Clube do Pai Rico
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Poupança ou Tesouro SELIC ? Qual a melhor opção ?

Pergunta:

Olaaa, estou eu aqui novamente, e desta vez quero um conselho, como sempre rsrsr

Preciso levantar um valor de R$20,000.00 ate o mes 6 ou 7 para um investimento, ja tenho 5k e quero saber onde eu coloco o dinheiro no SELIC ou na Poupança ?

Resposta:

Bom dia Kaue,

Volta e meia surge uma pergunta que envolve a nossa tão querida e amada poupança … e não poderia ser diferente. Mesmo com todos os poréns, ela ainda é o investimento preferido de grande parte dos brasileiros. 🙁

Já falamos bastante coisa sobre ela por aqui no Clube:

Estão usando a poupança do jeito errado …
Contrariando a tudo e a todos, eu digo: USE a poupança !
Mantenho toda a grana do Colchão de Segurança na poupança ? Será ?

E continuaremos falando enquanto for necessário ! 😉

A sua dúvida pode ser vista de um ponto de vista mais simples, e que provavelmente lhe entregará a resposta sempre que for preciso: Se a sua única necessidade em relação a um investimento é em relação à rentabilidade dele, a melhor alternativa nunca será a caderneta de poupança.

Simples assim …

A rentabilidade oferecida pela poupança é a mais baixa entre os investimentos de renda fixa do mercado brasileiro. E olha que no ano passado ela entregou mais de 8% de rentabilidade e proporcionou aos poupadores um rendimento real ! Sim, em 2016 a poupança não perdeu para a inflação ! 😀

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Tenho R$600 mil e quero retirar R$10 mil todos os meses. O que fazer ?

Pergunta:

Olá, os artigos do Clube do Pai Rico são excelentes. Sou um investidor iniciante e estou aprendendo muito.
Gostaria de lançar uma pergunta (não achei algo semelhante em uma pesquisa rápida no site):

Minha sogra tem uma fazenda herdada do pai dela, que vale cerca de R$ 600.000. Está arrendada para usina de cana de açúcar e gera uma renda de aproximadamente R$ 6000 a cada 3 meses. (rendimento visivelmente abaixo até da poupança). Mas é a única renda da família.

Minha cunhada está cursando faculdade de Medicina e sem condições de continuar pagando a mensalidade de R$ 6.000 (já venderam uma casa). Por isso estão tentando vender a propriedade rural também.

A pergunta é: Com o R$ 600.000 no bolso, qual investimento ideal para terminar a faculdade? Ela precisa sacar mensalmente R$ 10.000 para se manter e manter a família por mais 4 anos, até se formar.

Obrigado pela atenção!

Resposta:

Bom dia Fábio,

Muito obrigado ! É muito gratificante saber que o nosso conteúdo vem lhe agradando e sendo útil neste momento tão difícil que é o início de uma jornada financeira. 🙂

Uma fazenda que vale aproximadamente R$600 mil … que gera apenas R$2 mil mensais (0,33% de rendimento, em linha com o que se recebe de aluguel de um imóvel na cidade – mas não faço ideia se é o valor correto para um arrendamento deste tipo, hehehe) … mas que na realidade precisaria gerar R$6 mil para manter em dia a mensalidade do curso de medicina … ou melhor, que precisaria gerar R$10 mil mensais para custear o curso de medicina e os gastos da família no período.

Ok … Vamos pensar … 😉

Vocês têm disponibilidade de uma propriedade que está avaliada em aproximadamente R$600 mil. Está avaliada, ou já recebeu alguma proposta de compra por este valor ? Ou é o preço de propriedades próximas a ela ? Sabe que existe uma grande diferença entre cada caso. Não ?

Entre ela valer R$600 mil e oferecerem R$600 mil pela compra, existe uma longa distância a ser percorrida … 🙁

Mas adotemos o valor de R$600 mil como real, como sendo líquido e certo. Com os R$600 mil em mãos vocês precisam de um investimento que proporcione um rendimento mensal de R$10 mil, ou 1,67% já livres da mordida do leão. Seria algo próximo a 2% ao mês de um investimento tributado normalmente, com aquela tabelinha bunitinha do IR.

2% ao mês … 2% ao mês … 2% ao mês …

É … sinto lhe informar, mas encontrar algo que renda 2% ao mês é tarefa árdua, mesmo para um mercado tão generoso como o brasileiro. Generoso no sentido de que é um dos poucos que nos oferece taxas de juros tão gordas … 13% ao ano é para poucos !

Pegue o valor que você precisaria obter mensalmente, 2%, e compare-o ao oferecido pelos investimentos mais tradicionais de renda fixa. Qual foi o resultado ?

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Mantenho toda a grana do Colchão de Segurança na poupança ? Será ?

Pergunta:

Olá, boa tarde. Estou desempregado a cerca de uma ano e dois meses. Estou lendo alguns matérias relacionadas a investimentos, negócio próprio etc. Tenho pouco dinheiro na conta poupança, porém o suficiente para pagar contas e dívidas com o cartão de crédito, fato obvio que faz de cada saque realizado, uma diminuição da minha conta poupança. Nunca investi no Tesouro Direto, apesar de saber das inúmeras vantagens em relação a conta poupança. Tenho dinheiro suficiente para pagar minhas dívidas por um período de um ano e meio sem trabalho, gostaria de saber, se nessa situação em especial é válido tirar uma parte da poupança para montar (um novo) ou mesmo reforçar o meu \”colchão de segurança\” existente na poupança (aplicando no TD) enquanto procuro emprego, se sim, qual a melhor opção a ser escolhida por mim no TD, obrigado.

Atc, Emerson

Resposta:

Bom dia Emerson,

Antes de qualquer coisa: meus parabéns ! Possuir um colchão de segurança que suporte um ano e meio fora do mercado de trabalho é para poucos. 🙂

Isso te dá a tranquilidade necessária para colocar a cabeça no lugar e partir em busca de uma nova colocação que realmente lhe agrade. Não precisará aceitar “qualquer proposta”, apenas para manter as contas em dia.

Poupança … Poupança … Poupança … Sempre ela ! Como nós gostamos dessa menina, não é mesmo ? 😉

Indico a leitura de dois textos onde foco as atenções nela:

– Contrariando a tudo e a todos, eu digo: USE a poupança !
– Estão usando a poupança do jeito errado …

Infelizmente preciso lhe dizer que neste caso ela não me parece ser a melhor alternativa. Sim, estou dizendo que nesta situação o colchão de segurança poderia ser direcionado ao Tesouro Direto. Mas fique atento: só vale se for para usar o Tesouro SELIC !! (como falei neste post, usar o TD para o colchão acaba sendo “meio” arriscado)

Por que usar o Tesouro SELIC ? Porque nele você poderá ter a certeza de que não perderá dinheiro, de que não sentirá nenhum tipo de mordida no seu capital original. Enquanto no Tesouro IPCA e no Tesouro Prefixado você precisará se adequar aos preços de mercado. É o lado renda variável do TD.

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