Para quem “tenta” encontrar maneiras de enxugar o orçamento doméstico qualquer economia é bem-vinda. Não sei se o que falarei aqui terá alguma utilidade para você, mas sei que terá para muitos outros. Se não servir “diretamente”, servirá indiretamente, pois você provavelmente fará alguma analogia a sua atual realidade.

Você já parou para pensar se você realmente precisa de um seguro de vida ?

Sim, você acha que realmente precisa gastar com este “item” de seu orçamento doméstico ?

O assunto foi levantado no livro Os Mitos que você deve evitar se quiser administrar corretamente o seu dinheiro, portanto não fui eu quem “pensou nisso”, mas garanto que após ver no livro pensei um bocado, hehehe.

No livro é levantada a dúvida: Quem precisa de um seguro de vida ? Você ?

Vamos lá:

– Tem família (esposa, filhos) que depende do que você ganha ?

– Tem algum dependente (mãe, pai …) que é sustentado por você ?

Se a resposta foi sim para algum destes itens: Sim, você precisa “investir” num seguro de vida. Mas caso a resposta tenha sido não para ambas as perguntas: Não, você não precisa gastar seu dinheiro com um seguro de vida. Está “jogando dinheiro fora”.

A primeira vista pode parecer meio exagerado … mas pense bem, não é verdade ? O seguro de vida é feito para que você possa garantir a tranquilidade de alguém, que seja seu dependente. Fora isso é quase como “um prêmio”.

– “Eeeee !!! Meu irmão morreu, me deixou o Seguro de Vida dele de herança. Ooo irmão bom !”

Claro que a idéia não é ruim, mas … existe a necessidade de verdade ?

Não seria muito mais interessante usar o dinheiro gasto com o seguro em seus investimentos ? Não estou dizendo que quem faz isso, pensando justamente em deixar “um presente” quando morrer, esteja fazendo errado. Mas tenha certeza que essa não é a forma mais inteligente de investir o seu dinheiro.

Pensando bem racionalmente, um seguro de vida só é mesmo necessário para um dos dois exemplos acima. Concorda ?

– “Ah ! Mas eu não pago seguro de vida, ele vem de brinde com o meu/minha cartão/mmn/previdência privada/título de capitalização” … Brinde ?

Se é dado como brinde, alguma “coisa” você está perdendo. Sempre há uma troca, nunca se esqueça disso.

Pois então, agora que esta “visão”, esta forma de interpretação do seguro de vida foi apresentada: Você acha que é a hora certa de se fazer um seguro de vida ?

Muitas pessoas, após lerem o Aposentado Jovem e Rico, vieram me perguntar do que se tratava uma operação citada por RK no livro. Uma operação em que se abriria a possibilidade de se ganhar também num mercado em queda. Isto viria a ajudar muitos investidores, já que o normal no mercado de ações é comprar ações de uma empresa, visando a sua valorização para vende-las por um preço mais alto.

Mas num mercado de queda não seria exatamente o contrário ? As ações estão caras, e depois ficam mais baratas ?

O Short é exatamente isso: Você vende uma ação esperando que o seu preço fique mais baixo para recompra-la, possibilitando assim o lucro.

Existem duas possibilidades: Você pode vender as ações, e recompra-las no mesmo dia; ou então vende-las para recomprar dias depois.

Mas agora, como vender uma coisa que eu não tenho ?!!?

É ai que entra o empréstimo de ações. Operação esta que é totalmente legalizada e amparada pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia), que é o órgão responsável pelo controle da custódia das ações aqui no Brasil.

Como funciona o empréstimo ?

Você irá alugar uma ação de alguém. Em média, o valor deste aluguel é de 6% ao ano, um valor muito baixo em relação ao ganho que pode ser obtido.

Outra característica do empréstimo, é que você tem que deixar uma margem de garantia depositada na CBLC. Isto é o que encarece um pouco esta operação.

