Clube do Pai Rico
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Investindo com pouco dinheiro

Partiremos do princípio que a pessoa já está com seu colchão de segurança formado. Ok ?

Você tem apenas R$500 para investir. Um valor pequeno e que para muitos é uma barreira que acaba impossibilitando o acesso a alternativas de investimento mais interessantes. R$500

Com apenas R$500 em mãos, no que você investiria ?

Você tem ao seu alcance todo um universo de alternativas para investir. São tantas opções … Tantas possibilidades …

O rendimento apresentado por elas é o mais variado possível. O tamanho do aporte inicial também.

Você, por costume e orientação de seus pais, costumava destinar esta quantia, os R$500, para sua caderneta de poupança. Mais simples. Mais cômodo. Concorda ?

Mas com o passar do tempo, com o passar dos anos, após inúmeras leituras aqui no Clube, você começa a perceber que esse destino está longe de ser o melhor caminho para o seu dinheiro. Após ler os nossos quase 7 mil artigos (é, o Clube conta com 6.922 textos em seu acervo) você já descobriu que a poupança é apenas um caminho para coisas melhores. Para coisas MAIORES.

Após ler tantos textos, tantos relatos, tantos puxões de orelha, você já sabe que o melhor destino para os seus R$500 está longe de ser a Caderneta de Poupança … Depois de tanto conhecimento compartilhado você já consegue enxergar outras oportunidades mais interessantes para o seu rico (e suado !) dinheiro.

Hoje a minha proposta é fazer com que você pare para pensar em uma alternativa mais interessante e proveitosa para o seu dinheiro. Um destino mais atraente para os seus R$500. Encare isso como um chamado para entrar em ação !

Eu lhe pergunto, e gostaria de ler sua resposta ali nos comentários: Qual seria o destino ideal para os seus primeiros R$500 disponíveis para investimento ? (se não forem os primeiros R$500 não tem problema, mas encare como sendo)

Você tem disponibilidade de acesso a todo o leque de alternativas existente no mercado. Qual seria o melhor destino aos seus R$500 ?

Valendo !!

O mito dos investimentos sem Imposto de Renda

O que a Poupança, a LCI, a LCA, e algumas debêntures têm em comum ?

Todos são exemplos de investimentos isentos de Imposto de Renda.
(E sim, a poupança é investimento !! Aceite isso de uma vez por todas)

Justamente por este diferencial, muita gente acaba focando sua atenção somente neles. Sempre que o papo se dirige ao bom e velho assunto “qual destes investimentos apresenta melhores rendimentos”, estas pessoas sempre usam o argumento “Vai de xyz, ele é isento de IR !

Mas … será que só por conta disso eles são os melhores ?

Não ! Definitivamente não !

Eles são investimentos como todos os outros. Cada um com suas vantagens, suas qualidades, seus defeitos. Cada um apresentando um rendimento “diferente” do outro. Uns para mais, uns para menos …

– “Ah, mas se eu colocar dinheiro nessa LCI eu não pago IR ! Isso faz muita diferença !

Faz ? Mesmo se ele for uma LCI que te pague 80% do CDI para o período do investimento e que você precise ficar 2 anos com o dinheiro lá parado ? Mesmo ao compararmos com um Tesouro SELIC, ou um CDB com 100% do CDI com liquidez diária ? Será mesmo que essa LCI é melhor ?

Você precisa entender de uma vez por todas que: não é por ser isento de IR que um investimento é mais rentável do que o outro !!

Você precisa comparar os investimentos em condições de igualdade. Se uma LCI, uma LCA é isenta de IR e te oferece 80% do CDI para um período de 2 anos, enquanto o Tesouro SELIC e o CDB te oferecem 100% do CDI para o mesmo período, você precisa tirar o IR deles para comparar com os primeiros … Para 2 anos o IR será de 15% sobre o lucro, o que significa que seu lucro final será de 85% do CDI para o mesmo período.

