Uma pergunta que recebo com certa frequência, e que me deixa levemente entristecido, é a respeito de “possibilidades” de investimento para quem tem um pequeno capital disponível. Muitas pessoas querem saber o que fazer com pouco dinheiro, alternativas de investir o pouco que acumularam (ou que conseguiram fazer sobrar) de forma segura e que venha a proporcionar um rendimento adequado.

Não, não fico triste porque as pessoas perguntam sobre onde aplicar o seu dinheiro, por demonstrarem interesse de como cuidar melhor de seu capital. O que me deixa triste é a acomodação da grande maioria … querem tudo mastigadinho, ali, ao alcance de um click (mais do que isso é muito esforço) e de preferência que seja explicado por completo em poucas palavras, se couber em um tweet melhor ainda. (140 caracteres)

O que me deixa triste é ver que a grande maioria que faz isso não vem perguntar “Onde encontro mais informações sobre um investimento que se adeque ao meu perfil” ou “Existe alguma literatura que possa me indicar sobre tal modalidade de investimento ?”. Não, elas querem a resposta pura e simples: Invista nisso ! Invista naquilo !! E isso é perigoso … vocês podem nem imaginar o quanto …

1º Não os ajuda a pensar

Fazendo isso a pessoa não demonstra realmente a vontade de querer aprender a cuidar do seu dinheiro, ou de multiplica-lo. Ela simplesmente deseja uma indicação do que fazer. Praticamente uma cola, quer a resposta para “passar no exame” e pronto. Uma pena …

Por quê ? Porque se aprendessem a ir atrás de mais informações sobre determinado assunto aprenderiam a adaptar os procedimentos, tornando-os ainda melhores para o seu perfil. Um exemplo? O meu método para ganhar dinheiro na bolsa é fruto de muito estudo, muitos livros lidos, muitos artigos, muitas conversas, muitos cursos. Vi muita coisa, vi o que prestava e o que não prestava. Vi detalhes. Vi o que poderia ser adaptado, o que poderia ser melhorado, o que poderia ser refinado. Hoje tenho um método bem interessante. 😉

Mas se tivesse perguntado “como ganhar dinheiro na bolsa” e alguém tivesse dito “faça isso e aquilo” e pronto, dificilmente teria chegado onde cheguei. E é assim que muitos se comportam, recebem a informação, fazem o que foi dito e pronto. Nada de ir atrás, tentar descobrir uma maneira de melhorar.

Outro exemplo ? Digamos que você vá até sua agência bancária e solicite ao seu gerente uma aplicação de renda fixa. Ele pega e te sugere uma que rende 60% do CDI, alegando que esta é a melhor aplicação para o seu perfil e blá blá blá. Você aceita a sugestão, aplica seu dinheiro e sai “feliz da vida”. Se demonstrasse um pouco mais de interesse provavelmente descobriria que o que foi sugerido não é nem de longe a melhor alternativa. Mas como aceita o que é sugerido … se deu por satisfeito.

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Nos últimos dias um conceito interessante vem nos rondando: o de quão incerto é o certo. Resumindo, 100% de certeza não existe em nada, em lugar algum.

Você deve estar acompanhando a novela que se tornou a votação da elevação do teto da dívida americana, que caso não seja aprovada promete trazer ainda mais incertezas ao já incerto cenário apresentado pela economia americana. Se não aumentarem o teto as contas deixarão de ser pagas, seja o salário do soldado que luta no Iraque, do guia de um museu nacional, a aposentadoria de alguém que transformou o país no que é hoje ou “pior”, deixará de honrar os pagamentos dos títulos da dívida americana, transformando os EUA em um dos mais novos caloteiros do mundo.

Reparou que para muitos esse é o pior dos cenários ? O não pagamento dos juros … como se alguém não receber o seu pagamento fosse algo contornável, mas tudo bem.

Qual o principal problema de um calote dos EUA ?

