Arquivo da Categoria ‘Educação Financeira’

Momento para reflexão (de seus investimentos)

quinta-feira, 10 de maio de 2012

Faço um contive a todos: o que acham de aproveitarmos o momento atual, com todas as mudanças que estamos vivenciando – queda no rendimento da poupança, SELIC em níveis mínimos (e prometendo um novo corte para a próxima reunião …), mudança de tendência na Bovespa (ou apenas a continuidade da queda, que é o que acho ser o mais correto a se dizer …) – para refletirmos sobre nossas estratégias, sobre nossas carteiras de ativos/investimentos ?

Saibam que estamos vivendo um momento “chave” em nossas vidas como investidores. As mudanças que estamos vendo acontecer diante de nossos olhos abrem caminho para uma situação de mercado (como um todo, ok ?) completamente diferente, única, que – possivelmente – muitos de vocês nunca nem imaginariam ser possível.

Até pouco tempo bastava que a pessoa direcionasse 100% de seu capital aos investimentos de renda fixa, atrelados à SELIC, ou não, para que tivesse a “garantia” de uma aposentadoria tranquila, facilmente planejável e projetável. Com as altas taxas de juros que o mercado nos oferecia, muita gente nem cogitava a possibilidade de expandir seus horizontes e destinar um pedaço de seu patrimônio aos investimentos de renda variável.

Mas … como nada neste mundo fica parado, tudo muda, tudo sofre alteração, sua carteira de investimentos precisa também se adequar à realidade, uma nova realidade, uma sonhada e desejada por muita gente. :)

Cada vez mais, o investimento em renda variável se fará necessário. Claro … isso se vocês desejarem ter um rendimento real, que venha a alavancar o seu capital destinado à aposentadoria. Ficar parado na renda fixa fará com que vocês – provavelmente – acabem se decepcionando com os rendimentos e poderá até mesmo servir de “incentivo” para que deixem de lado essa importante ferramenta, que são seus investimentos próprios visando o futuro.

Não têm intimidade, ou conhecimento, ou capital suficiente para iniciar esta migração ? Me desculpe, mas isso não é mais desculpa. Vocês têm em mãos a ferramenta mais poderosa de que se tem conhecimento: a web. Nela vocês têm ao alcance de suas mãos, num piscar de olhos, toda (literalmente !) informação disponível no mundo. Aqui mesmo no Clube do Pai Rico vocês encontram muita coisa que poderá te auxiliar neste momento. A seção “Pergunte ao Pai Rico” poderá ser o melhor lugar para dar seus primeiros passos.

Pensem, reflitam de verdade, pois a decisão que vocês tomarem terá consequências reais em seu destino.

Lembrem-se: o Clube está aqui para ajudar a todos que desejarem. Pois acredite … a grande maioria não “sai do lugar” justamente por não querer … :(

Livros ||| Investimentos

quarta-feira, 25 de abril de 2012

Está ai um livro que adotou uma estratégia diferente para abordar do tema Educação Financeira. Em “Investimentos” (Campus/Elsevier, 2011) o autor, Martin Casals Iglesias, dá um enfoque diferente ao tema … ele parte de frases e histórias (e estórias também …) que estão há muito no conhecimento público para falar sobre grana, sobre finanças, sobre investimentos.

Uma única observação … achei o livro mais voltado ao tema Educação Financeira, sobre o que é necessário para saber para investir, mas não sobre investimentos “na prática”. (e que era o que eu imaginei encontrar no livro antes de iniciar a leitura, hehehe)

Mas tirando isso, um ótimo livro !

Nossas tradições voltadas às finanças !

Você conseguiria falar sobre Dom Quixote, o “jogo” quincunx, o Eldorado, o futebol, usar poemas e histórias mais tradicionais para falar sobre finanças ? Eu nunca havia ! E achei que Iglesias fez isso de forma sensacional ! Sabe quando algo lhe é tão familiar que parece prender ainda mais sua atenção ? Pois bem, isso ocorreu durante esta leitura. :)

Muito, mas muito interessante mesmo. Não tenho como entrar em muitos detalhes sem estragar muitas das surpresas que esta agradável leitura lhe reserva. (aqui você poderá “folhear” as primeiras 14 páginas dele, incluindo seu sumário)

Considerei um livro muito bom, especialmente para quem deseja mudar um pouco a forma de observar (e ser apresentado) certas peculiaridades do mundo das finanças.