Portanto … 😯

Isso ! Mesmo sendo isento de Imposto de Renda, o valor investido em LCI e LCA recebem rendimentos menores do que os obtidos no Tesouro SELIC e em um CDB com 100% do CDI. (para esse exemplo, ok ?)

Não é por serem investimentos isentos de Imposto de Renda que são melhores do que os outros. A isenção é apenas uma característica desses investimentos. Como disse antes, você precisa comparar os investimentos em pé de igualdade …

Claro … Você conseguirá encontrar LCIs e LCAs que remunerem melhor seu capital quando comparados a outros investimentos … Mas isso será por conta da característica daquelas ofertas. Seria a mesma coisa que compararmos um CDB que oferece rendimento de 90% do CDI e outro que ofereça 100% do CDI. Qual dos dois paga melhor ?

É exatamente a mesma coisa ! A comparação precisa ser igualitária. Se você vai comparar uma oferta de investimento que é isenta de IR, faça uma simulação com outro tipo de investimento que lhe agrade, com o rendimento líquido, com o IR já de fora.

Não vou dar meu dinheiro para o governo !!

Eu sei que algumas pessoas escolhem os investimentos isentos de IR por causa desse pensamento … Escolhem eles para não entregar seu dinheiro para o leão.

Sério que você prefere perder dinheiro, obtendo um rendimento menor, só para poder dizer que não precisou pagar o imposto para o governo ? 🙄

Esqueça essa besteira de que investimento isento de Imposto de Renda é melhor do que os outros só por causa disso ! Isso é apenas um fator extra, apenas mais um item a ser adicionado às suas contas, às suas comparações.

Compare laranjas com laranjas e bananas com bananas. Comparar maçãs com melancias não funciona … 😉

SELIC com 1 dígito … E agora José ?!

É meu amigo … a mamata acabou.

Fica no passado (e torço para que nunca mais volte a ser realidade) a lembrança dos investimentos que rendiam 1% ao mês sem que oferecessem risco algum ao investidor. Fica no passado – nada glorioso – do país, taxas de juros que fariam os gringos terem orgasmos múltiplos. Fica no passado – tenebroso – taxas de juros que (ainda) impedem que o país cresça no ritmo necessário e de forma sustentável.

O nosso presente é uma taxa de juros de 1 dígito. Ainda considerada uma das mais altas do mundo … Tanto nominal, quanto real … Mas adentramos em um universo que nos oferece um oceano de oportunidades. 🙂

Ah Zé, nós já vivenciamos um período onde a taxa estava com apenas 1 dígito …” Sim, vivenciamos e pretendo deixar esse passado somente na memória, no local onde os pesadelos estão trancafiados. Naquele momento a taxa de juros caiu, mas foi na base da caneta. 🙁

Ao menos em teoria, agora as coisas têm todas as chances de serem diferentes. Teoricamente o caminho que a queda nas taxas vem tomando é um com a estrada pavimentada, onde as obras de manutenção parecem estar sendo feitas (mesmo aos trancos e barrancos), e que marca um momento ímpar do Brasil: estamos nos aproximando do fundo do poço. A crise que estamos vivendo não encontra “concorrente” em nenhum outro momento de nossa história. Ou se faz isso … ou se faz isso.

A taxa de juros, a nossa famosa SELIC, veio para apenas 1 dígito. Hoje ela é de 8,25% ao ano, mas tudo aponta para que terminemos 2017 na faixa dos 7,5% … 7% ao ano. Será uma oportunidade e tanto ! 😀

E sim, se a lição de casa estiver sendo feita da maneira correta, ela pode ir ainda mais fundo nos próximos anos. Seria o sonho de 11 em cada 10 empresários brasileiros se tornando realidade. 😉

Mas … (sempre tem um mas)

A queda na taxa de juros traz de arrasto algo que não agrada a todos os investidores do país.

