Pergunta:

Boa tarde Zé,

Uma honra poder ler suas matérias e ter a chance de poder aprimorar meus conhecimentos quanto a gestão financeira. Estou começando, no estilo formiga operária, a fazer meu resguardo próprio financeiro e literalmente começando a aprender como sair de baixo das asas dos pais, da melhor maneira possível… dando a cara a bater. Após assinar a newsletter do fórum comecei a me interessar mais pelos tópicos de economia e finanças. Sou filho de pais que possuem um faturamento mensal que dá para sobreviver nos dias de hoje, recebem pouco, bem como boa parte da população, mas o suficiente para termos uma vida \”saudável\”. Minha questão se faz no quesito para investimentos pequenos, já que comecei a me reeducar financeiramente para ter um condições de resguardar um % do salário (como tantas vezes instruído nos tópicos) e comecei a fazer meu \”colchão\”. Ainda tenho dúvidas para entender onde melhor deixar este dinheiro rendendo por menor que seja sua quantia. Recentemente (4 meses) fiz uma aplicação no CDB Plus do Itaú e tenho a impressão de não estar rendendo tanto quanto poderia em outras aplicações, este investimento de médio/longo prazo se faz vantajoso somente a partir de determinado período ou no meu caso compensa mais passar este investimento para outro tipo de carteira? Peço desculpas caso tenha usado alguma expressão errada. Como citei anteriormente ainda estou aprendendo a lidar com o assunto, assim como a linguística financeira.

Grato pela sua atenção,

Um abraço.

Viktor D. Luz

Resposta:

Bom dia Victor,

Um dos passos mais importantes da sua vida ! Parabéns !! 🙂

Tanto por “sair das asas dos pais” quanto por iniciar a formação do seu colchão de segurança. 😉

As alternativas disponíveis para quem vai começar devagar … um passo de cada vez … sem ter um orçamento “daqueles” são realmente mais escassas … Que rendam melhor então, praticamente uma raridade.

Por exemplo, o CDB que você escolheu, lhe renderá quanto ? Ele é PRE ou PÓS fixado ?

Normalmente os que são oferecidos pelos grandes bancos apresentam um retorno não tão interessante quanto gostaríamos que apresentasse … 🙁

Você chegou a cogitar/comparar com o investimento no Tesouro Direto ?

Se sim, olhou somente para o Tesouro SELIC. Correto ? Afinal de contas é somente nele que podemos aplicar a grana do colchão de segurança … O IPCA e o Prefixado apresentam um comportamento de renda variável e não são a melhor alternativa para quem precisa que o dinheiro esteja protegido deste tipo de coisa …

Não parece ser o seu caso, mas para quantias menores até mesmo a poupança pode ser uma alternativa para o colchão de segurança. Uma espécie de trampolim para investimentos mais interessantes. Mas uma ótima forma de guardar enquanto vai acumulando o capital necessário para as outras alternativas. Falei sobre isso no post “Contrariando a tudo e a todos, eu digo: USE a poupança !”

O mais importante de tudo você parece já ter compreendido: comece pequeno, em alternativas que permitam que você invista a quantia que possui, mesmo que não apresente o melhor resultado do mundo … (mas sempre procurando entre as alternativas disponíveis aquela que mais lhe agrada para o tamanho do seu bolso)

Você começa pequeno, devagar, e conforme o bolo vai crescendo, parte rumo às alternativas mais atraentes, mais interessantes. 😉

Para o colchão de segurança o mais indicado é ficar nos investimentos de renda fixa. Lembre-se que liquidez e estabilidade são os itens mais importantes da equação neste momento.

Mas nada impede que você compare “entre os iguais” … 😀

Com o passar do tempo, e da carga de conhecimento adquirido, você vai percebendo que as decisões se tornam mais fáceis. As comparações mais simples e diretas. E os resultados melhores. É este o poder que a Educação tem sobre nós. 😉

Continue na trilha atual. Forme seu colchão de segurança com cuidado e atenção. Na hora que ele estiver completo, comece a analisar outras alternativas de investimento que renda mais (e que consequentemente terão um pouco mais de risco) para o dinheiro que ficará de fora dele.

Como você percebeu, indiquei uma série de textos nesta resposta. Indico que você os leia. Certamente lhe serão úteis. 🙂

Espero que tenha lhe ajudado. 😀

Abraços !

Conhece o Fundo Garantidor de Crédito, vulgo FGC para os mais chegados ? Sabe qual é a finalidade dele ? Sabe quais são os tipos de investimentos por ele protegidos ? E os que você acha que são mas não são ?

Para facilitar a transmissão (e torcendo, a compreensão), publiquei um vídeo onde detalho esse querido amigo que protege nosso rico dinheirinho. 😉

O que abordei no vídeo:

– O que é o FGC ?
– De onde vem o dinheiro que forma o fundo ?
– O valor lá disponível é suficiente para cobrir todos os tipos de problemas possíveis e imagináveis ?
– Qual é o valor protegido ? Foi sempre o mesmo ?
– Quais são os investimentos protegidos pelo FCG ?
– Quais não são ? Eles oferecem algum outro tipo de proteção ?
– Estratégias de investimento envolvendo o Fundo Garantidor de Crédito. (sim, elas existem !)

