Venho recebendo nos últimos tempos algumas mensagens (bem como tem sido assunto de alguns bate papos …) de amigos chamando a atenção para a “fuga em massa” de pequenos, ou nem tão pequenos assim, e novos, e também não tão novos, investidores da bolsa. O movimento teve início durante a crise de 2008, que dizimou muitas carteiras …

Um plano, no mínimo, ousado !

Em 2010 a BM&F Bovespa estabeleceu uma meta bem interessante, desafiou-se: Propôs ter 5.000.000 de investidores ativos em bolsa até 2015. O mais incrível é que naquele momento ela contava com aproximadamente 600.000 … Entendeu agora o porquê do “ousado” ? Aumentar em quase 8x a sua atual base de “clientes”. (sim, quer queira, quer não, eles são primordialmente clientes da Bovespa)

Para tanto traçaram um planejamento – especialmente o publicitário – que faria com que esse objetivo fosse atingido. O caminho era longo … muito longo, afinal precisariam angariar mais de 1.000.000 de novos clientes por ano ! 😯

Como ? Se até então não conseguiram atingir essa marca em toda a sua história ? Mas tudo bem …

Fácil ! Contratam o Pelé para ser o garoto propaganda, colocando a publicidade em todo canto, rádio, tv, internet. Quanto mais de massa for o veiculo melhor ! … Será ?

Claro que não !! Ok … Ok … Dessa forma o assunto se populariza, mas nesse caso em específico não sei se é a coisa certa a ser feita. Não seria muito mais interessante se a publicidade fosse direcionada a canais onde o tema já fosse abordado ? Onde pessoas que já demonstram interesse no assunto investimentos costumam “passar” ? Pessoas interessadas, mas que ainda têm certas dúvidas que as impede de investir.

Não ! É muito melhor destinar a verba publicitária para o intervalo comercial da novela das 8 ! Mais gente vai ver a propaganda, mais gente vai gostar – afinal faz uma ligação entre a carreira do Pelé com a de uma empresa que crescerá e suas ações se valorizarão …

Acredite: acertar o contexto é fundamental !

Parece mentira … mas não vi essa propaganda sendo veiculada em nenhum espaço voltado ao tema Educação Financeira ou Investimentos. (se apareceu em alguma revista me desculpem, não leio nenhuma …)

Já pensou ? Se tivessem destinado uma parte dessa verba para espaços como o Clube do Pai Rico (claro que eu ia defender o meu neh ? hehehe), patrocinando uma ação legal, através de posts onde o assunto fosse ainda mais detalhado, onde os medos pudessem ser completamente desfeitos … Eu pensei … Sugeri … Mas quem disse que me ouviram ? 🙁

Atirando para todo o lado acontece justamente o que estamos vendo, muita gente que entrou nos últimos anos (afinal tiveram todos os motivos do mundo para isso … a bolsa subiu – só, sem cair – não sei quantos “mil”% desde 2002 …), e que entrou pelo oba-oba, sem uma preparação, acaba saindo nos primeiros sinais de que “a coisa não era bem como ela pensava” … O pior é que isso normalmente acontece já bem depois destes primeiros sinais, e o rombo já é grande …

Alguns poderão perguntar: “Mas do que adiantaria anunciar sobre o assunto aqui no Clube ? Afinal muitos dos que aqui circulam já investem em bolsa …” Sim, isso é verdade. Muitos já investem, mas muitos outros ainda não o fazem. Sério ! Também me surpreendi com isso. Há algum tempo fiz uma pesquisa junto aos visitantes e vi que o número de pessoas que ainda não investe em bolsa, e tem interesse nisso, é muito grande !