Lembra quando um investimento simples de renda fixa – CDB, fundo, LCI/LCA, Tesouro Direto – oferecia um retorno mensal de 1% ? Pois então … Como já disse, isso ficou no passado. O rendimento, hoje, está mais para 0,65% ao mês e promete ficar perto dos 0,5% no final do ano.

Não é um sonho ? Todos ficando felizes por obterem um resultado equivalente ao que a caderneta de poupança nos oferece hoje. Sim, hoje … Porque até mesmo ela oferecerá um rendimento ainda menor. 😯

Se por um lado a queda na taxa de juros ajuda na economia real, fazendo com que a máquina possa trabalhar, no lado finanças pessoais da coisa o buraco acaba ficando mais embaixo. Você consegue enxergar o impacto que a redução da rentabilidade de 1% ao mês, para 0,5%, terá no seu patrimônio futuro ?

Você consegue ver que se aplicando R$100 ao mês, com uma taxa de juros de 1% ao mês, durante 20 anos, você teria acumulado R$100 mil ? E que ao fazer a mesma operação, mas com rendimento mensal de 0,5% ao mês, você acumularia apenas R$46 mil ?

É … a diferença é brutal ! Já imaginou o impacto que isso teria em seu plano de aposentadoria pessoal, não é mesmo ? 🙁

É meu amigo … a mamata acabou.

Você PRECISARÁ mudar sua forma de investir

Sim, a única certeza que temos com esse tipo de mudança é essa: você precisará mudar sua forma de investir. Se até então você conviveu tranquilamente com a rentabilidade oferecida pelos investimentos de renda fixa, em níveis “fora da realidade”, é bom você entender que isso mudou, que o sonho acabou e que a realidade vem a galope.

Sim, a Ilha da Fantasia, que eram os investimentos em renda fixa no Brasil, está afundando e você PRECISARÁ se mexer para impedir que você afunde junto com eles. Você precisará mudar a forma com que enxerga as coisas. Precisará mudar a forma com que encara outros tipos de investimentos. Precisará mudar e ponto final.

E sim, essa mudança passará, necessariamente, pela sua estreia em Bolsa. Quer você queira, ou não, você PRECISARÁ incluir o investimento em Bolsa na relação de investimentos presentes em sua carteira. Por mais assustadora que possa parecer a ideia … E eu sei que esse é um dos motivos que te impede de se “aventurar” neste vasto oceano.

Lembra que fiz uma pesquisa para levantarmos as principais barreiras que te impedem de investir na Bolsa ? Olhe o resultado abaixo e se surpreenda, ou não, com uma importante constatação:

O que te impede de investir ?

  • Não tenho o conhecimento necessário para investir ... (102 Votos)
  • Não tenho sobra de capital que poderia ser investida ... (33 Votos)
  • Não tenho tempo para me dedicar ao investimento ... (12 Votos)
  • É um mercado muito arriscado ... (10 Votos)
  • Estou satisfeito com o rendimento que obtenho na Renda Fixa ... (7 Votos)
  • É um mercado reservado apenas aos que tem MUITO dinheiro ... (4 Votos)
  • Já ouvi histórias de pessoas que perderam tudo o que tinham ... (3 Votos)
  • Nunca parei para pensar nisso ... (1 Votos)

Total de votos: 172

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Não é o medo de perder, por conta do risco, ou a “falta de dinheiro” para começar a investir, tampouco a correria e a consequente falta de tempo que tanto nos assola … O que realmente impede a muitos que iniciem seus investimentos em Bolsa é a pura e simples falta do conhecimento necessário para investir.

