Pergunta:

Gostaria de saber se posso fazer mais de uma retirada de $:19,990 ao mes sem pagar imposto de renda? E se posso fazer mais retiradas no mesmo mês sem incidência de imposto de renda

Resposta:

Bom dia Gustavo,

Acredito que estejas te referindo ao limite de isenção de R$20 mil para o imposto de renda sobre o lucro em ações. Correto ? Aquele que diz que se o investidor vender até R$20 mil no mês estará livre da cobrança dos 15% sobre o lucro auferido no mês. É esse ? 🙂

Olha … infelizmente “não”. A regra de isenção é essa, até R$20 mil em vendas (total de vendas no mês), não existe a necessidade de pagar o IR. Fiz um post há algumas semanas onde detalho melhor o funcionamento desta regra, você poderá ler aqui: “Como funciona o limite de R$20 mil para a isenção de IR na Bolsa ?”

Regrinha simples, mas que realmente pode gerar dúvidas em alguns casos. 😉

Pronto, a resposta está dada. Até a próximmm …

Não, claro que não. Existem algumas outras estratégias que podem nos ajudar a economizar alguns “trocados” na hora de alimentar o leão. 😀

Detalhei 3 pontos que podem nos ajudar nesta árdua, porém gratificante tarefa, em um post de 2016. Você já leu ? “Como pagar menos Imposto de Renda no investimento em ações ?”

Os 3 itens foram:

#1 Respeitando o limite de vendas mensais de R$20.000,00

#2 Vendendo sua carteira, recomprando-a em seguida (em um dia diferente), quando a cotação for inferior ao seu preço médio

#3 Viver apenas de dividendos

O primeiro é exatamente esse que acabamos de falar, o limite de R$20 mil. O segundo, é para quem tem carteira de longo prazo e tem alguma ação que esteja com seu preço médio acima da cotação atualmente negociada em mercado. O terceiro é o sonho de todo aposentado, hehehe. 😉

Sugiro ler os dois posts aqui indicados, pois eles podem lhe trazer alguma ajuda neste momento.

“Mas Zé, e com Opções, existe alguma forma de ficarmos isentos do IR ?“. Não … não há.

Todo e qualquer lucro obtido via opções será tributado e o investidor deverá pagar o DARF referente a ele. Não existe o limite de R$20 mil para elas, bem como a ideia de longo prazo neste mercado é praticamente inexistente. E não, também não existem dividendos para as opções.

Só não precisará pagar o IR “neste momento” se houver algum prejuízo passado que possa ser usado para compensar o atual. Mas não é isso o que queremos … Não é mesmo ? 😉

Espero ter te ajudado. 🙂

Abraços !

ps: o Imposto de Renda é um tema MUITO importante para todo e qualquer investidor em Bolsa. Seja em ações ou em opções … Não é a toa que tanto no Minha 1x na Bolsa, quanto no Double PUT Double CALL, ele é amplamente debatido e estudado. Se é um tema que lhe interessa, não deixe de conhecer a forma com que ele funciona em cada um destes mercados.

Você piscou, já se passaram 17 semanas, 2 Carnavais, e estamos em maio !

E o que acontece em maio … ? Acompanhamento do desempenho da estratégia Sell in may, and go away !! 😀

Já é uma série tradicional aqui do Clube. Desde 2013 fazemos o acompanhamento do índice, através de post e desde 2000 o resultado, para ver se ele respeita a ~regra. 😉

Neste período o desempenho da Bovespa se resume em: 9 quedas, 8 altas e 5 anos de estabilidade.

Como você deve se lembrar, 2021 foi um ano de queda e desempatou a estatística. 🙂

Mas como será em 2022 ?

Alguma pista ?

Assim … Começamos o acompanhamento com um gráfico feio. 🙄

107.876 pontos é o nosso ponto de partida.

Sendo que a região dos 108k é um suporte pra lá de importante ! Se houver a perda, poderíamos ir lá testar a casa dos 100 mil pontos …

A “única” coisa a favor é um IFR socado como o atual.

Então, se estiver torcendo pelo time dos Touros, já sabe onde olhar.

No semanal parece que temos grandes chances de ir lá testar a média de 200 semanas. Testamos recentemente, por duas vezes, antes de iniciar um belo movimento de recuperação. Neste momento, ela está lá casa dos 103k.

E sim, o 108k aparece ali também. 😉

Já no mensal, a coisa ficou feia.

Veja o tamanho da barra de abril/22 … Um marubozu que praticamente engolfa o mês de março. 😯

Então, resumidamente: 108k é a região mais importante de todos os tempos da última semana, ao menos por enquanto, para o Ibovespa. Fiquemos de olho nesta marca e no comportamento do índice enquanto estiver perto dela.

Combinado ? 🙂

Não conseguiu entender direito o que foi dito aqui no post ? Indico que você leia o nosso e-book “Como o Zé ganha na Bolsa“. Solicite o seu, é de graça !!! 🙂

Sim, há desvantagem !! Afinal de contas, você só vê as pessoas enaltecendo o lado bons das coisas … Né ?

Que tal falarmos sobre um “problema” do lançamento coberto de CALL ? 😉

Antes de qualquer coisa, o “problema” não é bem um problema … mas você já vai entender isso. 🙂

Não, não é o risco de perda de capital. Afinal de contas, ao lançarmos uma CALL coberta, possuímos a ação na carteira e ela estaria sob a influência da oscilação das cotações. Neste sentido, o lançamento coberto de CALL até ajuda, pois você recebe um prêmio que te ajuda absorver parte da desvalorização do ativo. 😉

O “problema” do lançamento coberto de CALL é o fator “limitação do ganho com o ativo”. Sim, ao lançar um CALL, e recebendo um prêmio por isso, você estará abrindo mão de uma possível valorização do ativo mãe. Você limita o quanto desta possível valorização poderá aproveitar, ao escolher o strike em que fará o lançamento.