Nota do Site:

4 Moedas

Investimentos
Martin Casals Iglesias

Editora: Campus Elsevier
Ano: 2011
Edição: 1
Número de páginas: 160
Acabamento: Brochura
Formato: Médio

Livros ||| Filhos: seu melhor investimento

quinta-feira, 19 de abril de 2012

Não é segredo para ninguém o quão ansioso eu estava por esta leitura, afinal minha esposa e eu estamos grávidos. A preocupação em relação à educação da criança (em especial a financeira) assola TODOS os pais, sejam de primeira viagem ou não. Como poderia ser diferente para mim ? :)

Mas … me decepcionei. O livro é muito superficial, aborda pontos “óbvios”, e onde poderia se aprofundar um pouco mais (e achei que isto fosse acontecer) acaba deixando passar batido. Dizer que é preciso dar limites, que é preciso conversar sobre dinheiro, que é preciso dar a noção de dinheiro “desde cedo”, que é preciso incentivar … isso é lugar comum, e como disse esperava encontrar algo diferente, mais discutido, mais profundo.

Por exemplo, é melhor dar mesada ou semanada, por quê ? Ou nenhum dos dois e dar somente o que for de direito, ou seja, a criança ganhará somente por tarefa realizada ? Talvez falar sobre como famílias com problemas financeiros graves possam educar seus filhos numa direção diferente da delas, ou será que por ter pais com problemas a criança também terá ?

A intenção do livro foi ótima ! Trazer informação e orientação aos pais que desejam dar a seus filhos um futuro – talvez – diferente do seu (no caso de quem tem ou teve problemas financeiros), é louvável. Porém … acho que o negócio poderia ser um pouco mais “pesado”.

Uma pena … tinha tudo para ser uma bela obra, um marco na educação financeira infantil … :(

Um último comentário: a escolha do título propriamente dito – “Filho: seu melhor investimento“. Não sei se você concorda comigo … mas essa frase não passa uma ideia meio … “errada” da coisa ? Não passa a impressão de que você está se esforçando na educação de seu filho para apenas poder colher os frutos no futuro (como acontece com qualquer investimento) ? Não parece que você está se preocupando com o item Educação Financeira apenas para que no futuro, se for preciso, seu filho tenha condições de lhe sustentar ? Sei que esta é uma forma comum de nos referirmos ao tema educação financeira infantil … mas não teria esta outra interpretação por trás ? É de se pensar …

Nota do Site:

3 Moedas

Filhos: seu melhor investimento
Celina Macedo

Editora: Campus Elsevier
Ano: 2011
Edição: 1
Número de páginas: 144
Acabamento: Brochura
Formato: Médio

Colunistas ||| Os cosméticos e seu bolso

segunda-feira, 16 de abril de 2012

Diariamente somos “bombardeados” com as mais variadas ofertas de produtos cosméticos e dermocosméticos que prometem a “cura” dos mais variados dilemas que perturbam a nossa vaidade.

Até aí tudo bem. Mas quando esse apelo da mídia leva ao consumo inconsciente e impulsivo, encontramos um problema o qual afetará o seu orçamento, seu bolso e sua paz de espírito.

Você parou para pensar que o valor de:

- aquele creme que promete reduzir a celulite, do de secar as espinhas;
- aquele óleo que promete milagres nos cabelos;
- o xampu TAL, de marca famosa;
- entre outros produtos;

podem custar bem mais em conta? E se você parar para pensar na real necessidade deles para sua saúde e beleza? E se procurar outras alternativas de compra?

Veja, a soma do valor de diversos produtos cosméticos e dermocosméticos anunciados na mídia é, na maioria das vezes, igual ao valor de uma consulta a um(a) dermatologista – isso se for consulta particular, se você possuir convênio a consulta sai mais em conta, provavelmente. Você sairá de lá com a orientação de um profissional acerca dos produtos mais compatíveis para sua pele, para sanar aquelas espinhas na idade adulta, a celulite, queda de cabelo, etc, etc, etc.