Conhecimento ! 🙁

Mas, se é esse o seu problema …

Eu estou aqui para ajudá-lo. Lembra ? 😀

A partir desta constatação, de que é a falta de conhecimento que impede que a ampla maioria possa usufruir dos benefícios oferecidos pelo investimento em Bolsa, eu tomei uma decisão importante. Uma das mais importantes dos últimos tempos. 🙂

Pensei … Pensei … Pensei … E tomei a decisão: é chegada a hora de compartilhar tudo o que sei sobre o investimento em Bolsa e com isso ajudar quem quer fazer o seu primeiro investimento em ações !

Sim ! Estou me oferecendo para lhe ajudar a transpor essa barreira que te impede de fazer o seu primeiro investimento em ações. Estou disposto a lhe apresentar a porta que facilita a passagem do “mundo da fantasia” dos investimentos em renda fixa, para o “mundo real” dos investimentos em Bolsa. 😀

Este será um curso que lhe oferecerá todo o conhecimento necessário para que você possa realizar o seu primeiro investimento em Bolsa. Que lhe fará comprar sua primeira ação. Que lhe ajudará a obter um incremento no resultado de sua carteira de investimentos e com isso melhorar o desempenho dela.

Chega de ter medo por conta da falta de conhecimento ! Eu lhe mostrarei o que é a Bolsa, como ela funciona, para o que serve, como se ganha, como se perde, o que fazer, o que evitar, quem é quem “lá dentro”. Resumindo: um curso que te mostrará como investir em Bolsa de uma forma prática e com o mínimo de risco possível. Sempre pensando numa carteira para o futuro, para o longo prazo.

Você gostaria de fazer parte do grupo de pessoas que perderá o medo de investir em Bolsa por saber o que deve ser feito na hora de investir nela ? Se sim, peço que preencha o formulário abaixo para que eu possa entrar em contato com você, apresentando mais detalhes sobre o curso e sobre o conteúdo dele.

Eu vou lhe ajudar a compreender como funciona o mercado de ações para que você possa investir nele sem receios, conhecendo os riscos existentes, mas também as vantagens oferecidas por ele. 😉

Se você quer fazer o seu primeiro investimento em Bolsa, se deseja melhorar o rendimento atual da sua carteira de investimentos, preencha o formulário abaixo e aguarde meu contato. Será um prazer te ajudar a adentrar neste universo fantástico que é o da Bolsa. 😀

 

Receba mais informações sobre o Curso de Bolsa:

* preenchimento obrigatório




Mas já aviso de antemão que serão oferecidas poucas vagas … Isso tem um motivo justo e que serve somente para lhe beneficiar: isso ocorrerá para facilitar o atendimento aos participantes, impedindo que fique qualquer dúvida referente ao assunto.

ps: se você não receber o e-mail de confirmação, não deixe de me avisar !! Ele será enviado para você imediatamente após o cadastro. (você pode usar os comentários, o formulário de contato, etc)

Dinheiro parado no Colchão ? Tô fora !!

Falar sobre a importância do Colchão de Segurança, a meu ver, não é algo necessário de ser feito aqui no Clube. Não é mesmo ? 🙂

Há anos “bato” na mesma tecla: antes de se aventurar no mundo dos investimentos, monte o seu Colchão de Segurança. De preferência um que tenha a capacidade financeira de te manter tranquilo pelos próximos 6 meses. Um que tenha em sua formação o dinheiro equivalente a 6 meses de seus gastos mensais médios. (pegue o valor que gastou nos últimos 12 meses e divida por 12, esse é o seu gasto mensal médio)

Por mais que você ache que não será necessário … Por mais que você ache que não precisa (por ser um servidor público e ter seu salário “garantido“) … Por mais que você fique tentado a usar o dinheiro que estará parado no Colchão em outro tipo de investimento.

Parado ? Tem certeza ?

É … muitos justificam a falta de um Colchão de Segurança desta forma: não vou deixar meu dinheiro parado no Colchão. Dinheiro tem que estar trabalhando por mim, e lá ele ficará imóvel …

Olha, se você é um dos que pensa dessa forma, lamento te informar … Mas você está com um conceito errado em relação ao assunto.

