Clube do Pai Rico
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Pergunte ao Pai Rico ||| 228

Pergunta:

Boa noite,

Trabalho em uma multinacional e tenho um plano de previdência privada onde tem co-participação da empresa.

Provavelmente vou ser desligado da empresa devido estar afastado pelo INSS a mais de 1 ano.

Mas vamos aos fatos,
Tenho um total de R$ 220.000,00 no plano, sendo 80.000,00 referente a saldo da patrocinadora (onde eu apenas tenho direito se ficar no plano até completar 50 anos de idade e estar elegível). E, 140.000,00 referente a saldo do participante (meu).

Vale destacar que meu perfil é conservador e o retorno anual tem sido o seguinte 2010=10%, 2011=12% ao ano. Destaco também que não é cobrado taxa de administração pelo plano.

Ao me desvincular da empresa (tenho 41 anos) terei que optar em manter o dinheiro no plano até 50 anos onde estou elegível e posso sacar tudo ou escolher quotas ou % sobre o saldo. Aliás ao decidir por permanecer no plano, posso continuar a fazer contribuições, porém, a empresa não deposita nada ou, posso sacar tudo no momento do desligamento e perco 80.000,00 referente a saldo da patrocinadora e pago 27,5% sobre meus 140.000,00 e fico com 102.000,00. Onde tenho ideia de investir em casas populares para locação (onde já tenho algumas casas neste modelo) e consigo em média 1,5% de retorno (livre de IR).

O que você acha? Qual das 2 opções você faria?
Confesso que estou com uma tendência em sacar tudo e investir nos imóveis citados (moro na baixada santista), mas dá um friozinho na barriga….

Desde já, Parabéns pelo seu trabalho, costumo indicar seu site para familiares e amigos pois acho o mesmo muito pratico e objetivo.

Santos

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Pergunte ao Pai Rico ||| 197

Pergunta:

Bom dia, Zé

Tenho um assunto que está me deixando bastante intrigado, pois acredito estar pensando da maneira correta mas sempre fica aquela dúvida….”Será que é a coisa certa a ser feita?”

A minha mãe está para completar 60 anos em Junho deste ano, e a partir desta data ela terá direito a receber mensalmente os benefícios da previdência privada. Esse dias ela me perguntou do que eu achava de ao invés de receber mensalmente, ela realizasse o saque antes da data de vencimento para realizar outro tipo de investimento. No mês de Fevereiro o saldo é de R$217.000, onde ao vencimento o beneficio mensal seria de R$1.000. Se realizasse o saque seria tributado em 15% de IR ficando um saldo de R$184.000.

Diante dessa situação, tenho uma opinião mas gostaria da opinião de um especialista na área de finanças sobre os pontos:

1) Realizar ou não saque da previdência para novos investimentos?
2) Se realizar o saque, existe algum momento mais adequado para a movimentação devido ao plano estar vinculado a ações?
3) Vi que nos últimos meses o valor de rendimento tem sido elevado, mas até quando vai essa alta? Será que o valor atual pode ser reduzido com uma queda das ações?

Grande abraço, e obrigado
Guilherme

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Pergunte ao Pai Rico ||| 190

Pergunta:

Bom, vamos lá Zé.

Hoje tenho 22 anos, um emprego relativamente estável onde consigo fazer sobrar em torno de R$ 400,00 mensais.

Os meus ativos são os seguintes:
Dinheiro num Fundo da XP Investimentos: R$1150,00.
Dinheiro em uma PP do Bradesco: 32 meses de R$ 55,00 = R$1760,00.
Dinheiro em caixa: R$ 500,00 (tenho pouco pois acabei de trocar meu carrinho).

Bom Zé, diante disto, preciso de algumas opiniões suas:

Estou com ideia de investir em um ‘colchão’ em ações da seguinte maneira:
– Comprar um valor inicial de uns R$ 2000,00 em ações ‘blue chips’ em uma corretora
– Ir aportando R$ 400,00 mensais em mais ações ‘blue chips’ na mesma corretora.

Tenho ideia de destinar este dinheiro pois não preciso dele para logo e quero fazer uma ‘poupança’ relativamente segura em ações (por isso a escolha das blue chips).
A minha ideia de rentabilidade é algo maior que uma poupança normal poderia me oferecer.
Se a longo prazo eu conseguir um retorno de 0,9… 1% ao mês, acredito que esteja de bom tamanho.

Agora, aí vão as perguntas:

1- Considerando que não tenho muito tempo para acompanhar o mercado, pois meu serviço ‘suga’ muito de mim, O que você acha da minha estratégia? É uma boa ideia?
2- Estive pensando também na hipótese de ir para o caminho dos Títulos Públicos, seria uma alternativa interessante no meu caso?
3- Estou pagando uma PP a 32 meses, porém, li alguns textos que dizem que só vale a pena ter a PP se conseguimos deduzir algo do ‘leão’ dela. Eu não devo nada ao Leão e nem preciso declarar imposto de renda ainda, com isso, será que não seria interessante eu fazer esta minha estratégia de PP com este colchão de ações?
4- Se eu retirar agora o dinheiro da minha PP (Em torno de R$1700,00) e passar isto para ações, devo perder uma quantia considerável do que paguei, certo?

Por hora seria isto Zé,

Espero que consigas me dar uma luz de qual caminho seja melhor pra mim tomar.

Muito obrigado desde já e parabéns pelo Portal! Tens me ajudado muito desde que eu o descobri!!

Atenciosamente,
Jonatam César Gebing

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Pergunte ao Pai Rico ||| 131

Pergunta:

Olá pessoal,

Esse mês comecei a investir num plano VGBL, e o gerente do banco fez um cálculo um tanto quanto duvidoso, porém acabei por fechar o negócio.
Com aportes mensais de R$ 300,00, durante um período de 20 anos, no final do período o montante acumulado junto aos juros, seria de aproximadamente R$ 850.000,00.
Perguntei como ele chegou nesse valor, ele disse que usou uma projeção de 1% a.m., mas mesmo assim não consegui chegar nem perto desse valor.
Alguém poderia me esclarecer melhor essa história.

Obrigado e um abraço a todos.

Tiago

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