Sim, é hora de comemorar ! Amanhã é a Black Friday, dia de descontos – já tradicional nos EUA – que vem ganhando espaço no mercado brasileiro há poucos anos, especialmente em lojas de comércio eletrônico. O evento acontece sempre na última sexta-feira do mês de novembro e é famoso pelos incríveis descontos oferecidos pelas lojas.

Ao menos é assim lá nos EUA …

Aqui no Brasil o evento ganhou fama por oferecer descontos do tipo “pague metade do dobro do preço original, só hoje !!” … é, a coisa por aqui não funciona exatamente da forma que deveria ser. Mais uma vez … 🙁

Não é raro encontrarmos “ofertas” por um preço superior ao praticado pelo mesmo estabelecimento no dia anterior. Sério … tanto que muitas ofertas que exibem o termo “Black Friday” já são recebidas pelo consumidor com descrédito. (e torço para que o mesmo não aconteça com este post, por imaginar que seja um com anúncios, por exemplo …)

Mas será que não tem nada de bom ?

Claro que sim ! A hora é ideal para sair comprando como se não houvesse amanhã aproveitar ofertas realmente interessantes, de produtos que você vem observando, pois acredite: algumas ofertas são realmente verdadeiras.

Se você é um consumidor responsável, não faz a compra de um produto (um eletrodoméstico, um móvel, um eletrônico, etc) por impulso. Sei que você faz um planejamento, vê se existe a real necessidade do produto, pesquisa em algumas lojas, vai atrás de informações sobre o item, em suma, sei que você faz o dever de casa antes de sair comprando qualquer coisa a qualquer preço. 😉

Se você fez isso, e fez isso nas últimas semanas, sendo uma pessoa financeiramente inteligente, adiou um pouco sua compra, afinal a Black Friday se aproximava, vai que aquilo que estava namorando surge em uma das promoções (de verdade) ?

Este é melhor lado de um evento promocional como este: quem tem o controle do jogo só pode tirar proveito dele, não há oportunidade de ser enganado.

Mas infelizmente sei que vivemos num país altamente consumista … onde a educação é fraca, a financeira então é melhor nem comentar … e a maioria das pessoas que fará compras no dia de amanhã é do grupo do “Nossa, que oferta incrível ! Nunca nem tinha pensado em comprar uma coisa dessas, mas por esse preço, com 50% de desconto … não posso resistir !!”, sendo que ela nem sabe se os 50% de desconto são realmente a metade do preço certo do produto. A prática do consumo desenfreado e sem reflexão alguma está intimamente ligada à condição financeira, problemática, de muitas famílias. 🙁

Tente – ao menos tente ! – resistir à tentação …

Sei que muitas vezes é difícil, ainda mais quando é uma promoção real, com um preço realmente abaixo do costumeiramente praticado,  mas tente não ceder. Reflita sobre a real necessidade do produto, analise seu fluxo de caixa e veja se ele realmente comporta o ingresso desta nova despesa (pois além de estar com desconto está sendo oferecido em 12x !!!), pense mais uma vez se realmente precisa. Pensou ? É necessário ? O preço está realmente interessante ? O bolso comportará a compra? Tem certeza que não pode adiá-la por mais um tempo ? Então … ok, compre. 🙂

Aproveitar as boas oportunidades de compra é um dos itens integrantes do manual do cidadão financeiramente saudável, sabia ? 😉

Mas acima de tudo: não se deixe levar pela emoção … não venha engrossar o coro dos que reclamam da injustiça que muitos estabelecimentos cometem em um dia que o maior beneficiado era para ser justamente o consumidor. Ok ?

Pergunta:

Sempre que recebo os e-mails do clube leio e penso “nossa preciso entender isso” p mim é um desafio sendo profª de educ. infantil entender + procuro me encontrar nesse percurso…Ao ir a uma biblioteca pública, pude ler uma reportagem se ñ me engano na Veja que falava sobre nossa situação do País de como avançamos e quanto AINDA temos muito que avançar e a mesma concluía falando dos riscos de uma população de RENDA MÉDIA…(Ao qual eu me inclui nessa devido aos índices lá apontados)…

Eu pergunto…
Como eu sendo profª com um salário médio posso melhorar isso? Não desejo no momento “acumular cargos” como a maioria da classe pois tenho 2 cças que precisam de meu acompanhamento…

Vale ressaltar que a reportagem ainda dizia que era muito mais difícil sairmos dessa situação do que simplesmente chegarmos até ela, ou seja; era + fácil sair do quadro da pobreza do que sair da situação “classe média com renda média”.

