Não deixe para mais tarde! Pequenos e jovens investidores devem começar agora para um futuro tranquilo.

É muito importante ter metas financeiras a alcançar, na direção de seus sonhos. Muita gente confunde sonhos com metas. Na verdade, sonhos são movidos pelos sentimentos e metas são objetivos racionais, que dirigem suas ações movidas pelos sonhos. Sonhos estão incorporados ao subconsciente e objetivos dirigem ações conscientes e bem planejadas. Por isso é tão fundamental ter sonhos, quanto ter metas financeiras concretas.

Existem algumas dicas que especialistas sugerem para conseguir realizar objetivos financeiros. Aqui vão algumas que podem ajudar:

1. Para uma aposentadoria tranquila comece a investir agora

Este não é um simples conselho, mas um ponto que merece ser enfatizado e repetido. Se você conseguir acumular 1 milhão de reais até os 65 anos, poderá conseguir retirar 6% de remuneração ao ano, que é o rendimento médio de um investimento em renda fixa. Fazendo os cálculos, você verá que isso significa 60 mil reais ao ano, o que mensalmente pagará 5 mil reais, o que seria uma aposentadoria razoável, mas não exatamente rica. Quanto mais cedo se começar a investir, menor será a quantia a ser depositada anualmente. Se você começar a investir aos 25 anos, a quantia anual a ser reservada para a aposentadoria será muito menor do que se você começar a fazer isso aos 45 anos. Adiar esse investimento traz um grande preço a ser pago no futuro.

2. Acabe com o pagamento de juros

Se você quer começar a investir agora, acabe com aqueles 13% que costuma pagar de juros no seu cartão de crédito ou 11% de juros que paga com uso do limite em seu cheque especial. Isso é o que os bancos e financeiras brasileiras veem cobrando ao mês, mesmo com a redução da taxa de juros. Pagando todo o seu saldo negativo, você já começa a ganhar, pois a poupança e os rendimentos estão pagando bem menos do que isso.

3. Não confunda economizar com investir

Você com certeza deve estar economizando para o financiamento da sua casa, a compra do seu carro, pagar um curso na faculdade ou outra coisa que considera importante. Continue economizando por todos os meios possíveis, mas não coloque suas economias em fundos de curto prazo ou ações. Os investimentos podem fazer maravilhas por você, mas é preciso colocar o tempo a seu favor. Investimentos com prazo menor do que cinco anos não vão remunerar de forma suficiente para recuperar as variações do mercado. O mercado de ações costuma ter variações para baixo e isso vem acontecendo frequentemente. Já imaginou se for preciso resgatar o dinheiro em um momento de baixa?

4. Você não precisa de grandes quantidades de dinheiro para investir

Um grande número de pequenos investidores inicia com investimentos mínimos de R$200,00. Há muitas opções para quem quer começar com pouco. E se você se comprometer com investimentos mensais em um programa regular, muitos fundos aceitam valores ainda menores, principalmente se o seu banco fizer o depósito mensal automático. Esses investimentos automáticos costumam ser ideais por favorecer a disciplina do investidor, debitando na conta antes que o dinheiro seja gasto.

Portanto, comece a administrar seu dinheiro agora e agradeça a si mesmo no futuro.

Este texto foi enviado exclusivamente para o Clube do Pai Rico por Guilherme da Luz, editor dos site Emprestimo.org e Seguro de Saúde.

Nunca foi tão fácil comprar um carro, seja por uma redução de impostos (IPI), ou pela facilidade de obtenção de crédito (o governo “convidou” seus bancos à oferecerem crédito, às vezes até mesmo para quem – em teoria – não poderia recebê-lo). Ok, quem sabe em 2009 tenhamos tido uma situação semelhante, só não estou muito bem lembrado se a parte do crédito estava que nem hoje. (especialmente a taxa de juros ofertada)

Não temos como negar o fato de que o brasileiro – em geral – é um apaixonado por carros, competindo até mesmo com o futebol. O fato já foi amplamente explorado por diversas campanhas publicitárias que retratava a realidade de muita gente.

Mas … será que um segundo carro é realmente necessário ? Será que ele fará alguma diferença em sua vida ? Certo, alguma eu sei que fará, mas será que fará a diferença que este segundo carro lhe custará ?

Tenho a certeza de que a sua resposta será sim, mas não custa nada perguntar … Você já fez um cálculo para ver o custo que este segundo carro impõe ao seu orçamento ? Levou em consideração todos os pontos ? O que acha de fazermos um exercício em conjunto, na tentativa de levantar “todos” estes gastos ? Vamos lá !

1- Custo do carro em si; (seja novo ou usado; sem esquecer da depreciação do valor do automóvel !!)

2- Combustível; (estacionamento, podemos também incluir o pedágio neste item ou quer quer criemos um novo ?)