Ainda, um bom médico vai te orientar acerca da composição química dos produtos, podendo te aconselhar, inclusive, a optar por produtos manipulados em boas farmácias de manipulação.

Após tal consulta, você saberá que aquela loção/creme hidratante de R$ 50 famosérrima possui o mesmo efeito daquela que custa R$ 5,00*. Ou ainda, que aquele creme firmador para o rosto ou aquele creme redutor e “exterminador” ou qualquer outro produto anunciado que prometa ser a fonte da juventude para a pele, unhas e cabelo, podem ser manipulados custando 50% ou 20% menos de que a celebridade cosmética/dermocosmética vendida nas farmácias ou lojas de artigos cosméticos.
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Juros para o consumidor caindo ! (ao menos nos bancos estatais)

segunda-feira, 9 de abril de 2012

Como provavelmente você já tenha visto, os bancos estatais – Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal – “adotaram” uma estratégia agressiva: cortaram as taxas de juros drasticamente. “Adotaram” porque foram “convidados” pelo governo federal para realizar tal ação.

Sim, quando falo drasticamente é drasticamente mesmo. Coisa de 2% para o crédito pessoal e menos de 4% para o rotativo do cartão de crédito, e ainda pouco mais de 1% para o cheque especial. É uma diferença para o que você está acostumado a ver ou não é ? 8O

Muita, muiiita diferença.

Isso é muito bom !

Essa é uma ótima notícia, boa mesmo. Aquele tipo de notícia que esperamos ouvir desde sempre. Cheque especial com apenas 1% de juros ao mês ? cartão cobrando menos de 4% para a “rolagem” da dívida ? Para muitos isso é um verdadeiro sonho, e por isso é bom. Já pensou naquelas pessoas que estão enforcadas em dívidas e que até agora só encontravam taxas próximas a 10% ao mês ? Nossa senhora … para estas pessoas a notícia deve ter caído dos céus ! Muitas das respostas que dei nos últimos dias no “Pergunte ao Pai Rico“  precisarão ser reescritas, hehehe. ;)

Essa é uma notícia maravilhosa se você tem aquela dívida incomoda no cartão de crédito e a vê crescendo “sem expectativa” de quitação. Use o crédito que o BB ou a CEF está oferecendo e pague a dívida atual ! Será uma ótima troca, perfeita para dizer a verdade. Mudar a taxa de correção de 10% ao mês para 2% é algo inexplicável, faça uma simulação em nossa calculadora e veja quão benéfica é essa troca.

Isso é muito ruim !

Mas sabe … toda notícia tem um lado bom e um lado ruim … Já imaginou o que poderá acontecer com essa redução tão grande nas taxas ? Consegue imaginar como o consumo aumentará por essa redução ? (e é justamente isso que o governo pensou ao “solicitar” a redução delas)

O problema é que muita gente ainda não está preparada para o consumo com taxas mais baixas, basta ver o que aconteceu na hora que diminuíram as taxas cobradas nos financiamentos veiculares … a frota cresceu, cresceu, cresceu … demais, descontroladamente … e junto trouxe o quê ? Um aumento na inadimplência …

Já imaginou o que poderá acontecer se as pessoas começarem a usar estas taxas tão atrativas para consumir, como se não houvesse amanhã ? 8O

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Pergunte ao Pai Rico ||| 212

quarta-feira, 4 de abril de 2012

Pergunta:

Gostaria de tirar uma dúvida com vocês sobre a tributação nas aplicações financeiras de renda fixa.
Eu andei pesquisando algumas aplicações financeiras interessantes, porém ainda tenho algumas dúvidas sobre a tributação. A minha ideia é deixar o dinheiro na aplicação financeira por um período maior que 3 anos.
Fiquei sabendo que a tributação ocorre a cada semestre sobre os meus rendimentos, sendo utilizada a alíquota de 15%. Também fiquei sabendo que serei tributado no resgate. A dúvida é quanto eu vou ter que pagar em um resgate acima de 720 dias.
Eu vou ter que pagar só esses 15% que foram recolhidos semestralmente, ou eu vou ter que pagar mais 15%, totalizando 30% de IR sobre os meus rendimentos?
Vamos supor que eu tenha deixado 100.000 reais por um período de 3 anos numa aplicação que rendeu 35% nesse mesmo período, já descontada a taxa de adm, totalizando 135.000, quanto eu pagaria de imposto se fosse retirar o dinheiro?
Obrigado pela colaboração,abraços.