Caso você não saiba os Estados Unidos são considerados o porto seguro mundial, o único lugar onde você coloca seu dinheiro e tem certeza absoluta de que poderá resgatá-lo. (mesmo que para isso coloque seu dinheiro em uma aplicação que rende pouco, muito pouco)

É a certeza da garantia, os títulos da dívida americana são considerados como investimento de risco zero, e a partir disso são calculados o do restante do mundo. Sim, eles são a “base” de tudo.

Só que eles vivem um problema, o governo é de um partido e a maioria do congresso de outro. É como se fosse uma briga entre dois garotos sendo que um deles é duas vezes maior que o outro. O detalhe é que o outro é o dono da bola, é ele que dá a palavra final …

O que era certo já não é mais tão certo assim …

A aprovação do projeto que aumentaria o teto da dívida – que tem como data limite o próximo dia 2 de agosto – era dada como certa, não haviam dúvidas a respeito disso. Mas … como podemos perceber o negócio não é bem assim …

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E ao que tudo indica – ao menos por enquanto … – o último. Ou não. 🙂

Como você já sabe resolvi testar uma operação específica com opções, a Compra de Volatilidade, ou Boi. Essa operação possibilita obter ganhos em momentos de alta, sem precisar colocar dinheiro próprio na montagem dela. O prejuízo é limitado, e somente neste caso é que temos que colocar dinheiro. A operação é montada com dinheiro do mercado, coisa boa não ? Além disso é uma operação alavancada, dando certo o resultado pode ser bem interessante … 😉

Dê uma olhada no 1º e no 2º teste, que deram “errado” mas acabaram gerando lucro. O engraçado é que no 3º teste também aconteceu a mesma coisa, deu errado mas deu lucro.

Na montagem deste 3º teste fiz uma alavancagem de 1:6 com 5.000 PETRG23 e 30.000 PETRG25, com uma sobra de caixa de R$ 250,00. Abaixo de R$ 23,00 eu saia no 0x0 – ou melhor, lucro de R$ 250,00 que foi a sobra – com ponto máximo de prejuízo em R$ 25,00. (se no 18 de julho a PETR4 estivesse em R$ 25,00 o prejuízo teria sido de R$ 10.000,00)

Fiz a mesma coisa que havia feito no 2º teste, quando vi que a G25 não influenciaria mais o resultado (pois dificilmente a cotação chegaria naquela região) mudei para a G26, com apenas 5.000 opções, que serviam única e exclusivamente para manter a operação travada. Com isso “faturei” R$ 900,00 – que junto aos R$ 250,00 iniciais serviriam para abater o prejuízo que me parecia quase certo dessa vez. Prejuízo “grande”.

Mas o mercado veio, e veio com força. Mataram a G24 e nos últimos instantes (nos últimos dias do exercício) mataram a G23, foi uma bela briga, deu gosto de ver. Resumindo, a operação que deu errado me gerou pouco mais de R$ 1.000,00. 😀

Conclusões …

Agora, depois de 3 testes, quais são as conclusões que consigo tirar desta operação ? Que ela não presta ? Que não funcionou ? Que o mercado não ajudou ? Que eu errei ? …

Dizer que a operação não presta é a resposta que a grande maioria escolhe, afinal ela “não deu certo” (mesmo tendo dado lucro …). Em nenhum dos 3 testes o resultado esperado pelo uso da alavancagem se fez presente. Mas operação, coitada, não fez nada de errado, ela apenas foi usada num momento onde um movimento de alta era esperado, e ele infelizmente não veio. Não foi a operação que deu errada, foi o momento em que ela foi usada que não foi o correto.

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Está lembrado do post onde falamos sobre o nível recorde de dívidas do brasileiro ? É … “só” 40% da renda – na média – está comprometida. Bem fácil de levar a vida e crescer financeiramente, não é mesmo ?