Por exemplo: PETR4 hoje está na região dos R$23,50. Se eu escolher uma CALL de PETR4, com strike na região dos R$26, e com vencimento no dia 19 de abril, receberei um prêmio de 30¢ por isso. Isso dá um retorno de +1,28% sobre a cotação do ativo no momento do lançamento. 😉

Então, com o lançamento feito, o que eu já sei de antemão ? Que se a PETR4 estiver acima dos R$26 no dia 19 de abril (dia do vencimento dessa Opção), eu precisarei entregar/vender o meu ativo à pessoa que me exerceu. (que é quem estava comprada na mesma Opção)

E aqui é que entra o fator “limitador” do lançamento coberto de CALL …

“acima de R$26” … Isso é MUITO amplo. Concorda ? Pode ser R$26,50 … Mas também pode ser … R$32.

E sim, não importa se a PETR4 estiver valendo R$26,50 ou R$32 no dia do vencimento, eu receberei os R$26 que aceitei na hora em que “firmei o contrato” ao lançar a CALL. Sim … o “problema” é eu vender por um preço conhecido, e estabelecido por mim, num dia conhecido antecipadamente. 🙂

Mas um preço “limitado” … Como eu disse, não importa se o ativo vai estar R$26,50 ou R$32, eu venderei por R$26 e ponto final.

“Viu, Zé ! Não vale a pena lançar CALL !! Estarias abrindo mão de um potencial de ganho extra, de 23% !!!”

Isso mesmo. E o ponto principal é justamente aquele ali na frase: potencial. É uma possibilidade, uma chance de que se aquilo acontecer, eu “deixo de ganhar”.

E você acredita que MUITA gente deixa de usar essa estratégia, de até mesmo cogitar o seu uso, por conta dessa “possibilidade de deixar de ganhar” ? 🙄

Sim, abrem mão de uma possível fonte recorrente de renda, por conta da possibilidade de não ter acesso a um potencial ganho em caso de explosão do ativo. E um dos pontos mais importantes: enxergam a operação, como uma coisa isolada. Encaram como se fosse algo do tipo “fiquei de fora e nunca mais vou poder voltar”. O que não é verdade … 😉

Além disso, esquecem que “Venda coberta é muito mais do que vender e ser exercido“. Você não precisa fazer o lançamento pensando em ser exercido em todos os lançamentos. Eu, por exemplo, faço justamente o contrário … Tento atrapalhar/evitar, de diversas maneiras, que eu venha a ser exercido. 🙂

Então, o “problema” é esse: limitação do possível ganho. Em contrapartida, você vai recolhendo os prêmios de cada lançamento (e mudando o strike em cada um deles, por que não ?) enquanto o exercício não vem. E quanto ele vier, poderá acontecer em um preço médio muito acima do imaginado inicialmente. 😀

ps: quantas foram as vezes que você já viu um ativo subir 25% em único mês ? Pois é … 😉

Pode reparar, a maioria dos que revela o “segredo” para ser bem-sucedido no mercado financeiro costuma dizer que é simples: basta compra barato e vender caro.

Sim, aparentemente é simples mesmo … Mas, de que forma identificar quando se está caro ou barato ? 🤔

Neste vídeo eu vou compartilhar contigo a forma que eu faço para identificar estes momentos. O que eu faço ? Quando é que eu compro ou vendo uma ação ?

Leituras sugeridas e relacionadas:

– Suporte e Resistência – O que o Zé faz para ganhar dinheiro na Bolsa de Valores ?

– Suporte compra, Resistência vende. Isso tá certo mesmo Zé ??!!

Aproveito para te convidar para se inscrever no meu canal no Youtube: www.youtube.com/ClubedoPaiRico

SIM ! Voltei a produzir conteúdo em vídeo para o canal !! 😀

Pergunta:

Boa noite. Por gentileza, gostaria de saber se há limite de isenção mensal para opções, a exemplo das ações. E ainda: os resultados mensais das opções pode ser somados aos das ações?
Atenciosamente.

Resposta:

Opa ! Tudo certo Sergio ?

Não … O resultado obtido com Opções não pode se beneficiar da regra de isenção dos R$20 mil. 🙁

A regra, que diz que o lucro das vendas mensais inferiores a R$20 mil é isento da cobrança de imposto de renda, serve apenas para a compra e venda de Ações. Sim, a palavra está incluída na normativa. 🙂

“Mas Zé, e se eu vender menos de R$20 mil, obtendo lucro, em ações e tiver obtido lucro com Opções ?”

Neste caso, o lucro obtido com ações continuará isento de IR, enquanto o obtido com as Opções será declarado e recolhido. Sim, uma tratamento específico para as ações e outro para as Opções. 😉

Sobre a soma dos resultados obtidos no mercado de ações e o de Opções, para o recolhimento mensal do IR, sim, você pode fazer isso.

Você poderá somar os resultados (lucros e perdas) do mercado de ações o de Opções, para determinar o resultado mensal, o valor a ser usado como base para o cálculo do IR a ser pago mensalmente. Sim, você poderá usar uma perda com ações para compensar um lucro com Opções.

A única coisa que precisa ser (sempre) respeitada, é: resultados obtidos em operações daytrade deverão ser somados/compensados com resultados de operações daytrade. Enquanto resultados obtidos em operações normais deverão ser somados/compensados com resultados de operações normais. 😉

Espero ter ajudado ! 🙂

Abraços !