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Roteiro detalhado de como obter 5% ao mês na Bolsa !

quarta-feira, 28 de março de 2012

Pessoal, hoje decidi dividir com vocês 100% da minha estratégia de investimento em bolsa, um roteiro detalhado que explica exatamente o que fazer, quando fazer e como fazer, para que você possa obter rendimentos mensais de ao menos 5% em seus investimentos com ações.

Só há um porém … a estratégia é arriscada, bem acima do normal (e que provavelmente não seria suportado por muitos). Portanto solicito que clique no link abaixo – que o encaminhará ao post onde a estratégia é apresentada – somente os investidores mais experientes. Quão experientes ? Peço que cliquem apenas aqueles que já possuam ao menos 10 anos de experiência em bolsa e retorno acima da média (25% ao ano, por exemplo), que já tenham investido em ações e opções, e que costumem operar tanto na ponta de compra quanto na de venda. (alugada ou descoberta, tanto faz …)

Repito: a estratégia é arriscada, porém proporciona lucros acima da média. Não clique se for um investidor que tem menos de 10 anos de experiência e retornos abaixo de 25% ao ano em bolsa.

Observações:

1- Se trata de um “Como o Zé ganha na Bolsaextreme mode

2- Não, não se trata de nenhuma campanha publicitária

3- Lembre-se: clique apenas se tiver a experiência solicitada …

 

Sim, eu quero conhecer o procedimento detalhado

Livros ||| Alocação de Ativos

quinta-feira, 22 de março de 2012

Esta semana foi marcada por um fato muito importante: finalmente temos um livro decente que retrata de forma realista, detalhada e de fácil compreensão, o tema Alocação de Ativos. E o melhor de tudo, ele é em português ! :D

A obra é fruto do trabalho do amigo Henrique Carvalho do site http://hcinvestimentos.com, que por sinal merece todos os elogios pela qualidade do material. Apresentação gráfica impecável, gráficos claros, exemplos diretos, diagramação perfeita ! Só de bater o olho no negócio eu já fiquei boquiaberto, ficou muito bem feito mesmo. Mas o melhor ainda estava reservado … a leitura ! ;)

Como disse no “Pergunte ao Pai Rico” de hoje de manhã, todos já são conhecedores de meu posicionamento sobre o tema diversificação, ou melhor … daquilo que dizem ser diversificação. Muitos insistem em dizer que diversificar é somente espalhar seu capital por um determinado número de ações, dando preferência às que sejam de setores de atuação “diferentes”, para evitar o risco de determinadas empresas e/ou áreas de atuação. O problema (como já dito no artigo citado) é que eles se esquecem de um pequeno detalhe … por mais ações que sua carteira tenha o risco do mercado de ações em si continuará fazendo parte dela. Mas você “diversificou” …

Tenho a mais absoluta certeza que após a leitura do e-book “Alocação de Ativos” o tema ganhará outros ares. Nele o conceito correto de diversificação de seu patrimônio é tratado da forma correta, distribuindo seu capital em ativos diferentes, de “espécies” diferentes, com riscos de mercado diferentes.

Risco da carteira

O tema é perfeitamente detalhado, mostrando através exemplos gráficos e práticos como seu patrimônio seria afetado pelo risco e qual o retorno obtido em determinados períodos do mercado. Mais, muito mais do que somente apresentar os perfis de investimento “Conservador, Moderado e Agressivo” e sugerir o que cada um deles deve fazer, como fazer a alocação de ativos de sua carteira …

Por que a carteira com 2 ativos se comporta de determinada maneira ? E com 3 ? E 4 ? E mais ? E se colocar um pouco de ouro … ? Ou de imóveis ? Sim, tudo isso é detalhado com cuidado e clareza.