Fico no aguardo de uma reposta…

Att,
Viviane Mendes

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No último sábado tivemos o tradicional dia das crianças, considerado por muitos como o terceiro dia mais aguardado pelo comércio – só perdendo para Natal e dia das mães -, e você muito provavelmente (torço por isso !) conseguiu dar algum presente a seu filho(a).

Mas será que este presente conseguiu passar alguma informação, de caráter educacional – financeiramente falando – para ele ? Sou da opinião que o presente do dia das crianças deve mais ser uma lembrança do que um presente mais refinado ($$$), algo para comemorar o dia sem destruir o orçamento da família. Você concorda ?

Infelizmente não é isso que vejo, ao menos nas matérias relacionadas com o dia … 🙁

Vejo pais comprando presentes do mesmo nível (leia-se preço) que dão no Natal, no aniversário … Conseguiu reparar nisso também ?

Acredite, muitos dos principais conceitos de Educação Financeira que você pode apresentar para as crianças são simples e com pequenos exemplos. Este é um deles: dar o presente certo na hora certa, sem deixar que a criança mande na sua decisão.

Outro exemplo bem simples e direto ? A mesada. Muito mais do que simples ferramenta financeira, para que a criança possa comprar as “coisinhas” que deseja e precisa – normalmente nesta ordem, hehehe -, a mesada tem função fundamental na vida de um adulto financeiramente responsável.

A instituição da mesada, desde cedo, é mais do que importante para a fixação de diversos “pequenos” conceitos financeiros, que mais na frente serão importantes. O valor dela deve ser proporcional à idade da criança, aos tipos de gastos que ela precisará arcar com este valor. Por exemplo, deve ser suficiente para que ela possa ir a um cinema, comprar um lanche, uma(s) revista em quadrinhos … e conforme a criança for crescendo, e suas responsabilidades e necessidades também, o valor vai sendo aumentado.

Sim, sei que muitos pais não têm como arcar com mais este valor, com mais esta responsabilidade, pois já vêm suas contas deterioradas pelos gastos mensais da casa. Mas será que muitos destes pais que enfrentam este problema não passaram a infância sem ter acesso à mesada, e por isso deixaram de aprender muitos dos conceitos importantes que a administração deste dinheiro quando mais jovem nos trazem ?

Dê uma olhada ao seu redor e tente identificar amigos, conhecidos, familiares, que não tenham mesada. Mas não por não falta de condição de seus pais, neste caso quero justamente o contrário … Dê uma olhada e veja exemplos de pessoas que quando mais novas recebiam dos pais “todo o dinheiro que queriam”, crianças e jovens que tinham dinheiro – dos pais, não da mesada – a todo momento, para tudo, para todos os tipos de gastos. Conseguiu identificá-los ? Como são hoje ? Financeiramente saudáveis ? Financeiramente responsáveis ?

A ausência de uma mesada, não por necessidade mas por comodidade, traz consequências graves para a criança quando adulta. Por quê ? Pense … a vida inteira ela foi habituada a pedir dinheiro quando precisava, não importando para qual finalidade: queria dinheiro, pedia e conseguia. Ela obteve algum aprendizado neste evento ? “Aprendeu” … aprendeu a pedir dinheiro para cobrir suas necessidades.

E quando mais velhos … a quem vão pedir ? Bancos … Cartões de Crédito … Financeiras … ou para o azar de alguns – e sorte de poucos – continuarão pedindo aos pais. A fase em que deveriam aprender a viver com um orçamento, limitado – por maior que fosse – passou, e agora que o universo de possibilidades (e de gastos) aumentou, os problemas surgem aos montes. 🙁

Se você já tem seus filhos, e ainda não instituiu esta poderosa ferramenta, está mais do que na hora de começar a dar uma mesada a eles. Por menor que seja …

Acredite, com pequenos exemplos ensinamos muito a eles. 😀

Extra: ponha suas crianças para responder a este Quiz, e veja como está o conhecimento dela sobre finanças.