3- Manutenção; (troca de óleo, lavação, troca de pneus velhos, revisões, consertos de pequenos amassados/arranhões, etc …)

4- Seguro;

5- IPVA; (incluindo multas … valeu pela lembrança leoh ! 🙂 )

6- Custo de oportunidade; (afinal se não tivesse comprado o carro poderia usar o dinheiro em alguma outra coisa, de preferência em algum investimento, hehehe 🙂 )

7- Custo da vaga de garagem extra (opa !!! Não havia pensado neste item até agora ?)

Bom … que eu consiga me lembrar, estes são os custos atrelados a um carro. Mais algum ? (use o espaço de comentários para sugeri-los, pode ser ?)

Na maioria das vezes as pessoas pensam somente no custo do carro em si, fazem algumas contas básicas para ver se há a possibilidade de compra. (se for comprado à vista, existe o dinheiro em caixa?, se for financiado, a parcela se encaixa em meu orçamento ?) E se esquecem de outros custos, básicos, como combustível !!! Seguro ? Na maioria dos casos é uma raridade … Manutenção ? “Troco o óleo e olhe lá !” IPVA ? Já viu como estão os pátios do Detran/PM ? Lotados de carros e motos apreendidos pelo não pagamento do imposto. Custo de oportunidade ? “É … se não tivesse comprado o carro dava para ter feito muita festa …” 😯

Mas um ponto que pouquíssimas pessoas levam em consideração é o custo da vaga extra de garagem. Já fez um levantamento, em sua região, de quanto custa uma vaga de garagem ? Se for de aluguel, provavelmente ficará na faixa dos R$ 200~300 … Mas e se for comprada ? Aqui em Floripa elas custam, em média … R$ 60.000,00 !!! (é … um espaço de 12m² custa quase o preço de um apartamento inteiro !) Já está fazendo as contas de como isso afetaria o seu orçamento ? (essa grana, na poupança, renderia quase R$350,00/mês …)

Eu tomei uma decisão importante …

E já faz algum tempo. 🙂

Desde que vim morar no centro (enquanto estava na praia, 35km do centro, ainda mantinha o segundo carro, mas para “emergências”), onde posso fazer praticamente tudo a pé, mas se precisar posso pegar um táxi ou um amarelinho (ônibus executivo, com ar condicionado, som ambiente/TV, poltronas confortáveis, onde ninguém vai em pé, que para em qualquer ponto solicitado – não precisando ser um ponto de ônibus), estou com apenas 1 carro em casa. É mais do que suficiente ! Ele deve passar – ao menos – 80% do tempo na garagem. Pra quê teria um outro carro então ? 😯

Já sei … você argumentará que o segundo carro é necessário, pois você trabalha em um lugar e sua esposa (seu marido) em outro, ou que os horários são diferentes … Mas será que é tããão diferente assim ? Será que não haveria um ponto em comum aos dois, em que apenas uma parte do caminho fosse percorrida de outra forma, ou que apenas alguns minutos a mais (ou a menos) fizessem que os dois saíssem juntos ?

Sim, eu sei que é uma “comodidade”, que não adianta nada trabalhar, trabalhar, trabalhar e ficar “sofrendo” pela ausência do carro extra. Mas … será que você tem realmente a capacidade financeira de arcar com este outro carro ? Seu orçamento apresenta um Fluxo de Caixa positivo ? E esta sobra é na faixa dos 50% de seus ganhos ? (sim, exagerei um pouquinho, hehehe)

Pare. Pense. Reflita. Você precisa – de verdade – de um segundo carro ?

ps: esse post foi originalmente publicado em 2012, quando ainda não tínhamos serviços de transporte como UBER e 99 … Portanto, você deve imaginar como a decisão ficou ainda mais difícil de ser tomada agora, não é mesmo ? 😉

Você já parou para pensar nos efeitos de mais um corte na taxa de juros em seu planejamento de longo prazo ? Já analisou as consequências de uma taxa real de – aproximadamente – 1% ao ano em suas projeções ? Afinal até pouco tempo atrás a mesma aplicação rendia ao menos 5x mais !! 😯

O que mudará em seu planejamento ? O que mudará em seu portfólio ? O que mudará para que você consiga atingir o montante que havia planejado ? Ou ele mudará de tamanho e com isso a sua renda mensal ?

Gostaria de ouvir um pouco o que vocês estão pensando disso, o que farão, o que fizeram, o que precisarão fazer.

Ou … é como uma fatia da população que não acredita na continuidade da atual política econômica e consequentemente na manutenção dos atuais níveis da taxa de juros por muito tempo … ?

A palavra é de vocês.

Uma taxa – real – de juros de 1% ao ano é condizente com o seu plano de aposentadoria ?