(viram corretoras e BM&F Bovespa … oportunidade de negócios para quem anunciar aqui no Clube viu 😉 …)

O comportamento destas pessoas seria muito diferente daqueles que viram a propaganda na tv e pensaram no assunto, mas deixaram passar batido. As pessoas que estão buscando informação sobre o tema têm muito mais chances de realmente iniciar seus investimentos em ações e, o melhor, de uma forma direita. Com estratégias e o apoio necessário para “certas ocasiões”. (leia-se dúvidas, momentos de desespero e coisas do gênero)

Como eu havia falado, o movimento de saída foi percebido a partir da crise de 2008, o número de investidores caiu de 550 mil para 515 mil (um belo tombo, hein ?) e aos poucos mostrou uma recuperação. Hoje somos – praticamente – os mesmos 600.000 que éramos em 2010 quando a proposta foi feita …

Será que nesse ritmo chegaremos lá ? E mesmo chegando … será que esses 5.000.000 de investidores teriam realmente o perfil necessário para o investimento em bolsa ? Estariam cientes do risco ? Preparados para a volatilidade ? Teriam algum planejamento ? Alguma estratégia definida ? Ou seriam somente mais um número a ser mostrado no relatório mensal ?

A se pensar …

É … assim que venho me sentindo nas últimas semanas em relação ao mercado financeiro mundial. Parece que estou no meio de uma torcida, que costuma não olhar para nada, “acreditando” que o seu time continuará em frente, não importando as notícias ruins que vêm surgindo. Um dos artilheiros está quebrado ? Muito provavelmente ficará de fora da próxima partida ? O time está com problemas de caixa, com dificuldades de honrar a folha de pagamentos ? Não importa … o time “jogará bem” e “ganhará” a partida.

Tem sido incrível ! O mundo parece não dar bola para o fato de que a Europa caminha a passos largos para o buraco. A cada dia é um país que demonstra novas dificuldades … mas não importa, a alta é o “caminho”. É tão impressionante que na semana passada vi gente justificando que o encerramento das cotações do ouro em alta naquela semana eram sinônimo de que as coisas na Europa começavam a se encaminhar para um desfecho que agradaria a gregos e troianos. Calma lá ! Até onde sei o ouro é a principal forma de proteção do patrimônio para momentos em que a economia demonstre estar capenga. Uma ótima proteção contra surtos inflacionários, um porto seguro para quem está com medo do amanhã. Como então pode estar subindo, e se aproximando da máxima anterior, se as coisas “darão certo” no final ?

Não ! Se isso está acontecendo é porque algo de estranho está sendo preparado … Sim, o petróleo se aproximando dos U$ 100,00 também é mais um sinal para que as coisas não são bem assim … Antigamente a commoditie era comprada “somente” por quem estava precisando, para aquecimento e para a frota de veículos, mas isso já parece não ser o único destino. A alavancagem que o produto pode oferecer para diversos investidores é impressionante, então porquê não ganhar algum $$$ operando com ele ? (ok, o inverno se aproxima e portanto o lado aquecimento começa a influenciar nas cotações …)

O mesmo vem acontecendo nas bolsas. Em todos os cantos elas vêm subindo, e subindo, e subindo … não importando o consenso geral de que a Europa está indo pro buraco, cavando o seu próprio buraco. Os títulos da dívida de diversos países vêm nos mostrando isso. Mas não … bolsa para cima.

Sabe qual é o problema que isso pode estar escondendo ? Que realmente tudo irá para o buraco, e a forma que escolheram para “amenizar” as coisas será a inflação. Isso, desvalorizarão as moedas (sim moedas, plural, geral) para “arrumar” um pouco a bagunça. A inflação funciona como um imposto invisível neste caso. As taxas de juros são altas ? Sim, mas como a inflação também o é, os governos acabam conseguindo “recuperar” um pedaço do que perderam, e com isso “honram” suas dívidas.

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Não é segredo para ninguém a minha preferência de investimento: sou 100% renda variável (bolsa de valores) e “não abro mão” disso. Me identifico com o mercado, com o sobe e desce, com a adrenalina, com o risco, com o retorno, com o funcionamento, com o stress, com a euforia, com o desespero … resumindo, Sou 100% ações !