Vejo algumas pessoas fazendo comentários parecidos com o que dão título a este post e confesso não saber se elas estão falando uma coisa ou outra. Bom, vou explicar um pouco melhor o meu ponto de vista. 🙂

As pessoas falam sobre o aumento na taxa de juros básica – se você ainda não sabia o COPOM decidiu ontem que a taxa agora é de 9,5% ao ano -, reclamam que isso traz problemas para a economia real, que somente os bancos é que tiram proveito dessa mudança e etc etc etc …

A grande maioria não entende como as outras podem reclamar tanto, afinal de contas a taxa aumentou apenas 0,5% … correto ? Não pequeno gafanhoto … se você também acha que a taxa aumentou apenas 0,5% precisa rever alguns de seus conceitos.

Se você tivesse dito “subiu meio ponto percentual – ou 0,5 pp“, eu diria que você está certo. Sim, existe uma diferença enorme entre dizer que subiu meio ponto percentual e que subiu meio porcento. Ainda não entendeu ? Vamos lá, com calma. 🙂

A taxa até então era de 9% ao ano, correto ? Se ela agora foi para 9,5%, qual foi o aumento que ocorreu ? 5,56% ! Sim, quem antes aplicava em algo que gerasse 100% do CDI viu um aumento de seus ganhos da ordem de 5,5%, e não de 0,5% como muitos podem pensar …

Mas que tal ir um pouco além ?

Quem aplicava em algo que desse 100% do CDI, porém com desconto do IR – de 15%, viu seus ganhos aumentarem em 6,5% !

E se for uma aplicação que apresente 1% de taxa de administração ? Seus ganhos saltaram 7,5% !

Viu como 0,5 pp pode significar muitas coisas diferentes, dependendo do ponto de vista ? 😉

Mas a comparação mais cruel seria para quem leva em consideração o “custo” da inflação em seus investimentos … Assumindo que o governo consiga ficar abaixo da meta (que não é a meta, mas sim o teto da meta …) e em 2013 fechemos o ano com 6% de inflação … Este aumento de 0,5 pp na taxa básica de juros significa que a pessoa teve um aumento de 75% em seus ganhos !

Impressionante a diferença … não ? 😀

Então, dependendo do seu ponto de vista, uma “pequena” mudança de 0,5 pp pode significar um aumento bem grande do valor. 😉

(agora pense na ponta que toma o dinheiro com o custo de 9% ao ano, se aumenta para 9,5% … qual foi o aumento do custo do dinheiro para eles ?)

Mais um exercício de reflexão (e por que não de implementação de teorias ?) envolvendo a vida de nosso querido Zé. Problemas reais, apresentados na teoria, para botarmos a cuca pra funcionar. Envolvendo conceitos e teorias já discutidas aqui no site, que poderiam ficar somente no campo teórico para muita gente.

#8 – O Zé e sua esposa nunca pensaram no amanhã. Decidiram, no momento em que se conheceram e viram que iam passar o resto de suas vidas juntos, aproveitar ao máximo todas as oportunidades que o universo viesse a lhes proporcionar. Viagens, compras, passeios, gastos e mais gastos. Viviam somente com o bom e do melhor. Mas … graças a essa filosofia de vida, nada sobrava, nada era reservado.

Como disse, nunca pensavam em guardar nada. Nunca pensaram na possibilidade de que a fonte, tão generosa até então, pudesse secar. Até que as coisas começaram a apertar …

No início quem sentiu o primeiro impacto foi o Zé, por ser quem realizava o pagamento das despesas (os ganhos dos dois eram usados em conjunto, mas o pagamento, propriamente dito, era feito por ele). Conversou com um amigo – mais íntimo – e viu que se a coisa continuasse naquele ritmo poderia se tornar um problema.

Leu alguns artigos na web, e viu que estava errado … por melhor que tudo aquilo fosse. Foi atrás de mais material para tentar corrigir a rota, que aparentemente era de colisão. Aos poucos, no decorrer de algumas semanas, foi vendo que suas atitudes – e hábitos – não eram nada (financeiramente) saudáveis, e que precisava mudar.

Mas agora é que a porca torce o rabo: como falar para sua esposa – que ainda mantinha a rotina de gastos no mesmo ritmo – que as coisas precisavam mudar ? Como fazer ela enxergar, mas principalmente como fazer ela se integrar no processo de mudança ?

Qual seria a sugestão de vocês ? Qual seria a sua atitude nesta situação ? Aos comentários ! 😉