Para que você tenha uma ideia, são “somente” 311 páginas de pura informação e conhecimento, que certamente foi adquirido pelo Henrique à duras custas, depois de muito estudar o assunto. (se não me engano foram mais de 10 livros, que tratam somente do tema Alocação de Ativos, todos em inglês … afinal até o lançamento deste livro o nosso mercado não contava com nenhum outro a altura dele)

Rebalanceamento de carteira

Você está lembrado que logo após a publicação de meu artigo falando sobre a diversificação de ações falei sobre o tema “Rebalanceamento de carteira” ? Sim, dei somente uma pincelada de leve sobre o assunto … Já o e-book Alocação de Ativos dá um show ! Traz detalhes de como proceder e o melhor, apresenta mais de uma forma de fazer esta readequação de seu patrimônio, de forma que você possa aproveitar as euforias e depressões dos mercados, permitindo que você venda caro e compre barato, e com isso traga um aumento (considerável) no rendimento de seu portfólio.

Prefere não mexer (não efetuar vendas) na carteira de ativos em si ? Sem problemas … afinal os aportes estão ai justamente para nos ajudar, e claro que são sugeridos e exemplificados no livro.

Resumindo …

Leitura mais do que recomendada, seja você iniciante ou profissional de mercado; quer tenha sobrevivido à crise de 2008, ou não; queira você já tendo um método de Alocação de Ativos eficiente ou não. Lembre-se: nada é tão bom que não possa ficar ainda melhor ! ;)

Compre, leia, aprenda, mude ! Seu bolso (e sua saúde) só tem a agradecer. :D



Nota do Site:
5 Moedas

Ah … e sobre a parte do “nada é tão bom que não possa ficar ainda melhor“, isso também se aplica à sua compra do livro. ;)

Como ? Simples … os 20 primeiros membros do Clube do Pai Rico que comprarem o e-book Alocação de Ativos, de Henrique Carvalho, através de nosso site (basta que você compre em um dos links apresentados aqui mesmo no post), receberão na comodidade de seus lares uma cópia do livro “Empreendedor Rico“, de Robert Kiyosaki, inteiramente de graça ! Um brinde oferecido pelo Clube aos seus leitores que demonstram o real desejo de obterem melhores desempenhos em seus investimentos. (e acima de tudo: se educarem financeiramente, de verdade) :D

Atualização: ainda restam 1 livro a serem dados aos compradores do e-book Alocação de Ativos. Garanta o seu enquanto há tempo !! ;)

Pergunte ao Pai Rico ||| 208

quinta-feira, 22 de março de 2012

Pergunta:

Boa noite Zé,

O que você pensa sobre investir em ETFs? Estou pensando em alocar uma parte do capital no SMAL11 para uma pseudo diversificação e queria sua opinião.
Na verdade penso como uma forma de proteção também pra investir em Small caps, uma vez que ainda não me sinto confiante pra aplicar direto nos papéis.
Acha válido? Além disso, recomenda alguma leitura específica?

Abraços,
Fabio Paiva

Um “off-topic”: conhece uma referência boa em asset allocation?

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Pergunte ao Pai Rico ||| 206

segunda-feira, 19 de março de 2012

Pergunta:

Caro Zé,

Esses dias eu me peguei em uma sinuca de bico. Hoje em dia é normal nessas lojas de variedades e de grandes redes, não darem descontos no pagamento a vista, todavia topam parcelar em 12x sem juros (óbvio que é embutido, mas vai embutido no pagamento a vista também).

Então, eu estava com uma tese meio diferente e gostaria de saber se faz sentido, acompanhe o seguinte caso:

João foi comprar um computador no valor de R$1000,00, sendo o melhor preço praticado pelo mercado. Sem desconto à vista, todavia parcelável em 12x “sem juros”. Assim sendo, compensa mais:

A) Pagar a vista e juntar novamente o capital.

B) Parcelar em 12x sem juros

Eu optaria por parcelar em 12x sem juros, pois numa situação ideal onde João não paga anuidade do seu cartão, ele posterga ainda mais o valor assim deixando de arcar com o prejuízo da inflação. Isso vai em uma via de mão dupla, ele vai pagando “menos” de acordo com a inflação dos 12 meses, tal como ele preserva o capital mais caro que ele tinha, podendo assim investir e obtendo um retorno baixo, porém constante. Ou seja, teríamos o custo da inflação revertido ao vendedor e o João ainda poderia lucrar um pouquinho com o montante.

Faz sentido isso? Esse pensamento está correto?

Obrigado! :)
Sergio

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