Vamos a um exemplo:

Para se alugar 1.000 vale5 (ações preferenciais da Vale, uma das ações de maior liquidez da Bovespa), é necessário deixar 118% do valor da operação de margem. Este valor, o de 118%, pode ser alterado pela própria CBLC. Para saber quanto vale hoje, visite o site da CBLC (www.cblc.com.br), ou então no Blanksys (www.Blanksys.com.br)

Se você alugar na segunda feira as Vale5 a R$ 30,18 (preço de fechamento do dia 17/07/2009), você teria que deixar R$ 35.612,40 como margem. Um detalhe, o valor que servirá como base de calculo para a margem, é o preço do fechamento do pregão anterior ao dia do aluguel.

Este valor é diariamente ajustado, se o valor da ação aumenta, o valor da margem é corrigido para cima, e você terá que depositar o complemento. Se o valor da ação diminuir, o valor da margem é corrigido para baixo, e esta diferença é devolvida pela CBLC para depósito na sua conta.

A CBLC aceita alguns ativos como margem de garantia além de dinheiro. Eles são:

– moeda corrente nacional;
– títulos públicos;
– ouro ativo financeiro;
– ações pertencentes à carteira teórica do Índice Bovespa (outras ações admitidas à negociação em bolsa de valores são aceitas somente mediante consulta);
– títulos privados;
– títulos negociados nos mercados internacionais;
– cartas de fiança bancária;
– cartas de fiança ou cartas de crédito emitidas por instituições sediadas no exterior;
– seguro de crédito de companhias sediadas no país ou no exterior;
– outros ativos ou instrumentos.

No caso de usar ações como garantia, elas sofrerão uma correção, por exemplo, se você usar ações da Petrobras PN, elas terão somente 82% do seu valor. (esse percentual também pode ser visto na tabela de margens, citada anteriormente)

Para finalizar, gostaria de lembra-los que em um texto anterior falei que a operação não era tão simples como apresentado no livro, como você pode ver não é mesmo, existem alguns outros conceitos que não foram levados em consideração pelo autor.

A operação é um pouco mais cara que uma operação normal de compra, mas cria a possibilidade de ganharmos também com um mercado caindo.

Considerações finais:

– Você só precisará alugar o papel, caso não recompre o que vendeu no mesmo dia;

– Existe um lado muito perigoso desta operação. O lucro que pode se obter na venda é limitado, agora o prejuízo, caso a ação suba, ao inves de cair, é ilimitado;

– Se houver a distribuição de algum provento durante o contrato de aluguel (ex: dividendos, JCP), o tomador da ação – ou seja quem alugou a ação para realizar a operação de venda – deverá restituir ao proprietário da ação – o locatário – os valores que foram distribuídos. O pagamento será feito no dia em que a empresa realizar o pagamento destes proventos, e não na data em que as ações se tornarem ex. Não importa se você já devolveu a ação ou não;

– Caso queira fazer um daytrade (comprar e vender no mesmo dia), dê preferência para ações com maior liquidez, porque do contrário, no momento de zerar a operação, pode ser mais difícil de recompra-las;

– Lembre-se, não são todas as corretoras que permitem este tipo de operação. Informe-se junto à sua para tirar qualquer dúvida.

Espero que tenham gostado do texto.
Aguardo comentários e dúvidas. 🙂

Nota do Site:

Aposentado Jovem e Rico ROBERT T. KIYOSAKI, SHARON L. LECHTER Editora: Campus Ano: 2002 Edição: 1 Número de páginas: 400 Acabamento: Brochura Formato: Médio

Após ler algum livro da série Pai Rico 11 entre cada 10 leitores ficam entusiasmados com a idéia de comprar imóveis para aluguel. Acredito que isso tenha acontecido com você também. (se não aconteceu é porque ainda não leu nenhum livro desta série, hehehe)

A discussão não será se é possível ou não, como você pode perceber pelo título deste post. A discussão girará em torno da comparação entre o aluguel de imóveis com o de ações. O que, não sabe que você pode alugar ações ? 😀

Sim, você pode, e esta é uma ótima forma de melhorar a rentabilidade de uma carteira de longo prazo.