Mais um vídeo do nosso canal no Youtube ! (já assinou ?) 🙂

Espero que gostem do resultado final. 😉

Ah ! Não deixe de assinar o nosso canal para receber a notificação sempre que um novo vídeo for publicado !

Pergunta:

Bom dia! Tenho uma pergunta. minha mãe vai sair do país e vai vender nossa casa por um valor perto de 350mil. Eu pretendo continuar no Brasil, porém minha renda mensal é de 3mil e eu preciso de 4 para ficar bem.

Gostaríamos de saber como e onde investir esses 350k para eu conseguir tirar 1mil todo mês e me manter.

Resposta:

Opa ! Tudo certo Raiane ? 🙂

Olha, em teoria, se você pegasse essa grana e a colocasse no Tesouro SELIC, já obteria o valor necessário. 😀

Como a SELIC, hoje, está em 4,25% ao ano, ele estaria te trazendo algo próximo de 0,35% ao mês. (sim, tô arredondando)

Isso em cima do valor obtido com a venda do imóvel, R$350 mil, te traria um retorno mensal de aproximadamente R$1.240. Um valor superior ao desejado. 😉

Agora, lembra que eu falei “em teoria”. Né ? Por quê ?

Simples … Este é o valor puro e direto. Ainda existe o imposto de renda, que no melhor caso (o prazo mais longo de resgate), traria o retorno mensal para R$1.050 … Enquanto no pior caso (o prazo mais curto de resgate), traria para R$950 … Praticamente no valor que você deseja receber.

Além disso, esse é o valor que o Tesouro SELIC está oferecendo hoje. Há poucos meses, ele rendia 2% ao ano. (até março/21)

Sim … menos da metade do que rende hoje. E para manter o seu fluxo mensal de R$1 mil, você precisaria “beliscar” o principal todos os meses, diminuindo o bolo e dificultando um pouco mais a obtenção do valor necessário.

Mas ainda não podemos parar por aqui. Motivo ? Inflação …

Sim, o seu poder de compra vai diminuindo com o passar do tempo, e os R$1 mil de hoje, não terão o mesmo valor daqui alguns anos. 🙁

Isso poderia ser “resolvido” com o uso de um Tesouro IPCA, que te assegura um retorno real para o investimento. (uma taxa fixa + a variação do IPCA no período)

O problema é que ele está sujeito às oscilações do mercado, e com isso pode acontecer de você vir a precisar do valor principal, antes do vencimento do título, e ele estar abaixo do valor inicialmente aportado.

Mas se não existe a possibilidade de mexer no valor principal, ficando lá “parado” até o vencimento, pode ser uma alternativa interessante … Dê uma olhada nos que pagam títulos semestrais, os IPCA+. 😉

Os títulos atrelados ao IPCA têm rendido algo próximo a IPCA + 4% ao ano. (é, praticamente a mesma coisa que o SELIC + a proteção contra o IPCA) Mas com a necessidade de precisarmos ficar até o vencimento para garantir a rentabilidade contratada …

Você pode dar uma olhada nas rentabilidades dos títulos, diretamente no site do Tesouro.

Então, é algo “possível” neste momento, mas não sei é algo que poderá ser encarado como “garantido” no longo prazo.

Espero ter te ajudado ! 🙂

Abraços !

De que forma posso resumir, em poucas palavras, uma história tão fantástica – que precisou de quase 1.000 páginas para ser contada – como a de Warren Buffett ? Que tal: Buffett é gente como a gente. Teve problemas de relacionamento, desde cedo, com sua mãe; discordava das opiniões de seu pai; teve problemas na escola; se meteu em uma ou outra encrenca durante sua juventude; teve uma queda por garotas da escola, não sendo correspondido; tem hábitos alimentares bem simples, para alguns simples demais; é taxado por muitos como pão duro. Ah, e ganhou dinheiro, muito dinheiro. Muito, muito, muito dinheiro.

Um livro com a biografia de Buffett havia sido a minha primeira leitura dentro do mundo dos investimentos. Eu já gostava do assunto desde pequeno, mas tenho a certeza de que Buffett é um pouco culpado por eu ser tão viciado como sou. E o “A Bola de Neve” é ainda melhor, mais completo, mais detalhado, mais atual, mais focado em seus investimentos. Com a leitura do primeiro livro eu já conhecia um pouco da história dele. Sim, um pouco.