Uma das coisas mais interessantes que observei nos comentários sobre a notícia foi sobre as “vantagens” disso … Algumas pessoas alegavam que graças ao nível recorde o Brasil está crescendo no ritmo atual … que se não fosse assim a economia voltaria a apresentar os números que tínhamos antigamente … Ou então para fechar com chave de ouro, alguns disseram que “Mas queria o quê ? Que todos se educassem financeiramente, deixassem de consumir ? Dessa forma a economia morreria!” Bom … será mesmo ?

Sim, eu gostaria, e muito, de ver um povo educado, em todos os sentidos, financeiramente então … nem se fala. Já imaginou como seria ? Uns alegam que isso seria impossível … praticamente uma utopia. Outros apontam o Japão como exemplo de como isso não funciona. (lá as pessoas deixam de consumir para formar poupança, com isso estão estagnados à décadas …) O Japão, infelizmente, não é exemplo para este caso. Eles têm um histórico complicado de tragédias e mais tragédias, têm um medo enraizado em sua cultura, e isso leva o povo a se proteger mais do que qualquer outro.

Eu não vejo como a Educação Financeira poderia acabar com o capitalismo …

Troque juros por produtos e serviços !

Pense comigo, a partir do momento em que as pessoas pararem de pagar juros – e como pagam … – elas poderão destinar o recurso que seria usado para outros produtos e serviços. Não é isso que faz girar a roda da economia ? Comprando tudo em trocentas parcelas, com juros “reduzidos”, que no final representam um novo produto de “brinde”, a pessoa rasga dinheiro e ponto final. A maior dica/orientação dos educadores de finanças não é “compra, sempre que possível à vista” ? Claro ! Dão essa dica justamente para que a população fuja do pagamento de juros que engordam somente o bolso de quem financia a festa.

Se você não paga juros tem uma sobra de dinheiro, correto ? E o que você pode fazer com essa sobra? Quem sabe comprar outras coisas … ? 😉

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Proponho um exercício de reflexão. Faz quem quer, é um direito individual … mas não me responsabilizo pelas consequências dele. Ok ?

O “nosso” ex presidente se vangloria, e muito, das “conquistas” obtidas em seus 8 anos de mandato. “Nunca antes na história desse país” tantas pessoas saíram da zona de pobreza. “Nunca antes na história desse país” as pessoas puderam comer tanto e tão bem. “Nunca antes na história desse país” a indústria automobilística vendeu tanto. “Nunca antes na história desse país” as pessoas puderam comprar um imóvel como podem fazer hoje. É verdade, muitas foram as conquistas que tivemos nos últimos anos. Um belo trabalho de base foi feito durante o governo anterior, de Fernando Henrique Cardoso, o amadurecimento do Plano Real, o controle dos gastos, superavit para pagamento das dívidas, inflação sendo domada … muita coisa, muita mesmo.

Mas parece que começaram a esquecer das coisas … começaram a deixar o dever de casa de lado. Concorde você ou não isso é verdade.

Muitos dirão que é “dor de cotovelo”, que o governo do Lulla foi bom por muitos motivos, principalmente por uma melhor distribuição da renda, por uma melhora real nos salários, por uma valorização das pessoas. Será ? Você já parou para pensar que essas “conquistas” podem ter custado um pouco caro demais ?

Faça uma comparação e reflita:

1- Brasil ||| Salário mínimo ? Custo médio de um automóvel ? Custo médio de um imóvel ? Custo médio da alimentação ? Oferta de crédito ? Taxas de juros dos empréstimos ? Consumo da população?

2- Estados Unidos ||| Salário mínimo ? Custo médio de um automóvel ? Custo médio de um imóvel ? Custo médio da alimentação ? Oferta de crédito ? Taxas de juros dos empréstimos ? Consumo da população?

3- Europa ||| Salário mínimo ? Custo médio de um automóvel ? Custo médio de um imóvel ? Custo médio da alimentação ? Oferta de crédito ? Taxas de juros dos empréstimos ? Consumo da população?

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