Mas … como tudo nessa vida … precisamos ter a mente aberta. No meio do ano (junho/2011) decidi que já era hora de me aprofundar nos estudos sobre o tema Tesouro Direto, conforme relatei no post “Tesouro Direto: De volta aos estudos !” Achei que precisava disso, afinal de contas sei que não poderei levar a minha relação investimento renda fixa x renda variável, da mesma forma que a adotada hoje, pelo resto da minha vida. Conforme a idade vai chegando é de suma importância termos uma parcela em renda fixa para nossa segurança. Até então todo investimento que fiz em renda fixa foi em fundo de renda fixa ou em CDB. (e praticamente só usei na época em que fazia minhas vendas de ações alugadas)

Nos comentários do post fui informado sobre a existência do livro “Títulos Públicos sem Segredos“, (Campus/Elsevier, 2009). Caiu feito uma luva ! 🙂

Um manual completo !

Posso garantir que gostei muito do que li, um manual completo sobre o assunto. Não, não é um manual sobre o funcionamento do Tesouro Direto, é um manual sobre títulos públicos, portanto algo muito mais completo e complexo. Detalhes dos detalhes, sabe ?

Quais são os títulos disponíveis, quais suas características, quais suas vantagens, quais suas desvantagens, qual seu prazo de validade, como funciona a rentabilidade de cada título, se ele tem algum cupom de juro (que dá algum valor antes do vencimento), … Nossa senhora, é tanta coisa, tanto detalhe … que só lendo para ver. 🙂

Mas …

Ou você acha que só tem vantagens ? Não, não é o livro, ele é completo, ideal para quem esteja estudando o assunto. O “mas” é sobre o investimento em títulos em si. Sério, são tantos detalhes, tantas variáveis que influenciam no resultado final que não sei se justifica o “trabalho” de se investir no Tesouro Direto. Por exemplo, se você quer um título – que a meu ver – bom, que são os que são atrelados a algum índice de inflação, terá que se contentar com títulos com prazo mais curto. O que isso significa ? Precisará ficar reinvestindo o capital de tempos em tempos. A ideia de comprar um título e “esquecer” – afinal o rendimento é garantido até o final do prazo de validade dele – foi por água abaixo … Você precisará ficar renovando e caçando os títulos que apresentem as melhores condições.

Claro que não é a mesma coisa que escolher uma ação numa lista de componentes do índice bovespa, é uma lista muito menor. Mas não é tão simples como imaginei que fosse.

Outro ponto “negativo”, para garantir o rendimento oferecido – e garantido – pelo título, você, além de precisar ficar até o seu vencimento, precisará reinvestir os cupons que forem sendo distribuídos ao longo da vida desse título (se for o caso do seu …). Se o valor do cupom for menor do que o valor necessário para adquirir um novo título, ou se o rendimento do título comprado com esses “dividendos” for menor do que o do título “mãe”, o rendimento imaginado no começo não será atingido integralmente.

Eu não sei, fiquei com uma sensação de não é assim tããão vantajoso abrir mão da comodidade de um fundo de renda fixa (com baixo custo de administração) ou um CDB com rendimento de 100% do CDI, pela “possibilidade” de se obter um lucro a mais no Tesouro Direto. Posso estar enganado … posso. Posso até não ter visto algum detalhe importante … Mas não sei, achei que era mais simples, mais fácil, mais “compra, esquece e retira o valor total no final do prazo com o rendimento desejado“.

Fiquei com uma sensação de “Pô … se vou ter todo esse trabalho, porque não faço isso com ações ?” 🙂

Você quer mesmo investir no Tesouro Direto ?

Se sua resposta foi SIM, então a leitura desse livro é obrigatória. Você poderá tirar muitas de suas dúvidas, descobrirá coisas que provavelmente não imaginava e acima de tudo, terá base teórica para entender o que está acontecendo com o seu dinheiro. 😉

Ótima leitura !

Nota do Site:

Títulos Públicos sem Segredos Fabio Pereira Editora: Campus Elsevier Ano: 2009 Edição: 1 Número de páginas: 168 Acabamento: Brochura Formato: Médio

Caramba … nunca pensei que fosse falar isso na minha vida. 🙂

Mas vamos lá !

Dia desses vi uma entrevista do Justin (Justennnn) no programa da Eliana (programação de domingo é tão boa, ai ai), e vi uma coisa que me chamou a atenção. Em uma das perguntas o garoto falou o que mudou em sua vida depois que passou a ganhar (muito) dinheiro. A resposta me surpreendeu.

