proporciona um rendimento de 1%, é de “apenas” R$50 mil … Pouco né ? Não faz diferença alguma … 🙄

Mas não fique triste, pois a tendência é que este retorno seja ainda menor …

Muitos já apontam SELIC e um dígito no final de 2017, uma diferença brutal para a valorização de suas reservas destinadas à aposentadoria. Se uma queda de 14,25% para 12,25% fez o que fez (1% para 0,85%), imagine se formos mesmo para os 9% … 8% ao ano. 😯

É, alguma coisa precisa ser feita. Definitivamente …

É hora de colocar “pimenta” !!

E por pimenta, leia-se risco. 😉

Sim: se você deseja obter um rendimento um pouco melhor, para acelerar o seu processo de acumulação visando a sua aposentadoria, ou então proporcionando a possibilidade de aportes um pouco menores, será necessário que você encontre aplicações que rendam um pouco mais. E como isso não será mais possível de ser encontrado na renda fixa, somente a inclusão de uma pitada de renda variável poderá fazer isso.

Sim: você precisará deixar a segurança e conforto da casa da sua mãe renda fixa e partir para o mundo real a renda variável.

Não, não estou dizendo para você mergulhar de cabeça na renda variável. Não, não estou dizendo para você acabar com a sua aplicação segura, na renda fixa, pegar todo o dinheiro e colocá-lo em ações. Mas … um pedaço deste bolo … talvez. 🙂

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