Provavelmente você esteja fazendo a ligação do nome “colchão de segurança” àquela imagem dos nossos avós guardando o dinheiro embaixo do colchão. Dinheiro vivo, literalmente embaixo do colchão. Dinheiro parado, seja para emergências ou para o dia a dia. Ao invés de colocar no banco deixavam ali. (até mesmo porque em muitos casos o banco mais próximo ficava a quilômetros de distância)

Se você está com essa imagem na cabeça, eu até entendo que a confusão exista. Mas se não é por isso …

Não, o dinheiro não ficará embaixo do seu colchão ! Ele ficará no banco, em uma aplicação segura, que ofereça liquidez e rentabilidade condizente com a proteção oferecida.

Provavelmente estará em uma aplicação do tipo renda fixa: CDB, fundo de renda fixa, tesouro direto, até mesmo a poupança é válida para esta função. E por pior que seja a rentabilidade oferecida pela aplicação, o dinheiro não estará parado …

Render pouco é diferente de não render. Não é mesmo ? 😉

Mas confesso que uma coisa me deixa curioso. Fico na dúvida se devo perguntar ou não … Mas lá vai: se apenas 0,25% da população brasileira (é, apenas 500 mil dos 200 milhões de habitantes) investe na Bolsa, que seria um investimento com retorno mais elevado, que poderia deixar alguém na dúvida em relação a não deixar a grana “parada” nos investimentos tradicionais que usamos no colchão de segurança, quem são as pessoas que reclamam que o rendimento do dinheiro que está “parado” no colchão de segurança é baixo ?

Sério …

A imensa maioria da população não investe em bolsa. Só para não dizer que ninguém investe … Uma parcela dela investe em renda fixa (poupança incluída) … Mas uma grande parte não faz nada disso. Então quem são os que reclamam do dinheiro “parado” lá ? 🙄

Não, essa justificativa não é válida !

Se não é o seu caso, se você não tem uma alternativa de investimento que te ofereça um rendimento MUITO superior ao da renda fixa “tradicional”, me desculpe … mas você não tem motivos para dizer que não montou o seu colchão de segurança por causa do “dinheiro que fica parado” nele.

Você está apenas tentando encontrar uma justificativa para não ter feito a lição de casa. 🙁

Provavelmente está fazendo isso para não precisar deixar o dinheiro “trancado” em um investimento mais simples que servirá para lhe trazer a segurança necessária para ir mais longe. Provavelmente está fazendo isso para que o mesmo dinheiro que lhe traria segurança possa ser usado da forma “errada”. Provavelmente esta usando essa justificativa para continuar gastando …

Ah Zé, mas eu não preciso disso não ! Se eu perder o emprego terei meu FGTS, meu seguro desemprego, etc etc etc“. Sim, terá. Mas pergunte aos que precisaram fazer uso do dinheiro existente no colchão, nos últimos anos, e depois me diga se para eles o dinheiro “parado” não valeu a pena.

Por mais que pensemos apenas na perda do emprego, ou em algum momento mais apertado nas finanças pessoais, o colchão de segurança também serve para emergências do tipo … emergenciais. Um problema mais grave de saúde, por exemplo.

Se posso lhe pedir um favor, que seja este: inicie a montagem do seu Colchão de Segurança agora mesmo ! Vá devagar e sempre. Um pedaço de cada vez.

Depois que ele estiver concluído, retorne aqui e me diga se ele não te ajudou a ter um sono mais tranquilo. 😉

Eu quero que tudo seja diferente a partir de hoje !!

O ser humano é um animal fantástico ! Dotado de inteligência e de ferramentas indisponíveis a outros animais da natureza, aprendeu a dominar o ambiente a seu redor. Possui a capacidade de raciocínio e de tomada de decisões que fogem do tradicional “corro ou ataco ?” que domina grande parte do reino animal.