Sabe o que mudou ? Com dinheiro ele pode passar a comer o que quisesse, quando quisesse, quanto quisesse. Ficou impressionado também ?

Muitos poderiam responder que foram os carros, viagens, joias, roupas, blá blá blá. Mas não, comida. Acredito que essa resposta dependa muito de como havia sido a vida da pessoa antes do dinheiro, se passou alguma privação a mudança alimentar provavelmente marque muito. Não sei se foi o caso dele, mas foi sua resposta.

O post hoje é um exercício de reflexão. Para você, o que mudou depois de você ter dinheiro, dinheiro suficiente para pagar todas as suas contas, dinheiro suficiente para investir, dinheiro suficiente para gastar com seus hobbies, com mimos, com supérfluos. O que você passou a fazer depois do dinheiro.

Se ainda não chegou lá, qual é o seu “sonho” ? Deseja “esbanjar” dinheiro no quê ?

Puxarei a fila !

Por mais incrível que possa parecer, tenho a mesma opinião que ele. Comida. Não, não passei necessidade alguma, tive uma infância simples, mas comida nunca faltou.

Hoje o meu único “pecado” financeiro é realmente com comida, gasto com gosto, com vontade. Não consigo resistir a um bom hamburguer (eu e meu amigo Buffett, hehehe), uma bela massa, uma bela carne … Não gasto com comida cara, de “marca”, isso eu não consigo aceitar/entender. Mas gasto com comida boa. 🙂

Pegue a minha fatura de cartão de crédito e verá que esse é meu único gasto fora do necessário, hehehe.

Agora é com você: qual é o seu “pecado” ? (divida conosco nos comentários)

Comecei essa leitura pensando: “Como será que RK fará para inserir sua irmã no contexto do universo Pai Rico ?“. Imaginei que não seria algo tão difícil, pois imaginava que após ver o sucesso do irmão ela teria seguido seus passos. Ou pior … pensei que ela poderia ter deixado tudo de lado e jogado a responsabilidade para o irmão … mas não sabia ainda que ela era uma monja budista. 🙂

Na hora que vi que se tratava de uma religiosa, imaginei que ela não desse bola para o dinheiro, pois muitos fazem voto de pobreza. Mas esse não era o caso da irmã de RK, a “escola” dela não obriga o voto de pobreza. Volto à estaca zero …

O melhor propósito de todos !

Já no início o leitor fica sabendo das dificuldades financeiras que Emi Kiyosaki enfrenta, sendo este o principal motivo para a criação do livro.  Não entendeu ? Já explico.

RK poderia simplesmente ajudar a irmã com dinheiro, na verdade ajudou, deu um imóvel para ela, que o aluga e usa o dinheiro para se sustentar, mas como eu, prefere ensinar os outros a pescar ao invés de dar o peixe. Sabe por que esse livro foi escrito ? Para que Emi tivesse um ativo !! Isso, livro foi escrito para que a irmã de RK visse que a criação de um livro poderia se tornar sua fonte de renda. 🙂

Não, ele não é um livro que te ensinará uma nova forma de investir seu dinheiro, este é um livro onde RK fala de sua vida, de sua família, de suas experiências. Ele e Emi. 😉

Cada capítulo é dividido em duas partes, uma para RK e outra para Emi, onde cada um fala sobre o tema daquele capítulo. Sua relação com a família, sua visão sobre religião, Educação, Guerra … um pouco de tudo. É bem legal saber um pouco mais sobre a pessoa que tem ajudado tanta gente a gostar de Educação Financeira. 😀

Você sabia que Robert foi expulso da Marinha por usar de forma indevida o helicóptero ? (ele foi piloto durante a Guerra do Vietnã) Ele o roubava para dar “festas privativas” em praias desertas com garotas, regadas a muita bebida. 😯

A saúde foi quem a despertou

Muitas vezes a frase “em casa de ferreiro o espeto é de pau” cai feito uma luva, e a meu ver esse é mais um caso. Mesmo tendo um dos maiores educadores financeiros do mundo ao seu lado, Emi deixou suas finanças de lado … Só foi perceber a besteira que estava fazendo quando precisou de um tratamento de saúde.

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