O cara é gênio ! Ganhou dinheiro como nenhum outro, não é a toa que é a terceira pessoa mais rica do mundo. Mas diferente dos que estão na sua frente, ele basicamente investiu no negócio dos outros … e acima de tudo, ganhou dinheiro para os outros. Sim, se ele é o terceiro mais rico do mundo, imagine quantos outros milionários ele criou. E esse foi um dos segredos de Buffett: ganhou dinheiro para os outros. Como ele ganhava um pouco do que os outros ganhavam … 😉

Uma das atitudes mais coco roxo dele é a forma com que criou seus filhos. Fez tudo que pode para que cada um se virasse, que cada um deles tivesse vida própria, que cada um batalhasse para formar patrimônio. Dá para imaginar uma das pessoas mais ricas do mundo não ter filhos mimados, que tinham de tudo ? Para muitos isso é impossível de se pensar … Para alguns é “desumano” … Para outros é o ideal.

Filantropo

Buffett literalmente ganhou dinheiro para os outros. Pouco usou de sua fortuna, mora na mesma casa que comprou ainda novo. Come basicamente hamburguer. Sua geladeira é repleta de cherry cokes. Analisando direitinho vemos que ele levou uma vida “normal”.

Mas como havia dito, ganhou dinheiro para os outros, tanto como forma de trabalho quanto objetivo de vida. Junto a Bill Gates, seu melhor amigo e mais “adversário” na busca ao topo, doará praticamente toda a sua fortuna à caridade. Para seus filhos deixará “apenas” alguns poucos milhões. O pesado será doado. Pensa que se revoltaram ? Claro que não ! Afinal cada um deles já tem sua própria entidade filantrópica desde cedo. Lembra quando falei que a forma com que criou seus filhos me chamou muito a atenção ?

Continue lendo …

Pergunta:

Fiz daytrade e não tive sucesso. Dá para viver de Opções ?

 

Resposta:

Opa ! Tudo certo Leandro ? 🙂

Pergunta complexa essa, não é mesmo ?

Por quê ? Por uma série de motivos … (literalmente)

Quer ver ?

O sucesso no mercado, especialmente no lado do trader, depende de uma série de fatores. Algumas vezes são grandes e importantes detalhes, outras são tão pequenos que por conta disso, acabam ficando “escondidos” e não detectados.

Por exemplo, pode não ter dado certo por conta de alguma “deficiência” no lado da análise gráfica. Você não está conseguindo identificar direito os pontos de entrada, ou os gatilhos de entrada. Outra possibilidade pode residir no lado técnico na coisa. Suas operações precisam ser (ou são) mais rápidas do que o teu sistema permite que sejam. Pode ser um problema com a corretora, com a sua plataforma de negociação, com a sua conexão com a internet, no seu computador … Pode ser alguma coisa envolvendo o uso propriamente dito da plataforma operacional …

Outra possibilidade, alavancagem. Você não usava mais do que comportava ? Ou até mesmo menos do que precisava para que o breakeven das operações fosse atingido ? Outra, o seu STOP, como ele vinha sendo usado ? Gráfico ? Financeiro ? Temporal ? Usava ?

Estes são apenas alguns poucos pontos que consegui lembrar agora. Certamente existem muitos outros …

Agora, “Não deu certo no daytrade, dará com Opções ?” …

Se aquilo que te fez não obter sucesso no daytrade, for trazido para o “mundo das Opções”, possivelmente não dará certo também. Esse é o motivo para que analisar e observar tudo o que fazemos enquanto estamos operando, seja tão importante. Ver o que deu certo quando deu certo. Ver o que deu errado quando deu errado. Ver o que deu certo quando deu errado. E claro, ver o que deu errado quando deu errado.

E isso será o tempo que te ajudará a obter as respostas. Dificilmente será algo que virá rapidamente … A não ser que seja um erro mais “básico”. Sabe ?

O “mundo das Opções” é bem diferente do das ações e dos futuros. Por exemplo, quando você compra um contrato do índice futuro do Ibovespa, precisa que o mercado suba para que possa obter o seu lucro. Já nas Opções, quando você vende uma PUT (ela perde valor conforme o ativo “mãe” se valoriza, portanto uma operação que também se beneficia da alta), você pode ganhar em três situações: quando o ativo sobe, quando ele fica de lado, e até mesmo quando ele apresenta uma leve queda. Essa é uma característica das Opções. 🙂

E o contrário é verdadeiro: quem compra uma PUT, perde dinheiro quando o ativo “mãe” sobe, fica de lado ou apresenta leve queda …

Como eu disse, é uma pergunta complexa que acredito não ter uma resposta “certa”. O ideal é que você analise tudo aquilo que aconteceu, tentando encontrar o que pode ter “ajudado a dar errado”. Além disso, ao mudar de área, na tentativa de obter um resultado diferente, estudar uma estratégia vencedora, que já venha sendo testada a mais tempo. Uma estratégia que tenha conseguido sobreviver ao teste do tempo. 😉

Essa estratégia que vem dando certo, e que vem se mostrando válida com o passar dos anos, possivelmente engloba todos aqueles pontos que citei acima, como possíveis “vilões” no que deu errado, de forma a aumentar as chances de obtenção de lucro de quem a usa. Provavelmente ela tem “barreiras” e “proteções” que impeçam que os problemas cresçam e acabem atrapalhando para que o investidor possa sobreviver no longo prazo.

Espero ter te ajudado ! 🙂

Abraços !