Em breve publicarei um texto falando sobre algumas formas de fazermos isso. (carteira de longo prazo = ações compradas “para sempre”, sem previsão para venda. Ou algo parecido com isso)

Vamos lá.
Continue lendo …

… ainda mais quando é pouco. Claro … o melhor seria não perder nunca, mas aprenda com o erro dos outros: Isso não existe.

Aprender com os erros é fundamental.

Insistir no erro é burrice.

É uma pena que só vemos que erramos, e quão grande foi o erro, depois de já acontecido …

Um prejuízo dói no bolso, mas pior que doer no bolso é o sentimento de “putz, era para eu ter feito isso“, ou então “ah se eu tivesse feito aquilo …“. Mas aprenda, o “se” não existe. Só existe o que se faz e o que não se faz.

Errou ? Assume e pronto. Bola pra frente. Mercado está aberto todos os dias, oportunidades de investimento aparecem “aos montes”. Não chore sobre o leite derramado, apenas aprenda a não derrama-lo novamente … 😉

Aprenda: Errar é acertar. Ao menos acertar como aprendizado.

Ps: Podem ter certeza que tudo isso foi mais para mim do que qualquer outra pessoa. Sabem quando precisamos escrever para reforçar algo ? Pois então … 🙂

É chegado o momento: A escolha do investimento.
Já tem alguma coisa em mente ? Já sabe o que fazer com o capital que vem sobrando ? Já foi atrás de algumas opções ?

Bom … antes de mais nada, você deverá escolher entre duas modalidades de Investimento: Os de Rendimento Fixo, ou os de Rendimento Variável.

Como principais exemplos, citarei a Poupança e os Títulos do Tesouro, representando as aplicações de renda fixa, e a Bolsa de Valores e Moedas ( dolar, euro … ) do lado da renda variável.

Mas qual é a principal diferença entre eles ?
O risco do investimento.

Lembram que este foi o assunto do texto da semana passada ? Quanto maior o risco, maior rendimento …

Pois então, é isso o que acontece.
Os investimentos de renda fixa são os que te oferecem o menor rendimento, pois eles são “garantidos”, têm o menor risco atrelado.
Os de renda variável são aqueles que poderão te proporcionar ótimos resultados, mas também, podem vir a te trazer perda total.

Aproveitando, vocês viram que o “seguro” do investimento em poupança aumentou ? O Fundo Garantidor, que era de R$ 20k, triplicou ! Agora é de R$ 60k. O que isso significa ?

No caso de um investimento em CDB, ou na poupança, você tem a garantia de que poderá tirar até R$ 60k do que tinha investido em caso de algum problema com o banco onde tinha o investimento.

Voltando …

Agora, qual escolher ? Fixa ou Variável ?

Isso vai muito do investidor, do nível de risco que ele está disposto a aceitar.
Se você quer a garantia de que poderá tirar o dinheiro daqui um certo tempo, sem ter “perdido nada”, você deve optar pela renda fixa. Agora, se você está disposto a arriscar, sabe que poderá perder o capital investido, sabe que aquele valor foi colocado lá justamente para isso, correr o risco de valoriza-lo, a sua opção é a renda variável.

Tenha isso em mente, antes de escolher o seu investimento, você deve saber se está disposto ou não ao risco.
Isto é de suma importância.

Abraços a todos ! E até semana que vem.

Iniciando seus Investimentos:
( Recapitulando … )

I – Ganhar mais do que Gasta

II – Encontrar novas Fontes de Renda

III – Dinheiro é Dinheiro e PRONTO !!

IV – Aprenda a gastar com responsabilidade

V – Pra que pagar juros ?

VI – O lucro é diretamente proporcional ao risco

VII – Renda Fixa ou Variável ?