Graças a essa inteligência e do poder de raciocínio, o homem é plenamente capaz de alterar sua realidade quando bem lhe convier. Basta querer, dar o primeiro passo e pronto !! Uma nova pessoa surge diante de nossos olhos.

Quero uma vida melhor, estudarei mais e com isso terei condições de oferecer melhores condições de vida à minha família!

Cansei de ser explorado !! Vou pôr em prática a ideia que venho desenvolvendo há anos e que poderá finalmente me livrar deste emprego.

Este governo está cheio de ladrões e corruptos !! Não aguento mais ver o que acontece nos níveis mais elevados do poder !!

É incrível a quantidade de alternativas e de possibilidades que existem em nossas vidas. Tudo está ao nosso alcance, ao nosso dispor. Basta realmente que queiramos mudar nossas vidas, nossa atual situação, nossas condições e …

Não, deixa para depois … Vou descansar um pouco aqui no sofá, ver um futebolzinho básico e tomar uma cervejinha gelada …

É … Tudo está ao nosso alcance. Estar, está … O problema é que na grande maioria das vezes acabamos nos boicotando. Sempre achamos que dá para deixar para depois. Que este não é o melhor momento. Que as condições não comportariam o que planejamos. Etc Etc Etc

Já parou para reparar que grande parte das coisas que dão errado na sua vida são causadas única e exclusivamente por decisões que você tomou ? E que na IMENSA maioria das vezes a decisão que você tomou foi a de não fazer nada e deixar tudo como está, deixar tudo para depois ?

Nós mesmos somos a principal barreira a ser transposta quando queremos realmente assumir às rédeas da nossa vida.

O Homer fala mais alto … é ele quem acaba tomando controle da situação e mantendo as coisas do jeito que estão.

Um dia William Bonner receberá um prêmio por ter feito a revelação, em rede nacional de TV, que #SomosTodosHomer … Mas ao invés de reconhecer o fato, preferimos atacá-lo ! Ao invés de aceitarmos e tentar mudar as coisas, preferimos … manter as coisas como estão.

Sempre nos boicotando

Sim … as coisas estão difíceis, e provavelmente permanecerão assim até o momento em que você decida que está na hora de mudar !

Se não sabe o que pode ser feito, vá atrás de informação. Você tem em mãos uma das ferramentas mais poderosas que o homem (aquele ser brilhante do começo do texto) criou. A internet te dá acesso a praticamente todo o conhecimento já adquirido pelo ser humano. De todas as áreas possíveis. Do básico ao avançado.

Mas, para que ele tenha alguma utilidade, é necessário que você queira fazer uso de tal conhecimento. A informação isolada não serve para absolutamente nada ! Somente quando você a põe em prática, tirando-a do reino da teoria, é que as coisas começam a mudar …

De nada adianta você QUERER mudar se não FIZER nada para que isso aconteça. Como já diziam os antigos: querer não é poder. (e não sei se a ideia era a de dar duplo sentido à frase, mas deram)

De nada adianta você querer que algo aconteça se você não fizer a sua parte. O segredo não está somente no ato de querer, de verdade, do fundo do coração. O segredo é querer, desejar, idolatrar, fazendo o que estiver – e se não estiver, que você vá atrás de como fazer ! – ao nosso alcance para que aquilo se torne realidade.

Não, você não conseguirá oferecer uma vida melhor à sua família se insistir em ficar deitado no sofá, de cueca, vendo um jogo de futebol na TV enquanto toma cerveja.

As coisas só mudarão para melhor quando você deixar a preguiça de lado e colocar a mão na massa.

Não é possível que você continue achando que as coisas mudarão enquanto você continua fazendo as mesmas coisas que sempre fez. As mesmas coisas que fizeram com que a sua vida fosse do jeito que é … 🙁

Insanidade é continuar fazendo sempre a mesma coisa e esperar resultados diferentes.

 

Albert Einstein
(1879-1955)

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