Esta semana que se passou foi marcada por um acontecimento que pode vir a acelerar o “despertar” de uma grande parte do mercado em relação a um dos maiores engôdos que nele existe.

Não é de hoje que venho falando a vocês sobre esta possibilidade … sou totalmente incrédulo sobre o que é dito quando vejo a presença do nome deste “cidadão” em meio a uma notícia. Quer me ver brabo ? Use-o como exemplo de empresário de sucesso, de empreendedor, de investidor, quer dizer … de qualquer coisa.

Pois bem, o fato que me referi foi o tombo que as ações do grupo x sofreram durante a semana passada. Em especial às do ramo do petróleo. A OGXP3 chegou a apresentar uma desvalorização de quase 50% durante a semana ! (máxima de R$8,98 – mínima de R$4,78) 😯

Mas o que aconteceu ?

O gatilho foi um anúncio feito pela empresa, onde a meta de produção foi alterada. A promessa anterior era de que um determinado poço teria uma produção diária de 18 mil barris. Com a correção, a promessa agora é de 5 mil !!!! Uma redução de quase 70% …

Isso, obviamente, chamou a atenção de muitos investidores para o fato de que as x são apenas isso: promessas. E uma promessa pode atender a qualquer necessidade, qualquer pedido, pode ter qualquer valor.

Houve uso de informação privilegiada ? Provavelmente, não duvido que muitos tenham aproveitado a oportunidade para operar na venda e faturar uns “trocados”. (muita gente tem uma visão distorcida, a de que os insiders operam apenas na compra, quando as notícias a serem divulgadas são boas)

Houve gente que se aproveitou do fato para descer a lenha nas empresas, promessas de fortuna, exemplo de … (pra mim, de nada) ? Sim, certamente. Mas isso é o mercado amigo …

Promessas e mais promessas

Alguém pode me explicar como uma empresa – ou melhor, um grupo de empresas – consegue viver somente de promessas ? Sim, 90% delas ainda não estão completamente operacionais, existindo apenas no “papel”.

Não, nada contra uma empresa vir ao mercado para se capitalizar para que possa dar início a uma planta, ou até mesmo às suas atividades … mas convenhamos que uma (ou um grupo de) empresa vir à mercado, sem nada de concreto – apenas promessas – para mostrar, conseguir arrecadar bilhões e bilhões e bilhões e bilhões de reais para ai sim começar a criar o negócio que virá a gerar lucro a ser dividido com os acionistas ?

Vejo muita gente agredindo (literalmente) empresas .com, por serem empresas que não existe “de verdade”, que não apresentam lucro, que funcionam como verdadeiros drenos do capital injetado pelos investidores, que ficam anos e anos e anos “patinando” até que consigam apresentar algum resultado positivo, ou então que vêm – volta e meia – anunciar ao mercado reduções nos números projetados  … ops … onde é que já vi isso mesmo ? 😯

Continue lendo …

Ontem foi divulgado um dado nada agradável … Sabia que 1 em cada 3 pessoas está com dívidas no cartão de crédito ? (e por “dívidas” entenda como estar em atraso com o pagamento da fatura por ao menos 90 dias !)

Sim meu amigo … 1 em cada 3. Quer entender isso melhor, de maneira mais clara ? Olhe para o seu lado direito. Olhou? Agora olhe para o seu lado esquerdo. Olhou? Pronto, uma destas duas pessoas (a que está mais próxima do seu lado direito, e  a que está mais próxima do seu lado esquerdo) tem uma dívida, de mais de 90 dias, com o seu cartão de crédito. Só não me diga que não é nenhuma das duas, mas sim você ! 🙁

(claro que isso é apenas um exercício estatístico …)

É impressionante ou não ? 😯

Quer piorar ? O nível de pagamentos em atraso, com mais de 90 dias, do financiamento de veículos atingiu 14% em maio … Eles estão a um passo de verem seus carros serem tomados pelos bancos.

“Interessante”, não ?

É … é isso que acontece quando o governo resolve incentivar, até não poder mais, o consumo da população. Afinal precisam consumir para que a máquina não pare … não é mesmo amada presidentE Dilma ?

Incentivar o consumo, como forma de manter a economia aquecida, em um país onde o nível educacional (em todos os sentidos, imagine o financeiro …) é muito baixo, acaba dando nisso. Atraso … Atraso … Atraso …

Já pensou que isso poderá gerar um problema ainda maior logo mais à frente ? Sabe qual é o tamanho do rombo, apenas com as dívidas com o cartão ? Próximo de R$ 11 bilhões … 😯

Não é nada … Não é nada quando comparamos ao tamanho da bolha imobiliária americana, mas comparando com a realidade nacional é dinheiro pra caramba !

É … e agora José ? 🙁